麟龍公司：家庭理財(cái)規(guī)劃的步驟-資料下載頁(yè)
2025-11-06 23:23本頁(yè)面
【正文】 保出資資金的保值增值。第五篇：麟龍公司析家庭理財(cái)實(shí)施規(guī)劃麟龍公司析家庭理財(cái)實(shí)施規(guī)劃吉先生現(xiàn)在現(xiàn)已38歲了，當(dāng)前在一個(gè)政府部門(mén)作業(yè)，他的太太本年36歲，是一家中學(xué)的老師，他們有一個(gè)女兒，本年才剛滿(mǎn)一歲，當(dāng)前吉先生夫婦二人的作業(yè)相對(duì)來(lái)說(shuō)比較穩(wěn)定，“五險(xiǎn)一金”完全。當(dāng)前他們兩人的年收入加起來(lái)在80000元擺布，而他們家庭每個(gè)月固定的生活開(kāi)銷(xiāo)為3000元擺布。家庭持有基金現(xiàn)值22萬(wàn)元，計(jì)劃長(zhǎng)期出資。具有房產(chǎn)3套，一套自住125平方米，現(xiàn)價(jià)為70萬(wàn)元，另兩套現(xiàn)價(jià)70萬(wàn)元，房款均已付清，現(xiàn)每年房錢(qián)收入20000元。兩人均未投商業(yè)保險(xiǎn)。吉先生期望做一個(gè)全方位的家庭理財(cái)計(jì)劃，以完成三個(gè)方針：3年后換一套130萬(wàn)元的房子，裝飾20萬(wàn)元；2年后采購(gòu)8萬(wàn)元的汽車(chē)；孩子讀到碩士提供教學(xué)資金。歸納剖析吉先生家庭財(cái)政狀況，麟龍公司的理財(cái)出資顧問(wèn)以為，該家庭儲(chǔ)蓄習(xí)氣杰出，出資認(rèn)識(shí)強(qiáng)，償債能力強(qiáng)，但財(cái)物歸納收益率偏低；該家庭對(duì)作業(yè)收入依靠程度較大，當(dāng)前還遠(yuǎn)沒(méi)有達(dá)到財(cái)政自在的境地；該家庭出資個(gè)性趨向保存，未充分利用信貸杠桿加快財(cái)物的保值和增值，并直接影響到將來(lái)理財(cái)方針的完成。依據(jù)吉先生的收入及理財(cái)方針，麟龍專(zhuān)家向他提出了如下幾點(diǎn)主張：1．以吉先生家庭將來(lái)25年開(kāi)銷(xiāo)以及孩子教學(xué)金測(cè)算，主張吉先生及其太太各采購(gòu)20萬(wàn)元定時(shí)重疾險(xiǎn)，附加20萬(wàn)元意外險(xiǎn)及住院補(bǔ)貼，估計(jì)年繳保費(fèi)為5000元；2．依據(jù)現(xiàn)階段高等教膏火用，聯(lián)系膏火成長(zhǎng)率測(cè)算，吉先生每年需提存預(yù)備金8431元（每月約700元）；，吉先生退休時(shí)的退休金只能掩蓋其開(kāi)銷(xiāo)的50%，因而，為使退休生活水平不至于下降，吉先生家庭當(dāng)前每月可提存1000元為養(yǎng)老作預(yù)備；4．吉先生預(yù)備在2年后買(mǎi)8萬(wàn)元的小車(chē)，則吉先生可將這兩年的積累留足預(yù)備金后用于采購(gòu)銀行穩(wěn)健類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，估計(jì)年收益率為5%。而買(mǎi)車(chē)后每年費(fèi)用開(kāi)支預(yù)算為15000元；，方針現(xiàn)值130萬(wàn)元，裝飾20萬(wàn)元。到時(shí)可售出現(xiàn)有出資房產(chǎn)用于首付，再加上3年公積金節(jié)余和基金節(jié)余，運(yùn)用公積金借款還貸，則每年需還款約4萬(wàn)元。
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