4論雙過剩銀行業(yè)風險對策-文庫吧在線文庫
【正文】 損企業(yè)主要集中在石化、電子、機械、電力、 第 3 頁 共 10 頁 冶金這五大行業(yè)，占整個規(guī)模以上工業(yè)新增虧損額的 80%。根據(jù)經(jīng)濟周期理論，經(jīng)濟發(fā)展可以簡化為高峰 —— 衰退 —— 蕭條 —— 復蘇的周期循環(huán)， 第 2 頁 共 10 頁 產(chǎn)能過剩是經(jīng)濟處于高峰回落階段時的經(jīng)濟現(xiàn)象。 第 1 頁 共 10 頁 論雙過剩銀行業(yè)風險對策 摘要：產(chǎn)能過剩和流動性過剩是近年來宏觀經(jīng)濟運行出現(xiàn)的新問題，反映了我國宏觀經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結構的深層次矛盾，二者具有內在的聯(lián)系。 產(chǎn)能過剩是個相對概念，是指一定階段社會生產(chǎn)能力所能提供的產(chǎn)品總量與總需求量相比出現(xiàn)過剩。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，由于受產(chǎn)能過剩集中釋放和原材料價格上漲的雙重擠壓影響，我國 2024 年前三季度虧損企業(yè)虧損額同比上升 %，增幅同比擴大 個百分點；規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)實現(xiàn)利潤同比增長 %，增幅同比下滑近 20個百分點；虧損企業(yè)的虧損額增長了 %，增幅同比擴大 個百分點。首先，產(chǎn)能過 剩來自產(chǎn)業(yè)結構調整的滯后性。近年來，經(jīng)濟總量的迅速擴張為商業(yè)銀行帶來大量的存款。 第三，產(chǎn)能過剩與流動性過剩具有內在聯(lián)系。 二、 “ 雙過剩 ” 對商業(yè)銀行的影響 作為社會儲蓄向投資轉化的媒介， 在承擔成本的前提下，商業(yè)銀行只有將更多的流動性轉化為貸款才可能盈利。一般情況下，產(chǎn)能過剩會造成相關行業(yè)利潤下降和企業(yè)虧損。產(chǎn)能過剩迫使商業(yè)銀行不得不進行信貸轉向以調整信貸結構。過剩的流動性使商業(yè)銀行不得不面對越來越小的贏利空間。為防范銀行業(yè)系統(tǒng)風險、維護金融秩序穩(wěn)定，銀行業(yè)監(jiān)管部門有必要采取有力措施監(jiān)督和引導商業(yè)銀行積極應對改革發(fā)展中出現(xiàn)的新形勢、新問題，統(tǒng)籌安排，共同解決難題，促進國民經(jīng)濟健康、持續(xù)發(fā)展。根據(jù)各銀行資本充足率、撥備抵補率、不良貸款率及其分類準確的偏差狀況，按照審慎經(jīng)營的原則，進行分類監(jiān)控各行的信貸新增情況，確保把全年 貸款增長控制在合理范圍之內。一方面，通過一系列的產(chǎn)品與技術創(chuàng)新，開拓完善個人消費信貸、企業(yè)貸款等優(yōu)質信貸市場，同時利用國家實施區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略的有利商機，培育新的中間業(yè)務增 長點。二是鼓勵商業(yè)銀行開展資產(chǎn)業(yè)務的創(chuàng)新，開發(fā)以拉動消費為重點的 信貸產(chǎn)品業(yè)務，促進消費信貸業(yè)務健康發(fā)展，支持擴大消費需求。 （二）構建合理的風險監(jiān)管體系 為防范銀行系統(tǒng)風險，鞏固改革開放成果，銀行監(jiān)管部門尤其要加強對商業(yè)銀行的全面風險監(jiān)管。為完成工作任務，銀行業(yè)務人員在業(yè)務開展過程中可能采取以降低貸款條件等違規(guī)行為發(fā)放貸款，從而使信貸操作風險加大。 （三）流動性過剩使銀行市場風險更加突出 第 7 頁 共
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