丁克家庭的理財(cái)規(guī)劃方案-如何獲得8以上的年收益-資料下載頁
2025-07-13 14:32本頁面
【導(dǎo)讀】目前還沒有進(jìn)行任何投資。如果對(duì)這筆收入不進(jìn)行一個(gè)合理的理財(cái)規(guī)劃，將造成資源的。極大浪費(fèi)，我們現(xiàn)在將這筆收入納入金融資產(chǎn),并進(jìn)行資產(chǎn)配置。梁先生是個(gè)比較偏愛投資的人，目前他的投資組合是：220xx0元的股票；425000元的基金；165000元銀行存款；，但投資不當(dāng)綜合收益不是很高，離他8%. 的年收益率還有不少的差距。無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)：華安富利基金120xx0元，存款165000元，總計(jì)：285000元，占投資資產(chǎn)的35%。資產(chǎn)獲得穩(wěn)定的固定收益。但梁先生投資不當(dāng)，綜合收益不高，離8%的年收益有距離。華夏債券基金屬于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，不僅有風(fēng)險(xiǎn)，而且即使有收益也不會(huì)超過年收益2%。占了梁先生投資資產(chǎn)的31％，比例過大，建議全部賣出。的個(gè)股不對(duì)，建議換籌操作，可適當(dāng)增加對(duì)股票的資金投入。高的的品種，建議保留，并可加大對(duì)貨幣型基金的資金投入。同時(shí)定期存款如果提前變現(xiàn)還要損失利息收益，建議壓。高達(dá)55%的房產(chǎn)沒有收益，所以必須對(duì)天津的房產(chǎn)。種，缺點(diǎn)是：投資效果差。
【正文】 陽光資金）的壯大。 本次市場下跌的背景： 1) 宏觀調(diào)控緊縮 政策的出臺(tái) 2) 結(jié)構(gòu)化高估現(xiàn)象嚴(yán)重 本次市場下跌的原因： 1) 宏觀緊縮力度強(qiáng)于預(yù)期 2) 資金鏈的問題 3) 機(jī)構(gòu)投資者的趨同性 我們對(duì)宏觀面的判斷 ： A) 緊縮政策的出臺(tái)以宏觀經(jīng)濟(jì)的快速增長為前提。 B) 推動(dòng)本輪經(jīng)濟(jì)快速增長的根本原因是大規(guī)模城鎮(zhèn)化和居民收入提高后的消費(fèi)升級(jí)。 由于以上兩因素作用時(shí)間較長，此輪快速增長周期遠(yuǎn)未結(jié)束。緊縮政策不會(huì)根本改變宏觀經(jīng)濟(jì)中長期運(yùn)行趨勢；運(yùn)用得當(dāng)將有助于提高經(jīng)濟(jì)增長的質(zhì)量和持續(xù)性 。 我們對(duì)政策面的判斷： ? 中國經(jīng)濟(jì)高增長和適度緊縮政策將與股市長期向好共存 ? 積極股市政策處于剛剛起步階段 0%2%4%6%8%10%1990131199213119941311996131199813120xx13120xx13120xx131020xx40006000800010000120xx聯(lián)邦基金利率道瓊斯工業(yè)平均指數(shù) 我們對(duì)基本面的判斷： ? 決定股票價(jià)格中長期變動(dòng)的是企業(yè)的業(yè)績變化趨勢 ? 目前我國上市公司整體業(yè)績變化與 GDP 的增長趨勢顯著正相關(guān) ? 在宏觀經(jīng)濟(jì)長期快速增長的經(jīng)濟(jì)周期中，上市公司業(yè)績將保持高速增長 ? 灰色資金的逐漸撤離和陽光資金的不斷增加對(duì)績優(yōu)股構(gòu)成資金面的支持 因此，我國股票市場中有業(yè)績支撐的公司將長期保持向上趨勢 綜上所述，證券市場充滿投資機(jī)會(huì)，在我們的資產(chǎn)配置中股票型基金和股票共占 68%的比例是符合目前的市場環(huán)境的，而且是能夠達(dá)到梁先生家庭的股票年收益 15%以上，股票型基金年收益 7%以上的目標(biāo)。 中國經(jīng)濟(jì)已進(jìn)入新一輪快速成長周期， 中國股市從中長期看充滿了機(jī)會(huì) 。把梁先生的資產(chǎn)投入中國的資本市場中，讓他充分分享中國經(jīng)濟(jì)成長的成果。 該理財(cái)方案除了獲得 %以上的收益率以外，還有如下優(yōu)點(diǎn)： ? 有充分的抗風(fēng)險(xiǎn)能力 一旦梁先生夫婦失業(yè)根據(jù)我們的資產(chǎn)配置，投入金融資產(chǎn)的收益也有 89561 元 /年，收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于 39600 元 /年的支出。 ? 能有效地抵制通貨膨脹和加息的壓力。 即使加息，和通貨膨脹，由于資產(chǎn)增值的幅度要大于加息和通貨膨脹的增幅，可以從容應(yīng)付。 ? 充 沛的現(xiàn)金流能及時(shí)應(yīng)付突發(fā)事件的發(fā)生 由于將每月的收入以貨幣型基金和活期存款進(jìn)行配置，變現(xiàn)能力非常強(qiáng)，一旦出現(xiàn)突發(fā)事件足以應(yīng)付。另外，證券投資基金和股票的短期變現(xiàn)能力非常強(qiáng)，即使有大事件發(fā)生也足以應(yīng)付。 專業(yè)理財(cái)，后顧無憂， 選擇東莞證券上海營業(yè)部，享受投資創(chuàng)富的快樂。 東莞證券上海營業(yè)部 創(chuàng)作人員：馬瑜、吳濤、陳嵩珂、李奇男
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