4論雙過剩銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)對策-資料下載頁
2025-08-31 01:07本頁面
【正文】 協(xié)調(diào)發(fā)展。其次，要進(jìn)一步加強(qiáng)對經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行新情況新問題的研究，加強(qiáng)與宏觀經(jīng)濟(jì)部門、重點(diǎn)行業(yè)、大型企業(yè)集團(tuán)、各商業(yè)銀行、地方政府的聯(lián)系和溝通，加強(qiáng)信息交流，努力提高監(jiān)管工作的前瞻性和有效性。最后，要努力提高監(jiān)管工作的針對性，區(qū)別不同類型的銀行情況，督促銀行業(yè)機(jī)構(gòu)科學(xué)管理，合理控制貸款投放規(guī)模和節(jié)奏。 （二）構(gòu)建合理的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系 為防范銀行系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，鞏固改革開放成果，銀行監(jiān)管部門尤其要加強(qiáng)對商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。剛剛投入使用的銀監(jiān)會(huì)“11 04 工程 ” 非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表體系嚴(yán)格貫徹風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理 第 9 頁 共 10 頁 念，對商業(yè)銀行的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了全面反映。所以，監(jiān)管部門應(yīng)全面發(fā)揮 “1104 工程 ” 非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表的監(jiān)測、預(yù)警功能，針對不同的銀行的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢，實(shí)施不同的監(jiān)管要求，抑制流動(dòng)性過剩帶來的行業(yè)盲目擴(kuò)張，降低產(chǎn)能過剩信貸風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保障商業(yè)銀行的經(jīng)營與行業(yè)、經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)良性互動(dòng)的局面。對商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)按月進(jìn)行監(jiān)測分析，加強(qiáng)對商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)提示。根據(jù)各銀行資本充足率、撥備抵補(bǔ)率、不良貸款率及其分類準(zhǔn)確的偏差狀況，按照審慎經(jīng)營的原則，進(jìn)行分類監(jiān)控各行的信貸新增情況，確保把全年 貸款增長控制在合理范圍之內(nèi)。 （三）促進(jìn)商業(yè)銀行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu) 銀行監(jiān)管部門要進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)分析、預(yù)警和提示，通過審慎 “ 窗口 ” 指導(dǎo)，圍繞結(jié)構(gòu)調(diào)整目標(biāo)和宏觀調(diào)控的要求，積極引導(dǎo)商業(yè)銀行調(diào)整優(yōu)化銀行信貸結(jié)構(gòu)。一是繼續(xù)引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極開展小企業(yè)金融服務(wù)。從政策層面真正落實(shí)到商業(yè)銀行的經(jīng)營層面，密切跟蹤各行在開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的新情況、新問題，及時(shí)進(jìn)行調(diào)研和總結(jié)，提出切實(shí)可行的政策措施，為小企業(yè)融資提供寬松的政策環(huán)境和社會(huì)環(huán)境。二是鼓勵(lì)商業(yè)銀行開展資產(chǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，開發(fā)以拉動(dòng)消費(fèi)為重點(diǎn)的 信貸產(chǎn)品業(yè)務(wù)，促進(jìn)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展，支持?jǐn)U大消費(fèi)需求。三是大力開展中間業(yè)務(wù)，改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，為社會(huì)提供更好的金融服務(wù)。 （四）引導(dǎo)商業(yè)銀行加快產(chǎn)品和技術(shù)創(chuàng)新 第 10 頁 共 10 頁 解決商業(yè)銀行流動(dòng)性過剩的最有效方法是擴(kuò)寬資金運(yùn)用渠道問題。為此，從防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，銀行監(jiān)管部門應(yīng)積極引導(dǎo)商業(yè)銀行加快金融產(chǎn)品和技術(shù)創(chuàng)新，積極拓展資金應(yīng)用渠道，培育新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。一方面，通過一系列的產(chǎn)品與技術(shù)創(chuàng)新，開拓完善個(gè)人消費(fèi)信貸、企業(yè)貸款等優(yōu)質(zhì)信貸市場，同時(shí)利用國家實(shí)施區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略的有利商機(jī)，培育新的中間業(yè)務(wù)增 長點(diǎn)。另一方面，拓展商業(yè)銀行的運(yùn)作空間，發(fā)展貨幣市場基金、公司和私人理財(cái)增值服務(wù)，發(fā)展商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表外的理財(cái)托管產(chǎn)品，逐漸改變商業(yè)銀行的生存方式。
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