3金融牌照審批體制改革研究-資料下載頁(yè)
2025-08-18 02:51本頁(yè)面
【正文】 統(tǒng)一的金融牌照審批部門應(yīng)保持相對(duì)獨(dú)立性，通過(guò)立法賦予審批部門相應(yīng)職能。作為金融牌照審批體制的主導(dǎo)者統(tǒng)一的金融牌照審批部門必須自主、連續(xù)、不受外部影響地完成審批制度的制定和落實(shí)。審批部門保持相對(duì)獨(dú)立性是非常有必要的。首先，審批部門負(fù)責(zé)日常的牌照發(fā)放審批工作，如果受制于地方政府，在審批政策和流程的制定上不能根據(jù)市場(chǎng)規(guī)律而是遵循政府意愿，就會(huì)違背構(gòu)建集中的金融牌照審批體制 的初衷，擾亂金融市場(chǎng)秩序；其次，審批部門與地方政府的利益點(diǎn)不同，審批部門需要把精力集中在金融牌照發(fā)放制度的制定和落實(shí)上，地方政府更關(guān)注的是社會(huì)問(wèn)題；最后，審批部門的相對(duì)獨(dú)立性可以與地方政府的決策產(chǎn)生相互制約的效應(yīng)，共同守好金融市場(chǎng)的大門。建議由國(guó)務(wù)院以頒布法令的形式對(duì)集中統(tǒng)一審批制予以確認(rèn)，賦予 第 15 頁(yè) 共 17 頁(yè) 集中統(tǒng)一審批制更高的規(guī)則依據(jù)，增強(qiáng)制度的權(quán)威性和約束性。適當(dāng)擴(kuò)大涉及集中統(tǒng)一審批制的國(guó)家部門數(shù)量，從更高的層面完善審批制度，嚴(yán)密防范金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，維護(hù)好金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。二是動(dòng)態(tài)審批原則。既然是構(gòu)建集中統(tǒng)一的金融牌照 審批體制，那么必然是要將銀行、證券、基金、保險(xiǎn)等諸多金融行業(yè)全部納入牌照審批范疇，實(shí)施一個(gè)部門集中審批。而各行業(yè)的業(yè)務(wù)內(nèi)容和性質(zhì)各不相同，需要按照性質(zhì)的不同分為幾大層面并根據(jù)各層面的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行動(dòng)態(tài)的審批。申請(qǐng)人無(wú)論是出現(xiàn)任何不合規(guī)范的漏洞，都不允許通過(guò)審批并應(yīng)對(duì)其進(jìn)行相應(yīng)處罰。在審批通過(guò)后還需設(shè)置一個(gè)動(dòng)態(tài)的觀察期，對(duì)剛持有金融牌照的企業(yè)所開(kāi)展的業(yè)務(wù)進(jìn)行全方位的評(píng)估，并且將實(shí)時(shí)反饋評(píng)估結(jié)果交由專家組評(píng)議。對(duì)于已經(jīng)通過(guò)審批的持牌企業(yè)，牌照審批部門也需要制定相應(yīng)的制度規(guī)范其業(yè)務(wù)范圍，既要管好金融市場(chǎng)的大門，也要 管好市場(chǎng)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)主體，這樣才能真正發(fā)揮集中統(tǒng)一金融牌照審批制的優(yōu)勢(shì)。三是審批一致原則。電子信息技術(shù)的不斷進(jìn)步推動(dòng)了我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展，在金融市場(chǎng)準(zhǔn)入環(huán)節(jié)更要順應(yīng)時(shí)代潮流，統(tǒng)一的牌照審批部門應(yīng)運(yùn)用發(fā)達(dá)的電子信息技術(shù)對(duì)牌照申請(qǐng)企業(yè)的各項(xiàng)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析并上傳結(jié)果，做到審批流程的一致性，從而有效地降低各項(xiàng)管理部門的開(kāi)支，并且提高審批的效率。針對(duì)不同性質(zhì)的金融牌照申請(qǐng)人，需要擬定出具體的審批流程和市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻，設(shè)置完善的監(jiān)督和管理細(xì)則，使其能夠符合金融市場(chǎng) 第 16 頁(yè) 共 17 頁(yè) 發(fā)展的實(shí)際需要，減少金融市場(chǎng)中不公平情況的發(fā)生。 （二 ）明確統(tǒng)一金融牌照審批內(nèi)容。將全國(guó)各類型的金融牌照審批工作全部納入統(tǒng)一的牌照審批部門，對(duì)納入統(tǒng)一金融牌照審批范圍的金融企業(yè)以風(fēng)險(xiǎn)防控為重點(diǎn)實(shí)施集中統(tǒng)一管理。但考慮各金融企業(yè)和所從事的金融活動(dòng)的性質(zhì)和功能的不同，審批側(cè)重點(diǎn)可以有所不同。對(duì)原由一行三會(huì)直接審批的金融牌照，側(cè)重于審核產(chǎn)權(quán)登記與變更、企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)、領(lǐng)導(dǎo)人員管理、基礎(chǔ)資產(chǎn)管理等。對(duì)原由商務(wù)部和省級(jí)金融辦公室審批的金融牌照，側(cè)重于審核財(cái)務(wù)信息統(tǒng)計(jì)分析、收益分配、考核政策等。 （三）建立風(fēng)險(xiǎn)防火墻，抑制金融風(fēng)險(xiǎn)的交叉感染。我國(guó)已有一部分金融 巨頭實(shí)現(xiàn)了金融行業(yè)的 “ 全牌照 ” ，擁有多個(gè)金融牌照的金融企業(yè)不在少數(shù)。針對(duì)那些持有多個(gè)金融牌照的企業(yè)，可以根據(jù)其所從事的金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度，在集中統(tǒng)一審批過(guò)程中制定相關(guān)的條件門檻，例如要求集團(tuán)內(nèi)部分設(shè)獨(dú)立法人，限制企業(yè)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易，將金融風(fēng)險(xiǎn)相互隔離，抑制金融風(fēng)險(xiǎn)的交叉感染。 （四）嚴(yán)加防范金融牌照審批的壟斷。構(gòu)建一個(gè)集中統(tǒng)一的金融牌照審批部門，能夠提高審批效率的同時(shí)，由于其權(quán)力的集中，也有可能滋生貪腐和壟斷。要增加審批流程的透明度，提高審批信息的披露程度。要健全社會(huì)問(wèn)責(zé)機(jī)制，通過(guò)社會(huì)監(jiān)督，逐漸彌 補(bǔ)審批部門的制度漏洞，形成一個(gè)公平公正的金融牌照審批 第 17 頁(yè) 共 17 頁(yè) 環(huán)境。從集中統(tǒng)一審批體制的內(nèi)部和外部一起下手，著力防范金融牌照的審批壟斷。 七、結(jié)語(yǔ) 隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)進(jìn)入新的歷史發(fā)展階段，金融領(lǐng)域的各項(xiàng)業(yè)務(wù)相互交錯(cuò)，眾多金融巨頭實(shí)現(xiàn)了 “ 多牌照 ” 甚至 “ 全牌照 ”經(jīng)營(yíng)，混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)越來(lái)越明顯。近年來(lái)頻發(fā)的金融同業(yè)和理財(cái)市場(chǎng)亂象、互聯(lián)網(wǎng)金融亂象、產(chǎn)融結(jié)合與資本運(yùn)作亂象、非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融活動(dòng)等金融亂象就是由于現(xiàn)行的金融牌照審批體制本身分級(jí)、分散、門檻層次不齊的弊端所導(dǎo)致的，這些金融亂象對(duì)我國(guó)的金融系統(tǒng) 穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康發(fā)展造成了極大的沖擊。構(gòu)建一個(gè)集中統(tǒng)一的金融牌照審批體制有利也有弊，需要充分發(fā)揮集中統(tǒng)一審批制的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)立法的形式確定全國(guó)性的金融牌照審批部門，明確該部門的審批內(nèi)容，在提高審批部門運(yùn)行效率的同時(shí)，也要建立有效的風(fēng)險(xiǎn)防火墻，抑制金融風(fēng)險(xiǎn)在市場(chǎng)上的交叉感染，還要嚴(yán)加防范金融牌照審批的壟斷，凈化金融牌照市場(chǎng)，扎實(shí)整治金融亂象，推動(dòng)金融體制改革的進(jìn)程。
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