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房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款-資料下載頁(yè)

2025-02-17 22:58本頁(yè)面
  

【正文】 、建筑工程規(guī)劃許可證復(fù)印件、國(guó)有土地使用證復(fù)印件、建筑工程施工許可證復(fù)日印件、商品房預(yù)售許可證復(fù)印件。 ? ( 2)其他資料:項(xiàng)目可行性研究報(bào)銀告、立項(xiàng)批準(zhǔn)文件復(fù)印件、土地出讓合同、土地出讓金繳納證明復(fù)印件、環(huán)保手續(xù)復(fù)印件等。 ? 證明貸款用途的合同和發(fā)票。 ? 在實(shí)際工作中,一般將前五項(xiàng)資料歸集為貸款檔案,最后一項(xiàng)資料作為貸后資料分別裝訂統(tǒng)一保管。 ? 4.合同類(lèi)資料 ? 借款借據(jù)、借款合同、保證合同或抵(質(zhì))押合同、貸款審批意見(jiàn)書(shū)、其他相關(guān)協(xié)議。 ? 5.報(bào)告類(lèi)資料 ? 貸款調(diào)查報(bào)告、貸款審查報(bào)告、客戶(hù)評(píng)級(jí)報(bào)告、各種外部評(píng)估報(bào)告、貸款放出/收回憑證等。 ? 6.貸后檢查資料 ? 季度或月度貸后檢查報(bào)告、季度貸款五級(jí)分類(lèi)報(bào)告、貸款后按季度或月度收集的財(cái)務(wù)報(bào)表、資金劃轉(zhuǎn)憑證、對(duì)賬單、能夠證明貸款用途的合同和發(fā)票。 ? 在實(shí)際工作中,一般將前五項(xiàng)資料歸集為貸款檔案,最后一項(xiàng)資料作為貸后資料分別裝訂統(tǒng)一保管。 (二)貸款項(xiàng)目檢查 ? 對(duì)貸款項(xiàng)目的檢查是貸后管理最核心的部分 ,及時(shí)且高質(zhì)量地完成貸后檢查工作不僅能及時(shí)發(fā)現(xiàn)項(xiàng)目和企業(yè)潛藏的風(fēng)險(xiǎn),還有可能發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)資源和市場(chǎng)趨勢(shì),因此貸款項(xiàng)目檢查關(guān)系到銀行信貸資金的安全和未來(lái)發(fā)展。銀行經(jīng)辦人員完成該項(xiàng)工作后,應(yīng)當(dāng)及時(shí)形成書(shū)面貸后檢查報(bào)告并歸入貸后檢查資料。貸款項(xiàng)目檢查的重點(diǎn)在于對(duì)可能影響還款的因素進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè),監(jiān)測(cè)報(bào)告的內(nèi)容包括以下幾個(gè)方面。 ? 1.貸款使用是否正常 ? 商業(yè)銀行要重點(diǎn)檢測(cè)貸款企業(yè)的資金使用情況,要保證貸款資金 專(zhuān)款專(zhuān)用, 嚴(yán)格防止資金挪用尤其是投入資本市場(chǎng)的現(xiàn)象發(fā)生。目前商業(yè)銀行的慣常做法是:借款企業(yè)定期向貸款銀行提供項(xiàng)目 工程進(jìn)度計(jì)劃、付款計(jì)劃和貸款資金使用明細(xì)、劃款憑證 (如電匯、網(wǎng)銀憑證)、 主要結(jié)算銀行的對(duì)賬單 ;每次支取資金時(shí)需向銀行提供有效證明(如購(gòu)銷(xiāo)合同),款項(xiàng)使用后提供發(fā)票??傊挥挟?dāng)銀行經(jīng)辦人員確認(rèn)款項(xiàng)與實(shí)際完成工程量及付款計(jì)劃相符后,借款企業(yè)方可提取使用資金。 ? 2.開(kāi)發(fā)項(xiàng)目是否正常 ? 對(duì)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的監(jiān)測(cè)包括以下要點(diǎn): ( 1)項(xiàng)目進(jìn)展是否順利,工程進(jìn)度是否按照計(jì)劃執(zhí)行: ( 2)投資預(yù)算執(zhí)行情況如何; ( 3)完工量與資金使用量是否匹配; ( 4)項(xiàng)目建設(shè)中的主要成本變動(dòng)情況; ( 5)施工質(zhì)量是否達(dá)標(biāo);( 6)配套設(shè)施建設(shè)如何; ( 7)市場(chǎng)銷(xiāo)售情況; ( 8)資金回籠情況如何; ( 9)與項(xiàng)目配套的貸款(如個(gè)人住房貸款或商用房貸款);( 10)還款資金落實(shí)情況。 ? 3.其他需要關(guān)注的問(wèn)題 ? 貸款企業(yè)是否出現(xiàn)法律糾紛、財(cái)務(wù)狀況是否正常、企業(yè)在其他銀行的授信余額變化、保證人或抵(質(zhì))押物的情況如何。 (三)貸款分類(lèi)管理 ? 根據(jù)中國(guó)人民銀行頒布的 《 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指導(dǎo)原則(試行) 》 ,按照風(fēng)險(xiǎn)程度的不同,商業(yè)銀行要將貸款從高到低劃分為五類(lèi),分別是:正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失。中國(guó)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)的核心原則是貸款的償還可能性,在法制健全的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,借款人的還款能力幾乎是唯一重要的因素。 ? 1.正常 ? 借款人能夠履行合同,沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還,即有充分把握按時(shí)足額償還本息。 ? 2 .關(guān)注 ? 盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對(duì)償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素。 ? 3.次級(jí) ? 借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題,依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無(wú)法保證足額償還本息。 ? 4.可疑 ? 借款人無(wú)法足額償還本息,即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保,也肯定要造成一部分損失。 ? 5.損失 ? 在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后,貸款本息仍然無(wú)法收回,或只能收回極少部分。 ? 開(kāi)展貸款五級(jí)分類(lèi)工作的時(shí)間相對(duì)固定,通常為每個(gè)季度末月的下旬。貸款項(xiàng)目檢查的時(shí)間則不固定,隨貸款發(fā)放時(shí)間的不同而不同,檢查間隔應(yīng)當(dāng)參考五級(jí)分類(lèi)結(jié)果,正常和關(guān)注類(lèi)貸款一般為貸款發(fā)放后 90天內(nèi),次級(jí)類(lèi)貸款一般為貸款發(fā)放后 60天內(nèi),可疑和損失類(lèi)貸款的檢查間隔為貸款發(fā)放后的 30天之內(nèi)。對(duì)項(xiàng)目進(jìn)展、資金使用和銷(xiāo)售情況應(yīng)當(dāng)做到每月至少檢查一次,對(duì)于發(fā)生突發(fā)性、嚴(yán)重性問(wèn)題的貸款則應(yīng)隨時(shí)檢查。 (四)回籠資金管理 ? 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的預(yù)售或銷(xiāo)售回籠資金是貸款的第一還款來(lái)源,對(duì)項(xiàng)目回籠資金的管理是銀行防范由借款人在清償完所有貸款前挪用資金造成的信用風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。 ? 對(duì)于房地產(chǎn)項(xiàng)目來(lái)說(shuō),通常開(kāi)發(fā)企業(yè)在資金安排上除了自有資金和銀行貸款外,會(huì)將部分銷(xiāo)售回款作為項(xiàng)目的資金來(lái)源,因此在不增加信貸資金風(fēng)險(xiǎn)的前提下,應(yīng)考慮在項(xiàng)目總投資的范圍內(nèi),根據(jù)項(xiàng)目評(píng)估時(shí)的資金計(jì)劃將部分回籠資金滾動(dòng)投入項(xiàng)目。為防止借款人將資金投入其他項(xiàng)目,可以在貸款合同中根據(jù)預(yù)測(cè)的銷(xiāo)售進(jìn)度計(jì)劃安排靈活的還款計(jì)劃,逐步將銷(xiāo)售回籠資金用于還貸。 (五)保證人及抵(質(zhì))押物的管理 ? 對(duì)保證人及抵(質(zhì))押物的管理主要涉及保證人的資格與經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否有重大變化,保證人本身的經(jīng)營(yíng)狀況及財(cái)務(wù)狀況有無(wú)變化,保證人與借款人的關(guān)系是否變化。此外還須關(guān)注抵(質(zhì))押物的當(dāng)初的估價(jià)與現(xiàn)在的市場(chǎng)價(jià)格是否出現(xiàn)重大變化、抵(質(zhì))押物是否完好、貸款余額同抵押物的現(xiàn)值比例是否合適、抵押物有無(wú)轉(zhuǎn)讓、出租或重復(fù)抵押的問(wèn)題。 ? 一旦發(fā)現(xiàn)保證人的擔(dān)保資格發(fā)生變化或擔(dān)保能力下降,抵(質(zhì))押物價(jià)值下降或抵押權(quán)益受損,銀行應(yīng)當(dāng)要求借款人增加相應(yīng)的擔(dān)保措施,如增加擔(dān)保方式、提供新的抵押物。若不能滿(mǎn)足銀行要求,銀行可以根據(jù)合同約定停止支付借款人尚未使用的貸款資金,甚至可以要求提前收回貸款。 (六)貸款回收管理 ? 在貸款到期之前,銀行經(jīng)辦人員要向借款人發(fā)送 《 貸款到期通知書(shū) 》 或采取其他方式及時(shí)通知借款人。若銀行根據(jù)合同約定要求提前歸還貸款,則應(yīng)向借款人和保證人發(fā)出《 貸款提前到期通知書(shū) 》 并著手辦理相關(guān)手續(xù)。對(duì)到期未能正常歸還的貸款,經(jīng)辦人員應(yīng)及時(shí)上報(bào)并進(jìn)行催收,同時(shí)向借款人和擔(dān)保人發(fā)送催收通知。逾期貸款要從貸款到期的次日計(jì)收罰息,逾期三個(gè)月以上的貸款,要在五級(jí)分類(lèi)中進(jìn)行調(diào)整。若借款人提前提出貸款展期申請(qǐng),銀行在對(duì)展期申請(qǐng)進(jìn)行審批后可同意展期,但展期期限不能超過(guò)原貸款期限。此外,商業(yè)銀行一般不允許房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)貸款借新還舊。 ? 貸款全部按期收回后,銀行將通知借款人(或保證人)取回銀行收押的各種法律憑證及文件,辦理抵(質(zhì))押登記注銷(xiāo)手續(xù)。 (七)不良資產(chǎn)處置管理 二、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制 ? (一)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款面臨的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型 ? 1.政策風(fēng)險(xiǎn) ? 2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)。 ? 3.信用風(fēng)險(xiǎn) ? 4.操依風(fēng)險(xiǎn)就房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)而言,其操作風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在業(yè)績(jī)壓力下的違規(guī)放貸問(wèn)題,如流動(dòng)資金貸款代替開(kāi)發(fā)貸款、降低放貸門(mén)檻、抵押物不足值、以個(gè)人住房貸款的名義發(fā)放個(gè)人商業(yè)用房貸款等。 ? 5.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) ? 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)力為到期債務(wù)的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失甚至破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。在房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款中,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)常常具體表現(xiàn)為抵押物變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。由于目前中國(guó)的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)還很不成熟,再加上房地產(chǎn)類(lèi)貸款往往期限較長(zhǎng),這就必然造成銀行房地產(chǎn)貸款信貸資產(chǎn)流動(dòng)性緩慢,變現(xiàn)能力差。當(dāng)信貸資產(chǎn)不能及時(shí)變現(xiàn)的時(shí)候,銀行就必須處置抵押物,而這時(shí)經(jīng)常出現(xiàn)以下幾種阻礙房地產(chǎn)抵押權(quán)順利實(shí)現(xiàn)的情況:一是房產(chǎn)先租后抵押,這會(huì)導(dǎo)致銀行作為抵押權(quán)人無(wú)法在租期內(nèi)受償;二是以未結(jié)清建設(shè)工程款的房產(chǎn)進(jìn)行抵押,或串通建筑公司出具虛假未結(jié)清建設(shè)工程款的證明,這時(shí)由于所拖欠工程款的優(yōu)先受償權(quán)高于抵押的優(yōu)先受償權(quán),銀行只能得到扣除欠款后的抵押物價(jià)值。 (二)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的法規(guī)依據(jù) ? 銀監(jiān)會(huì)于 2023年 8月組織制定討論通過(guò) 《 商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引 》 (簡(jiǎn)稱(chēng)《 指引 》 )。 《 指引 》 中以下三個(gè)方面需要特別留意。 ? 1.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管措施 ? 2.風(fēng)險(xiǎn)控制手段 ? 3.風(fēng)險(xiǎn)管理要求 第六節(jié) 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款保險(xiǎn) ? 一、房地產(chǎn)保險(xiǎn)概述 ? 二、房地產(chǎn)保險(xiǎn)的分類(lèi) ? 三、發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款時(shí)的保險(xiǎn)要求 一、房地產(chǎn)保險(xiǎn)概述 ? 房地產(chǎn)保險(xiǎn)是以房屋及其相關(guān)利益和責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn),它是基于房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)而產(chǎn)生的。 二、房地產(chǎn)保險(xiǎn)的分類(lèi) ? (一)建筑工程一切險(xiǎn) ? 建筑工程一切險(xiǎn)簡(jiǎn)稱(chēng)建工險(xiǎn),是以承包合同價(jià)格或概算價(jià)格為保險(xiǎn)金額,承保以土木建筑為主體的工程在整個(gè)建設(shè)期間由于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)所造成的損失和列明的責(zé)任的保險(xiǎn)。它適用于一切以籌集資金方式所進(jìn)行的改建、擴(kuò)建及新建的建筑工程項(xiàng)目。建筑工程一切險(xiǎn)是集財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)于一身的綜合性保險(xiǎn)。建工險(xiǎn)在房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款的審批中通常屬于必備要素,銀行在發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款前,一般都要檢查開(kāi)發(fā)商提供的保單原件,并保存復(fù)印件。 ? (二)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn) ? 在房地產(chǎn)業(yè)務(wù)中,開(kāi)發(fā)商銷(xiāo)售的是特殊產(chǎn)品 ——房屋,在房屋使用過(guò)程中可能發(fā)生因其缺陷而造成用戶(hù)或公眾的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失,依法由開(kāi)發(fā)商承擔(dān)民事?lián)p害賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)目前雖然尚未普及房屋產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn),但按照保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的相關(guān)法律法規(guī)精神,房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商是需要承擔(dān)房產(chǎn)銷(xiāo)售中的產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的,因此這類(lèi)保險(xiǎn)的出現(xiàn)應(yīng)當(dāng)是大勢(shì)所趨。 ? (三)建筑工程設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn) ? 建筑工程設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)主要承保經(jīng)國(guó)家建設(shè)行政部門(mén)批準(zhǔn),取得相應(yīng)資質(zhì)證書(shū)并經(jīng)工商行政管理部門(mén)注冊(cè)登記成立的建設(shè)工程設(shè)計(jì)單位設(shè)計(jì)的單項(xiàng)建設(shè)工程。保險(xiǎn)責(zé)任主要包括:在保險(xiǎn)合同期內(nèi),因被保險(xiǎn)人設(shè)計(jì)的疏忽或過(guò)失而引發(fā)工程質(zhì)量事故造成下列損失或費(fèi)用,依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任,保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償:建設(shè)工程本身的物質(zhì)損失;第三者身亡或財(cái)產(chǎn)損失;事先經(jīng)保險(xiǎn)人書(shū)面同意的訴訟費(fèi)用。保險(xiǎn)期限為從保險(xiǎn)人所設(shè)計(jì)的工程項(xiàng)目在工地動(dòng)工或用于被保險(xiǎn)人所設(shè)計(jì)的工程項(xiàng)目的材料、設(shè)備運(yùn)抵工地之時(shí)起,至工程竣工驗(yàn)收合格期滿(mǎn)三年之日終止,保險(xiǎn)期限最長(zhǎng)不超過(guò)八年。 ? (四)工程監(jiān)理責(zé)任保險(xiǎn) ? 工程監(jiān)理責(zé)任保險(xiǎn)主要針對(duì)經(jīng)建設(shè)行政主管部門(mén)批準(zhǔn),取得相應(yīng)資質(zhì)證書(shū)并經(jīng)工商行政管理部門(mén)登記注冊(cè),依法設(shè)立的工程建設(shè)監(jiān)理企業(yè)。保險(xiǎn)責(zé)任為在保險(xiǎn)期限或追溯期內(nèi),被保險(xiǎn)人在中國(guó)大陸境內(nèi)開(kāi)展工程監(jiān)理業(yè)務(wù)時(shí),因過(guò)失未能履行委托監(jiān)理合同中約定的監(jiān)理義務(wù)或發(fā)出錯(cuò)誤指令導(dǎo)致所監(jiān)理的建設(shè)工程發(fā)生工程質(zhì)量事故,而給委托人造成經(jīng)濟(jì)損失,在保險(xiǎn)期內(nèi),由委托人首次向保險(xiǎn)人提出索賠申請(qǐng),依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任時(shí),保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。 ? 以上四類(lèi)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)銷(xiāo)售過(guò)程中所涉及的保險(xiǎn)產(chǎn)品的最大共同特征就是投保人都是開(kāi)發(fā)商或開(kāi)發(fā)活動(dòng)的密切參與者,而被保險(xiǎn)人除投保人外,有時(shí)還會(huì)加上貸款銀行。 三、發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款時(shí)的保險(xiǎn)要求 ? 在實(shí)務(wù)操作中,通常要求借款人在取得貸款前應(yīng)為項(xiàng)目辦理有效的建筑工程保險(xiǎn),以房屋作為抵押品的,在償清全部貸款本息之前,應(yīng)逐年按照不低于抵押金額的投保金額辦理房屋意外災(zāi)害保險(xiǎn),且投保期至少要長(zhǎng)于借款期半年,保險(xiǎn)合同中要明確貸款人為保險(xiǎn)第一受益人,保險(xiǎn)單正本由貸款銀行保管。 本章小結(jié) ? 房地產(chǎn)貸款是指在房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)和管理活動(dòng)中涉及的各類(lèi)貸款:狹義的房地產(chǎn)貸款是指根據(jù),將房地產(chǎn)貸款規(guī)定為與房地產(chǎn)或地產(chǎn)的開(kāi)發(fā)、經(jīng)營(yíng)、.消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款,主要包括土地儲(chǔ)備貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、個(gè)人住房貸款和商業(yè)用房貸款。 ? 項(xiàng)目評(píng)估的資信評(píng)估手段是指銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)借款企業(yè)進(jìn)行的客戶(hù)信用評(píng)級(jí)。這種評(píng)級(jí)工作同項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估不同,需要進(jìn)行認(rèn)真區(qū)分。 ? 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款的項(xiàng)目評(píng)估是從項(xiàng)目自身的財(cái)務(wù)效益和國(guó)民經(jīng)濟(jì)瓤釭’手進(jìn)行的評(píng)估,其中又以財(cái)務(wù)效益評(píng)估為重點(diǎn)。所謂財(cái)務(wù)效益評(píng)估是指根據(jù)現(xiàn)行則‘稅制度和價(jià)格體系,計(jì)算房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的財(cái)務(wù)收入與支出,分析該項(xiàng)目的盈利能力、清償能力和盈虧平衡點(diǎn),從而判斷房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的財(cái)務(wù)可行性。 ? 財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)是項(xiàng)目投資和貸款次決策的直接依據(jù),它是專(zhuān)門(mén)針對(duì)項(xiàng)目本身進(jìn)行的,商業(yè)銀行只有在明確了項(xiàng)目的清償能力、盈利能力以及貸款風(fēng)險(xiǎn)度之后才能決定是否批準(zhǔn)貸款。具體來(lái)說(shuō),評(píng)估人通過(guò)對(duì)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)成本、租售收入、投資期限、租售期限等因素的綜合測(cè)算,得出項(xiàng)目的總投資利潤(rùn)、自有資金利潤(rùn)率、財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率、財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值、投資回收期等靜態(tài)和動(dòng)態(tài)指標(biāo);通過(guò)還貸資金來(lái)源和還款方式,對(duì)項(xiàng)目還款能力進(jìn)行預(yù)測(cè)。 本章思考題 ? 1.房地產(chǎn)貸款同房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款的區(qū)別有哪些? ? 2.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款審查的主要內(nèi)容包括哪些? ? 3.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款的申請(qǐng)條件有哪些? ? 4.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)建設(shè)中所說(shuō)的“四證”是指什么? ? 5.簡(jiǎn)述房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款的程序。 ? 6.商業(yè)銀行對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目進(jìn)行財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)一般涉及到哪些指標(biāo)? ? 7. KPMG的風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型是如何表述的? ? 8.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款面臨著哪些風(fēng)險(xiǎn)? ? 9.商業(yè)銀行對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制手段包括那些內(nèi)容? 演講完畢,謝謝觀看!
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