案例風(fēng)險(xiǎn)防控知識(shí)培訓(xùn)-資料下載頁
2025-03-04 14:48本頁面
【正文】 按權(quán)限對(duì)調(diào)查結(jié)果的真實(shí)性分級(jí)負(fù)責(zé) ?以在建工程作為抵押物的，必須要求在建工程承包人出具放棄享有優(yōu)先受償權(quán)的承諾。 ?資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書不得作為抵押資產(chǎn)估價(jià)取值的唯一依據(jù)。 ? 建立評(píng)估機(jī)構(gòu)黑名單制度，對(duì)惡意評(píng)估抵押物價(jià)值的評(píng)估 ? 機(jī)構(gòu)納入黑名單管理。 抵押貸款 ? 不得以禁止、限制抵押物辦理設(shè)定貸款抵押，不得接受權(quán)屬關(guān)系不明晰或有爭議的抵押物。 ? 不得超規(guī)定抵押率發(fā)放貸款。 ? 在辦理抵押登記時(shí)，不得由抵押人獨(dú)自辦理。 ? 抵押物權(quán)利證書從登記部門簽發(fā)至注銷止，必須由專人保管，任何時(shí)候其權(quán)利原件不得交抵押人或借款人持有 ? 按揭貸款，在樓盤竣工后，必須督促開發(fā)商在規(guī)定的期限內(nèi)協(xié)助承貸機(jī)構(gòu)和借款人及時(shí)辦理正式抵押登記手續(xù)。 抵押貸款 案例四 J省 J市區(qū) B信用社客戶經(jīng)理 溫某發(fā)放虛假抵押貸款案 特點(diǎn) 權(quán)屬不清 偽造權(quán)證 教訓(xùn) 調(diào)查不核實(shí) 抵押貸款 案例五 H省 H市區(qū)聯(lián)社 陳某違法發(fā)放貸款案 特點(diǎn) 造假資料 越權(quán)審批 教訓(xùn) 崗位制約失效 用人失察 第五節(jié) 質(zhì)押貸款 主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn) 出質(zhì)人不是質(zhì)押物所有權(quán)人（未經(jīng)轉(zhuǎn)讓或授權(quán)）。 以法律禁止、所有權(quán)有爭議的物品質(zhì)押。 借款人或第三人以虛假資料，變?cè)臁卧鞕?quán)利證明提供質(zhì)押。 用已經(jīng)掛失、凍結(jié)的權(quán)利證明（存單、國債等）辦理質(zhì)押。 權(quán)利質(zhì)押未取得有權(quán)部門批準(zhǔn)，如以收費(fèi)權(quán)辦理質(zhì)押的，未取得上級(jí)主管部門批準(zhǔn)；以提貨單提供質(zhì)押的，未辦理提貨單凍結(jié)手續(xù)。 以動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的質(zhì)押物未指定具有保管條件的第三方實(shí)行占管。 質(zhì)押單證未辦理止付手續(xù)或止付手續(xù)不嚴(yán)密而被支取。 質(zhì)押貸款 ?防控措施 ?審核質(zhì)押物權(quán)屬關(guān)系，以及是否符合質(zhì)押條件。 。 ?權(quán)利質(zhì)押嚴(yán)禁由借款人、出質(zhì)人到相關(guān)機(jī)構(gòu)代辦核押。 ?禁止以本機(jī)構(gòu)股權(quán)憑證（股金證）質(zhì)押。 ?換人貸后檢查（非貸前調(diào)查人員），確定合理檢查頻度。 ?落實(shí)質(zhì)押物保管責(zé)任。管理和監(jiān)督部門加強(qiáng)對(duì)質(zhì)押貸款的檢查，并核查質(zhì)押物。 ?動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，應(yīng)簽訂三方保管協(xié)議、辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；貴重質(zhì)押物評(píng)估須由專業(yè)鑒定機(jī)構(gòu)出具報(bào)告。內(nèi)部評(píng)估須經(jīng)兩名信貸員和出質(zhì)人共同評(píng)估，雙方認(rèn)可。 ?權(quán)利質(zhì)押換人辦理止付、登記 抵押貸款 案例六 S省 J市開發(fā)區(qū)聯(lián)社 假存單質(zhì)押騙取貸款案 ?特點(diǎn) ?內(nèi)外勾結(jié) ?偽造存單 ?教訓(xùn) ?調(diào)查走過場(chǎng) ?質(zhì)押物未換人登記 演講完畢，謝謝觀看！
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