【正文】 掌握個(gè)人客戶風(fēng)險(xiǎn)情況q個(gè)人住宅抵押貸款l 經(jīng)銷商風(fēng)險(xiǎn) ? 經(jīng)銷商不具備銷售資格或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致銷售行為、銷售合同無效。如尚未獲得銷售許可證便銷售房屋； ? 經(jīng)銷商在商品合同下出現(xiàn)違約，導(dǎo)致購買人違約。如經(jīng)銷商不能按合同規(guī)定的時(shí)間交付或質(zhì)量出現(xiàn)問題，與借款人發(fā)生糾紛，直接影響借款人還款意愿（如項(xiàng)目爛尾）； ? 經(jīng)銷商高度負(fù)債經(jīng)營(yíng)時(shí)，存在經(jīng)銷商卷款外逃的風(fēng)險(xiǎn)。 l 借款人的經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn) l 由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致押值不足的風(fēng)險(xiǎn) l “ 假按揭 ” 風(fēng)險(xiǎn)? 開發(fā)商不具備按揭合作主體資格，或者未與商業(yè)銀行簽訂按揭貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議，未有任何承諾，與某些不法之徒勾結(jié)，以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款； ? 以個(gè)人住房按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款；? 以個(gè)人住房貸款方式參與不具真實(shí)、合法交易基礎(chǔ)的商業(yè)銀行債權(quán)置換或企業(yè)重組；? 銀行內(nèi)部與企業(yè)串謀，向虛擬借款人或不具備真實(shí)購房行為的借款人發(fā)放高成數(shù)的個(gè)人住房按揭貸款；? 所有借款人均為虛假購房，有些身份和住址不明；? 開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避首付政策限制。如將實(shí)際房?jī)r(jià)提高比例，再將虛假售價(jià)寫入售房合同，然后商業(yè)銀行按要求的按揭成數(shù)辦理貸款手續(xù)，銀行可能提供售房總價(jià) 100%貸款。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)當(dāng)監(jiān)測(cè)的重點(diǎn)客戶和業(yè)務(wù)基本風(fēng)險(xiǎn)（續(xù)）60（四）掌握個(gè)人客戶風(fēng)險(xiǎn)情況q個(gè)人消費(fèi)貸款l 固定職業(yè)者和自由職業(yè)者的收入狀況 l 借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定（例如職業(yè)不穩(wěn)，大學(xué)生就業(yè)困難等）l 貸款購買的商品質(zhì)量有問題或價(jià)格下跌導(dǎo)致消費(fèi)者不愿履約 l 抵押權(quán)益實(shí)現(xiàn)困難 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)當(dāng)監(jiān)測(cè)的重點(diǎn)客戶和業(yè)務(wù)基本風(fēng)險(xiǎn)（續(xù)）61 信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析手段和工具v 現(xiàn)有主要手段和工具n CMS、信息共享平臺(tái)（各類報(bào)表）、手工報(bào)表n 外部信息、數(shù)據(jù)，監(jiān)管部門意見n 調(diào)查研究、典型案例分析n 歷史對(duì)比、同業(yè)比較、趨勢(shì)判斷、壓力測(cè)試v 從現(xiàn)有情況看，監(jiān)測(cè)手段還比較缺乏n CMS系統(tǒng)不完善：組合分析功能不深入，客戶信息不完整、不準(zhǔn)確n 靜態(tài)的、事后的監(jiān)測(cè)分析居多，缺乏前瞻性分析和趨勢(shì)分析的有效工具和方法v 加強(qiáng)與上級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的工作溝通167。 切實(shí)發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線協(xié)同作戰(zhàn)優(yōu)勢(shì)167。 改進(jìn)和加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)聯(lián)系點(diǎn)工作，發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理在監(jiān)測(cè)報(bào)告上的工作優(yōu)勢(shì)167。 實(shí)地調(diào)研，掌握情況常見的壓力事件v 宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化? 經(jīng)濟(jì)衰退 外匯利率變化? 失業(yè)率上升 房?jī)r(jià)下跌v 國(guó)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境波動(dòng)? 次貸危機(jī) 亞洲金融風(fēng)暴v 政變或者社會(huì)的不穩(wěn)定性? 911 孟買恐怖襲擊62v 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)聯(lián)系點(diǎn)是總行為在全行范圍內(nèi)發(fā)現(xiàn)和提示風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)揮系統(tǒng)監(jiān)測(cè)合力而建立的一項(xiàng)制度安排。 2023年，總行選取了 5家一級(jí)分行和 4家二級(jí)分行作為聯(lián)系點(diǎn)，各聯(lián)系點(diǎn)為總行及時(shí)掌握內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)發(fā)揮了積極的作用v 2023年，總行根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境變化，按照選人與選點(diǎn)相結(jié)合的原則，將風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)聯(lián)系工作深入到支行，在全行范圍內(nèi)選取 10家支行作為聯(lián)系點(diǎn)，各聯(lián)系點(diǎn)所在的一級(jí)分行和二級(jí)分行作為總行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告工作重點(diǎn)聯(lián)系行v 各聯(lián)系點(diǎn)通過定期、不定期的報(bào)告報(bào)表及其他載體，向總行及時(shí)反映監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，或日常管理中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)線索、風(fēng)險(xiǎn)事件 /事項(xiàng)、問題以及反映一定風(fēng)險(xiǎn)苗頭的數(shù)據(jù)變化等，為總行及時(shí)掌握內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)提供支持v 其他一級(jí)分行可參考總行做法，在轄內(nèi)選取有代表性的支行作為聯(lián)系對(duì)象，以加強(qiáng)對(duì)內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)和動(dòng)態(tài)的掌握。同時(shí)，也可向總行推薦風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)聯(lián)系點(diǎn)，為全行前瞻性地識(shí)別和防范化解風(fēng)險(xiǎn)做出積極貢獻(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)聯(lián)系點(diǎn)介紹63（三）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析v 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中v 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)應(yīng)當(dāng)包括如下全部或部分內(nèi)容：n （一）按業(yè)務(wù)、部門、地區(qū)和風(fēng)險(xiǎn)類別分別統(tǒng)計(jì)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)頭寸n （二）按業(yè)務(wù)、部門、地區(qū)和風(fēng)險(xiǎn)類別分別計(jì)量的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平n （三）對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)頭寸和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平的結(jié)構(gòu)分析n （四）盈虧情況n （五）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制方法及程序的變更情況n （六）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的遵守情況n （七）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況，包括對(duì)超限額情況的處理n （八）事后檢驗(yàn)和壓力測(cè)試情況n （九）內(nèi)部和外部審計(jì)情況n （十）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本分配情況利率匯率股票商品p 在目前的資金管理體制下，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)絕大部分集中在總行。64q利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)l 定價(jià) 一方面，高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)通過高定價(jià)彌補(bǔ)；另一方面，負(fù)債利率隨行就市，相應(yīng)我行資產(chǎn)業(yè)務(wù)需應(yīng)時(shí)調(diào)整?？砂丛隆⒓镜确绞讲捎酶?dòng)利率，而不局限于固定利率定價(jià)模式l 存貸比（日均存貸比）l 重要時(shí)段（節(jié)日、突發(fā)事件），應(yīng)對(duì)大量客戶提現(xiàn)的措施q理財(cái)業(yè)務(wù) l 代客衍生理財(cái)產(chǎn)品是否發(fā)生墊款l 是否提供代銷產(chǎn)品詳細(xì)介紹、相關(guān)的市場(chǎng)分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告l 是否采用虛假宣傳、夸大預(yù)期收益和商業(yè)賄賂等不正當(dāng)手段l 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書是否由客戶簽字確認(rèn) 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)當(dāng)監(jiān)測(cè)的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)65市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析工具和方法缺口分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。具體而言，就是將銀行所有生息資產(chǎn)和付息負(fù)債按照重新定價(jià)的期限劃分到不同的時(shí)間段，在每個(gè)時(shí)間段內(nèi)，將利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負(fù)債，再加上表外業(yè)務(wù)頭寸，就得到該時(shí)間段內(nèi)的重新定價(jià) “ 缺口 ” 。以該缺口乘以假定的利率變動(dòng)，即得出這一利率變動(dòng)對(duì)凈利息收入變動(dòng)的大致影響。敏感性分析 是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響。 風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值 是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)某項(xiàng)資金頭寸、資產(chǎn)組合或機(jī)構(gòu)造成的潛在最大損失。 VaR 分析VaR=%66情景分析情景分析是一種多因素分析方法，結(jié)合設(shè)定的各種可能情景的發(fā)生概率，研究多種因素同時(shí)作用時(shí)可能產(chǎn)生的影響。在情景分析過程中要注意考慮各種頭寸的相關(guān)關(guān)系和相互作用。 壓力測(cè)試 銀行不僅應(yīng)采用各種市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法對(duì)在一般市場(chǎng)情況下所承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，還應(yīng)當(dāng)通過壓力測(cè)試來估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可能對(duì)其造成的潛在損失，如在利率、匯率、股票價(jià)格等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生劇烈變動(dòng)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值大幅下降、發(fā)生意外的政治和經(jīng)濟(jì)事件或者幾種情形同時(shí)發(fā)生的情況下，銀行可能遭受的損失。SUMMIT DAMS相關(guān)數(shù)據(jù)來源：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析工具和方法（續(xù)）67（四）操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析l 國(guó)家法律法規(guī)變化l 主要網(wǎng)絡(luò)媒體負(fù)面信息l 案件l 經(jīng)濟(jì)糾紛事件l IT系統(tǒng)故障l 外部欺詐事件l 業(yè)務(wù)流程各環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)l 員工違規(guī)操作或不當(dāng)行為l 內(nèi)控缺陷v 操作風(fēng)險(xiǎn)是指不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析的內(nèi)容包括：u道格拉斯道格拉斯 諾斯：諾斯： 一切的不成功都?xì)w結(jié)為兩個(gè)原因，要么是建立在理論基礎(chǔ)上的制度模型不對(duì)；要么是執(zhí)行制度的人不對(duì)。68v 近年來，我行操作風(fēng)險(xiǎn)管理得到多方面加強(qiáng)，總體形勢(shì)有所好轉(zhuǎn)，沒再出現(xiàn)特別嚴(yán)重的惡性風(fēng)險(xiǎn)事件，但各類其他風(fēng)險(xiǎn)事件依然不斷發(fā)生167。 業(yè)務(wù)條線分布167。 事件類型分布167。 區(qū)域分布167。 影響程度分布v 某一類重點(diǎn)事件的監(jiān)測(cè)分析v 關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)分析，如未輪崗率、系統(tǒng)交易量等v 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)總體情況監(jiān)控業(yè)務(wù)條線（萬元） 件數(shù) 占比 涉及金額 占比 風(fēng)險(xiǎn)金額 占比電子銀行 業(yè)務(wù)支持 (含自然災(zāi)害 )住房金融與個(gè)人信貸 個(gè)人金融 資產(chǎn)處置 人力資源 公司業(yè)務(wù) 信用卡 安全保衛(wèi) 農(nóng)戶金融 運(yùn)營(yíng)管理 結(jié)算與現(xiàn)金管理 信息科技 信貸管理 機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù) 小企業(yè)金融 國(guó)際業(yè)務(wù) 金融市場(chǎng) 農(nóng)村產(chǎn)業(yè)金融 授信執(zhí)行 合計(jì) 897 100% 107,894 100% 29276 100%示例：操作風(fēng)險(xiǎn)事件和關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)69（一）掌握操作風(fēng)險(xiǎn)總體情況q操作風(fēng)險(xiǎn)分布和規(guī)律特點(diǎn)情況l 了解網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、網(wǎng)點(diǎn)間距l(xiāng) 歷史上經(jīng)常出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)l 各種案件、違規(guī)行為、以及操作風(fēng)險(xiǎn)事件的多發(fā)業(yè)務(wù)、環(huán)節(jié)和崗位人員，總結(jié)規(guī)律q內(nèi)部流程l 在管理決策方面：行辦會(huì)開會(huì)情況與記錄，貸審會(huì)開會(huì)記錄，有無違規(guī)決策現(xiàn)象l 分級(jí)支付審核體系方面：客戶部門負(fù)責(zé)人、分管副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)的審核權(quán)限是否明確，信貸資金是否通過貸款人受托支付或借款人自主支付方式經(jīng)有權(quán)人審核后進(jìn)行支付l 支付結(jié)算方面：銀企對(duì)賬是否及時(shí)，是否有效執(zhí)行對(duì)賬制度q人員情況l 業(yè)務(wù)量與人員數(shù)量、質(zhì)量是否匹配l 關(guān)鍵崗位人員、支行負(fù)責(zé)人等是否輪崗，是否進(jìn)行行為排查l 關(guān)鍵人員進(jìn)入、離開情況l 是否違反用工法風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)當(dāng)監(jiān)測(cè)的主要操作風(fēng)險(xiǎn)70（二）掌握關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) q柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控l 授權(quán)未審核原始憑證l 授權(quán)未核對(duì)電腦屏幕l 逆程序授權(quán)操作l 上門服務(wù)單位未雙人對(duì)賬l 印、證未分管分用l 冒名掛失q金庫安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控l 臨時(shí)工或有問題人員管庫l 密鑰混崗交接l 虛假查庫、代查代登l 現(xiàn)金調(diào)撥混崗操作l 值守武器被盜、丟失、走火l 未按規(guī)定頻次查庫 q電子銀行、信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控 l 法人開戶不真實(shí)l 客戶未簽訂服務(wù)協(xié)議l 自助設(shè)備技防不達(dá)標(biāo)l 自助設(shè)備密鑰交接不合規(guī)l 自助設(shè)備配鈔未雙人清點(diǎn)、復(fù)核l 自助設(shè)備加鈔未有效監(jiān)控l 自助設(shè)備輸入密碼未遮掩、離開未打亂風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)當(dāng)監(jiān)測(cè)的主要操作風(fēng)險(xiǎn)71（三）掌握信息系統(tǒng)和外部事件情況q信息系統(tǒng)l 業(yè)務(wù)（交易）系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)的中斷、故障情況 例：某夜凌晨，工行紙黃金交易系統(tǒng)出現(xiàn)報(bào)價(jià)錯(cuò)誤，顯示金價(jià)暴漲超過 4倍， 工行不得不凍結(jié)大批獲利賬戶l 機(jī)房、電路、網(wǎng)絡(luò)安全性q外部事件 l 是否發(fā)生過外部欺詐事件l 是否發(fā)生聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件l 是否發(fā)現(xiàn)洗錢案件l 當(dāng)?shù)刈匀粸?zāi)害等有無對(duì)該駐地行造成影響q其他風(fēng)險(xiǎn)隱患 l 司法查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)l 保管箱安全性l ……風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)當(dāng)監(jiān)測(cè)的主要操作風(fēng)險(xiǎn)72? 從操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)、會(huì)計(jì)監(jiān)控系統(tǒng)、客服中心等獲取風(fēng)險(xiǎn)信息，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)? 監(jiān)測(cè)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（ KRI）? 檢查、監(jiān)測(cè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和內(nèi)部管理的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)? 調(diào)查分析風(fēng)險(xiǎn)事件，收集風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)，找出事件背后的深層次原因? 研究分析審計(jì)底稿、檢查底稿? 搜集主要網(wǎng)絡(luò)媒體信息l 操作風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)l 會(huì)計(jì)監(jiān)控系統(tǒng)l 經(jīng)濟(jì)糾紛案件管理系統(tǒng)l CMS在線監(jiān)控l 客服中心投訴信息l 數(shù)據(jù)中心日?qǐng)?bào)l Baidu等媒體信息搜索引擎操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析工具和方法73 Part ： 風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告374（一）風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的原則風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告遵循原則各級(jí)行、各部門、各崗位發(fā)現(xiàn)、分析、反映并有效傳遞本行信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)狀況，使董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、各級(jí)行高級(jí)管理層及風(fēng)險(xiǎn)管理部門及時(shí)、準(zhǔn)確掌握全面風(fēng)險(xiǎn)信息的管理活動(dòng)。 全面性：完整覆蓋全部機(jī)構(gòu)、人員和業(yè)務(wù)的所有風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)性：在事前和事中反映風(fēng)險(xiǎn)狀況，在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)履行報(bào)告責(zé)任準(zhǔn)確性：在分類科學(xué)、標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的前提下客觀、準(zhǔn)確反映風(fēng)險(xiǎn)狀況保密性：信息傳遞限定在一定范圍，遵守保密管理和信息披露的規(guī)定修訂：全面性、專業(yè)性、及時(shí)性、規(guī)范性75（二）風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的層次216。 向社會(huì)公眾、投資者的報(bào)告：如年報(bào)，半年報(bào)等252。 報(bào)告部門：董秘辦216。 向外部監(jiān)管部門的報(bào)告：銀監(jiān)會(huì)，證監(jiān)會(huì)，人民銀行等252。 報(bào)告部門：各有關(guān)部門216。 向監(jiān)事會(huì)的報(bào)告：外部監(jiān)事、內(nèi)部監(jiān)事252。 報(bào)告部門：各有關(guān)部門216。 向董事會(huì) /董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的報(bào)告252。 報(bào)告部門：風(fēng)險(xiǎn)管理部v 根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)信息種類以及報(bào)告接受方的層級(jí)確定風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的頻率和內(nèi)容n 董事會(huì)和高級(jí)管理層 — 高度概括的整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告n 風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì) — 風(fēng)險(xiǎn)管理狀況和策略報(bào)告n 前臺(tái)交易人員 — 非常具體的頭寸報(bào)告216。 向高管層的報(bào)告：252。 報(bào)告部門：風(fēng)險(xiǎn)管理部，各有關(guān)部門216。 向風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和專門風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的報(bào)告252。 報(bào)告部門：風(fēng)險(xiǎn)管理部，各有關(guān)部門216。 向風(fēng)險(xiǎn)管理部門的報(bào)告252。 報(bào)告部門：各有關(guān)部門，下級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門216。 業(yè)務(wù)部門內(nèi)部的報(bào)告：252。 報(bào)告方式：逐級(jí)。下屬 →上司，下級(jí)部門 → 上級(jí)對(duì)口部門76經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)忽視風(fēng)險(xiǎn)我要報(bào)告要我報(bào)告少報(bào)遲報(bào)忽視報(bào)告（三）風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的發(fā)展階段目前我行所處階段77v 利益沖突167。 要消除對(duì)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的疑慮，糾正 “ 家丑不可外揚(yáng) ” 的錯(cuò)誤思想167。 要提高風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的考核權(quán)重，從機(jī)制上保障利益v 組織體系欠缺獨(dú)立性v 部分職責(zé)有待落實(shí)v 缺乏報(bào)告的習(xí)慣167。 各行風(fēng)險(xiǎn)管理處在自身做好報(bào)告工作的同時(shí)，也要積極加強(qiáng)對(duì)監(jiān)測(cè)報(bào)告的宣傳力度v 缺乏協(xié)作和信息共享機(jī)制167。 要與其他部門要多打交道，多溝通v