【正文】 代表處 ：聯(lián)絡(luò)機(jī)構(gòu)不從事銀行業(yè)務(wù)。 經(jīng)理處 ：級(jí)別高于代表處，但低于分行，不具有東道國(guó)的法人資格?？山?jīng)營(yíng)貸款、貨幣市場(chǎng)及外匯市場(chǎng)業(yè)務(wù)、票據(jù)兌現(xiàn)業(yè)務(wù)及托收和信用證業(yè)務(wù)等，但不能辦理存款業(yè)務(wù)。 分行 ：是最主要的形式，是總行的組成部分，幾乎能經(jīng)營(yíng)銀行全部業(yè)務(wù)。 附屬銀行 ：又稱(chēng)子行，東道國(guó)注冊(cè)，可以經(jīng)營(yíng)所有的銀行業(yè)務(wù)。 聯(lián)屬銀行 ：性質(zhì)與附屬銀行基本相同，只不過(guò)總行參股份額較少，沒(méi)有控股權(quán)。 聯(lián)營(yíng)銀行 ：由不同國(guó)籍的幾家銀行作為股東而建立起來(lái)的合資銀行，具有東道國(guó)的法人資格。不吸收存款，一般從事某些特定地區(qū)和領(lǐng)域的貸款業(yè)務(wù)。 （二）國(guó)際銀行的監(jiān)管 ? 從監(jiān)管主體看，國(guó)際銀行監(jiān)管可分為 東道國(guó)監(jiān)管、母國(guó)監(jiān)管 和 國(guó)際合作監(jiān)管 。 ? 母國(guó)并表監(jiān)管 是指對(duì)一銀行或銀行集團(tuán)所面臨的所有風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)論其機(jī)構(gòu)注冊(cè)于何地，應(yīng)從銀行或銀行集團(tuán)的整體予以綜合考慮的一種監(jiān)管方法。 二、銀行監(jiān)管的巴塞爾體制 ? （一）巴塞爾體制概述 ? （二） 《 新巴塞爾資本協(xié)議 》 ? （三） 《 有效銀行監(jiān)管核心原則 》 （一）巴塞爾體制概述 ? 巴塞爾體制是十國(guó)集團(tuán)成員國(guó)在銀行監(jiān)管方面進(jìn)行國(guó)際合作與協(xié)調(diào)的產(chǎn)物，是巴塞爾委員會(huì)20多年來(lái)工作成果的匯集。它以《巴塞爾協(xié)定》及其后續(xù)文件、《巴塞爾資本協(xié)議》及《新巴塞爾資本協(xié)議》、《有效銀行監(jiān)管核心原則》等重要文件為基礎(chǔ)構(gòu)成，其內(nèi)容涉及跨國(guó)銀行機(jī)構(gòu)的合作監(jiān)管、國(guó)際銀行的資本充足監(jiān)管、有效銀行監(jiān)管以及銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理等。其所闡發(fā)的有關(guān)國(guó)際銀行審慎監(jiān)管的一系列原則和標(biāo)準(zhǔn)，已成為各國(guó)廣泛認(rèn)同或采用的國(guó)際準(zhǔn)則。 （二） 《 新巴塞爾資本協(xié)議 》 ? 1.《 新資本協(xié)議 》 的主要內(nèi)容 ? （ 1）第一支柱：最低資本要求。 ? （ 2）第二支柱：監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查。 ? （ 3）第三支柱：市場(chǎng)紀(jì)律。 ? 《 新資本協(xié)議 》 的評(píng)價(jià) ? 風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管，原來(lái)主要是信用風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)在進(jìn)一步擴(kuò)展到流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，計(jì)量的操作手法等 第一支柱：最低資本要求 ? 第一支柱包括 信用風(fēng)險(xiǎn) 、 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 和 操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。依其要求，銀行總資本比率的分母由三部分組成：所有信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，以及 倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本。 第二支柱：監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查 ? 新協(xié)議第二支柱以有效銀行監(jiān)管的一些重要指導(dǎo)原則為基礎(chǔ)構(gòu)建，強(qiáng)調(diào)不僅銀行應(yīng)評(píng)估各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)總體所需資本，而且監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)對(duì)銀行的評(píng)估進(jìn)行檢查及采取適當(dāng)措施。 第三支柱：市場(chǎng)紀(jì)律 ? 委員會(huì)強(qiáng)調(diào)，市場(chǎng)紀(jì)律具有強(qiáng)化資本監(jiān)管，幫助監(jiān)管當(dāng)局提高金融體系安全穩(wěn)健的潛在作用，而銀行有效的信息披露可以確保市場(chǎng)參與者更好地了解銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足率，有助于市場(chǎng)紀(jì)律發(fā)揮作用。因此，通過(guò)強(qiáng)化信息披露而強(qiáng)化市場(chǎng)紀(jì)律，構(gòu)成新資本協(xié)議的重要內(nèi)容。新協(xié)議提出了一些有關(guān)信息披露規(guī)定的方案及建議，以便使市場(chǎng)參與者有機(jī)會(huì)評(píng)估新協(xié)議的適用范圍、銀行資本、風(fēng)險(xiǎn)暴露、評(píng)估及管理程序和資本充足率。 《新資本協(xié)議》的評(píng)價(jià) ? （ 1）它建立了一套風(fēng)險(xiǎn)敏感高的資本充足率監(jiān)管框架，包括了全面處理銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的一套計(jì)量方法，使銀行法定資本水平能夠更真實(shí)地反映銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況； ? （ 2）它科學(xué)總結(jié)了國(guó)際銀行監(jiān)管的成功經(jīng)驗(yàn)，首次提出了資本充足率監(jiān)管的三大支柱，在著重強(qiáng)調(diào)最低資本要求的同時(shí)，強(qiáng)調(diào)監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和及時(shí)干預(yù)，強(qiáng)調(diào)銀行資本管理的透明度和市場(chǎng)約束，使國(guó)際銀行資本監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)控制真正形成一個(gè)完整的制度框架。 （三） 《 有效銀行監(jiān)管核心原則 》 ? 1.《 有效銀行核心原則 》 的內(nèi)容 ? 2.《 有效銀行監(jiān)管核心原則 》 的意義 1.《有效銀行核心原則》的內(nèi)容 ? 《核心原則》是發(fā)達(dá)國(guó)家近百年來(lái)銀行業(yè)監(jiān)管的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)，是巴塞爾委員會(huì)多年來(lái)工作成果的匯集，其內(nèi)容包括有效銀行監(jiān)管的先決條件、發(fā)照程序和對(duì)機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)變動(dòng)的審批、持續(xù)性銀行監(jiān)管的安排、銀行監(jiān)管者的正式權(quán)力、跨國(guó)銀行業(yè)等六個(gè)部分，以及兩個(gè)附錄，即《有關(guān)政府所有的銀行的特殊問(wèn)題》和《存款保護(hù)》。 七個(gè)方面系統(tǒng)闡述了有效銀行監(jiān)管必備的 25項(xiàng)基本原則及其實(shí)施方法： ? （ 1）監(jiān)管的主要目標(biāo)應(yīng)在于保持金融體系的穩(wěn)定和信心，據(jù)以降低存款人和其他債權(quán)人的損失風(fēng)險(xiǎn)； ? （ 2）監(jiān)管者應(yīng)鼓勵(lì)建立良好的公司治理結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化市場(chǎng)透明度和市場(chǎng)監(jiān)督，以提高市場(chǎng)的約束作用； ? （ 3）監(jiān)管者必須具備操作上的獨(dú)立性和實(shí)施監(jiān)管的手段和能力； ? （ 4）監(jiān)管者必須全面了解各類(lèi)銀行業(yè)務(wù)的性質(zhì)，并盡可能確保銀行自身能進(jìn)行適當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)管理； ? （ 5）監(jiān)管者必須使各個(gè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)水平得以評(píng)估，并對(duì)監(jiān)管資源作相應(yīng)的分配； ? （ 6）監(jiān)管者必須確保銀行具有充足的資源去承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)； ? （ 7）監(jiān)管者應(yīng)與其他監(jiān)管者密切合作，尤其是要建立銀行監(jiān)管的國(guó)際合作。 2.《有效銀行監(jiān)管核心原則》的意義 ? （ 1）它第一次將銀行監(jiān)管作為一個(gè)系統(tǒng)加以研究，全面概括了“有效銀行監(jiān)管”的基本要素，科學(xué)構(gòu)建了有效銀行監(jiān)管的基本原則體系。 ? （ 2）它高度濃縮了巴塞爾委員會(huì)和許多發(fā)達(dá)國(guó)家在銀行監(jiān)管領(lǐng)域的優(yōu)秀成果，集中體現(xiàn)了散見(jiàn)于以往巴塞爾文件中的原則精神，形成了一個(gè)全方位、多角度的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管原則框架。 ? （ 3）它一舉突破了以往巴塞爾文件的重大局限，其起草和制訂過(guò)程有包括中國(guó)在內(nèi)的許多非十國(guó)集團(tuán)國(guó)家直接參與其間，并廣泛征求了各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局、世界各大商業(yè)銀行、國(guó)際貨幣基金組織和世界銀行以及各地區(qū)性監(jiān)管團(tuán)體的意見(jiàn)，具有以往巴塞爾文件所不具有的廣泛適用性。 三、我國(guó)對(duì)外資銀行的管制 ? （一）外資銀行的形式 ? （二）外資銀行的設(shè)立條件 ? 《 中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例 》 已經(jīng)2023年 11月 8日國(guó)務(wù)院第 155次常務(wù)會(huì)議通過(guò)，現(xiàn)予公布，自 2023年 12月 11日起施行。 （一）外資銀行的形式 ? 1家外國(guó)銀行單獨(dú)出資或者 1家外國(guó)銀行與其他外國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的 外商獨(dú)資銀行 ； ? 外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司 、 企業(yè)共同出資設(shè)立的 中外合資銀行 ； ? 外國(guó)銀行分行 ； ? 外國(guó)銀行代表處 。 ? 前款第 （ 一 ） 項(xiàng)至第 （ 三 ） 項(xiàng)所列機(jī)構(gòu) ，以下統(tǒng)稱(chēng)外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu) 。 （二）外資銀行的設(shè)立條件 ? 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的注冊(cè)資本最低限額為 10億 元人民幣或者等值的自由兌換貨幣。 ? 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的分行，應(yīng)當(dāng)由其總行無(wú)償撥給不少于 1億 元人民幣或者等值的自由兌換貨幣的營(yíng)運(yùn)資金。外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行撥給各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金的總和，不得超過(guò)總行資本金總額的 60%。 ? 外國(guó)銀行分行應(yīng)當(dāng)由其總行無(wú)償撥給不少于 2億 元人民幣或者等值的自由兌換貨幣的營(yíng)運(yùn)資金。 擬設(shè) 外商獨(dú)資銀行 的股東應(yīng)當(dāng)為金融機(jī)構(gòu) ? （一）為商業(yè)銀行； ? （二）在中華人民共和國(guó)境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表處 2年以上； ? （三）提出設(shè)立申請(qǐng)前 1年年末總資產(chǎn)不少于 100億美元； ? （四）資本充足率符合所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局以及國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定。 擬設(shè) 中外合資銀行 的股東 ? （一）為商業(yè)銀行； ? （二）在中華人民共和國(guó)境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表處； ? （三）提出設(shè)立申請(qǐng)前 1年年末總資產(chǎn)不少于 100億美元； ? （四）資本充足率符合所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局以及國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定。 擬設(shè) 分行 的外國(guó)銀行 ? （一）提出設(shè)立申請(qǐng)前 1年年末總資產(chǎn)不少于200億美元； ? （二）資本充足率符合所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局以及國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定； ? （三）初次設(shè)立分行的，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表處 2年以上。 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的業(yè)務(wù)范圍 ? 吸收公眾存款； ? 發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款； ? 辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn) ? 買(mǎi)賣(mài)政府債券、金融債券，買(mǎi)賣(mài)股票以外的其他外幣有價(jià)證券； ? 信用證服務(wù)及擔(dān)保； ? 辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算； ? 買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)外匯 ? 代理保險(xiǎn) ? 從事同業(yè)拆借； ? 從事銀行卡業(yè)務(wù) ； ? 1提供保管箱服務(wù)； ? 1資信調(diào)查和咨詢(xún)服務(wù) ? 1經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù) ? 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。 外國(guó)銀行分行的業(yè)務(wù)范圍 ? 吸收公眾存款； ? 發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款； ? 辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn) ? 買(mǎi)賣(mài)政府債券、金融債券，買(mǎi)賣(mài)股票以外的其他外幣有價(jià)證券； ? 信用證服務(wù)及擔(dān)保； ? 辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算； ? 買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)外匯 ? 代理保險(xiǎn)； ? ? 從事同業(yè)拆借； ? 提供保管箱服務(wù)； ? 1提供資信調(diào)查和咨詢(xún)服務(wù)； ? 1經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù) ? 外國(guó)銀行分行吸收中國(guó)境內(nèi)公民每筆不少于 100萬(wàn)元人民幣的定期存款。 ? 外國(guó)銀行分行經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。 外資在華銀行名錄（武漢） ? 構(gòu)名稱(chēng) 地 址 國(guó)家 ? 法國(guó)興業(yè)銀行武漢分行 招銀大廈 法國(guó) ? 荷蘭銀行武漢代表處 天安假日酒店 荷蘭 ? 日本陸奧銀行武漢代表處（分行）招銀大廈 日本 ? 日本瑞穗實(shí)業(yè)銀行武漢代表處 天安假日酒店 日本 ? 匯豐銀行分行 ? 東亞銀行分行 第五節(jié) 國(guó)際證券制度 ? 一、國(guó)際證券制度概述 ? 二、國(guó)際證券發(fā)行的法律制度 ? 三、國(guó)際證券流通的法律制度 一、國(guó)際證券制度概述 ? （一）國(guó)際證券的概念和特征 ? （二）國(guó)際證券的監(jiān)管 ? ? ? （一）國(guó)際證券的概念和特征 ? 國(guó)際證券 (International Securities) 一般是指一國(guó)政府、金融機(jī)構(gòu)、公司或企業(yè)為籌集資金在國(guó)外或國(guó)際證券市場(chǎng)發(fā)行的、以發(fā)行地所在國(guó)貨幣或可兌換貨幣為面值的證券。 ? 國(guó)際股票 是指世界各國(guó)股份公司在國(guó)外證券市場(chǎng)發(fā)行并交易的股票。 ? 國(guó)際債券 是指一國(guó)政府、金融機(jī)構(gòu)、公司或國(guó)際金融組織為籌集資金在國(guó)際債券市場(chǎng)發(fā)行的債券。 ? 外國(guó)債券 （ Foreign Bonds)，是指發(fā)行人在其本國(guó)以外某一個(gè)國(guó)家發(fā)行的、以發(fā)行地所在國(guó)貨幣為面值的債券。 ? 歐洲債券 (Eurobonds)，是指發(fā)行人在面值貨幣國(guó)以外的國(guó)家的離岸市場(chǎng)發(fā)行的債券。 ? (1)英國(guó)的 自律型 證券監(jiān)管體制，即以證券市場(chǎng)參加者的自律為基礎(chǔ)，輔以法律管制。 ? (2)美國(guó)的 法定型 證券監(jiān)管體制，即在法律管制的基礎(chǔ)上，輔以證券市場(chǎng)參加者的自律。 ? 雙邊合作 是指兩國(guó)證券主管機(jī)關(guān)之間就證券管理的一些法律性、技術(shù)性問(wèn)題開(kāi)展交流與協(xié)作。 ? 歐盟 理事會(huì)自 20世紀(jì) 80年代以來(lái)相繼制訂并發(fā)布了一系列有關(guān)證券監(jiān)管的指令，成為成員國(guó)在歐洲單一市場(chǎng)內(nèi)從事證券活動(dòng)的基本法律依據(jù)。 ? 國(guó)際證監(jiān)會(huì)組織 是由各國(guó)證券與期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)所組成的一個(gè)專(zhuān)業(yè)性組織，其實(shí)質(zhì)是各成員國(guó)證券主管機(jī)關(guān)就證券監(jiān)管事宜進(jìn)行相互磋商與合作的一個(gè)全球性“論壇”。 ? 我國(guó)現(xiàn)階段的證券監(jiān)管體制是法定監(jiān)管與自律性管理相結(jié)合，以法定監(jiān)管為主，同時(shí)引入必要的自律管理。 ? 其特征是：第一，堅(jiān)持“法制、監(jiān)管、自律、規(guī)范”八字方針，強(qiáng)調(diào)在完善立法的基礎(chǔ)上規(guī)范和發(fā)展證券市場(chǎng)。第二，建立專(zhuān)門(mén)的國(guó)家證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行集中統(tǒng)一監(jiān)管，同時(shí)充分發(fā)揮行業(yè)自律的作用，實(shí)現(xiàn)國(guó)家監(jiān)管與市場(chǎng)自律的有機(jī)結(jié)合。 ? 境外上市外資股與境內(nèi)上市外資股統(tǒng)稱(chēng)為外資股，其共同特征是： ? (1)都是由中國(guó)境內(nèi)依法成立的股份有限公司所發(fā)行或募集的股份； ? (2)投資人均限于境外投資人，包括外國(guó)的自然人、法人和其他組織；中國(guó)港澳臺(tái)地區(qū)的自然人、法人和其他組織、定居在國(guó)外的中國(guó)公民等； ? (3)都以外幣認(rèn)購(gòu)，且均采取記名股票形式。 ? 境內(nèi)上市外資股 俗稱(chēng) B股，是指我國(guó)境內(nèi)股份有限公司發(fā)行的，以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買(mǎi)賣(mài)，在境內(nèi)證券交易所上市交易的記名式股票。 ? 境外上市外資股 是指我國(guó)境內(nèi)股份有限公司向境外投資人募集并在境外上市的股份，依上市地點(diǎn)的不同又分為 H股、 N股、 S股、 L股等。 二、國(guó)際證券發(fā)