【正文】 定等法律文書）、綜合管理資料等。 ? 第四章、擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案的保管 ? 第十二條 檔案室分為公司板塊和個人板塊，各板塊內(nèi)又分為執(zhí)行區(qū)和終結(jié)區(qū)。 ? 公司板塊，用于存放以非自然人為借款主體的擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案。個人板塊，用于存放以自然人為借款主體的擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案。 ? 執(zhí)行區(qū)，用于存放正在執(zhí)行中的各類擔(dān)保檔案。終結(jié)區(qū)，用于存放業(yè)務(wù)執(zhí)行終結(jié)的各類檔案。執(zhí)行區(qū)的檔案應(yīng)在貸款資金收回或以其他方式處置后 10個工作日內(nèi)移出，轉(zhuǎn)入終結(jié)區(qū)保管，并在業(yè)務(wù)檔案登記簿上備注。 ? 第十三條 檔案的保管和移交 ? （一）保管 ? 1．一級檔案建檔封存后由公司綜合業(yè)務(wù)部門檔案管理專員統(tǒng)一放置保險箱（柜）中保管。啟封時需報部門負(fù)責(zé)人后由雙人同時登記啟封。 （后附一級檔案管理細則） ? 2．二級檔案在放款后由放款人員崗在 5個工作日內(nèi)交由檔案管理崗歸檔至檔案庫執(zhí)行區(qū)。 ? （二）移交 ? 1．擔(dān)保資料在客戶資料收集和審核階段由客戶經(jīng)理保管，對已通過審貸會決議同意擔(dān)保的客戶由客戶經(jīng)理將擔(dān)保業(yè)務(wù)資料交由公司綜合業(yè)務(wù)部辦理各項反擔(dān)保措施，移交時需在《擔(dān)保業(yè)務(wù)資料移交登記簿》上由移交人雙方簽字確認(rèn)； ? 2．綜合業(yè)務(wù)部落實各項反擔(dān)保措施后將擔(dān)保業(yè)務(wù)資料移交給放款審核人員。待該筆業(yè)務(wù)全部放款程序完結(jié)后由放款人員按一級檔案和二級檔案標(biāo)準(zhǔn)分類交由檔案管理人員歸檔。 ? 第十四條 檔案的立卷、歸檔。 檔案管理崗對接收的擔(dān)保檔案必須在接收日后的 10個工作日內(nèi)完成整理、編碼、入庫工作。 ? （一）檔案管理人員對檔案卷宗分戶進行立卷、歸類、編序、排列。以借款人為單位裝入檔案盒中，填制檔案盒。 ? （二）卷內(nèi)文件應(yīng)按權(quán)證類（復(fù)印件）和管理類檔案資料依次排序。 ? （三）案卷內(nèi)文件設(shè)立封面和目錄，以卷為單位統(tǒng)一編號。檔案管理人員應(yīng)在卷內(nèi)目錄內(nèi)注明密級和保密期限，以免造成泄密、失密現(xiàn)象。檔案案卷封面內(nèi)容包括客戶名稱、歸檔日期、案卷所屬盒號。檔案卷內(nèi)文件目錄包括檔案類別、序號、文件內(nèi)容、頁碼、備注等內(nèi)容，對涉密、重要原件等文件，應(yīng)在備注欄注明 。 ? 第十五條 檔案管理員應(yīng)及時編制檔案存放位置，按擔(dān)保客戶類別錄入《公司擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案登記簿》或《合伙業(yè)務(wù)檔案登記簿》，《個人業(yè)務(wù)檔案登記簿》并著錄檔案盒。 ? 第十六條 檔案的裝訂 ? （一）擔(dān)保檔案裝訂前要拆除金屬物，統(tǒng)一使用 A4紙。企業(yè)財務(wù)報表等大于 A4紙的檔案資料可折疊（角）裝訂；還款憑證、借款借據(jù)等小于 A4紙的可粘貼在 A4 紙上裝訂。裝訂時應(yīng)將案卷右邊和下邊對齊。每個案卷內(nèi)文件頁數(shù)一般以不超過 200頁為宜。超過 200頁，且頁數(shù)較多的，應(yīng)單獨立卷，并須注名分冊數(shù)。 ? （二）對歸檔檔案須在檔案資料有效張頁每頁用打號機打制頁碼并進行封閉裝訂。 ? 第十七條 檔案的保存期限 ? 貸款已結(jié)清的客戶檔案，從業(yè)務(wù)余額結(jié)清后次年起，保管期限至少為5年； ? 擔(dān)保余額未結(jié)清的業(yè)務(wù)檔案需長期保管。 ? 對已經(jīng)結(jié)清債權(quán)債務(wù)關(guān)系的擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案，其中應(yīng)退還給借款人的資料需填報解保申請，批準(zhǔn)后辦理退還手續(xù)。 ? 貸款核銷后的檔案應(yīng)長期保存，以便繼續(xù)追索債務(wù)。擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案移交清單、借閱 /查閱 /復(fù)印 /提取登記簿、檔案登記簿、檔案銷毀清冊等要長期保存。 ? 第十八條 對保管期限已滿的擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案，應(yīng)定期報請擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案鑒定小組進行鑒定。 ? 鑒定小組由檔案管理相關(guān)人員、業(yè)務(wù)部相關(guān)人員、風(fēng)控部門相關(guān)人員、公司主管領(lǐng)導(dǎo)組成。 ? 第十九條 鑒定工作流程： ? 1．檔案管理人員對超出保管期限的檔案列出清單。列明銷毀檔案的名稱、卷號、冊數(shù)、起止年度和檔案編號、應(yīng)保管期限、已保管期限、擬銷毀時間等內(nèi)容，提交鑒定小組審核。 ? 2．鑒定小組對超出保管期限的檔案逐筆進行鑒定。 ? 3．鑒定小組出具鑒定意見，小組成員簽字確認(rèn)。 ? 4．經(jīng)小組鑒定確已失去保存價值的檔案，由檔案管理人員編制檔案銷毀清單，隨鑒定意見報公司法人批準(zhǔn)后，方可銷毀，鑒定意見及銷毀清單永久保管。 ? 5．鑒定小組派員監(jiān)銷。監(jiān)銷人認(rèn)真按照銷毀清冊上所列內(nèi)容清點核對后，進行安全銷毀（以粉碎或安全燃燒方式），銷毀后在銷毀清冊上簽名蓋章。 ? 6．經(jīng)檔案鑒定小組鑒定仍有保存價值的檔案，再保管 5年，保管期滿后，重新鑒定 。 ? 第五章、一級檔案的出入庫管理 ? 第二十條 一級檔案的出入庫管理 ? 抵（質(zhì)）押物權(quán)利憑證入庫： ? （一）在客戶放款程序完結(jié)后，抵質(zhì)押物權(quán)證由放款審核崗交給押物管理崗，在押物權(quán)證封包上騎縫簽章，填制《抵（質(zhì)）押物入庫通知書》、《抵（質(zhì)）押物交接登記簿》。 ? （二）押物保管人員將押物與《抵（質(zhì)）押物入庫通知書》上的信息與權(quán)證實物信息核對一致，并核對《抵（質(zhì)）押物入庫通知書》上簽章完整后，填制《 抵（質(zhì)）押物交接登記簿》，辦理押物實物的入庫。 并在《抵（質(zhì)）押物入庫通知書》上簽章確認(rèn)，加蓋業(yè)務(wù)專用章。 ? 第二十一條 抵（質(zhì)）押物正常出庫管理 ? （一）申請抵（質(zhì)）押物出庫時，抵（質(zhì)）押人在其持有的《抵（質(zhì)）押物入庫通知書》聯(lián)加蓋公章并由經(jīng)辦人簽字（如抵（質(zhì)）押人為個人，應(yīng)簽字并填寫個人身份證號碼）。 ? （二）客戶經(jīng)理審核抵（質(zhì)）押貸款是否還清，確保擬出庫的抵（質(zhì)）押物憑證與到期已結(jié)清的擔(dān)保業(yè)務(wù)相對應(yīng)。對已還清貸款的，填制《抵（質(zhì)）押物出庫申請審批表》 ，按審批程序辦理出庫解保手續(xù)。 ? （三）客戶經(jīng)理持已出具審批意見的《抵（質(zhì)）押物出庫申請審批表》、本公司及抵質(zhì)押人留存的《抵質(zhì)押物入庫通知書》、《還款憑證》至押物管理崗辦理出庫解保手續(xù)。 ? 第二十二條 抵（質(zhì)）押物憑證臨時出庫管理 ? （一）辦理臨時出庫限于以下情況： ? 1．在不變更抵（質(zhì)）押物進行借新還舊時需先進行新貸款的抵（質(zhì)）押登記； ? 2．土地置換成在建工程的，或在建工程抵押的建成后需轉(zhuǎn)為房產(chǎn)抵押的； ? 3．抵（質(zhì)）押人更名需對抵（質(zhì)）押憑證進行更名的； ? 4．抵（質(zhì)）押物行政歸屬管理部門要求變更權(quán)證等有關(guān)手續(xù)的； ? 5．訴訟或仲裁需要提供信貸資料的； ? 6．公司法人認(rèn)可的其他屬于臨時出庫的情形。 ? （二）對需要臨時借用抵（質(zhì)）押物憑證的，客戶出具書面申請，客戶經(jīng)理填制《抵（質(zhì)）押物出庫申請審批表》，并寫明臨時出庫的原因，將《抵（質(zhì)）押物出庫申請審批表》提交綜合業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審批，公司分管領(lǐng)導(dǎo)簽批，辦理押物的臨時出庫。 ? （三）臨時出庫時間原則上最長不得超過 15天。對臨時借出的抵（質(zhì)）押物憑證，應(yīng)在抵（質(zhì)）押物臺賬備注欄注明歸還時間，押物管理崗應(yīng)督促借用人按時歸還。 ? （四）抵（質(zhì)）押物權(quán)證臨時出庫后 ,權(quán)證發(fā)生變更了的 , 回庫時由放款審核人員重新審核確認(rèn)，入庫流程比照正常入庫辦理；權(quán)證沒有發(fā)生變更的 ,由押物管理崗審核確認(rèn)，作再回庫處理。 ? 第二十三條 抵質(zhì)押人持有的《抵（質(zhì)）押物入庫通知書》遺失的，在辦理押物出庫時，應(yīng)由抵質(zhì)押人出具書面說明，并由公司綜合業(yè)務(wù)部審核確認(rèn)。 ? 第六章、借閱、查閱、復(fù)印、提取制度 ? 第二十四條 建立公司擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案查閱、借閱、復(fù)印、提取批準(zhǔn)制度，完善檔案查閱、借閱、復(fù)印、提取登記手續(xù)，設(shè)立借閱室。借閱、查閱行為應(yīng)由檔案管理人員陪同、在借閱室進行。借閱人和查閱人在借閱或查閱期間，應(yīng)保證資料的安全性、完整性和保密性，不得在信貸檔案資料上涂改、拆取、標(biāo)注、偽造、損毀、遺失、對外公開或擅自外傳，否則應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。歸還時由檔案管理人員負(fù)責(zé)清點歸檔，確認(rèn)歸還的信貸檔案真實完整無誤后，做好記錄，由借閱人、查閱人、復(fù)印人、提取人簽字確認(rèn)。 ? 第二十五條 一級檔案入庫存檔后，在相關(guān)業(yè)務(wù)合同結(jié)清前原則上不允許借閱、復(fù)印。如遇需要由申請部門填寫《檔案借閱 /查閱 /復(fù)印 /提取申請表》，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽字同意后報公司分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，按規(guī)定程序辦理借閱手續(xù)，檔案管理員登記《檔案借閱 /查閱 /復(fù)印 /提取登記簿》 ? 第七章、檢查、自查 ? 第二十六條 檔案管理人員應(yīng)每半年對全部檔案的保管狀況進行檢查，并做好檢查記錄。如發(fā)現(xiàn)檔案損毀或遺失，應(yīng)立即向部門負(fù)責(zé)人報告，并采取措施及時修補、復(fù)制破損的檔案，及時追查、補救遺失的檔案。 ? 第八章、罰則 ? 第二十七條 對損毀、丟失、擅自提供、抄錄、公布、銷毀、涂改、偽造、出賣、玩忽職守造成檔案損失的，對直接負(fù)責(zé)的主管人員或其他直接責(zé)任人員依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 ? 第九章、附則 ? 第二十八條 本制度由辦公室負(fù)責(zé)解釋、修訂。 ? 第二十九條 本制度將根據(jù)實踐的發(fā)展不斷充實和修訂。 謝 謝！ 演講完畢，謝謝觀看！