麟龍公司理財規(guī)劃攢教育金推薦-資料下載頁
2025-09-28 01:14本頁面
【正文】 是多少？這都是需求清晰之后才干計劃的。第五篇：麟龍軟件：教師家庭的教育金規(guī)劃（定稿）教師家庭的教育金規(guī)劃向女士今年33歲，目前生活在重慶，是一所高中的數(shù)學(xué)教師，她希望自己能夠在55歲時退休。向女士的女兒今年5歲，目前正在上幼兒園。家庭目前有現(xiàn)金及活期存款1萬元，一套自住房價值20萬元。目前向女士沒有購買過任何的保險，因此他們家庭在風(fēng)險保障方面還是有所欠缺，這也將會導(dǎo)致他們家庭成員處于高風(fēng)險之中。理財規(guī)劃師認(rèn)為他們還需要在社保的基礎(chǔ)保障之外再購買一定的商業(yè)保險作為補(bǔ)充，由于社保是一種最基本的保障機(jī)制，具有低水平廣覆蓋的特點，保障水平十分有限，一般家庭還應(yīng)當(dāng)配置一定的的商業(yè)保險作為補(bǔ)充，只有足額的保險保障才能充分轉(zhuǎn)移家庭所面臨的風(fēng)險。作為家庭主要收入來源的向女士應(yīng)當(dāng)作為優(yōu)先保障人，麟龍專家建議向女士自己購買一份10萬元的重大疾病保險和10萬元的定期壽險加10萬元的意外險，此外她應(yīng)該再為自己的女兒購買一份少兒險作為保障。由于向女士的女兒今年才5歲，而向女士已經(jīng)在自己的理財目標(biāo)中提到了為自己孩子準(zhǔn)備教育金，有這種意識是非常值得稱贊的。而在教育階段的費用主要是分為基礎(chǔ)的教育階段以及高等教育階段。而在基礎(chǔ)教育階段，前九年是義務(wù)制教育，向女士在這一階段的花銷并不大，而高中階段的學(xué)費需要自己去承擔(dān)。至于大學(xué)階段，可以說是一個家庭撫養(yǎng)孩子開支最大的一個階段。高等教育學(xué)費也是一項沒有任何時間彈性和費用彈性的支出，具有強(qiáng)制性，沒有我們講價的余地。在教育金準(zhǔn)備工具中，我們一般選擇基金定投方式，由于準(zhǔn)備期很長，也非常符合基金定投工具的原理。在定投產(chǎn)品的選擇上須以穩(wěn)健型為主。可為孩子專門建立一個教育金賬戶，每月從收入中拿出400元，篩選一只債券型基金作為定投對象，債券型基金主要投資于國債、金融債、地方政府債券、企業(yè)債和可轉(zhuǎn)換債券，是一種固定收益型投資工具，風(fēng)險較小，比較符合教育金穩(wěn)健性的風(fēng)險要求。債券基金一般收益率預(yù)期在6%左右，根據(jù)財務(wù)計算器可計算出14年后至孩子讀大學(xué)時。
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