教育金規(guī)劃ppt課件-資料下載頁
2025-01-05 02:26本頁面
【正文】 ? 因為各個留學(xué)學(xué)校的學(xué)費不同，可以用每年 200,000元進行估計。 ? 爭取留學(xué)學(xué)校獎學(xué)金來降低負(fù)擔(dān) ? 國外做兼職雖可應(yīng)付部分支出， 但可能會影響學(xué)業(yè)，若因此使獲取學(xué)位的時間拖長，不見得有利。 國外留學(xué)的投資報酬率的計算 ? 如果一年花費 20萬元，經(jīng)過兩年拿到學(xué)位，學(xué)費成本＝ 20萬元 2＝ 40萬元，再加上兩年學(xué)習(xí)的機會成本＝ 2＝ ，總成本 。在不考慮貨幣時間價值情況下，若以拿到碩士后工作 31年來分?jǐn)偅? 247。 31＝ ， 247。 ＝ %。 ? 取得國外碩士學(xué)位回國后，年薪要增加 42%以上，年薪達到 。 Open Question: 從經(jīng)濟角度來思考，去國外留學(xué)劃算么？ 教育金規(guī)劃工具 ? 教育金補助 ? 國家助學(xué)貸款 ? 教育年金保險 ? 中低風(fēng)險的基金產(chǎn)品 ? 教育金信托 教育金補助 ? 貧困學(xué)生補助：我國高?；旧闲纬闪艘元剬W(xué)金、學(xué)生貸款、勤工助學(xué)、特殊困難補助和學(xué)費減免（簡稱獎、貸、助、補、減）為主的幫助貧困生的政策體系。 ? 特殊身分補助：少數(shù)民族 /軍校 /公安 /師范 ? 受制于地方環(huán)境，低收入的父母，為了讓子女能有接受持續(xù)教育的機會，必須明了政府的相關(guān)補助措施，或主動詢問提出申請。 國家助學(xué)貸款 ? 國家助學(xué)貸款幫助對象：家庭人均收入低于當(dāng)?shù)刈畹推骄罹€的困難學(xué)生。 ? 經(jīng)辦銀行在與借款學(xué)生簽署借款合同后 20個工作日內(nèi)，將首年學(xué)費、住宿費和生活費貸款統(tǒng)一劃入學(xué)校在經(jīng)辦銀行開立的指定賬戶。 ? 貸款年利率按中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款利率執(zhí)行，不上浮。在校期間貸款利息由財政補貼，畢業(yè)后開始計付利息。 ? 助學(xué)貸款還款：可最晚于畢業(yè)后第二年開始還貸； 6年內(nèi)還清。以每年 6,000元四年 24,000元的貸款總額度，畢業(yè)后分 6年償還，年利率 %，每個月本息攤還： 6g n， i， 24000PV， 0FV， PMT=。 ? 對于畢業(yè)后年薪至少有 24,000元的大學(xué)本科生，應(yīng)該不算沉重的負(fù)擔(dān)。 教育年金保險 ? 案例：馬永為剛出生的兒子馬毅投保 5萬元教育年金保險。 ? 費用支出：每年交保費 2950元，繳 18年。 ? 教育年金：馬毅滿 1 1 21歲時，每年領(lǐng)取 15000元的高等教育金。 ? CF0=2950, CF1=2950, N1=17, CF2=15000, N2=4, IRR= ? 換算內(nèi)部報酬率為 %，看起來比存款利率還低； ? 不過保費中包括純保費的部分，若馬永發(fā)生不幸，不能再照顧馬毅，馬毅每年可領(lǐng)取 2,500元的生活費至 21歲止。 若考慮此部分費用，內(nèi)部報酬率會稍高一些。 中低風(fēng)險基金產(chǎn)品 ? 如果僅僅以財富增值為目的，而不考慮保障需要，籌備教育金往往可以通過投資貨幣市場基金、短期債券基金與偏債型平衡基金等低風(fēng)險金融產(chǎn)品等渠道來實現(xiàn)。投資對象的投資報酬率要高于學(xué)費成長率。 ? 依照歷史經(jīng)驗，學(xué)費成長率在 4%到 6%之間。只靠存款或貨幣市場基金、短債基金，難以達到 4%以上的報酬率。 ? 可以采取定期定額購買平衡型基金，將儲蓄轉(zhuǎn)化為投資。 定期定額購買基金具有投資起點低、管理水平高、收益共享、風(fēng)險分擔(dān)和靈活方便等特點。能積少成多，平攤投資成本，降低整體風(fēng)險，它有自動逢低加碼、逢高減碼的功能，無論市場價格如何變化，總能獲得一個比較低的平均持倉成本。 子女教育金信托 子女教育金信托，比較適合的如下對象 : ? 有整筆資金，想送子女出國念書，可以設(shè)立子女教育金信托，找一個境外受托人管理此筆資產(chǎn)， 指定 投資的標(biāo)的范圍與預(yù)期收益率，以子女為受益人。 ? 夫妻離婚時，對未成年的子女，可以用離婚前的共同財產(chǎn)，或由子女撫養(yǎng)金責(zé)任方，找一個獨立專業(yè)的受托人，成立一個子女教養(yǎng)金信托，以子女為受益人，確保子女的養(yǎng)育與教育費用。 ? 高資產(chǎn)或高收入人群，為了同時實現(xiàn)多個理財目標(biāo)，可以找適當(dāng)?shù)膶I(yè)受托人，針對每一個理財目標(biāo)設(shè)立一個信托，并根據(jù)不同的達成期限與目標(biāo)彈性，確認(rèn)不同的信托賬戶可承受的風(fēng)險與預(yù)期報酬率。其中最重要的就是退休養(yǎng)老金信托與子女教育金信托。 Final Project ? 請各組組長周末注意收郵件，其中有 final project的內(nèi)容。 ? 要求： – 1520分鐘的 ppt，并準(zhǔn)備小組報告。 –形成不少于 5頁的理財規(guī)劃報告。 See you next Month amp。 Happy the Labor Holiday!
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