案例風(fēng)險(xiǎn)防控知識(shí)培訓(xùn)(編輯修改稿)
2025-03-22 14:48 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ?風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn) ?未落實(shí)審批意見，或變更審批條件發(fā)放貸款。 ?合同文本簽字、簽章不合法。 ?防控措施 ?在落實(shí)各項(xiàng)提款條件和風(fēng)險(xiǎn)控制措施后方簽署合同。 ?合同簽訂要簽字、蓋章，核對(duì)預(yù)留印鑒，確保簽訂的合同 ? 真實(shí)、有效。 一般貸款業(yè)務(wù) ?貸款發(fā)放 ?主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) ?貸款手續(xù)審核。 ?審批意見落實(shí)。 ?借款憑證簽發(fā) ?風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn) ?不審核貸款手續(xù)，直接發(fā)放貸款。 ?貸款審批意見未落實(shí)，發(fā)放貸款。 ?借款憑證非借款人本人簽字，形成頂、冒名貸款。 ?防控措施 ?設(shè)立獨(dú)立放款管理崗位，審查提款條件的落實(shí)情況等。 ?借款憑證由本人面簽。認(rèn)真核實(shí)借款人身份及身份證件。 一般貸款業(yè)務(wù) ?貸款支付 ?主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) ?借款人身份。 ?借款人賬戶管理。 ?支付方式。 ?風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn) ?借款人與使用人不一致，形成頂、冒名貸款。 ?借款人將貸款資金以現(xiàn)金方式提出，或轉(zhuǎn)入其他賬戶。 ?未按規(guī)定委托支付，自主支付未對(duì)資金使用進(jìn)行監(jiān)控。 一般貸款業(yè)務(wù) ?防控措施 ?由本人辦理手續(xù)，屬委托人辦理的必須核實(shí)其委托有效 ? 身份。 ?貸款資金實(shí)行轉(zhuǎn)賬支付。受托支付的，通過借款人賬戶 ? 支付給借款人交易對(duì)手。自主支付的，貸款資金轉(zhuǎn)入借 ? 款人結(jié)算賬戶。 ?依據(jù)約定，對(duì)信貸資金支付進(jìn)行管理與控制。 一般貸款業(yè)務(wù) ?貸后管理 ?主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) ?資金流向 ?風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 ?檔案管理 ?主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn) ?信貸資金挪作他用 ?信貸人員貸后檢查不盡職，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)、化解風(fēng)險(xiǎn)。 ?信貸人員編造貸后檢查記錄。 ?檔案沒有集中管理或管理不規(guī)范。 一般貸款業(yè)務(wù) 防控措施 跟蹤檢查、定期檢查和特別檢查。重大問題，及時(shí)報(bào)告。 大額貸款，雙人或換人檢查。 建立專門的信貸檔案庫(kù)，并安排專人管理，妥善保管各類 信貸檔案資料，嚴(yán)防缺失、毀損。 一般貸款業(yè)務(wù) ?貸款收回 ?主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) ?收貸收息入賬 ?本息計(jì)收 ?風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn) ?收貸收息不入賬，截留挪用信貸資金。 ?擅自減免貸款利息。 ?違規(guī)辦理借款展期或借新還舊，以貸收息。 一般貸款業(yè)務(wù) ?防控措施 ?現(xiàn)金還貸時(shí)堅(jiān)持柜面繳款；轉(zhuǎn)賬或匯款還貸時(shí)，堅(jiān)持款項(xiàng)轉(zhuǎn)入借款人賬戶后進(jìn)行扣款。 ?加強(qiáng)對(duì)重要空白憑證的管理。 ?加強(qiáng)對(duì)貸款本息回收情況的檢查，防止擅自停息（減息、緩息）和豁免本息。 ?定期對(duì)所有貸款進(jìn)行內(nèi)查外核，逐筆核對(duì)貸款的合規(guī)性、真實(shí)性。 第二節(jié) 信用貸款 主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn) 農(nóng)戶小額信用貸款跨區(qū)域。
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