【正文】 融監(jiān)管職權(quán)的法律規(guī)范體系。 第 16 頁 共 19 頁 。根據(jù)現(xiàn)行法規(guī)規(guī)章的有關(guān)內(nèi)容，明確取消高級(jí)管理人員任職資格的性質(zhì)和程序，對(duì)任職資格管理作出系統(tǒng)規(guī)定。 另外，還應(yīng)當(dāng)系統(tǒng)規(guī)定中國(guó)人民銀行化解金融風(fēng)險(xiǎn)的緊急處置權(quán)力、對(duì)洗錢的監(jiān)管權(quán)力和對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行綜合監(jiān)管的其他權(quán)力。 （四）建立有效的獨(dú)立財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度 第 37 條第 2 款，應(yīng)當(dāng)修改為。 “ 中國(guó)人民銀行實(shí)行獨(dú)立的資金預(yù)算制度，直接從其利潤(rùn)中支付各項(xiàng)費(fèi)用支出，剩余的利潤(rùn)全部上繳中央財(cái)政，虧損則由中央財(cái)政撥款彌補(bǔ)。 中國(guó)人民銀行的預(yù)算經(jīng)全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)財(cái)經(jīng)委員會(huì)審核和批準(zhǔn)后執(zhí)行，并接受全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)財(cái)經(jīng)委員會(huì)的預(yù)算執(zhí)行監(jiān)督。 ” 相應(yīng)地第 39 條應(yīng)當(dāng)修改為。 “ 中國(guó)人民銀行的財(cái)務(wù)收支和會(huì)計(jì)事務(wù)，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行法律、行政法規(guī)和國(guó)家統(tǒng)一的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，接受全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)財(cái)經(jīng)委員 會(huì)依法進(jìn)行的監(jiān)督和審計(jì)。 ” （五）完善中國(guó)人民銀行法的法律責(zé)任 這對(duì)于增強(qiáng)中國(guó)人民銀行有效執(zhí)行其職能的能力具有重要的意義。應(yīng)當(dāng)基于現(xiàn)行的金融法律法規(guī)及規(guī)章，結(jié)合金融監(jiān)管的實(shí)際需要，對(duì)法律責(zé)任一章進(jìn)行修改和細(xì)化，增強(qiáng)可操作性。 第 17 頁 共 19 頁 （六）規(guī)范金融法律術(shù)語 加入 wto 后，法律術(shù)語的規(guī)范化更顯急迫和重要。應(yīng)當(dāng)在《中國(guó)人民銀行法》的附則一章中增加對(duì)基本金融法律術(shù)語的規(guī)范，對(duì)所有在《中國(guó)人民銀行法》中出現(xiàn)的重要金融法律術(shù)語進(jìn)行定義性規(guī)定，對(duì)于某些可能在金融法律領(lǐng)域具有特殊含義和范圍 的法律術(shù)語也要進(jìn)行界定。在術(shù)語的法律規(guī)定過程中，應(yīng)當(dāng)借鑒wto有關(guān)協(xié)議和中國(guó)加入和參加的國(guó)際性法律文件的國(guó)際通行的標(biāo)準(zhǔn)的術(shù)語及其含義。 五、關(guān)于《商業(yè)銀行法》的立法修改建議 （一）明晰商業(yè)銀行的法律地位。在立法指導(dǎo)思想上，要樹立商業(yè)銀行本質(zhì)上是屬于私法人的理念，也就是 wto 有關(guān)協(xié)議和附件中所稱的金融私營(yíng)實(shí)體。首先，在法律地位上，商業(yè)銀行和其他的金融經(jīng)營(yíng)實(shí)體（在我國(guó)應(yīng)當(dāng)稱為 “ 非行政性金融機(jī)構(gòu) ” ）應(yīng)當(dāng)是平等的。要改變目前某些法規(guī)規(guī)章規(guī)定商業(yè)銀行有權(quán)對(duì)企事業(yè)單位的金融違法行為實(shí)施行政處罰的現(xiàn)狀 ，使之真正成為具有獨(dú)立產(chǎn)權(quán)和能夠獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任的金融公司。其次，應(yīng)當(dāng)將第 4條第 1款的 “ 效益性、安全性、流動(dòng)性 ” 經(jīng)營(yíng)原則修改為 “ 盈利性、安全性、流動(dòng)性 ” 經(jīng)營(yíng)原則，同時(shí)在相關(guān)規(guī)定中注意保護(hù)商業(yè)銀行的自主性，在其經(jīng)營(yíng)目的和原則上也應(yīng)當(dāng)明確其市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體的地位。 （二）關(guān)于分業(yè)經(jīng)營(yíng)的問題。混業(yè)經(jīng)營(yíng)是目前世界各國(guó)金融 第 18 頁 共 19 頁 業(yè)的發(fā)展趨向。長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，需要依據(jù)《中國(guó)人民銀行法》制定一部《金融服務(wù)法》，對(duì)各 種金融服務(wù)的提供者在平等的基礎(chǔ)上進(jìn)行統(tǒng)一的規(guī)范和調(diào)整。從這個(gè)角度來看，應(yīng)當(dāng)對(duì)《商業(yè)銀行法》關(guān)于商業(yè)銀行 禁止規(guī)定的第 43 條進(jìn)行修改，同時(shí)要完善銀行、證券、保險(xiǎn)、信托諸業(yè)務(wù)之間的防火墻機(jī)制，保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的合法性和安全性。 （三）對(duì)行業(yè)自律組織做出規(guī)定。應(yīng)當(dāng)在第七章 “ 接管和終止 ” 之后和 “ 法律責(zé)任 ” 一章之前增加一章 “ 行業(yè)自律和中介組織 ” ，系統(tǒng)規(guī)范有關(guān)問題，使行業(yè)自律、中介組織監(jiān)督與人民銀行監(jiān)管有機(jī)結(jié)合，形成立體的金融監(jiān)督管理體系。 （四）增加中間業(yè)務(wù)的規(guī)定。根據(jù)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展的需要，也應(yīng)當(dāng)增加《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定。建議設(shè)立專章，對(duì)中間業(yè)務(wù)加以明確化和細(xì)化。 （五）關(guān)于 外資銀行的規(guī)范問題。根據(jù)我國(guó)加入 wto 時(shí)對(duì)金融服務(wù)業(yè)的承諾，應(yīng)當(dāng)將外資銀行納入《商業(yè)銀行法》的統(tǒng)一規(guī)范，與內(nèi)資商業(yè)銀行適用同樣的規(guī)定，以體現(xiàn)國(guó)民待遇原則和非歧視性原則。對(duì)于外資銀行的特殊事項(xiàng)，可以在附則一章中做出專門規(guī)定，或者在有關(guān)條文中作出專門規(guī)定。 六、關(guān)于《票據(jù)法》的立法修改建議 （一）重塑票據(jù)無因性。建議借鑒國(guó)際慣例，《票據(jù)法》修改和廢除限制票據(jù)無因性的有關(guān)規(guī)定，增強(qiáng)票據(jù)的流通性，促進(jìn) 第 19 頁 共 19 頁 票據(jù)的流通轉(zhuǎn)讓。 （二）擴(kuò)大商業(yè)匯票出票主體。建議明確允許個(gè)體工商戶等自然人簽發(fā)和使用 商業(yè)匯票，同時(shí)對(duì)《支付結(jié)算辦法》與之相抵觸的規(guī)定做出修訂。 （三）完善票據(jù)權(quán)利取得的對(duì)價(jià)制度。在第 10 條第 2 款中增加 “ 無對(duì)價(jià)或以不相對(duì)應(yīng)的對(duì)價(jià)取得票據(jù)者，不得享有優(yōu)于其前手的權(quán)利 ” 的規(guī)定，明確以不相對(duì)應(yīng)對(duì)價(jià)取得票據(jù)的權(quán)利狀態(tài)處置；同時(shí)明確對(duì)價(jià)的具體形式。 （四）完善利益返還請(qǐng)求權(quán)制度。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)，票據(jù)權(quán)利喪失一是因?yàn)闀r(shí)效過期，二是因?yàn)槲窗雌谔崾净蛞婪ㄅe證。按照票據(jù)權(quán)利喪失的上述情況，可以這樣描述我國(guó)《票據(jù)法》第 18 條， “ 持票人因超過票據(jù)權(quán)利時(shí)效或 者手續(xù)欠缺而喪失票據(jù)權(quán)利時(shí)，可以請(qǐng)求出票人或承兌人返還其與未支付的票據(jù)金額相當(dāng)?shù)睦?” 。 課題組成員王洪泉 /肖承發(fā) /王寶則 /張立先 /高陽宗 /葛明珍 執(zhí)筆張立先 /高陽宗 /葛明珍