【正文】 內(nèi)完成資金清算，并向收單機(jī)構(gòu)提供交易明細(xì)。第六十三條 跨行清算機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)則、差錯(cuò)處理規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)商戶所處行業(yè)類型和經(jīng)營特點(diǎn)制定統(tǒng)一的商戶服務(wù)類別碼編制規(guī)則。第六十四條 跨行清算機(jī)構(gòu)應(yīng)做好特約商戶登記系統(tǒng)的運(yùn)行維護(hù)工作和安全管理工作，對收單機(jī)構(gòu)注冊登記的商戶信息承擔(dān)安全保密責(zé)任，并應(yīng)運(yùn)用技術(shù)手段，對特約商戶登記備案情況進(jìn)行偵測。第六十五條 跨行清算機(jī)構(gòu)應(yīng)按照收單機(jī)構(gòu)提交的入網(wǎng)申請開通受理終端相關(guān)交易功能，不得擅自開通聯(lián)機(jī)退貨等高風(fēng)險(xiǎn)交易功能。未經(jīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)同意，不得擅自開通信用卡還款、電話POS等業(yè)務(wù)的跨行交易。第六十六條 跨行清算機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控體系和處理機(jī)制，通過對可疑交易的監(jiān)控和分析，協(xié)助收單機(jī)構(gòu)和發(fā)卡機(jī)構(gòu)防范和處置信用卡套現(xiàn)、偽卡欺詐和洗錢等風(fēng)險(xiǎn)事件。第七章 業(yè)務(wù)監(jiān)督與罰則第六十七條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，對日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題，依法向收單機(jī)構(gòu)提出質(zhì)詢，并要求限期改正或整頓。第六十八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告下列事項(xiàng)：（一）開辦新的收單業(yè)務(wù)類型或布放新型銀行卡受理終端；（二）收單業(yè)務(wù)外包情況；（三）收單機(jī)構(gòu)及其特約商戶發(fā)生重大銀行卡犯罪案件或風(fēng)險(xiǎn)事件；（四）人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)要求報(bào)送的其他涉及銀行卡收單業(yè)務(wù)的重要情況。第六十九條 跨行清算機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告下列事項(xiàng)：（一）銀行卡跨行交易系統(tǒng)、商戶登記系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)等業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)生重大運(yùn)行故障和風(fēng)險(xiǎn)事件情況；（二）監(jiān)測到的重大銀行卡可疑交易線索；（三）商戶登記系統(tǒng)中特約商戶登記情況，偵測發(fā)現(xiàn)情況及問題糾正情況；（四）銀行卡重要業(yè)務(wù)規(guī)則和業(yè)務(wù)信息；（五）有關(guān)銀行卡業(yè)務(wù)創(chuàng)新應(yīng)用情況；（六）有關(guān)銀行卡業(yè)務(wù)交易數(shù)據(jù)及情況分析；（七）人民銀行要求上報(bào)的其他業(yè)務(wù)情況和業(yè)務(wù)資料。第七十條 收單機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并視情節(jié)給予警告、通報(bào)或處以1萬元以上3萬元以下罰款：（一）未按規(guī)定建立有關(guān)收單業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施的；（二）商戶入網(wǎng)審核不嚴(yán)導(dǎo)致虛假商戶入網(wǎng)，發(fā)生欺詐損失的；（三）無法出具完整的商戶收單協(xié)議和商戶基本注冊資料，或商戶信息嚴(yán)重缺失，管理不善的；（四）未經(jīng)批準(zhǔn)開展異地收單服務(wù)的；（五）以不計(jì)成本降低商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)進(jìn)行惡性競爭，或違反“一柜一機(jī)”規(guī)定的；（六）多家商戶共用一個(gè)商戶代碼和多臺受理終端機(jī)具共用一個(gè)終端代碼的；（七）未正確設(shè)置并向人民銀行指定機(jī)構(gòu)注冊有關(guān)商戶信息的；（八）未能建立有效的管理措施致使商戶違規(guī)進(jìn)行受理終端移機(jī)使用的，或未經(jīng)批準(zhǔn)，開通移動受理終端跨地區(qū)使用的；（九）對受理終端未能按規(guī)定采取安全防范措施，導(dǎo)致后果較輕的；（十）因管理不善致使特約商戶或外包服務(wù)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)賬戶信息安全事件，情節(jié)較輕的；（十一）外包服務(wù)機(jī)構(gòu)不具備相應(yīng)資質(zhì)條件而開展業(yè)務(wù)的；（十二）發(fā)現(xiàn)特約商戶出現(xiàn)違法違規(guī)行為未及時(shí)采取規(guī)范糾正措施直至終止合作關(guān)系，未及時(shí)報(bào)送有關(guān)違規(guī)商戶信息，對于發(fā)卡銀行的協(xié)查要求和跨行清算機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)提示不予配合的；（十三）未按規(guī)定向人民銀行履行相關(guān)報(bào)備流程的；（十四）其他違反本辦法有關(guān)規(guī)定的行為且情節(jié)較輕的。第七十一條 收單機(jī)構(gòu)有下述情形之一的，由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并視情節(jié)給予警告、通報(bào)，對逾期未整改的，由跨行清算機(jī)構(gòu)對其實(shí)施追償性清算：（一）不正確設(shè)置、傳輸商戶信息和交易信息，造成其他市場參與方權(quán)益遭受損害，情節(jié)較輕的；（二）套用、變造商戶代碼、業(yè)務(wù)類型碼、商戶服務(wù)類別碼或變造、偽造交易信息，損害受理市場其他參與方合法權(quán)益，情節(jié)較輕的。本辦法所稱追償性清算，是指跨行清算機(jī)構(gòu)對因收單機(jī)構(gòu)未正確設(shè)置有關(guān)商戶信息和交易信息致使其他市場參與方收益損失的金額進(jìn)行追償，從收單機(jī)構(gòu)的清算資金中扣除，并返還相關(guān)機(jī)構(gòu)。第七十二條 收單機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并處3萬元罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)暫停其收單業(yè)務(wù)資格，責(zé)令其停業(yè)整頓；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）拒絕、阻礙中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)依法監(jiān)督檢查的；（二）隱瞞重大風(fēng)險(xiǎn)事件，妨礙監(jiān)管機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)調(diào)查，提供虛假信息的；（三）阻礙聯(lián)網(wǎng)通用，限制他行卡使用的；擅自終止收單業(yè)務(wù)或出現(xiàn)系統(tǒng)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷，造成嚴(yán)重影響的, 由于發(fā)生不可抗力造成的業(yè)務(wù)中斷除外；（四）擅自截留、挪用結(jié)算資金或商戶風(fēng)險(xiǎn)保證金的；（五）將核心業(yè)務(wù)交由收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理的；（六）除收單機(jī)構(gòu)與發(fā)卡機(jī)構(gòu)為同一法人主體內(nèi)部交易外，將銀行卡交易發(fā)送至發(fā)卡機(jī)構(gòu)、無跨行清算資質(zhì)機(jī)構(gòu)或其他收單機(jī)構(gòu)的；（七）明知商戶屬于禁入類或?qū)徍顺绦蜻`規(guī)從而發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)商戶，造成持卡人和發(fā)卡銀行實(shí)際損失10萬元以上的；（八）縱容、協(xié)助特約商戶進(jìn)行欺詐交易、洗錢、信用卡套現(xiàn)等違法活動的；（九）因?qū)κ芾斫K端未能按規(guī)定采取安全防范措施，致使持卡人發(fā)生10萬元以上資金損失的；（十）收單機(jī)構(gòu)及其特約商戶或收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)賬戶信息安全事件，涉及銀行卡數(shù)量超過100張以上或造成發(fā)卡銀行實(shí)際損失10萬元以上的；（十一）不正確設(shè)置、傳輸商戶信息和交易信息，或套用、變造商戶代碼、商戶服務(wù)類別碼或變造、偽造交易信息，造成其他市場參與方實(shí)際損失10萬元以上的；（十二）被人民銀行分支機(jī)構(gòu)通報(bào)或罰款三次以上的；（十三）其他違反本辦法規(guī)定的行為且情節(jié)嚴(yán)重的。第七十三條 收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令收單機(jī)構(gòu)終止其業(yè)務(wù)外包：（一）未按規(guī)定辦理相關(guān)登記手續(xù)；（二）未按規(guī)定開展外包服務(wù)；（三）未按規(guī)定保存持卡人賬戶信息。第七十四條 特約商戶有下列情形之一，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令收單機(jī)構(gòu)取消其特約商戶資格，其他收單機(jī)構(gòu)不得再將其發(fā)展為特約商戶；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）明知持卡人進(jìn)行洗錢、賭博等犯罪活動而提供支付服務(wù)的；（二）虛假申請商戶受理終端后進(jìn)行欺詐活動，或轉(zhuǎn)賣機(jī)具提供不法分子使用的；（三）商戶違規(guī)留存、泄露、轉(zhuǎn)賣持卡人賬戶信息，或默許縱容不法分子盜取持卡人賬戶信息的；（四）商戶虛構(gòu)交易，為持卡人提供信用卡套現(xiàn)服務(wù)的；（五）商戶接受用卡支付預(yù)付款后惡意倒閉的；（六）商戶在持卡人不知情的情況下，編造虛假交易或重復(fù)刷卡盜取資金的；第七十五條 非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人未獲取相關(guān)資質(zhì)，擅自開辦銀行卡收單業(yè)務(wù)或以受理銀行卡為經(jīng)營服務(wù)項(xiàng)目變相開展收單業(yè)務(wù)的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止收單業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第八章 附則第七十六條 本辦法由中國人民銀行發(fā)布并負(fù)責(zé)解釋。第七十七條 本辦法自2010年 9月1日起施行。第五篇：特約商戶POS管理辦法一、商戶管理員職責(zé)、拓展及初步審查。、檢查和指導(dǎo)。、維護(hù)和管理。，每月至少一次。、分析、上報(bào)及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。二、商戶辦理?xiàng)l件：證照齊全，合法經(jīng)營信譽(yù)良好，無不良經(jīng)營記錄。年銷售額在當(dāng)?shù)剌^大，有一定的資金實(shí)力有一定規(guī)模且穩(wěn)定的經(jīng)營場所有專業(yè)經(jīng)營能力禁止向非法設(shè)立的經(jīng)營組織簽約禁止向賭博及非法博彩類、色情服務(wù)類，出售違禁藥品、毒品、黃色出版物及其它與本國法律相抵觸的商戶簽約。禁止向注冊地及經(jīng)營場所不在本轄內(nèi)的商戶簽約特約商戶調(diào)查、審批、簽約和解約三、特約商戶管理員遞交商戶相關(guān)資料上報(bào)審批，資料包括：（一）準(zhǔn)入特約商戶條件：營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件稅務(wù)登記證復(fù)印件法人身份證復(fù)印件卡（存折）復(fù)印件（公司商戶提供組織機(jī)構(gòu)代碼復(fù)印件、開戶許可證復(fù)印件）貴州省農(nóng)村信用社商戶入網(wǎng)申請表商戶信息調(diào)查表特約商戶協(xié)議書經(jīng)營場所照片（二）通過審批特約商戶的，轄內(nèi)管理員建立好商戶基本信息登記表；未通過的特約商戶，妥善處理好商戶的解約和后續(xù)解釋工作。四、特約商戶日常管理（一）特約商戶日常管理包括：特約商戶基本信息建立、特約商戶培訓(xùn)、特約商戶差錯(cuò)處理、特約商戶資料變更和特約商戶關(guān)系維護(hù)。（二）特約商戶管理員要定期對特約商戶進(jìn)行培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括：（1）機(jī)具的基本使用方法和簡單的故障排除方法。（2）可接受的銀行卡、交易類型及操作流程。（3）銀行卡的基本知識、銀行卡片的識別及銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防范。（4）各種憑證處理流程及與收單行進(jìn)行查詢及差錯(cuò)處理業(yè)務(wù)流程。需要培訓(xùn)其他事項(xiàng)。五、POS機(jī)具管理（一）禁止POS機(jī)具轄區(qū)外使用．（二）POS機(jī)具設(shè)備出現(xiàn)故障無法維修，應(yīng)及時(shí)收回POS機(jī)上交電子銀行部重新裝機(jī)。因特約商戶自身因素造成機(jī)具遺失、被資和損毀等事件，損失由商戶承擔(dān)。（三）裝機(jī)前管理員建立商戶基本信息臺帳，管理員上門安裝POS機(jī)具設(shè)備。（四〕 特約商戶解約時(shí)，由特約商戶管理員現(xiàn)場檢驗(yàn)機(jī)具及其配件上交電子銀行部。特約商戶風(fēng)險(xiǎn)管理（五）加強(qiáng)特約商戶管理人員理論水平和操作技能的培訓(xùn)，提高特約商戶管理人員業(yè)務(wù)能力、管理水平和風(fēng)險(xiǎn)防范意識，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，以有效防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。（六）強(qiáng)化對特約商戶的管理，建立健全市場準(zhǔn)入、口常培訓(xùn)、數(shù)據(jù)監(jiān)控和定期巡檢制度。（七）加強(qiáng)特約商戶準(zhǔn)入審批。嚴(yán)格執(zhí)行特約商戶準(zhǔn)入制度，不僅要審查商戶資料的有效性、完整性、合法性和真實(shí)性，而且要根據(jù)商戶資料來源渠道的具體情況進(jìn)行資料核實(shí)，根據(jù)其性質(zhì)、經(jīng)營范圍、規(guī)模和流動性，分析共經(jīng)營管理水平、風(fēng)險(xiǎn)程度和市場潛力，設(shè)置相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制參數(shù)，有效防控風(fēng)險(xiǎn)；（八）做好特約商戶的日常培訓(xùn)。加強(qiáng)特約商戶業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)，提高識別各種類型假卡和冒用卡的能力，避免因人為操作失誤帶來風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)對特約商戶合規(guī)意識、責(zé)任意識和風(fēng)險(xiǎn)意識的培養(yǎng)和教育，增強(qiáng)其風(fēng)險(xiǎn)防范意識。（九）建立特約商戶業(yè)務(wù)交易斂據(jù)日常監(jiān)控機(jī)制：加強(qiáng)對特約商戶收單業(yè)務(wù)行為和異常交易或變化情況的動態(tài)監(jiān)控。對商戶的文易量突增、頻繁出現(xiàn)大額、整數(shù)交易等可疑、異?，F(xiàn)象，應(yīng)及時(shí)監(jiān)控和調(diào)查處理，對于確認(rèn)為套現(xiàn)、串通欺詐及有在欺詐交易等情況的商戶，應(yīng)立即收回POS機(jī)具并終止協(xié)議．（十）建立定期巡檢制度。特約商戶管理員應(yīng)對特約商戶進(jìn)行定期巡檢，并登記《POS巡檢登記簿》，巡檢間決最長不得超過1 個(gè)月。特約商戶由現(xiàn)虛假申請、側(cè)錄、套現(xiàn)、惡意倒閉等嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)行為的，收單機(jī)構(gòu)有權(quán)立即終止銀行卡交易并收回機(jī)具。（十一）加強(qiáng)對POS機(jī)具的內(nèi)附管理，做好商戶信息和POS機(jī)具的管理工作六、特約商戶檔案管理（一）特約商戶入網(wǎng)申請表、特約商戶資料變更申請表、特約商戶撤機(jī)申請表、特約商戶協(xié)議書、營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、稅務(wù)登記證復(fù)印件、法人身份證復(fù)印件、卡（存折）復(fù)印件（公司商戶提供組織機(jī)構(gòu)代碼復(fù)印件、開戶許可證復(fù)印件）、商戶調(diào)查表、營業(yè)場所照片，按戶管理，長期使用，永久保管。（二）特約商戶巡查按年歸檔保存。（三）已銷戶的特約商戶檔案按年裝訂歸檔保存。（四）商戶基本信息臺帳電子文檔，按年打印，永久保管。