3金融牌照審批體制改革研究-資料下載頁
2025-08-18 02:51本頁面
【正文】 統(tǒng)一的金融牌照審批部門應保持相對獨立性，通過立法賦予審批部門相應職能。作為金融牌照審批體制的主導者統(tǒng)一的金融牌照審批部門必須自主、連續(xù)、不受外部影響地完成審批制度的制定和落實。審批部門保持相對獨立性是非常有必要的。首先，審批部門負責日常的牌照發(fā)放審批工作，如果受制于地方政府，在審批政策和流程的制定上不能根據(jù)市場規(guī)律而是遵循政府意愿，就會違背構建集中的金融牌照審批體制 的初衷，擾亂金融市場秩序；其次，審批部門與地方政府的利益點不同，審批部門需要把精力集中在金融牌照發(fā)放制度的制定和落實上，地方政府更關注的是社會問題；最后，審批部門的相對獨立性可以與地方政府的決策產(chǎn)生相互制約的效應，共同守好金融市場的大門。建議由國務院以頒布法令的形式對集中統(tǒng)一審批制予以確認，賦予 第 15 頁 共 17 頁 集中統(tǒng)一審批制更高的規(guī)則依據(jù)，增強制度的權威性和約束性。適當擴大涉及集中統(tǒng)一審批制的國家部門數(shù)量，從更高的層面完善審批制度，嚴密防范金融風險的發(fā)生，維護好金融市場的穩(wěn)定。二是動態(tài)審批原則。既然是構建集中統(tǒng)一的金融牌照 審批體制，那么必然是要將銀行、證券、基金、保險等諸多金融行業(yè)全部納入牌照審批范疇，實施一個部門集中審批。而各行業(yè)的業(yè)務內容和性質各不相同，需要按照性質的不同分為幾大層面并根據(jù)各層面的發(fā)展狀況進行動態(tài)的審批。申請人無論是出現(xiàn)任何不合規(guī)范的漏洞，都不允許通過審批并應對其進行相應處罰。在審批通過后還需設置一個動態(tài)的觀察期，對剛持有金融牌照的企業(yè)所開展的業(yè)務進行全方位的評估，并且將實時反饋評估結果交由專家組評議。對于已經(jīng)通過審批的持牌企業(yè)，牌照審批部門也需要制定相應的制度規(guī)范其業(yè)務范圍，既要管好金融市場的大門，也要 管好市場內的經(jīng)濟主體，這樣才能真正發(fā)揮集中統(tǒng)一金融牌照審批制的優(yōu)勢。三是審批一致原則。電子信息技術的不斷進步推動了我國金融市場的發(fā)展，在金融市場準入環(huán)節(jié)更要順應時代潮流，統(tǒng)一的牌照審批部門應運用發(fā)達的電子信息技術對牌照申請企業(yè)的各項數(shù)據(jù)進行分析并上傳結果，做到審批流程的一致性，從而有效地降低各項管理部門的開支，并且提高審批的效率。針對不同性質的金融牌照申請人，需要擬定出具體的審批流程和市場準入門檻，設置完善的監(jiān)督和管理細則，使其能夠符合金融市場 第 16 頁 共 17 頁 發(fā)展的實際需要，減少金融市場中不公平情況的發(fā)生。 （二 ）明確統(tǒng)一金融牌照審批內容。將全國各類型的金融牌照審批工作全部納入統(tǒng)一的牌照審批部門，對納入統(tǒng)一金融牌照審批范圍的金融企業(yè)以風險防控為重點實施集中統(tǒng)一管理。但考慮各金融企業(yè)和所從事的金融活動的性質和功能的不同，審批側重點可以有所不同。對原由一行三會直接審批的金融牌照，側重于審核產(chǎn)權登記與變更、企業(yè)法人治理結構、領導人員管理、基礎資產(chǎn)管理等。對原由商務部和省級金融辦公室審批的金融牌照，側重于審核財務信息統(tǒng)計分析、收益分配、考核政策等。 （三）建立風險防火墻，抑制金融風險的交叉感染。我國已有一部分金融 巨頭實現(xiàn)了金融行業(yè)的 “ 全牌照 ” ，擁有多個金融牌照的金融企業(yè)不在少數(shù)。針對那些持有多個金融牌照的企業(yè)，可以根據(jù)其所從事的金融業(yè)務的風險程度，在集中統(tǒng)一審批過程中制定相關的條件門檻，例如要求集團內部分設獨立法人，限制企業(yè)內部的關聯(lián)交易，將金融風險相互隔離，抑制金融風險的交叉感染。 （四）嚴加防范金融牌照審批的壟斷。構建一個集中統(tǒng)一的金融牌照審批部門，能夠提高審批效率的同時，由于其權力的集中，也有可能滋生貪腐和壟斷。要增加審批流程的透明度，提高審批信息的披露程度。要健全社會問責機制，通過社會監(jiān)督，逐漸彌 補審批部門的制度漏洞，形成一個公平公正的金融牌照審批 第 17 頁 共 17 頁 環(huán)境。從集中統(tǒng)一審批體制的內部和外部一起下手，著力防范金融牌照的審批壟斷。 七、結語 隨著我國經(jīng)濟建設進入新的歷史發(fā)展階段，金融領域的各項業(yè)務相互交錯，眾多金融巨頭實現(xiàn)了 “ 多牌照 ” 甚至 “ 全牌照 ”經(jīng)營，混業(yè)經(jīng)營的趨勢越來越明顯。近年來頻發(fā)的金融同業(yè)和理財市場亂象、互聯(lián)網(wǎng)金融亂象、產(chǎn)融結合與資本運作亂象、非法金融機構和非法金融活動等金融亂象就是由于現(xiàn)行的金融牌照審批體制本身分級、分散、門檻層次不齊的弊端所導致的，這些金融亂象對我國的金融系統(tǒng) 穩(wěn)定和經(jīng)濟社會健康發(fā)展造成了極大的沖擊。構建一個集中統(tǒng)一的金融牌照審批體制有利也有弊，需要充分發(fā)揮集中統(tǒng)一審批制的優(yōu)勢，通過立法的形式確定全國性的金融牌照審批部門，明確該部門的審批內容，在提高審批部門運行效率的同時，也要建立有效的風險防火墻，抑制金融風險在市場上的交叉感染，還要嚴加防范金融牌照審批的壟斷，凈化金融牌照市場，扎實整治金融亂象，推動金融體制改革的進程。
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