【正文】 掌握個(gè)人客戶風(fēng)險(xiǎn)情況q個(gè)人住宅抵押貸款l 經(jīng)銷(xiāo)商風(fēng)險(xiǎn) ? 經(jīng)銷(xiāo)商不具備銷(xiāo)售資格或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致銷(xiāo)售行為、銷(xiāo)售合同無(wú)效。如尚未獲得銷(xiāo)售許可證便銷(xiāo)售房屋； ? 經(jīng)銷(xiāo)商在商品合同下出現(xiàn)違約，導(dǎo)致購(gòu)買(mǎi)人違約。如經(jīng)銷(xiāo)商不能按合同規(guī)定的時(shí)間交付或質(zhì)量出現(xiàn)問(wèn)題，與借款人發(fā)生糾紛，直接影響借款人還款意愿（如項(xiàng)目爛尾）； ? 經(jīng)銷(xiāo)商高度負(fù)債經(jīng)營(yíng)時(shí)，存在經(jīng)銷(xiāo)商卷款外逃的風(fēng)險(xiǎn)。 l 借款人的經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn) l 由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致押值不足的風(fēng)險(xiǎn) l “ 假按揭 ” 風(fēng)險(xiǎn)? 開(kāi)發(fā)商不具備按揭合作主體資格，或者未與商業(yè)銀行簽訂按揭貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議，未有任何承諾，與某些不法之徒勾結(jié)，以虛假銷(xiāo)售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款； ? 以個(gè)人住房按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款；? 以個(gè)人住房貸款方式參與不具真實(shí)、合法交易基礎(chǔ)的商業(yè)銀行債權(quán)置換或企業(yè)重組；? 銀行內(nèi)部與企業(yè)串謀，向虛擬借款人或不具備真實(shí)購(gòu)房行為的借款人發(fā)放高成數(shù)的個(gè)人住房按揭貸款；? 所有借款人均為虛假購(gòu)房，有些身份和住址不明；? 開(kāi)發(fā)商與購(gòu)房人串通，規(guī)避首付政策限制。如將實(shí)際房?jī)r(jià)提高比例，再將虛假售價(jià)寫(xiě)入售房合同，然后商業(yè)銀行按要求的按揭成數(shù)辦理貸款手續(xù)，銀行可能提供售房總價(jià) 100%貸款。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)當(dāng)監(jiān)測(cè)的重點(diǎn)客戶和業(yè)務(wù)基本風(fēng)險(xiǎn)（續(xù)）60（四）掌握個(gè)人客戶風(fēng)險(xiǎn)情況q個(gè)人消費(fèi)貸款l 固定職業(yè)者和自由職業(yè)者的收入狀況 l 借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定（例如職業(yè)不穩(wěn)，大學(xué)生就業(yè)困難等）l 貸款購(gòu)買(mǎi)的商品質(zhì)量有問(wèn)題或價(jià)格下跌導(dǎo)致消費(fèi)者不愿履約 l 抵押權(quán)益實(shí)現(xiàn)困難 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)當(dāng)監(jiān)測(cè)的重點(diǎn)客戶和業(yè)務(wù)基本風(fēng)險(xiǎn)（續(xù)）61 信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析手段和工具v 現(xiàn)有主要手段和工具n CMS、信息共享平臺(tái)（各類(lèi)報(bào)表）、手工報(bào)表n 外部信息、數(shù)據(jù)，監(jiān)管部門(mén)意見(jiàn)n 調(diào)查研究、典型案例分析n 歷史對(duì)比、同業(yè)比較、趨勢(shì)判斷、壓力測(cè)試v 從現(xiàn)有情況看，監(jiān)測(cè)手段還比較缺乏n CMS系統(tǒng)不完善：組合分析功能不深入，客戶信息不完整、不準(zhǔn)確n 靜態(tài)的、事后的監(jiān)測(cè)分析居多，缺乏前瞻性分析和趨勢(shì)分析的有效工具和方法v 加強(qiáng)與上級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的工作溝通167。 切實(shí)發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線協(xié)同作戰(zhàn)優(yōu)勢(shì)167。 改進(jìn)和加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)聯(lián)系點(diǎn)工作，發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理在監(jiān)測(cè)報(bào)告上的工作優(yōu)勢(shì)167。 實(shí)地調(diào)研，掌握情況常見(jiàn)的壓力事件v 宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化? 經(jīng)濟(jì)衰退 外匯利率變化? 失業(yè)率上升 房?jī)r(jià)下跌v 國(guó)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境波動(dòng)? 次貸危機(jī) 亞洲金融風(fēng)暴v 政變或者社會(huì)的不穩(wěn)定性? 911 孟買(mǎi)恐怖襲擊62v 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)聯(lián)系點(diǎn)是總行為在全行范圍內(nèi)發(fā)現(xiàn)和提示風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)揮系統(tǒng)監(jiān)測(cè)合力而建立的一項(xiàng)制度安排。 2023年，總行選取了 5家一級(jí)分行和 4家二級(jí)分行作為聯(lián)系點(diǎn)，各聯(lián)系點(diǎn)為總行及時(shí)掌握內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)發(fā)揮了積極的作用v 2023年，總行根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境變化，按照選人與選點(diǎn)相結(jié)合的原則，將風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)聯(lián)系工作深入到支行，在全行范圍內(nèi)選取 10家支行作為聯(lián)系點(diǎn)，各聯(lián)系點(diǎn)所在的一級(jí)分行和二級(jí)分行作為總行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告工作重點(diǎn)聯(lián)系行v 各聯(lián)系點(diǎn)通過(guò)定期、不定期的報(bào)告報(bào)表及其他載體，向總行及時(shí)反映監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，或日常管理中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)線索、風(fēng)險(xiǎn)事件 /事項(xiàng)、問(wèn)題以及反映一定風(fēng)險(xiǎn)苗頭的數(shù)據(jù)變化等，為總行及時(shí)掌握內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)提供支持v 其他一級(jí)分行可參考總行做法，在轄內(nèi)選取有代表性的支行作為聯(lián)系對(duì)象，以加強(qiáng)對(duì)內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)和動(dòng)態(tài)的掌握。同時(shí)，也可向總行推薦風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)聯(lián)系點(diǎn)，為全行前瞻性地識(shí)別和防范化解風(fēng)險(xiǎn)做出積極貢獻(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)聯(lián)系點(diǎn)介紹63（三）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析v 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中v 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)應(yīng)當(dāng)包括如下全部或部分內(nèi)容：n （一）按業(yè)務(wù)、部門(mén)、地區(qū)和風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別分別統(tǒng)計(jì)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)頭寸n （二）按業(yè)務(wù)、部門(mén)、地區(qū)和風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別分別計(jì)量的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平n （三）對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)頭寸和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平的結(jié)構(gòu)分析n （四）盈虧情況n （五）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制方法及程序的變更情況n （六）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的遵守情況n （七）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況，包括對(duì)超限額情況的處理n （八）事后檢驗(yàn)和壓力測(cè)試情況n （九）內(nèi)部和外部審計(jì)情況n （十）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本分配情況利率匯率股票商品p 在目前的資金管理體制下，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)絕大部分集中在總行。64q利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)l 定價(jià) 一方面，高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)通過(guò)高定價(jià)彌補(bǔ)；另一方面，負(fù)債利率隨行就市，相應(yīng)我行資產(chǎn)業(yè)務(wù)需應(yīng)時(shí)調(diào)整?？砂丛?、季等方式采用浮動(dòng)利率，而不局限于固定利率定價(jià)模式l 存貸比（日均存貸比）l 重要時(shí)段（節(jié)日、突發(fā)事件），應(yīng)對(duì)大量客戶提現(xiàn)的措施q理財(cái)業(yè)務(wù) l 代客衍生理財(cái)產(chǎn)品是否發(fā)生墊款l 是否提供代銷(xiāo)產(chǎn)品詳細(xì)介紹、相關(guān)的市場(chǎng)分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告l 是否采用虛假宣傳、夸大預(yù)期收益和商業(yè)賄賂等不正當(dāng)手段l 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)是否由客戶簽字確認(rèn) 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)當(dāng)監(jiān)測(cè)的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)65市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析工具和方法缺口分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。具體而言，就是將銀行所有生息資產(chǎn)和付息負(fù)債按照重新定價(jià)的期限劃分到不同的時(shí)間段，在每個(gè)時(shí)間段內(nèi)，將利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負(fù)債，再加上表外業(yè)務(wù)頭寸，就得到該時(shí)間段內(nèi)的重新定價(jià) “ 缺口 ” 。以該缺口乘以假定的利率變動(dòng)，即得出這一利率變動(dòng)對(duì)凈利息收入變動(dòng)的大致影響。敏感性分析 是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響。 風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值 是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)某項(xiàng)資金頭寸、資產(chǎn)組合或機(jī)構(gòu)造成的潛在最大損失。 VaR 分析VaR=%66情景分析情景分析是一種多因素分析方法，結(jié)合設(shè)定的各種可能情景的發(fā)生概率，研究多種因素同時(shí)作用時(shí)可能產(chǎn)生的影響。在情景分析過(guò)程中要注意考慮各種頭寸的相關(guān)關(guān)系和相互作用。 壓力測(cè)試 銀行不僅應(yīng)采用各種市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法對(duì)在一般市場(chǎng)情況下所承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，還應(yīng)當(dāng)通過(guò)壓力測(cè)試來(lái)估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可能對(duì)其造成的潛在損失，如在利率、匯率、股票價(jià)格等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生劇烈變動(dòng)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值大幅下降、發(fā)生意外的政治和經(jīng)濟(jì)事件或者幾種情形同時(shí)發(fā)生的情況下，銀行可能遭受的損失。SUMMIT DAMS相關(guān)數(shù)據(jù)來(lái)源：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析工具和方法（續(xù)）67（四）操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析l 國(guó)家法律法規(guī)變化l 主要網(wǎng)絡(luò)媒體負(fù)面信息l 案件l 經(jīng)濟(jì)糾紛事件l IT系統(tǒng)故障l 外部欺詐事件l 業(yè)務(wù)流程各環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)l 員工違規(guī)操作或不當(dāng)行為l 內(nèi)控缺陷v 操作風(fēng)險(xiǎn)是指不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析的內(nèi)容包括：u道格拉斯道格拉斯 諾斯：諾斯： 一切的不成功都?xì)w結(jié)為兩個(gè)原因，要么是建立在理論基礎(chǔ)上的制度模型不對(duì)；要么是執(zhí)行制度的人不對(duì)。68v 近年來(lái)，我行操作風(fēng)險(xiǎn)管理得到多方面加強(qiáng)，總體形勢(shì)有所好轉(zhuǎn)，沒(méi)再出現(xiàn)特別嚴(yán)重的惡性風(fēng)險(xiǎn)事件，但各類(lèi)其他風(fēng)險(xiǎn)事件依然不斷發(fā)生167。 業(yè)務(wù)條線分布167。 事件類(lèi)型分布167。 區(qū)域分布167。 影響程度分布v 某一類(lèi)重點(diǎn)事件的監(jiān)測(cè)分析v 關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)分析，如未輪崗率、系統(tǒng)交易量等v 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)總體情況監(jiān)控業(yè)務(wù)條線（萬(wàn)元） 件數(shù) 占比 涉及金額 占比 風(fēng)險(xiǎn)金額 占比電子銀行 業(yè)務(wù)支持 (含自然災(zāi)害 )住房金融與個(gè)人信貸 個(gè)人金融 資產(chǎn)處置 人力資源 公司業(yè)務(wù) 信用卡 安全保衛(wèi) 農(nóng)戶金融 運(yùn)營(yíng)管理 結(jié)算與現(xiàn)金管理 信息科技 信貸管理 機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù) 小企業(yè)金融 國(guó)際業(yè)務(wù) 金融市場(chǎng) 農(nóng)村產(chǎn)業(yè)金融 授信執(zhí)行 合計(jì) 897 100% 107,894 100% 29276 100%示例：操作風(fēng)險(xiǎn)事件和關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)69（一）掌握操作風(fēng)險(xiǎn)總體情況q操作風(fēng)險(xiǎn)分布和規(guī)律特點(diǎn)情況l 了解網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、網(wǎng)點(diǎn)間距l(xiāng) 歷史上經(jīng)常出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)l 各種案件、違規(guī)行為、以及操作風(fēng)險(xiǎn)事件的多發(fā)業(yè)務(wù)、環(huán)節(jié)和崗位人員，總結(jié)規(guī)律q內(nèi)部流程l 在管理決策方面：行辦會(huì)開(kāi)會(huì)情況與記錄，貸審會(huì)開(kāi)會(huì)記錄，有無(wú)違規(guī)決策現(xiàn)象l 分級(jí)支付審核體系方面：客戶部門(mén)負(fù)責(zé)人、分管副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)的審核權(quán)限是否明確，信貸資金是否通過(guò)貸款人受托支付或借款人自主支付方式經(jīng)有權(quán)人審核后進(jìn)行支付l 支付結(jié)算方面：銀企對(duì)賬是否及時(shí)，是否有效執(zhí)行對(duì)賬制度q人員情況l 業(yè)務(wù)量與人員數(shù)量、質(zhì)量是否匹配l 關(guān)鍵崗位人員、支行負(fù)責(zé)人等是否輪崗，是否進(jìn)行行為排查l 關(guān)鍵人員進(jìn)入、離開(kāi)情況l 是否違反用工法風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)當(dāng)監(jiān)測(cè)的主要操作風(fēng)險(xiǎn)70（二）掌握關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) q柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控l 授權(quán)未審核原始憑證l 授權(quán)未核對(duì)電腦屏幕l 逆程序授權(quán)操作l 上門(mén)服務(wù)單位未雙人對(duì)賬l 印、證未分管分用l 冒名掛失q金庫(kù)安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控l 臨時(shí)工或有問(wèn)題人員管庫(kù)l 密鑰混崗交接l 虛假查庫(kù)、代查代登l 現(xiàn)金調(diào)撥混崗操作l 值守武器被盜、丟失、走火l 未按規(guī)定頻次查庫(kù) q電子銀行、信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控 l 法人開(kāi)戶不真實(shí)l 客戶未簽訂服務(wù)協(xié)議l 自助設(shè)備技防不達(dá)標(biāo)l 自助設(shè)備密鑰交接不合規(guī)l 自助設(shè)備配鈔未雙人清點(diǎn)、復(fù)核l 自助設(shè)備加鈔未有效監(jiān)控l 自助設(shè)備輸入密碼未遮掩、離開(kāi)未打亂風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)當(dāng)監(jiān)測(cè)的主要操作風(fēng)險(xiǎn)71（三）掌握信息系統(tǒng)和外部事件情況q信息系統(tǒng)l 業(yè)務(wù)（交易）系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)的中斷、故障情況 例：某夜凌晨，工行紙黃金交易系統(tǒng)出現(xiàn)報(bào)價(jià)錯(cuò)誤，顯示金價(jià)暴漲超過(guò) 4倍， 工行不得不凍結(jié)大批獲利賬戶l 機(jī)房、電路、網(wǎng)絡(luò)安全性q外部事件 l 是否發(fā)生過(guò)外部欺詐事件l 是否發(fā)生聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件l 是否發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)案件l 當(dāng)?shù)刈匀粸?zāi)害等有無(wú)對(duì)該駐地行造成影響q其他風(fēng)險(xiǎn)隱患 l 司法查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)l 保管箱安全性l ……風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)當(dāng)監(jiān)測(cè)的主要操作風(fēng)險(xiǎn)72? 從操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)、會(huì)計(jì)監(jiān)控系統(tǒng)、客服中心等獲取風(fēng)險(xiǎn)信息，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)? 監(jiān)測(cè)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（ KRI）? 檢查、監(jiān)測(cè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和內(nèi)部管理的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)? 調(diào)查分析風(fēng)險(xiǎn)事件，收集風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)，找出事件背后的深層次原因? 研究分析審計(jì)底稿、檢查底稿? 搜集主要網(wǎng)絡(luò)媒體信息l 操作風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)l 會(huì)計(jì)監(jiān)控系統(tǒng)l 經(jīng)濟(jì)糾紛案件管理系統(tǒng)l CMS在線監(jiān)控l 客服中心投訴信息l 數(shù)據(jù)中心日?qǐng)?bào)l Baidu等媒體信息搜索引擎操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析工具和方法73 Part ： 風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告374（一）風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的原則風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告遵循原則各級(jí)行、各部門(mén)、各崗位發(fā)現(xiàn)、分析、反映并有效傳遞本行信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)狀況，使董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、各級(jí)行高級(jí)管理層及風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)及時(shí)、準(zhǔn)確掌握全面風(fēng)險(xiǎn)信息的管理活動(dòng)。 全面性：完整覆蓋全部機(jī)構(gòu)、人員和業(yè)務(wù)的所有風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)性：在事前和事中反映風(fēng)險(xiǎn)狀況，在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)履行報(bào)告責(zé)任準(zhǔn)確性：在分類(lèi)科學(xué)、標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的前提下客觀、準(zhǔn)確反映風(fēng)險(xiǎn)狀況保密性：信息傳遞限定在一定范圍，遵守保密管理和信息披露的規(guī)定修訂：全面性、專(zhuān)業(yè)性、及時(shí)性、規(guī)范性75（二）風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的層次216。 向社會(huì)公眾、投資者的報(bào)告：如年報(bào)，半年報(bào)等252。 報(bào)告部門(mén)：董秘辦216。 向外部監(jiān)管部門(mén)的報(bào)告：銀監(jiān)會(huì)，證監(jiān)會(huì)，人民銀行等252。 報(bào)告部門(mén)：各有關(guān)部門(mén)216。 向監(jiān)事會(huì)的報(bào)告：外部監(jiān)事、內(nèi)部監(jiān)事252。 報(bào)告部門(mén)：各有關(guān)部門(mén)216。 向董事會(huì) /董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的報(bào)告252。 報(bào)告部門(mén)：風(fēng)險(xiǎn)管理部v 根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)信息種類(lèi)以及報(bào)告接受方的層級(jí)確定風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的頻率和內(nèi)容n 董事會(huì)和高級(jí)管理層 — 高度概括的整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告n 風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì) — 風(fēng)險(xiǎn)管理狀況和策略報(bào)告n 前臺(tái)交易人員 — 非常具體的頭寸報(bào)告216。 向高管層的報(bào)告：252。 報(bào)告部門(mén)：風(fēng)險(xiǎn)管理部，各有關(guān)部門(mén)216。 向風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和專(zhuān)門(mén)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的報(bào)告252。 報(bào)告部門(mén)：風(fēng)險(xiǎn)管理部，各有關(guān)部門(mén)216。 向風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的報(bào)告252。 報(bào)告部門(mén)：各有關(guān)部門(mén)，下級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)216。 業(yè)務(wù)部門(mén)內(nèi)部的報(bào)告：252。 報(bào)告方式：逐級(jí)。下屬 →上司，下級(jí)部門(mén) → 上級(jí)對(duì)口部門(mén)76經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)忽視風(fēng)險(xiǎn)我要報(bào)告要我報(bào)告少報(bào)遲報(bào)忽視報(bào)告（三）風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的發(fā)展階段目前我行所處階段77v 利益沖突167。 要消除對(duì)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的疑慮，糾正 “ 家丑不可外揚(yáng) ” 的錯(cuò)誤思想167。 要提高風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的考核權(quán)重，從機(jī)制上保障利益v 組織體系欠缺獨(dú)立性v 部分職責(zé)有待落實(shí)v 缺乏報(bào)告的習(xí)慣167。 各行風(fēng)險(xiǎn)管理處在自身做好報(bào)告工作的同時(shí)，也要積極加強(qiáng)對(duì)監(jiān)測(cè)報(bào)告的宣傳力度v 缺乏協(xié)作和信息共享機(jī)制167。 要與其他部門(mén)要多打交道，多溝通v