【正文】 替代性信息的；（3）客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的；（4）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的；（5）履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。11保險(xiǎn)公司在辦理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，履行客戶身份識(shí)別義務(wù)是否適用《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》？不適用。11自然人客戶的身份基本信息包括哪些內(nèi)容？客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限。11客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，如何登記？ 登記客戶的經(jīng)常居住地。1法人、其他組織和個(gè)體工商戶客戶的“身份基本信息”包括哪些內(nèi)容？包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限；控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限。12個(gè)人存款賬戶實(shí)名制所稱實(shí)名是指什么？是指符合法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定的身份證件上使用的姓名。12《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》是否適用于外幣存款賬戶？ 是。12《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》哪些身份證件可作為實(shí)名制證件？（1）居住在境內(nèi)的中國公民，為居民身份證或者臨時(shí)居民身份證；（2）居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國公民，為戶口簿；（3）中國人民解放軍軍人，為軍人身份證件；中國人民武裝警察，為武裝警察身份證件；（4）香港、澳門居民，為港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺(tái)灣居民，為臺(tái)灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件；（5）外國公民，為護(hù)照。12代理他人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶的，在出具證件上如何要求？代理人應(yīng)當(dāng)出示被代理人和代理人的身份證件。12金融機(jī)構(gòu)為存款人開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)如何履行《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》？金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件上的姓名和號(hào)碼。代理他人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號(hào)碼。不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機(jī)構(gòu)不得為其開立個(gè)人存款賬戶。12合格境外機(jī)構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結(jié)算資金賬戶分別應(yīng)出具哪些證明文件？開立人民幣特殊賬戶時(shí)應(yīng)出具國家外匯管理部門的批復(fù)文件，開立人民幣結(jié)算資金賬戶時(shí)應(yīng)出具證券管理部門的證券投資業(yè)務(wù)許可證。12哪四類專用存款賬戶不得支取現(xiàn)金？財(cái)政預(yù)算外資金、證券交易結(jié)算資金、期貨交易保證金和信托基金專用存款賬戶不得支取現(xiàn)金。12《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定哪些款項(xiàng)可以從單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶？（1）工資、獎(jiǎng)金收入。（2）稿費(fèi)、演出費(fèi)等勞務(wù)收入。（3）債券、期貨、信托等投資的本金和收益。（4）個(gè)人債權(quán)或產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓收益。（5）個(gè)人貸款轉(zhuǎn)存。（6）證券交易結(jié)算資金和期貨交易保證金。（7）繼承、贈(zèng)與款項(xiàng)。（8）保險(xiǎn)理賠、保費(fèi)退還等款項(xiàng)。（9）納稅退還。（10）農(nóng)、副、礦產(chǎn)品銷售收入。（11）其他合法款項(xiàng)。12《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，存款人哪些賬戶資料變更后，應(yīng)向開戶銀行提供變更手續(xù)？（1）存款人的賬戶名稱；（2）單位的法定代表人或主要負(fù)責(zé)人；（3）地址、郵編、電話；（4）注冊(cè)資金等信息；（5）其他資料。1開戶單位可以在哪些范圍內(nèi)使用現(xiàn)金：開戶單位可以在下列范圍內(nèi)使用現(xiàn)金：（1）職工工資、津貼；（2）個(gè)人勞務(wù)報(bào)酬；（3）根據(jù)國家規(guī)定頒發(fā)給個(gè)人的科學(xué)技術(shù)、文化藝術(shù)、體育等各種獎(jiǎng)金；（4）各種勞保、福利費(fèi)用以及國家規(guī)定的對(duì)個(gè)人的其他支出；（5）向個(gè)人收購農(nóng)副產(chǎn)品和其他物資的價(jià)款；（6）出差人員必須隨身攜帶的差旅費(fèi)；（7）結(jié)算起點(diǎn)以下的零星支出；（8）中國人民銀行確定需要支付現(xiàn)金的其他支出。13什么是大額交易報(bào)告？大額交易報(bào)告是指金融機(jī)構(gòu)對(duì)規(guī)定金額以上的資金交易依法向金融情報(bào)機(jī)構(gòu)報(bào)告，包括大額現(xiàn)金交易報(bào)告和大額轉(zhuǎn)賬交易報(bào)告。13什么是可疑交易報(bào)告？可疑交易報(bào)告是指金融機(jī)構(gòu)按照國務(wù)院反洗錢行政主管部門規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，或者懷疑、有理由懷疑某項(xiàng)資金屬于犯罪活動(dòng)的收益或與恐怖分子籌資有關(guān)，應(yīng)按照要求，立即向金融情報(bào)機(jī)構(gòu)報(bào)告。13《反洗錢法》對(duì)金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告制度有何原則規(guī)定？金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或在規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢信息中心報(bào)告。13《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)有何規(guī)定？金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。13哪個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行大額交易和可疑交易報(bào)告的情況進(jìn)行監(jiān)督檢查？中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)。13哪個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告？ 中國反洗錢監(jiān)測分析中心。13金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)中發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)如何報(bào)告？金融機(jī)構(gòu)對(duì)按照規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交的所有可疑交易報(bào)告涉及的交易，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行分析、識(shí)別，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)以書面形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告。13反洗錢主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)，應(yīng)及時(shí)向什么機(jī)關(guān)報(bào)告？應(yīng)當(dāng)向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告。13大額交易報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)是否可以調(diào)整？什么單位有權(quán)對(duì)其進(jìn)行調(diào)整？可以。由于大額交易報(bào)告應(yīng)當(dāng)適應(yīng)反洗錢工作的實(shí)際需要，報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)需要根據(jù)實(shí)際情況予以確定和調(diào)整，《反洗錢法》第二十一條授權(quán)國務(wù)院反洗錢行政主管部門制定大額交易報(bào)告的具體辦法。《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》第九條第三款規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整大額交易報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)。1可疑交易報(bào)告制度在反洗錢工作中的地位如何？為什么？ 可疑交易報(bào)告制度是有關(guān)反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)和各國反洗錢法律規(guī)定的防范洗錢活動(dòng)的核心制度。原因是：（1）洗錢犯罪通常伴有相應(yīng)的資金交易活動(dòng)。反洗錢預(yù)防、監(jiān)控的主要目的在于通過資金監(jiān)測及時(shí)發(fā)現(xiàn)和甄別與洗錢活動(dòng)有關(guān)的交易線索，為執(zhí)法機(jī)關(guān)啟動(dòng)反洗錢調(diào)查和偵查程序、采取必要的法律措施和手段以及為司法機(jī)關(guān)追究洗錢犯罪分子的法律責(zé)任提供證據(jù)支持。（2）金融機(jī)構(gòu)報(bào)告可疑交易，可以避免可能存在的法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。14《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》對(duì)金融機(jī)構(gòu)報(bào)告工作有哪些基本要求？有三項(xiàng)基本要求：（1）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確專人負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作。（2）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》制定大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程。（3）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)下屬分支機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。14簡述金融機(jī)構(gòu)報(bào)告大額交易的基本要求？（1）報(bào)送時(shí)間：大額交易發(fā)生5個(gè)工作日內(nèi)；（2）報(bào)送渠道：通過其總部或者由總部指定的機(jī)構(gòu)報(bào)送；（3）報(bào)送方式：總部或者由總部指定的機(jī)構(gòu)以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送。14金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告有要素不全或者存在錯(cuò)誤的，應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的幾個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正？５個(gè)工作日。14客戶通過在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由哪家金融機(jī)構(gòu)報(bào)告？開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行。14客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易，由哪家金融機(jī)構(gòu)報(bào)告？收單行。14客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由哪家金融機(jī)構(gòu)報(bào)告？辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。14簡述金融機(jī)構(gòu)報(bào)告可疑交易的基本要求？（1）報(bào)送時(shí)間：可疑交易發(fā)生后10個(gè)工作日；45（2）報(bào)送渠道：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將可疑交易報(bào)其總部，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一報(bào)送；（3）報(bào)送方式：金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的報(bào)送機(jī)構(gòu)以電子方式報(bào)送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。14單筆或當(dāng)日累計(jì)金額達(dá)到多少的現(xiàn)金收支行為需要報(bào)告？ 單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，屬大額交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。14法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間款項(xiàng)的劃轉(zhuǎn)達(dá)到什么標(biāo)準(zhǔn)需要報(bào)告？法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，屬大額交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。150、自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)達(dá)到什么標(biāo)準(zhǔn)需要報(bào)告？自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，屬大額交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。15交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值多少萬美元以上的跨境交易，屬大額交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。１萬美元。15客戶與證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等進(jìn)行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由誰向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報(bào)告？銀行。15對(duì)符合哪些條件的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告？（1）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶?；钇诖婵畹谋窘鸹蛘弑窘鸺尤炕蛘卟糠掷⑥D(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。（2）自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。（3）交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。（4）金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易。（5）金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。47（6）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。（7）國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。（8）國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。（9）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。（10）中國人民銀行確定的其他情形。15商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行、信托投資公司應(yīng)當(dāng)將哪些交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告？（1）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。（2）短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。（3）法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。（4）長期閑臵的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。（5）與來自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。（6）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。（7）提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符。（8）客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。（9）客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途可疑。（10）客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符。（11）外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需求不符。（12）外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債，從無關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國匯入。（13）證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營情況不符。（14）證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。（15）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。（16）自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。（17）居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。49（18）多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。15證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司應(yīng)當(dāng)將哪些交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告？（1）客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測。（2）沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途。（3）客戶的證券賬戶長期閑臵不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付。（4）長期閑臵的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易。（5）與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系。（6）開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶。（7）客戶長期不進(jìn)行或者少量進(jìn)行期貨交易，其資金賬戶卻發(fā)生大量的資金收付。（8）長期不進(jìn)行期貨交易的客戶突然在短期內(nèi)原因不明地頻繁進(jìn)行期貨交易，而且資金量巨大。（9）客戶頻繁地以同一種期貨合約為標(biāo)的，在以一價(jià)位開倉的同時(shí)在相同或者大致相同價(jià)位、等量或者接近等量反向開倉后平倉出局，支取資金。（10）客戶作為期貨交易的賣方以進(jìn)口貨物進(jìn)行交割時(shí)，不能提第三篇：反洗錢知識(shí)競賽05反洗錢知識(shí)競賽反洗錢