【正文】 全國最大的鋼貿(mào)聚集地。 2023年鋼貿(mào)產(chǎn)業(yè)對上海地區(qū)生產(chǎn)總值的貢獻(xiàn)度接近 3%，每年為上海財政收入提供 %的增值稅貢獻(xiàn)和 12萬個就業(yè)崗位，是上海經(jīng)濟(jì)增長的重要支柱產(chǎn)業(yè)。 ? 質(zhì)押物易變現(xiàn)、融資規(guī)模大、利息高、平時存款多等優(yōu)勢，成為銀行追捧對像。上海地區(qū)鋼、石、木三材類貿(mào)易類企業(yè)總貸款規(guī)模超過了 3000億。 鋼貿(mào)商虛假融資的手段 ? 聯(lián)手倉儲出具虛假倉單 ? 利用銀行間的互不通氣多頭質(zhì)押 ? 自家人互保聯(lián)保糊弄銀行 ? 拆東補(bǔ)西掩蓋實情 ? 抓住軟肋綁架銀行 其他類風(fēng)險 ? 流動性風(fēng)險 ? 市場風(fēng)險 ? 操作風(fēng)險 ? 政策風(fēng)險 ? 法律風(fēng)險 ? 聲譽(yù)風(fēng)險 信貸風(fēng)險無所不在 流動性風(fēng)險 ? 流動性風(fēng)險 —— 指銀行不能到期支付債務(wù)或滿足臨時提取存款的需求而使銀行蒙受信譽(yù)損失或經(jīng)濟(jì)損失，導(dǎo)致被擠兌倒閉的可能性。 市場風(fēng)險 ? 市場風(fēng)險 —— 指因股市價格、利率、匯率等的變動而導(dǎo)致價值未預(yù)料到的潛在損失的風(fēng)險。 利率風(fēng)險 匯率風(fēng)險 交易風(fēng)險 操作風(fēng)險 ? 操作風(fēng)險 指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部 事件 而導(dǎo)致的直接或間接損失。 ? 操作風(fēng)險管理不僅涉及到銀行內(nèi)的程序和流程，同時也涉及到銀行的組織結(jié)構(gòu)、政策以及操作風(fēng)險的管理流程。 防范政策風(fēng)險 —— 兩高一剩 ? 風(fēng)險 ? 兩高一剩行業(yè)指高污染、高能耗及總供給量與總需求量相比出現(xiàn)過剩的行業(yè)。 ? “兩高一剩”企業(yè)的超常發(fā)展，不僅使有限資源更“有限”，而且使節(jié)能減排工作受阻，嚴(yán)重影響了宏觀政策實施。 兩高一剩行業(yè)具體包括哪些 ? 高耗能行業(yè)包括鐵合金、電解金屬錳、富錳渣、電解二氧化錳、鋼鐵、電石、氯堿、水泥、黃磷以及鋁、鉛、鋅、銅等有色金屬冶煉等； ? 高污染行業(yè)包括紙漿、酒精制造、制革、印染、淀粉； ? 產(chǎn)能過剩行業(yè)包括鋼鐵、水泥、平板玻璃、煤化工、電解鋁、造船、大豆壓榨、維 C、多晶硅、風(fēng)電設(shè)備等。 防范政策風(fēng)險 —— 兩高一剩 ? 對策 ? 一是限額管理，總額控制；二是將企業(yè)環(huán)保守法情況作為貸款審批的必備條件，嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)；三是對因企業(yè)環(huán)境問題造成不良貸款等情況調(diào)查摸底，及時制定“兩高一?！毙袠I(yè)貸款風(fēng)險防范預(yù)案，尤其要利用企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營效益好的時機(jī)加快減退，或完善擔(dān)保抵押手續(xù)，減少貸款風(fēng)險。 ? 我們要履行好社會責(zé)任 ,支持低碳經(jīng)濟(jì)，做 綠色信貸 ，控制“兩高一?！?，要科學(xué)發(fā)展的 綠色 GDP，不要禍害當(dāng)代百姓、禍害子孫后代的紅色 GDP(沾滿了礦工的鮮血）、 黃色 GDP（腐蝕著人們的靈魂）和 黑色 GDP（污染著我們的環(huán)境 ) 法律風(fēng)險 ? 法律風(fēng)險 —— 指企業(yè)預(yù)期與未來實際結(jié)果發(fā)生差異而導(dǎo)致企業(yè)必須承擔(dān)法律責(zé)任，并因此給企業(yè)造成損失的可能性?；蛞虿欢梢?guī)則、疏于法律審查、逃避法律監(jiān)管所造成的經(jīng)濟(jì)糾紛和涉訴給企業(yè)帶來的潛在或已發(fā)生的重大經(jīng)濟(jì)損失。 擔(dān)保主體不合格 ? 《 擔(dān)保法 》 明確規(guī)定的不能擔(dān)任保證人的幾種情況： ? 一是國家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或國際組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。 ? 二是學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得為保證人。 ? 三是企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人。 喪失訴訟時效 ? 我國商業(yè)銀行超過訴訟時效喪失司法保護(hù)的債權(quán)達(dá)數(shù)百億元，給銀行帶來巨大的風(fēng)險和損失。 ? 《 擔(dān)保法 》 第二十五條規(guī)定：“一般保證人與債權(quán)人的約定保證期間為主債務(wù)履行期間屆滿之日起 6個月。” ? 必須及時有效地中斷借款人和保證人的訴訟時效，防止借款人和保證人逃避責(zé)任，保護(hù)銀行信貸資產(chǎn)的安全。 抵質(zhì)押貸款物品范圍不符合法律規(guī)定 ? 《 物權(quán)法 》 第一百八十條（抵押） ? ? 債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押： ? （一）建筑物和其他土地附著物； ? （二）建設(shè)用地使用權(quán)； ? （三）以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)； ? （四）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品； ? （五）正在建造的建筑物、船舶 ? （六）交通運輸工具； ? （七）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。 ? 抵押以登記生效 ,所以權(quán)利范圍寬 ? 《 物權(quán)法 》 第二百二十三條（質(zhì)押） ? 債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)： ? （一）匯票、支票、本票； ? （二）債券、存款單； ? （三）倉單、提單； ? （四）可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)； ? （五）可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專 用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)； ? （六）應(yīng)收賬款； ? （七）法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。 ? 質(zhì)押以交付生效 ,所以權(quán)利范圍窄 辯證思維 ? 辯證的思維方式指注重事物的對立統(tǒng)一 ,正確處理發(fā)展與內(nèi)控關(guān)系。 ? 信貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)是平衡 , 缺少了平衡思想工作勢必寸步難行。 ? 平衡意識和辯證思維有助于處理好各種關(guān)系 :發(fā)展與管理、規(guī)模與結(jié)構(gòu)、風(fēng)險與效益、速度與質(zhì)量 與狼共舞 ? 銀行信用業(yè)務(wù)就是與狼共舞，業(yè)務(wù)拓展中會碰到大量的風(fēng)險，如果沒有平衡辯證思想，要么膽大妄為、險象環(huán)生；要么畏首畏尾、寸步難行。 ? 信貸工作中每筆業(yè)務(wù)存在眾多因素?zé)o不是在權(quán)衡利弊得失中進(jìn)行。 ? 信貸業(yè)務(wù)中充滿了風(fēng)險，不做業(yè)務(wù)等死 ,業(yè)務(wù)做不好找死。只有以科學(xué)的風(fēng)險管理辦法才能提高抗擊風(fēng)險的能力。 善于平衡、敢于創(chuàng)新 ? 雞蛋不能放在一個籃子里 , 均衡布局信貸資產(chǎn)包括單個客戶貸款限額、行業(yè)調(diào)整政策，信貸組合方案等都是我們分散風(fēng)險抗擊風(fēng)險的有效平衡方法。 ? 對風(fēng)險要有一定容忍度，零風(fēng)險是不切實際的。發(fā)展是硬道理，不發(fā)展是最大的風(fēng)險，只有通過發(fā)展和創(chuàng)新才能前進(jìn)。 ?謝謝大家！ 演講完畢，謝謝觀看！