丁克家庭的理財(cái)規(guī)劃方案-如何獲得8以上的年收益(更新版)
【正文】 ，加上天津賣出的房產(chǎn) 140000 元，然后從收入節(jié)余中再投入 10965 元。貨幣型基金的收益是穩(wěn)定的，在目前的利率水平下，可以穩(wěn)定達(dá)到 %的年收益。 本次市場下跌的背景： 1) 宏觀調(diào)控緊縮 政策的出臺 2) 結(jié)構(gòu)化高估現(xiàn)象嚴(yán)重 本次市場下跌的原因： 1) 宏觀緊縮力度強(qiáng)于預(yù)期 2) 資金鏈的問題 3) 機(jī)構(gòu)投資者的趨同性 我們對宏觀面的判斷 ： A) 緊縮政策的出臺以宏觀經(jīng)濟(jì)的快速增長為前提。 ? 能有效地抵制通貨膨脹和加息的壓力。 ? 充 沛的現(xiàn)金流能及時(shí)應(yīng)付突發(fā)事件的發(fā)生 由于將每月的收入以貨幣型基金和活期存款進(jìn)行配置，變現(xiàn)能力非常強(qiáng)，一旦出現(xiàn)突發(fā)事件足以應(yīng)付。 由于以上兩因素作用時(shí)間較長，此輪快速增長周期遠(yuǎn)未結(jié)束。 在我們的資產(chǎn)配置中，股票型基金跟股票的配置比重比較大，兩項(xiàng)加起來占總資產(chǎn)的 68%，原因是： 1) 股票的風(fēng)險(xiǎn)收益特征：收益高、風(fēng)險(xiǎn)大，適 于專業(yè)投資者。并根據(jù)宏觀面、政策 面、基本面、技術(shù)面和市場的變化及時(shí)做出行業(yè)及投資品種調(diào)整，就能規(guī)避證券市場的風(fēng)險(xiǎn)，獲得 15%以上的收益率。 我們?yōu)榱合壬募彝ソ?jīng)濟(jì)資產(chǎn)配置時(shí)，將遵循如下的理念： 組合投資（分散風(fēng)險(xiǎn)） 長期投資（降低風(fēng)險(xiǎn)） 中國市場( 1 9 9 1 . 1 2 . 1 9 2 0 0 4 . 0 6 . 3 0 )39%24%3% 0%61%76%97% 100%0%20%40%60%80%100%120%一年投資 三年投資 五年投資 十年投資賠錢幾率 賺錢幾率 早投資早收益 根據(jù)資產(chǎn)配置理論，資產(chǎn)配置的目標(biāo)在于以資產(chǎn)類別的歷史表現(xiàn)與投資人的風(fēng)險(xiǎn)偏好為基礎(chǔ)，決定不同資產(chǎn) 類別在投資組合中所占比重，從而降低投資風(fēng)險(xiǎn)，提高投資收益，消除投資人對收益所承擔(dān)的不必要的額外風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)定期存款如果提前變現(xiàn)還要損失利息收益，建議壓縮存款在投資資產(chǎn)中的比例。 他的資產(chǎn)配置的情況說明了他的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，既想獲得高風(fēng)險(xiǎn)收益，又想通過無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)獲得穩(wěn)定的固定收益。目前還沒有進(jìn)行任何投資。目前卻占了梁先生投資資產(chǎn)的 31％，比例過大，建議全部賣出。上海的房產(chǎn)作為自用，不納入金融資產(chǎn)配置。 具體說就是在股票市場上漲時(shí)提高股票投資比例，而在股票市場下跌時(shí)降低股票投資比例，這樣就能保證梁先生的資產(chǎn)年收益率不低于 8%。 占總資產(chǎn) 32% ,資金總額 339168 元。 2) 股票型基金和股票同在證券市場中進(jìn)行投資運(yùn)作，我國的證券市場是一個(gè)新興的投資市場，它的未來將有很大的投資機(jī)會(huì)。 中國經(jīng)濟(jì)已進(jìn)入新一輪快速成長周期， 中國股市從中長期看充滿了機(jī)會(huì) 。 東莞證券上海營業(yè)部 創(chuàng)作人員：馬瑜、吳濤、陳嵩珂、李奇男
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