[理財(cái)]北京丁克夫妻保險(xiǎn)和投資計(jì)劃-資料下載頁
2025-01-19 02:57本頁面
【正文】 達(dá)到6%的投資收益率，退休后投資收益率等于預(yù)計(jì)的通貨膨脹率，張女士一家是無需擔(dān)心養(yǎng)老金問題的。這就需要張女士通過合適的資金配置達(dá)到假設(shè)條件中的要求。建設(shè)銀行(行情 股吧)北京分行 APF持證人 郭巖專家建議之二： 保障建議每個(gè)人老來的最大愿望，就是活得有尊嚴(yán)、活得有自由、活得有質(zhì)量?，F(xiàn)在國家實(shí)行社會(huì)強(qiáng)制保險(xiǎn)，為參保人提供一定程度的社會(huì)養(yǎng)老保障，再加上一些公司自行實(shí)施的企業(yè)年金制度，以及保險(xiǎn)公司推出的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，使個(gè)人建立退休養(yǎng)老保障的渠道和形式趨于多元化。張彤夫婦要立足于實(shí)際情況多方面準(zhǔn)備退休金：第一塊是現(xiàn)有資產(chǎn)的累積及其復(fù)利終值；第二塊是定期定額儲(chǔ)蓄可累積部分及其年金終值；第三塊是保險(xiǎn)的現(xiàn)金值及養(yǎng)老給付值累積部分；第四塊是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和企業(yè)年金等單位職業(yè)退休計(jì)劃所提供的養(yǎng)老資金。根據(jù)張女士家庭狀況和現(xiàn)有保障（張女士公司已投保10萬元重大疾病險(xiǎn)），建議張女士與先生可以分別購買一份保額為10萬元、20萬元的終身重疾險(xiǎn)，一旦被保險(xiǎn)人發(fā)生規(guī)定的各種重大疾病，該保險(xiǎn)能給予被保險(xiǎn)人20萬元的賠付；如果不幸發(fā)生死亡，通常還可獲得等同于基本保額的賠付。同時(shí)，根據(jù)社保醫(yī)療條例規(guī)定，雖然社保能提供一定程度的醫(yī)療費(fèi)用，但對(duì)不同的病種、藥品、醫(yī)療項(xiàng)目都有不同比例的自負(fù)額，通常為醫(yī)療費(fèi)用的5%~20%，假設(shè)在全部醫(yī)療費(fèi)用中自負(fù)10%，為此張女士夫婦不如再自行購買一些津貼型的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，一旦住院能彌補(bǔ)部分收入損失。此外，張女士夫婦現(xiàn)有的意外險(xiǎn)保障顯然不符合他們的資產(chǎn)和家庭狀況，建議在公司團(tuán)體投保的基礎(chǔ)上，張女士及先生分別自行投保50萬元左右額度的意外險(xiǎn)。至于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的選購，其實(shí)根據(jù)張女士現(xiàn)有的資產(chǎn)狀況和收入水平，只要不發(fā)生意外，已經(jīng)可以做到“養(yǎng)老無憂”，所以今后購買多少額度的養(yǎng)老險(xiǎn)，還是看個(gè)人實(shí)際需求和偏好。而其先生因?yàn)樵趯W(xué)校工作，社會(huì)基本養(yǎng)老金替代率水平會(huì)高一些，商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)暫時(shí)不需要考慮。張彤及先生的具體保險(xiǎn)方案調(diào)整如下表（以37歲女性，40歲男性），家庭（首）年總保費(fèi)約19000元（不計(jì)入養(yǎng)老險(xiǎn)），占該家庭年總收入的5%左右，即便算入養(yǎng)老險(xiǎn)，也仍然在合理的、可承受的范圍內(nèi)。僅供參考。太平洋人壽保險(xiǎn)北京分公司 RFP注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師 莊京芳
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