【導(dǎo)讀】外匯結(jié)算業(yè)務(wù)是我行基本的業(yè)務(wù)之一，隨著我國對外經(jīng)貿(mào)往來的迅速發(fā)展，目前僅國際匯款這一項，中國與境外每。年的市場容量就高達(dá)250億美元。自從外管局批準(zhǔn)我行開辦此業(yè)務(wù)以來，我行已。經(jīng)投入大量人力物力，搭建起一個達(dá)到世界先進水平的外匯結(jié)算平臺。越高，這就使我行外匯業(yè)務(wù)的進一步發(fā)展遇到了障礙。另一邊，外匯的個人結(jié)算業(yè)務(wù)卻被視為“雞肋”。由于個人客戶結(jié)算量小，實質(zhì)上，外管局60號文件限制自費留學(xué)人員購匯和匯款的條。有效簽證的特殊情況，只要在交納了20xx元保證金后即可辦理。進一步分析外管局60號文件，從中可以透露出這樣的信息。洗錢”監(jiān)管的重點，今后受到政策調(diào)整和監(jiān)察的影響不大。制放開后，境內(nèi)居民外匯金融業(yè)務(wù)的發(fā)展契機已經(jīng)到來。因私出境人數(shù)的增長是必然的。工、會議商務(wù)類出境的需求。20xx年，會議商務(wù)萬人。年為萬占總數(shù)的％。海外中國留學(xué)生已擴展到全球。國保函的收費在100美元左右，但目前我行對私還沒有這項產(chǎn)品。匯款支付學(xué)費階段。

　　

【正文】 “留學(xué)通”業(yè)務(wù)所帶了的中間業(yè)務(wù)收入，但預(yù)計在開展業(yè)務(wù)的第一年就能盈利，余后幾年的盈利情況均大大超過保本點。表三是業(yè)務(wù)開展五年內(nèi)的保本點計算，每年只需完成保本點的業(yè)務(wù)量，即可盈利。 保本點分布 表三： 年份 項目 第一年 第二年 第三年 第四年 第五年 F 盈虧平衡分析圖（第一年） S Q C Q* 0 1802 筆 51 萬元 萬元 18 保本點（筆） 1802 1931 2327 2485 2911 由以上投資分析可以看出，“留學(xué)通”業(yè)務(wù)的盈利情況良好。 九、我行開展“留學(xué)通”業(yè)務(wù)的重要意義 “留學(xué)通”除了上文中談及的五項收益以外，對我行還有如下重要意義： （一） 降低成本，提高效率。 通過設(shè)立“留學(xué)通”理財室，可以把原本分散在各個網(wǎng)點的留學(xué)金融業(yè)務(wù)集中到一個網(wǎng)點，從而降低人力成本。對于有留學(xué)金融服務(wù)需求的客戶而言，一般愿意到比較大的網(wǎng)點辦理，這樣感覺上會比較穩(wěn)妥和安全，這項業(yè)務(wù)也不是個人日常生活中常需辦理的，所以客戶不太會計較網(wǎng)點的遠(yuǎn)近。只要在全市交通便利的中心 城區(qū)設(shè)立一個“留學(xué)通”理財室，便可以集中處理原先分散的特色業(yè)務(wù)，使其他網(wǎng)點有更多力量處理其他常規(guī)業(yè)務(wù)，從而提高了全行的工作效率。 （二） 提高服務(wù)質(zhì)量，提升全行形象 對于廣大網(wǎng)點的柜員來說，留學(xué)金融服務(wù)本來就是一項不太常見、操作復(fù)雜、而且并非每個網(wǎng)點都有能力可以辦理。這就難以避免服務(wù)質(zhì)量差，推托客戶的情況發(fā)生。除了對員工加大培訓(xùn)，通過“留學(xué)通”業(yè)務(wù)的開展，使全行有了一個專門的、特設(shè)的理財室來處理這項業(yè)務(wù)，它的服務(wù)一定更專業(yè)、態(tài)度更好。進而在公眾心中提升我行的形象。 （三）提高外匯結(jié)算業(yè)務(wù)的市場占有率 目前，對公 外匯結(jié)算業(yè)務(wù)競爭激烈趨于飽和，隨著政策的逐漸放開，對私外匯結(jié)算業(yè)務(wù)必然會成為下一時期發(fā)展的重點。從上文市場細(xì)分的分析可以看出，在對私外匯結(jié)算的幾個組成部分中，唯獨留學(xué)結(jié)算，具有人群集中、結(jié)算量較大的特點。把握現(xiàn)在的時機，率先推出“留學(xué)通”業(yè)務(wù)，取得先發(fā)優(yōu)勢，提高市場占有率，為日后對私外匯結(jié)算的全面發(fā)展打好基礎(chǔ)。 （四）形成完整的匯款平臺 我行的“速匯通”、“兩岸通”是具有良好品牌優(yōu)勢和市場占有率的產(chǎn)品，特 19 別是“速匯通”在公眾心目中具有很好的聲譽。這些是國內(nèi)匯款的業(yè)務(wù)，如果“留學(xué)通”的開展， 能夠形成我行個人海外匯款業(yè)務(wù)的品牌優(yōu)勢，則可以與國內(nèi)匯款業(yè)務(wù)構(gòu)成一個全面的匯款平臺，從而在整個匯款領(lǐng)域確立建行領(lǐng)先的優(yōu)勢。構(gòu)成匯款平臺，一方面能夠把幾項業(yè)務(wù)作為一個整體進行宣傳優(yōu)化，另一方面，平臺的優(yōu)勢將逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橐环N壟斷的優(yōu)勢。具有重要的戰(zhàn)略意義。 （五）促進雙幣種貸記卡等其他銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展 通過“留學(xué)通”能更好的推廣雙幣卡。留學(xué)生用雙幣卡一般是學(xué)生在國外消費，家長在境內(nèi)有人民幣還款，這種海外消費量將高于旅游者的消費。通過留學(xué)生的海外消費，我行將更多的獲得境外店鋪返傭、購匯收益等直接的好處。在留學(xué)生中我行貸記卡的廣泛使用，還能在留學(xué)生回國后為我行創(chuàng)造更大的價值。另外，諸如存款證明、保證金、保函服務(wù)還能沉淀資金。 十、機遇與風(fēng)險 （一） SWOT 分析 Strength （優(yōu)勢） 1. 為留學(xué)生提供一站式金融服務(wù)，變被動服務(wù)為主動服務(wù)； 2. 服務(wù)的內(nèi)容更全面，價格便宜，速度更快，資金安全； 3. 比起其他銀行的留學(xué)金融服務(wù)，“留學(xué)通”的營銷更貼近學(xué)生，推廣和營銷活動更易被留學(xué)生接受，成本也較低； 4. 運用了“留學(xué)通”理財室的形式，大大降低了我行的成本，提高了服務(wù)質(zhì)量； 5. “留學(xué)通”與“速匯通”“兩岸通”等品牌產(chǎn)品聯(lián)系起來， 可以成為完整的個人匯款平臺； 6. 我行一直以來在社會公眾中的良好形象和信用； 7. 我行已經(jīng)取得的和一些外資銀行在留學(xué)業(yè)務(wù)上的合作，如德意志銀行等。 20 Weakness （劣勢） 1. 中國銀行在外匯結(jié)算業(yè)務(wù)上的傳統(tǒng)優(yōu)勢和聲譽； 2. 工商銀行和招商銀行已經(jīng)推出的一些留學(xué)金融產(chǎn)品對“留學(xué)通”業(yè)務(wù)具有一定的競爭力； 3. 國際匯款公司在小額匯款領(lǐng)域的優(yōu)勢； 4. 外資銀行在可以全面開展業(yè)務(wù)后，在留學(xué)金融領(lǐng)域有優(yōu)勢； 5. 留學(xué)金融業(yè)務(wù)受外匯管理政策的影響比較大，可以預(yù)見，未來的個人外匯管理政策應(yīng)該是越來越放寬松的，但是也存在反覆的可能； 6. 留學(xué)金融服 務(wù)需要審核一定數(shù)量單據(jù)，比起人民幣業(yè)務(wù)審單過程更麻煩； 7. 有談季和旺季之分，人員安排是會有些不便。 Opportunity （機遇） 1. 我國的外匯政策特別是個人外匯業(yè)務(wù)越來越寬松，這已經(jīng)成為必然的趨勢，未來我國個人外匯結(jié)算業(yè)務(wù)必定會有廣闊的發(fā)展空間，這為留學(xué)業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了良好的大環(huán)境； 2. 目前，我國自費留學(xué)人員逐年增加，市場容量增大，有利于“留學(xué)通”業(yè)務(wù)發(fā)展； 3. 留學(xué)群體是相對集中，容易營銷的群體； 4. 在我國銀行業(yè)向外資全面開放以前，外資行在這個領(lǐng)域較難發(fā)展； 5. 大部分中資銀行對留學(xué)金融業(yè)務(wù)還不十分重視，這為我行擴 大市場份額創(chuàng)造時機。 Threat （挑戰(zhàn)） ? 外部風(fēng)險 1. 外匯政策的變化和限制，影響業(yè)務(wù)的發(fā)展和創(chuàng)新； 21 2. 留學(xué)金融服務(wù)領(lǐng)域技術(shù)壁壘不高，被模仿經(jīng)營，推出類似產(chǎn)品的可能性較大，在今后幾年的發(fā)展過程中，或許會有許多跟進的銀行與我行分割市場份額，降低我們的市場占有率。 3. 20xx 底我國銀行業(yè)對外資全面開放，外資行占有國外網(wǎng)點的優(yōu)勢，而留學(xué)金融服務(wù)并不需要在國內(nèi)有很多網(wǎng)點，因為，辦留學(xué)金融業(yè)務(wù)的客戶把這視為大事，往往愿意到較大的網(wǎng)點辦理，而并不計較路程的遠(yuǎn)近。 ? 內(nèi)部風(fēng)險 1. 有淡季旺季之分，“留學(xué)通”理財室人員安排混亂，組 織結(jié)構(gòu)不清； 2. 內(nèi)部激勵機制未起到作用，“留學(xué)通”經(jīng)辦人員厭煩煩雜的審單過程，影響服務(wù)質(zhì)量； 3. 與留學(xué)中介機構(gòu)的合作協(xié)商較復(fù)雜，公關(guān)能力要求高； 4. “留學(xué)通”業(yè)務(wù)涉及諸個部門的合作，理財室是前臺，后臺部門的合作不利，也會導(dǎo)致服務(wù)質(zhì)量、處理速度上的問題。 （二）對策及解決方案 1. 充分了解、時刻關(guān)注外管局的政策法規(guī)； 2. 完善內(nèi)部組織體系和激勵機制，合理安排專職人員，發(fā)揮最大效用； 3. 關(guān)注政策動向和市場需求，第一時間推出創(chuàng)新創(chuàng)效的留學(xué)金融產(chǎn)品； 4. 建立及時有效的信息反饋渠道，隨時了解市場動態(tài)； 5. 在開展留學(xué)金融服務(wù)的同時，推動 其他銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，以期在個人銀行領(lǐng)域形成整體優(yōu)勢； 6. 努力形成匯款平臺，掌握壟斷優(yōu)勢。 22 附錄： 留學(xué)金融業(yè)務(wù)情況表 申請留學(xué)的階段 …… 匯票 可根據(jù)學(xué)校和您的要求，為您辦理多種幣別的匯票，通過自行郵寄方式送達(dá)學(xué)校（請參照學(xué)校要求）。收費標(biāo)準(zhǔn)：每張 1‰ 手續(xù)費（最低 20元，最高 300 元）?，F(xiàn)鈔另收匯鈔差價。 存款證明 持本人有效身份證件、存單（折）到開戶行或聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點辦理。存款證明書的有效期限一般為 3 個月，最長期限不超過半年。 收費標(biāo)準(zhǔn)：每開一張存款證明收取手續(xù)費人民幣 20 元，可開立多張。 光票托收 如果您收到國外親友寄來的外幣票據(jù)，包括外匯匯票、本票、支票、旅行支票、債券、存單、存折等此類用以取得款項的憑證，均可到建設(shè)銀行辦理托收。建設(shè)銀行接受托收委托后，通過海外分行和國外代理行關(guān)系，將此類金融單據(jù)郵寄給付款人，提示其付款并收回款項。辦理托收需時通常為 3040 天。收費標(biāo)準(zhǔn)：現(xiàn)鈔托收按托收金額的 5‰，最低20 元／筆，最高 250 元／筆，另收郵費；其他單據(jù)托收按托收金額的 1‰，最低 20 元／筆，最高 250 元／筆，另收郵費；退票費 10 元／筆。 境外匯入?yún)R款 只要在建設(shè)銀行開立活期一本通賬戶即可接收。入 賬無須手續(xù)費 出國準(zhǔn)備階段 …… 出國購匯 23 需準(zhǔn)備帶其的證件和翻譯件（略） 電匯 建設(shè)銀行利用眾多的海外分行和廣泛的代理行關(guān)系，提供匯往 國外 或 港澳臺 地區(qū)的匯款服務(wù)，經(jīng)濟快捷、安全可靠。收費標(biāo)準(zhǔn)：每筆手續(xù)費為匯款金額的 1‰ （最低 20 元，最高 300 元），電訊費 80 元?，F(xiàn)鈔另收鈔匯差價。 外幣攜帶證 根據(jù)國家外匯管理的有關(guān)規(guī)定，您攜帶外幣現(xiàn)鈔出境超過 5000 美元（或等值外幣）需憑外幣攜帶證通關(guān)。 建設(shè) 銀行特為您辦理外幣攜帶證業(yè)務(wù)，每筆收費 10 元。 出國留學(xué)人民幣貸款及外匯貸款（略） 出國后的學(xué)習(xí)生活 …… 龍卡 雙幣種貸記卡（略） 旅行支票 同現(xiàn)金比較起來，旅行支票具有可在全球廣泛使用、無有效期、丟失可掛失并獲相應(yīng)補償?shù)忍攸c，對長期在外的學(xué)子來說可以作為現(xiàn)金的一種很好的替代品。收費標(biāo)準(zhǔn)： ‰ 。