【正文】 優(yōu)化了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)環(huán)境；通過(guò)建立并完善覆蓋全員、由總、分、支行分層實(shí)施的合規(guī)管理培訓(xùn)機(jī)制，推出并引導(dǎo)《合規(guī)手冊(cè)》在合規(guī)教育培訓(xùn)、合規(guī)知識(shí)測(cè)試、資格準(zhǔn)入及合規(guī)審查與檢查等方面的運(yùn)用，促進(jìn)了合規(guī)教育培訓(xùn)與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理結(jié)合緊密以及合規(guī)管理要求在業(yè)務(wù)部門的落實(shí)，營(yíng)造了良好的合規(guī)文化氛圍與環(huán)境。（三）案件防范招行認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管要求，層層落實(shí)案件防控責(zé)任制，高度重視案件防控管理工作。將廉政文化、安全文化建設(shè)納入企業(yè)文化的組成部分，通過(guò)法紀(jì)誠(chéng)信和案例警示教育提升員工的案件防控意識(shí)，深化內(nèi)部控制，建立案件防控長(zhǎng)效機(jī)制。2010年，在案件防控方面，突出強(qiáng)調(diào)和落實(shí)了一把手的案件防控責(zé)任，案件防控的重大舉措有：通過(guò)層層簽訂責(zé)任書進(jìn)一步細(xì)化反腐倡廉和案件防控責(zé)任；組織開展《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》、《廉政準(zhǔn)則》教育和反腐倡廉警示教育活動(dòng)；繼續(xù)開展治理商業(yè)賄賂活動(dòng)；根據(jù)銀監(jiān)會(huì)部署開展“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)、案件風(fēng)險(xiǎn)排查和社?；鹳~戶排查；組織開展反腐倡廉與案件防控專項(xiàng)工作“回頭看”檢查；組織兩次全行性的員工異常行為集中排查；繼續(xù)開展執(zhí)法監(jiān)察；加大信訪核查和重大違規(guī)違紀(jì)行為的問(wèn)責(zé)力度；通過(guò)教育、排查、檢查、整改，不斷完善案件防控機(jī)制，有效遏制了內(nèi)部案件的發(fā)生。（四）并表管理隨著招行國(guó)際化、綜合化經(jīng)營(yíng)進(jìn)程的不斷推進(jìn)，與之相伴的潛在風(fēng)險(xiǎn)也隨之加大。通過(guò)并表管理，把附屬機(jī)構(gòu)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，是提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平、防止風(fēng)險(xiǎn)在集團(tuán)內(nèi)部傳遞和蔓延的有效辦法，也是招行一項(xiàng)重要、緊迫且長(zhǎng)期的任務(wù)。2010年，招行按照監(jiān)管要求和年初制定的工作計(jì)劃內(nèi)容，積極開展、落實(shí)并表管理工作，取得了一定成效。一是初步搭建并表管理組織架構(gòu)。形成了由董事會(huì)、高級(jí)管理層、總行并表管理部門和并表公司四個(gè)層級(jí)組成的并表管理組織體系，明確了各自的職責(zé)分工，建立了清晰的報(bào)告路線。二是大力推動(dòng)并表管理制度建設(shè)。按照“審慎、全面、規(guī)范”的并表管理理念，建立了以《招商銀行并表管理辦法》為基本制度、《招商銀行風(fēng)險(xiǎn)防火墻制度》等多個(gè)制度與之配套的制度體系。三是規(guī)劃建設(shè)并表管理信息系統(tǒng)。招行已將并表管理信息系統(tǒng)納入 IT建設(shè)規(guī)劃，并本著“自上而下、總體把握、分類處理、先易后難”的原則，逐步建立和完善并表管理相關(guān)信息系統(tǒng)。目前部分系統(tǒng)已經(jīng)上線。四是全面開展各項(xiàng)要素并表管理。招行各并表要素管理部門按照職責(zé)分工和工作計(jì)劃要求，通過(guò)采取制定中長(zhǎng)期資本管理規(guī)劃、完善市場(chǎng)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制、建立大額風(fēng)險(xiǎn)暴露垂直報(bào)告體系等措施，扎實(shí)有序地開展各并表要素管理。（五）人力資源管理人力資源管理部門負(fù)責(zé)制定人力資源管理政策，規(guī)范員工招聘、調(diào)配、培訓(xùn)、考核、崗位輪換、職務(wù)任免和人才開發(fā)等流程，重視對(duì)員工職業(yè)道德和專業(yè)勝任能力等的培養(yǎng)和考評(píng)，確保高級(jí)管理層和全體員工能夠完成其承擔(dān)的內(nèi)部控制方面的任務(wù)和職責(zé)。2010年，招行在進(jìn)一步優(yōu)化崗位管理基礎(chǔ)上，著重規(guī)范內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置，制訂了《招商銀行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)管理辦法》和《招商銀行異地機(jī)構(gòu)人力資源管理辦法》，明確了行內(nèi)各級(jí)機(jī)構(gòu)設(shè)置和調(diào)整的原則、要求、程序等，為各級(jí)機(jī)構(gòu)合規(guī)高效運(yùn)作提供了制度上的保障；組織各行部按照 2009修訂的崗位體系，對(duì)人力資源管理系統(tǒng)中的各項(xiàng)信息進(jìn)行全面維護(hù)，做到人力資源信息的及時(shí)更新；實(shí)施關(guān)鍵崗位人員輪換和強(qiáng)制休假制度，對(duì)各機(jī)構(gòu)此項(xiàng)措施落實(shí)情況進(jìn)行考核；完善員工離職手續(xù)辦理要求和流程，發(fā)布《招商銀行員工離職管理辦法》，防范因疏于離職管理造成的信息安全風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)人崗適配度分析，建立員工效能分析框架，定期跟蹤員工效能，推進(jìn)員工績(jī)效與能力雙維度考評(píng)；強(qiáng)化人才隊(duì)伍建設(shè)，探索職務(wù)和職級(jí)并行的雙通道發(fā)展方案，拓展員工職業(yè)生涯發(fā)展路徑，有針對(duì)性地開展管理人員培訓(xùn)，提升二次轉(zhuǎn)型背景下各級(jí)管理者的領(lǐng)導(dǎo)素質(zhì)；優(yōu)化薪酬福利體系，加強(qiáng)員工關(guān)系管理，打造和諧積極的工作氛圍。此外，本行還積極推動(dòng)總、分、支行培訓(xùn)工作的開展，創(chuàng)建矩陣式培訓(xùn)組織管理體系，優(yōu)化培訓(xùn)管理流程，強(qiáng)化業(yè)務(wù)條線培訓(xùn)管理職能；推廣實(shí)施提升管理干部綜合素質(zhì)能力的各種培訓(xùn)計(jì)劃和培訓(xùn)項(xiàng)目。（六）內(nèi)控激勵(lì)約束機(jī)制建設(shè)招行在團(tuán)隊(duì)績(jī)效考核工作中，進(jìn)一步強(qiáng)化和完善了對(duì)一級(jí)分行及總行部門內(nèi)控管理和案件防范的考核。其中：在對(duì)一級(jí)分行的績(jī)效考核方面，設(shè)置了案件事故、內(nèi)控評(píng)價(jià)、合規(guī)評(píng)價(jià)、信用風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)、服務(wù)質(zhì)量監(jiān)督評(píng)價(jià)、數(shù)據(jù)質(zhì)量評(píng)價(jià)等多個(gè)方面的基礎(chǔ)管理考核指標(biāo)。在對(duì)總行各部門的內(nèi)控管理及案件事故責(zé)任考核方面，設(shè)置了部門自身管理責(zé)任和條線管理責(zé)任等考核指標(biāo)。同時(shí)進(jìn)一步修訂和完善了評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。二、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估招行建立了涵蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法和工具，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量和持續(xù)的監(jiān)控。（一）信用風(fēng)險(xiǎn)方面招行建立了職能獨(dú)立、相互制衡的全面信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并執(zhí)行覆蓋全行范圍的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)控、管理政策和流程，以確保本行的風(fēng)險(xiǎn)和收益得到均衡。2010年，招行以“信用風(fēng)險(xiǎn)管理全流程優(yōu)化和管理基礎(chǔ)全面提升”為抓手，優(yōu)化信用風(fēng)險(xiǎn)操作流程、夯實(shí)信用風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)，提升信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)和管理能力。采取的主要措施有：全面梳理和優(yōu)化信用風(fēng)險(xiǎn)管理流程，從“業(yè)務(wù)發(fā)起、盡職調(diào)查、授信審批、貸款發(fā)放、貸后管理”五大環(huán)節(jié)進(jìn)行流程優(yōu)化，提高貸款“三查”質(zhì)量，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制能力，簡(jiǎn)化信用風(fēng)險(xiǎn)操作流程，提高信貸業(yè)務(wù)核心競(jìng)爭(zhēng)力。從文化、制度、機(jī)制、基礎(chǔ)和隊(duì)伍等方面夯實(shí)信用風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)，提升信用風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)和處置能力。制定和完善了 35個(gè)重點(diǎn)行業(yè)信貸政策，從行業(yè)、客戶、業(yè)務(wù)、區(qū)域四個(gè)維度明確準(zhǔn)入的邊界和底線，統(tǒng)一信用風(fēng)險(xiǎn)偏好。全力推進(jìn)新一代信用風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)全行上線，打造先進(jìn)信用風(fēng)險(xiǎn)操作和管理平臺(tái)；繼續(xù)完善信貸政策制度，加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)文化傳導(dǎo)；推進(jìn)新資本協(xié)議實(shí)施，進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)量化能力；強(qiáng)化對(duì)地方政府融資平臺(tái)、房地產(chǎn)和“兩高一剩”等敏感行業(yè)貸款管理，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；扎實(shí)開展信貸檢查、預(yù)警和監(jiān)測(cè)，對(duì) 28家分行實(shí)施了信用風(fēng)險(xiǎn)全面或?qū)ｍ?xiàng)檢查，強(qiáng)化問(wèn)題整改，提升管理基礎(chǔ)；完善分類撥備及關(guān)聯(lián)交易管理，研究推進(jìn)貸款十級(jí)分類工作；進(jìn)一步加強(qiáng)不良資產(chǎn)清收、核銷與問(wèn)責(zé)的管理力度；強(qiáng)化隊(duì)伍建設(shè)，提升員工素質(zhì)等。（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)方面程超群14:26:02 2010年，招行將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理推進(jìn)提升至一個(gè)新的臺(tái)階。進(jìn)一步完善了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的政策制度，制定了匯率風(fēng)險(xiǎn)管理辦法、利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量辦法和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主動(dòng)管理制度等。改進(jìn)了風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，梳理了計(jì)量系統(tǒng)中的設(shè)置，開發(fā)和引入多項(xiàng)計(jì)量模型，提高了風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量水平。在科學(xué)計(jì)量的基礎(chǔ)上，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行前瞻性的主動(dòng)管理，成功嘗試運(yùn)用了表外對(duì)沖工具管理人民幣和外幣的利率風(fēng)險(xiǎn)，為今后大規(guī)模開展風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖操作打下基礎(chǔ)。在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)方面，完善了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量報(bào)表，搭建了全新的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告框架，采用市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)估機(jī)制反映各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)總體狀況，建立了定性及定量評(píng)估相結(jié)合的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分體系；啟動(dòng)了集團(tuán)并表層面銀行賬戶市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)定期溝通、監(jiān)測(cè)、報(bào)告機(jī)制。在交易業(yè)務(wù)方面，通過(guò)優(yōu)化市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額制定和監(jiān)控工作、完善成本中心審批流程等具體措施，加強(qiáng)了對(duì)于交易業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理力度、提高了管理效率；在計(jì)量工具開發(fā)的基礎(chǔ)上對(duì)其進(jìn)行深度應(yīng)用，形成了覆蓋境內(nèi)外市場(chǎng)概述、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)提示、限額監(jiān)控指標(biāo)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試、內(nèi)部模型返回檢驗(yàn)等內(nèi)容的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告機(jī)制；通過(guò)進(jìn)一步向境外分行及附屬機(jī)構(gòu)明確市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的統(tǒng)一要求、優(yōu)化市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，加強(qiáng)了對(duì)于境外分行及附屬機(jī)構(gòu)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的指導(dǎo)和管理能力。（三）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)方面招行按照監(jiān)管要求和審慎原則管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)體系對(duì)流動(dòng)性實(shí)行統(tǒng)一管理，引導(dǎo)分行調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債期限、品種結(jié)構(gòu)。2010年，完善了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理方面的政策制度，搭建了完整的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額體系；拉長(zhǎng)了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理時(shí)間維度，強(qiáng)化了對(duì)中長(zhǎng)期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理以及壓力測(cè)試方法在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用；建立了定性及定量評(píng)估相結(jié)合的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分體系。招行對(duì)各項(xiàng)限額指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，并深入開展壓力測(cè)試評(píng)判本行是否能應(yīng)對(duì)極端情況下的流動(dòng)性需求，從日常流動(dòng)性管理和極端情況多個(gè)方面跟蹤監(jiān)測(cè)流動(dòng)性狀況。借助流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理項(xiàng)目，結(jié)合新資本協(xié)議要求，豐富了科學(xué)管理的方法，充實(shí)完善了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告。建立了與并表管理機(jī)構(gòu)之間的流動(dòng)性定價(jià)溝通機(jī)制，制定下發(fā)了流動(dòng)性并表管理辦法，并對(duì)并表管理機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平實(shí)施定期監(jiān)測(cè)和報(bào)告。此外，本行還制定了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系和流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃，以防備流動(dòng)性危機(jī)的發(fā)生。（四）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)方面招行遵循中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》及巴塞爾委員會(huì)《銀行與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》的原則和要求，建立了完整、有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并通過(guò)不斷改進(jìn)和完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作機(jī)制、防控技術(shù)和管理程序，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效管控。一是開發(fā)并全面運(yùn)行了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，規(guī)范了本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制和緩釋的流程與方法，提高了運(yùn)行管理效率及對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管控的及時(shí)性與有效性。二是深入開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)梳理，建立了總分行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)庫(kù)與合規(guī)事件庫(kù)，展現(xiàn)了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)分布區(qū)域。三是加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與提示的全面性和深度，服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展并堅(jiān)守合規(guī)底線。四是結(jié)合監(jiān)管重點(diǎn)開展了合規(guī)檢查與測(cè)試，促進(jìn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)。強(qiáng)化反洗錢管理。本行構(gòu)建了比較健全反洗錢內(nèi)部控制制度，建立了健全的反洗錢組織體系和專業(yè)的反洗錢工作隊(duì)伍，制訂了完善的反洗錢基本制度，擁有了較先進(jìn)的反洗錢監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)，自主開發(fā)了名單數(shù)據(jù)庫(kù)及過(guò)濾系統(tǒng)、監(jiān)測(cè)報(bào)送系統(tǒng)、監(jiān)管報(bào)表系統(tǒng)、大額現(xiàn)金交易監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)等。2010，本行進(jìn)一步強(qiáng)化了客戶盡職調(diào)查和可疑交易監(jiān)測(cè)分析工作，提高了可疑交易報(bào)告的有效性；開展了反洗錢監(jiān)督檢查和反洗錢培訓(xùn)，進(jìn)一步增強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)防控能力。（五）操作風(fēng)險(xiǎn)方面2010年，招行從管理制度、管理流程、管理工具、管理系統(tǒng)和資本計(jì)量等方面入手，全面加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)建設(shè)，努力完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提升操作風(fēng)險(xiǎn)防范能力。采取的主要措施包括：搭建操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架，完善管理組織體系、政策制度體系、管理流程及工具體系和風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量體系。開發(fā)和試點(diǎn)管理工具，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)。梳理業(yè)務(wù)流程，編制操作風(fēng)險(xiǎn)控制手冊(cè)。規(guī)范操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，完善操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度。全力推進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)建設(shè)；編制集團(tuán)操作風(fēng)險(xiǎn)管理三年工作規(guī)劃；大力開展操作風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)；積極推進(jìn)新資本協(xié)議實(shí)施工作。（六）關(guān)聯(lián)交易及內(nèi)部交易風(fēng)險(xiǎn)方面招行及時(shí)根據(jù)香港聯(lián)交所上市規(guī)則的變更修訂下發(fā)了《招商銀行股份有限公司關(guān)聯(lián)交易管理實(shí)施細(xì)則（第二版）》，進(jìn)一步完善關(guān)聯(lián)交易管理制度，更好地滿足境內(nèi)外的監(jiān)管要求。繼續(xù)推行授信類關(guān)聯(lián)交易授信總額審批制，提高了授信類重大關(guān)聯(lián)交易的審批效率。加強(qiáng)了對(duì)主要關(guān)聯(lián)交易業(yè)務(wù)的日常監(jiān)測(cè)和管理力度，保證關(guān)聯(lián)交易合規(guī)進(jìn)行。同時(shí)優(yōu)化了關(guān)聯(lián)交易管理信息系統(tǒng)，加強(qiáng)了對(duì)關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)測(cè)和統(tǒng)計(jì)。此外，董事會(huì)關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)的高效運(yùn)作，為董事會(huì)審議關(guān)聯(lián)交易事項(xiàng)進(jìn)行了事前把關(guān)并提供了科學(xué)的決策意見，保證了關(guān)聯(lián)交易事項(xiàng)能夠按照一般商業(yè)原則和有利于整體股東和銀行整體利益的原則進(jìn)行。招行高度重視對(duì)附屬公司的內(nèi)部交易管理，制訂了《招商銀行股份有限公司內(nèi)部交易管理辦法》，明確了附屬機(jī)構(gòu)認(rèn)定、內(nèi)部交易審批原則、內(nèi)部交易統(tǒng)計(jì)及披露的相關(guān)要求，進(jìn)一步強(qiáng)化了內(nèi)部交易的統(tǒng)計(jì)和監(jiān)測(cè)管理。（七）有效發(fā)揮內(nèi)控評(píng)審會(huì)作用2010年，招行進(jìn)一步規(guī)范了全行內(nèi)控評(píng)審會(huì)的管理，繼續(xù)充分利用定期召開內(nèi)控評(píng)審會(huì)的形式，分析、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)價(jià)全行內(nèi)部控制充分性和有效性，研究制定改進(jìn)完善內(nèi)部控制的措施。全行共組織了148次內(nèi)控評(píng)審會(huì)，共評(píng)審議題412項(xiàng)。內(nèi)容涵蓋了經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)方面和各個(gè)條線。同時(shí)，還對(duì)各次內(nèi)控評(píng)審會(huì)決議事項(xiàng)的落實(shí)情況進(jìn)行了跟蹤。本行通過(guò)內(nèi)控專題評(píng)審的方式持續(xù)不斷地進(jìn)行自我診斷、梳理風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，客觀評(píng)價(jià)存在的差距與不足，提出改進(jìn)的工作措施與建議，確保了各項(xiàng)內(nèi)控制度的有效實(shí)施，強(qiáng)化了內(nèi)控制度的執(zhí)行力，完善了風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)機(jī)制，進(jìn)一步提升了內(nèi)控管理水平。（八）推進(jìn)實(shí)施新資本協(xié)議工作按照監(jiān)管部門要求，2010年招行繼續(xù)推進(jìn)新資本協(xié)議的全面實(shí)施與達(dá)標(biāo)工作。按期完成銀監(jiān)會(huì)預(yù)評(píng)估現(xiàn)場(chǎng)核查、公司債務(wù)人內(nèi)部評(píng)級(jí)體系優(yōu)化、零售信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型優(yōu)化、流動(dòng)性與利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量項(xiàng)目、等工作，啟動(dòng)信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)評(píng)體系及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)驗(yàn)證項(xiàng)目，開展三輪合規(guī)自評(píng)。進(jìn)一步完善了本行新協(xié)議實(shí)施項(xiàng)目工作模式，完善了項(xiàng)目群管理機(jī)制和合規(guī)自評(píng)機(jī)制，建立了專門的文檔管理平臺(tái)對(duì)項(xiàng)目文檔進(jìn)行保密管理，強(qiáng)化了新資本協(xié)議實(shí)施的普及教育工作，大大提高了風(fēng)險(xiǎn)管理水平。三、控制活動(dòng)招行依照內(nèi)部控制體系建設(shè)的總體目標(biāo)和原則，建立了基本覆蓋各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和滲透到業(yè)務(wù)活動(dòng)全過(guò)程的內(nèi)部控制制度和業(yè)務(wù)流程規(guī)范，并通過(guò)開展制度管理，完善業(yè)務(wù)控制機(jī)制，建立應(yīng)急事件制度等措施，落實(shí)和強(qiáng)化內(nèi)部控制措施。（一）信貸業(yè)務(wù)控制一是實(shí)施準(zhǔn)入控制。在貸前由市場(chǎng)部門準(zhǔn)入核準(zhǔn)，調(diào)查階段實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理與客戶經(jīng)理協(xié)同作業(yè)，前移風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口，提高貸前調(diào)查的真實(shí)性、完整性和授信報(bào)告的質(zhì)量；二是強(qiáng)化授信材料審查，簡(jiǎn)化審批流程，調(diào)整分行授權(quán)。授信審批申報(bào)階段增加受理審查，提高授信報(bào)告質(zhì)量；實(shí)施授信業(yè)務(wù)“一級(jí)審批”和“主審批人”制，簡(jiǎn)化審批流程；實(shí)行專業(yè)審貸會(huì)開放制度，規(guī)范了審批意見與條件設(shè)置。三是開辟綠色通道，實(shí)施分道審批；四是強(qiáng)化管理制度建設(shè)，新制訂了《招商銀行授信審批授權(quán)手冊(cè)（2010）》、《招商銀行統(tǒng)一授信管理辦法》、《招商銀行流動(dòng)資金貸款管理辦法》等 15項(xiàng)制度和辦法；五是加強(qiáng)了對(duì)信貸檢查、審計(jì)檢查的整改督導(dǎo)。（二）柜面業(yè)務(wù)控制會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)方面。一是大力推進(jìn)柜面流程改造一期項(xiàng)目，通過(guò)前后臺(tái)分離作業(yè)模式，實(shí)現(xiàn)會(huì)計(jì)柜面風(fēng)險(xiǎn)防范能力和運(yùn)營(yíng)效率的提升。二是規(guī)范會(huì)計(jì)制度編寫模板，強(qiáng)化會(huì)計(jì)制度的建設(shè)和落實(shí)。三是秉承控制風(fēng)險(xiǎn)、提高效率的理念，全面推進(jìn)系統(tǒng)建設(shè)，減少業(yè)務(wù)流程中的人工處理環(huán)節(jié)，通過(guò)系統(tǒng)控制降低操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率。四是通過(guò)全行“會(huì)計(jì)工作月度視頻會(huì)議”、“會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)論壇”等渠道構(gòu)建順暢的業(yè)務(wù)信息交流和反饋機(jī)制。五是強(qiáng)化會(huì)計(jì)監(jiān)督，在全行范圍內(nèi)選拔會(huì)計(jì)檢查專家，改進(jìn)督導(dǎo)檢查手段和方式，切實(shí)堵塞管理漏洞和薄弱環(huán)節(jié)。零售業(yè)務(wù)方面。一是注重零售業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估，在業(yè)務(wù)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)開發(fā)階段嚴(yán)把合規(guī)關(guān)、風(fēng)險(xiǎn)關(guān)。二是注重在業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)管理和流程