丁克家庭的理財規(guī)劃方案-如何獲得8%以上的年收益(文件)
【正文】 00 收入節(jié)余多 梁先生家庭現(xiàn)金流充沛，每月有 7200 元的節(jié)余，另外每年年度節(jié)余還有 23500 元，每年收入節(jié)余多達(dá) 109900 元，這些都是扣除梁先生家庭基本生活開銷每月 1500 元及房屋月供 1800 元后的凈收入。目前他的資產(chǎn)配置是： 風(fēng)險資產(chǎn) ：股票 220xx0 元、博時價值成長基金 55000 元，華夏債券基金 250000 元，總計：525000 元，占投資資產(chǎn)的 65%。主要因為目前他的資產(chǎn)配置存在以下問題： 1. 華夏債券基金 250000 元 占投資資產(chǎn)的 31% 華夏債券基金 屬于風(fēng)險資產(chǎn)，不 僅有風(fēng)險，而且即使有收益也不會超過年收益 2%。 4. 華安富利基金 120xx0 元，占投資資產(chǎn)的 15% 華安富利基金是貨幣型基金， 屬于無風(fēng)險資產(chǎn)，在無風(fēng)險資產(chǎn)中貨幣型基金屬于收益相對較高的的品種，建議保留，并可加大對貨幣型基金的資金投入。高達(dá) 55%的房產(chǎn)沒有收益，所以必須對天津的房產(chǎn)進(jìn)行理財盤活，我們的意見是賣出天津房產(chǎn)，把 140000 萬資金投入到金融資產(chǎn)中，進(jìn)行資產(chǎn)配置。 不同資產(chǎn)配置工具比較： 目前我國市場上的資產(chǎn)配置工具 美國投資市場的歷 史表現(xiàn)：選擇合適工具重要性 100%0%100%200%300%400%199114 1992124 1994114 1996104 199894 20xx84存款 國債 股票 從上圖中分析，目前梁先生的資產(chǎn)配置工具，已經(jīng)有了股票、基金、存款三種。因此，我們確定梁先生資產(chǎn)配置的風(fēng)格為投資組合保險策略（積極性資產(chǎn)配置策略）：即將他的一部分資金投資于無風(fēng)險資產(chǎn)從而保證資產(chǎn)組合的價值不低于某個最低價值的前提下，將其余資金投資于風(fēng)險資產(chǎn)并隨著市場的變動調(diào)整風(fēng)險資產(chǎn)和無風(fēng)險資產(chǎn)的比例，保證梁先生的資產(chǎn)升值有一定潛力，投資組合保險策略是 一種動態(tài)調(diào)整策略。 股票： 35% 370965元 目前已有被套股票 220xx0 元，可換籌操作，加上天津賣出的房產(chǎn) 140000 元，然后從收入節(jié)余中再投入 10965 元。華夏債券基金 250000 元可全部賣出，然后從收入節(jié)余中再投入 44767 元，全部買入經(jīng)營穩(wěn)健、歷年業(yè)績優(yōu)良的基金管理公司旗下的股票型基金，例如：博時價值成長基金、南方穩(wěn)健成長股票型基金等。貨幣型基金的收益是穩(wěn)定的，在目前的利率水平下，可以穩(wěn)定達(dá)到 %的年收益。 他們的共同特征均為收益高，如果在理財專家的指導(dǎo)下，進(jìn)行股票和基金的投資，是能夠保證在控制風(fēng)險的前提下獲得超過 15%和 7%的年收益率。 本次市場下跌的背景： 1) 宏觀調(diào)控緊縮 政策的出臺 2) 結(jié)構(gòu)化高估現(xiàn)象嚴(yán)重 本次市場下跌的原因： 1) 宏觀緊縮力度強(qiáng)于預(yù)期 2) 資金鏈的問題 3) 機(jī)構(gòu)投資者的趨同性 我們對宏觀面的判斷 ： A) 緊縮
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