麟龍公司：家庭理財規(guī)劃的步驟-資料下載頁
2025-11-06 23:23本頁面
【正文】 保出資資金的保值增值。第五篇：麟龍公司析家庭理財實施規(guī)劃麟龍公司析家庭理財實施規(guī)劃吉先生現(xiàn)在現(xiàn)已38歲了，當(dāng)前在一個政府部門作業(yè)，他的太太本年36歲，是一家中學(xué)的老師，他們有一個女兒，本年才剛滿一歲，當(dāng)前吉先生夫婦二人的作業(yè)相對來說比較穩(wěn)定，“五險一金”完全。當(dāng)前他們兩人的年收入加起來在80000元擺布，而他們家庭每個月固定的生活開銷為3000元擺布。家庭持有基金現(xiàn)值22萬元，計劃長期出資。具有房產(chǎn)3套，一套自住125平方米，現(xiàn)價為70萬元，另兩套現(xiàn)價70萬元，房款均已付清，現(xiàn)每年房錢收入20000元。兩人均未投商業(yè)保險。吉先生期望做一個全方位的家庭理財計劃，以完成三個方針：3年后換一套130萬元的房子，裝飾20萬元；2年后采購8萬元的汽車；孩子讀到碩士提供教學(xué)資金。歸納剖析吉先生家庭財政狀況，麟龍公司的理財出資顧問以為，該家庭儲蓄習(xí)氣杰出，出資認(rèn)識強(qiáng)，償債能力強(qiáng)，但財物歸納收益率偏低；該家庭對作業(yè)收入依靠程度較大，當(dāng)前還遠(yuǎn)沒有達(dá)到財政自在的境地；該家庭出資個性趨向保存，未充分利用信貸杠桿加快財物的保值和增值，并直接影響到將來理財方針的完成。依據(jù)吉先生的收入及理財方針，麟龍專家向他提出了如下幾點主張：1．以吉先生家庭將來25年開銷以及孩子教學(xué)金測算，主張吉先生及其太太各采購20萬元定時重疾險，附加20萬元意外險及住院補(bǔ)貼，估計年繳保費為5000元；2．依據(jù)現(xiàn)階段高等教膏火用，聯(lián)系膏火成長率測算，吉先生每年需提存預(yù)備金8431元（每月約700元）；，吉先生退休時的退休金只能掩蓋其開銷的50%，因而，為使退休生活水平不至于下降，吉先生家庭當(dāng)前每月可提存1000元為養(yǎng)老作預(yù)備；4．吉先生預(yù)備在2年后買8萬元的小車，則吉先生可將這兩年的積累留足預(yù)備金后用于采購銀行穩(wěn)健類理財產(chǎn)品，估計年收益率為5%。而買車后每年費用開支預(yù)算為15000元；，方針現(xiàn)值130萬元，裝飾20萬元。到時可售出現(xiàn)有出資房產(chǎn)用于首付，再加上3年公積金節(jié)余和基金節(jié)余，運用公積金借款還貸，則每年需還款約4萬元。
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