[理財]北京丁克夫妻保險和投資計劃-資料下載頁
2025-01-19 02:57本頁面
【正文】 達到6%的投資收益率，退休后投資收益率等于預計的通貨膨脹率，張女士一家是無需擔心養(yǎng)老金問題的。這就需要張女士通過合適的資金配置達到假設條件中的要求。建設銀行(行情 股吧)北京分行 APF持證人 郭巖專家建議之二： 保障建議每個人老來的最大愿望，就是活得有尊嚴、活得有自由、活得有質(zhì)量?，F(xiàn)在國家實行社會強制保險，為參保人提供一定程度的社會養(yǎng)老保障，再加上一些公司自行實施的企業(yè)年金制度，以及保險公司推出的商業(yè)養(yǎng)老保險，使個人建立退休養(yǎng)老保障的渠道和形式趨于多元化。張彤夫婦要立足于實際情況多方面準備退休金：第一塊是現(xiàn)有資產(chǎn)的累積及其復利終值；第二塊是定期定額儲蓄可累積部分及其年金終值；第三塊是保險的現(xiàn)金值及養(yǎng)老給付值累積部分；第四塊是社會養(yǎng)老保險和企業(yè)年金等單位職業(yè)退休計劃所提供的養(yǎng)老資金。根據(jù)張女士家庭狀況和現(xiàn)有保障（張女士公司已投保10萬元重大疾病險），建議張女士與先生可以分別購買一份保額為10萬元、20萬元的終身重疾險，一旦被保險人發(fā)生規(guī)定的各種重大疾病，該保險能給予被保險人20萬元的賠付；如果不幸發(fā)生死亡，通常還可獲得等同于基本保額的賠付。同時，根據(jù)社保醫(yī)療條例規(guī)定，雖然社保能提供一定程度的醫(yī)療費用，但對不同的病種、藥品、醫(yī)療項目都有不同比例的自負額，通常為醫(yī)療費用的5%~20%，假設在全部醫(yī)療費用中自負10%，為此張女士夫婦不如再自行購買一些津貼型的商業(yè)醫(yī)療保險，一旦住院能彌補部分收入損失。此外，張女士夫婦現(xiàn)有的意外險保障顯然不符合他們的資產(chǎn)和家庭狀況，建議在公司團體投保的基礎上，張女士及先生分別自行投保50萬元左右額度的意外險。至于商業(yè)養(yǎng)老保險的選購，其實根據(jù)張女士現(xiàn)有的資產(chǎn)狀況和收入水平，只要不發(fā)生意外，已經(jīng)可以做到“養(yǎng)老無憂”，所以今后購買多少額度的養(yǎng)老險，還是看個人實際需求和偏好。而其先生因為在學校工作，社會基本養(yǎng)老金替代率水平會高一些，商業(yè)養(yǎng)老險暫時不需要考慮。張彤及先生的具體保險方案調(diào)整如下表（以37歲女性，40歲男性），家庭（首）年總保費約19000元（不計入養(yǎng)老險），占該家庭年總收入的5%左右，即便算入養(yǎng)老險，也仍然在合理的、可承受的范圍內(nèi)。僅供參考。太平洋人壽保險北京分公司 RFP注冊財務策劃師 莊京芳
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