【正文】 ： “ 商 業(yè)銀 行的信用 風(fēng)險(xiǎn) 狀況、流 動(dòng) 性 風(fēng)險(xiǎn) 狀況、市 場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 狀況、操作 風(fēng)險(xiǎn) 狀況和其他 風(fēng)險(xiǎn) 狀況 發(fā) 生 變動(dòng) ， 對(duì) 公司的 經(jīng)營(yíng) 或盈利能力造成重大影響的，商 業(yè)銀 行 應(yīng) 及時(shí)進(jìn) 行公告。 ”v ……證監(jiān)會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的要求17巴塞爾新資本協(xié)議對(duì)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的要求v “銀 行 應(yīng) 當(dāng)建立一套系 統(tǒng) ，充分 監(jiān)測(cè) 和 報(bào) 告 風(fēng)險(xiǎn) 暴露，以及 銀 行 風(fēng)險(xiǎn)輪 廓 變 化 對(duì)資 本需求的影響 評(píng) 估。 銀 行的高 級(jí) 管理 層 或董事會(huì)， 應(yīng)定期收到有關(guān) 銀 行 風(fēng)險(xiǎn)輪 廓和 資 本需求的 報(bào) 告。 報(bào) 告 應(yīng) 確保高 級(jí) 管理 層 ：216。 （ 1） 對(duì)實(shí)質(zhì) 性 風(fēng)險(xiǎn) 的水平和 發(fā) 展 趨勢(shì) 及其 對(duì)資 本水平的影響做出 評(píng) 價(jià)；216。 （ 2） 對(duì)資 本 評(píng) 估 計(jì) 量系 統(tǒng) 中關(guān) 鍵 假 設(shè) 的敏感度和合理性做出 評(píng) 價(jià)；216。 （ 3）確定 銀 行持有充足的 資 本抵御各種 風(fēng)險(xiǎn) ，并達(dá)到既定的 資 本充足性比率目 標(biāo) ；216。 （ 4）根據(jù) 銀 行 報(bào) 告的 風(fēng)險(xiǎn)輪 廓， 評(píng) 估未來(lái) 資 本需求，并 對(duì)銀 行 戰(zhàn) 略 計(jì)劃做出必要 調(diào) 整。 ”v “作 為銀 行內(nèi)部操作 風(fēng)險(xiǎn)評(píng) 估系 統(tǒng) 的一部分， 銀 行必 須 系 統(tǒng) 地跟蹤與操作 風(fēng)險(xiǎn) 相關(guān)的數(shù)據(jù)，包括各 產(chǎn) 品 線(xiàn)發(fā) 生的巨 額損 失。必 須 將操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng) 估系 統(tǒng) 整合入 銀 行的 風(fēng)險(xiǎn) 管理流程。 評(píng) 估 結(jié) 果必 須 成 為銀 行操作 風(fēng)險(xiǎn) 狀況 監(jiān)測(cè) 和控制流程的有機(jī) 組 成部分。v 完善信用 風(fēng)險(xiǎn) 內(nèi)部 報(bào) 告制度， 設(shè)計(jì) 并盡快投 產(chǎn)滿(mǎn) 足內(nèi)部 評(píng)級(jí) 體系 監(jiān)管要求的內(nèi)部 報(bào) 告體系。 18 Part ： 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)內(nèi)容與分析方法219風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是各級(jí)行、各部門(mén)、各崗位共同承擔(dān)的持續(xù)活動(dòng)，是風(fēng)險(xiǎn)分析、評(píng)價(jià)、報(bào)告、預(yù)警、提示的基礎(chǔ)和前提。通常采用定量指標(biāo)監(jiān)測(cè)和定性因素監(jiān)測(cè)相結(jié)合的方法，持續(xù)、動(dòng)態(tài)識(shí)別和跟蹤一系列關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)因素，分析風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)變動(dòng)原因及趨勢(shì)，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)因素影響范圍及程度，監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)水平。 v 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)應(yīng)覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)監(jiān)測(cè)對(duì)象不同，可分為宏觀(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、客戶(hù)產(chǎn)品和交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、內(nèi)部管理和流程風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等。20（一）宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析的重要內(nèi)容不良貸款與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)負(fù)相關(guān)，且與滯后兩年的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率有較強(qiáng)的相關(guān)性。不良貸款與信貸增長(zhǎng)負(fù)相關(guān)，因?yàn)樾刨J擴(kuò)張可以推延不良貸款的暴露。歷史經(jīng)驗(yàn)表明：21宏觀(guān)調(diào)控是國(guó)家為實(shí)現(xiàn)宏觀(guān) 經(jīng)濟(jì)總體目標(biāo)，運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、行政、法律等手段，對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和經(jīng)濟(jì)關(guān)系進(jìn)行持續(xù)調(diào)節(jié)與控制，以保證經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)、健康、快速發(fā)展。宏觀(guān)調(diào)控政策主要包括財(cái)政政策、貨幣政策、產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)境政策、就業(yè)政策、社會(huì)保障政策、管理貿(mào)易政策等?？偣┙o和總需求的平衡體現(xiàn)為價(jià)格。一般而言，供大于求則價(jià)格水平降低；反之價(jià)格水平上升。居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)（ CPI）、工業(yè)品價(jià)格指數(shù)（ PPI）和原材料、燃料、動(dòng)力購(gòu)進(jìn)價(jià)格指數(shù)是主要的價(jià)格指標(biāo)。同時(shí)，社會(huì)價(jià)格水平受到貨幣供應(yīng)量的影響，也受收入水平的制約。居民收入水平和就業(yè)受制于宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)總體狀況，也受?chē)?guó)家收入分配政策、消費(fèi)政策、法律法規(guī)的影響。居民收入水平直接決定消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)力水平，并影響社會(huì)總需求。全社會(huì)實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)有助于社會(huì)穩(wěn)定，有效提高居民收入水平，促進(jìn)消費(fèi)需求增加。 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下，社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)總量及增速取決于市場(chǎng)規(guī)模變化，而規(guī)模在總需求、總供給的此消彼長(zhǎng)中擴(kuò)大或萎縮。供給來(lái)自生產(chǎn)，中長(zhǎng)期看取決于投資；供給應(yīng)需求而生，因此需求是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的原動(dòng)力。通常認(rèn)為，需求體現(xiàn)在消費(fèi)、投資和進(jìn)出口，即拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)的 “ 三駕馬車(chē)” ；供給主要體現(xiàn)在工業(yè)品及農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)。因此，社會(huì)經(jīng)濟(jì)總量的變動(dòng)情況主要從消費(fèi)、投資、進(jìn)出口、工業(yè)品生產(chǎn)等方面加以監(jiān)測(cè)。也被稱(chēng)為商業(yè)周期、景氣循環(huán)，是指經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中周期性出現(xiàn)的擴(kuò)張與緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象，是國(guó)民總產(chǎn)出、總收入和總就業(yè)的周期性波動(dòng)變化。通常分為繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇四個(gè)階段。當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于衰退和蕭條階段時(shí)，缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè)將大量倒閉，就業(yè)及經(jīng)濟(jì)總量下降。經(jīng)濟(jì)周期是客觀(guān)的，人為力量能在一定程度上影響經(jīng)濟(jì)周期，但難以從根本上改變它。宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)監(jiān)測(cè)分析的內(nèi)容經(jīng)濟(jì)周期總供給和總需求價(jià)格水平收入與就業(yè)宏觀(guān)調(diào)控政策當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)基本處于持續(xù)健康階段，但經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)面臨轉(zhuǎn)型調(diào)整的挑戰(zhàn)。近年來(lái)我國(guó)總供給快速增加，成為 “ 世界工廠(chǎng) ” ；經(jīng)濟(jì)發(fā)展主要依靠投資和外需拉動(dòng)，內(nèi)需相對(duì)疲軟。今后一段時(shí)期，開(kāi)拓內(nèi)需和改善投資結(jié)構(gòu)成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要方向。2023年以來(lái)，價(jià)格總水平出現(xiàn)了一定上漲，通貨膨脹壓力越來(lái)越大，近期有所緩和啟動(dòng)收入分配機(jī)制改革，各地提出工資薪金增長(zhǎng)目標(biāo)和提高最低工作標(biāo)準(zhǔn)，有望在一定程度上刺激居民消費(fèi)。目前，國(guó)家宏觀(guān)調(diào)控政策進(jìn)退兩難。22宏觀(guān)調(diào)控政策財(cái)政政策 是國(guó)家按照根據(jù)一定時(shí)期的政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展任務(wù)而確定的財(cái)政工作的指導(dǎo)原則，通過(guò)財(cái)政支出與稅收政策來(lái)調(diào)節(jié)總需求。增加政府支出，可以刺激總需求，從而增加國(guó)民收入，反之則壓抑總需求，減少?lài)?guó)民收入?！?國(guó)民收入分配政策 □ 預(yù)算收支政策 □ 稅收政策 □ 財(cái)政投資政策□ 財(cái)政補(bǔ)貼政策 □ 預(yù)算外資金收支政策 □ 國(guó)債政策 □ 其他財(cái)政政策貨幣政策 是政府有關(guān)部門(mén)或中央銀行為實(shí)現(xiàn)既定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)（穩(wěn)定物價(jià)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)和平衡國(guó)際收支）運(yùn)用各種工具調(diào)節(jié)貨幣供給和利率，進(jìn)而影響宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)的方針和措施的總和。通過(guò)政府對(duì)貨幣、信貸及銀行體制的管理來(lái)實(shí)施。 □ 控制貨幣發(fā)行 □ 存款準(zhǔn)備金率 □ 公開(kāi)市場(chǎng)操作 □ 調(diào)整再貼現(xiàn)率□ 調(diào)控對(duì)政府貸款 □ 信用管制（如信貸計(jì)劃、窗口指導(dǎo)、懲罰性央票等） 產(chǎn)業(yè)政策 尚無(wú)明確定義，可以看做中央或地方政府制定的，主動(dòng)干預(yù)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的各種政策的集合。產(chǎn)業(yè)政策能夠調(diào)控經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，調(diào)節(jié)供給，影響經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期發(fā)展。 □ 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策 □ 產(chǎn)業(yè)組織政策 □ 產(chǎn)業(yè)布局政策環(huán)保政策 一國(guó)的環(huán)境政策是其保護(hù)環(huán)境的大政方針，直接關(guān)系到該國(guó)的環(huán)境立法和環(huán)境管理，及其環(huán)境整體狀況。環(huán)境政策對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展主要起限制和引導(dǎo)作用。 其他政策 □ 就業(yè)政策 □ 社會(huì)保障政策 □ 管理貿(mào)易政策 □ 其他政策23宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)分析 主要監(jiān)測(cè)指標(biāo)指標(biāo)名稱(chēng) 指標(biāo)說(shuō)明 權(quán)威發(fā)布機(jī)構(gòu) 發(fā)布頻率國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（ GDP） 代表本國(guó)（或本地區(qū)）經(jīng)濟(jì)活動(dòng)總量。 國(guó)家統(tǒng)計(jì)局 月度居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)（ CPI） 反映與居民生活有關(guān)的商品及勞務(wù)價(jià)格統(tǒng)計(jì)出來(lái)的物價(jià)變動(dòng)指標(biāo)，是觀(guān)察通貨膨脹水平的重要指標(biāo)。 國(guó)家統(tǒng)計(jì)局 月度工業(yè)品價(jià)格指數(shù)（ PPI） 衡量工業(yè)企業(yè)產(chǎn)品出廠(chǎng)價(jià)格變動(dòng)趨勢(shì)和變動(dòng)程度，是反映某一時(shí)期生產(chǎn)領(lǐng)域價(jià)格變動(dòng)情況的重要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。我國(guó) PPI包括生產(chǎn)資料和生活資料兩大類(lèi)，調(diào)查產(chǎn)品 4000多種，覆蓋全部 39個(gè)工業(yè)行業(yè)大類(lèi)。 國(guó)家統(tǒng)計(jì)局 月度全社會(huì)固定資產(chǎn)投資 固定資產(chǎn)投資額是以貨幣表現(xiàn)的建造和購(gòu)置固定資產(chǎn)活動(dòng)的工作量，是反映固定資產(chǎn)投資規(guī)模、速度、比例關(guān)系和使用方向的綜合性指標(biāo)。 國(guó)家統(tǒng)計(jì)局 月度消費(fèi)品零售額 各種經(jīng)濟(jì)類(lèi)型的批發(fā)零售貿(mào)易業(yè)、餐飲業(yè)、制造業(yè)和其他行業(yè)對(duì)城鄉(xiāng)居民和社會(huì)集團(tuán)消費(fèi)品零售額和農(nóng)民對(duì)非農(nóng)業(yè)居民零售額的總和。反映社會(huì)商品購(gòu)買(mǎi)力的實(shí)現(xiàn)程度，以及零售，市場(chǎng)的規(guī)模狀況。 國(guó)家統(tǒng)計(jì)局 月度進(jìn)出口額 進(jìn)出口總額能反映一國(guó)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)總量及與外部市場(chǎng)的關(guān)聯(lián)程度。進(jìn)出口額的差值形成貿(mào)易順差或貿(mào)易逆差，與投資、消費(fèi)共同構(gòu)成一國(guó)的 GDP。 海關(guān)總署 月度利率 /匯率 利率是重要的金融變量，涉及經(jīng)濟(jì)金融各方面；它代表資金的運(yùn)用成本，對(duì)投融資行為有直接影響。匯率取決于多種因素，能決定一國(guó)貨幣在國(guó)際市場(chǎng)上的購(gòu)買(mǎi)力，對(duì)開(kāi)放經(jīng)濟(jì)體影響重大。 人民銀行 不定期貨幣供應(yīng)量 貨幣供應(yīng)量能決定社會(huì)的價(jià)格水平，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)總量密切相關(guān)，是一國(guó)央行調(diào)控經(jīng)濟(jì)的重要手段。通常其結(jié)構(gòu)是按照流動(dòng)性大小劃分，包括 M0、 M M2和 M3。 人民銀行 月度工業(yè)生產(chǎn)增加值 工業(yè)增加值是指工業(yè)企業(yè)在報(bào)告期內(nèi)以貨幣形式表現(xiàn)的工業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果；是工業(yè)企業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中新增加的價(jià)值。能反映工業(yè)企業(yè)的投入、產(chǎn)出和經(jīng)濟(jì)效益情況，以及工業(yè)生產(chǎn)對(duì) GDP的貢獻(xiàn)。 國(guó)家統(tǒng)計(jì)局 月度消費(fèi)者信心指數(shù)（ CCI）是反映消費(fèi)者信心強(qiáng)弱的指標(biāo)，綜合反映并量化消費(fèi)者對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)評(píng)價(jià)和對(duì)經(jīng)濟(jì)前景、收入水平、收入預(yù)期以及消費(fèi)心理狀態(tài)的主觀(guān)感受，是預(yù)測(cè)經(jīng)濟(jì)走勢(shì)和消費(fèi)趨向的一個(gè)先行指標(biāo)，是監(jiān)測(cè)經(jīng)濟(jì)周期變化不可缺少的依據(jù)。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局 月度采購(gòu)經(jīng)理人指數(shù)（ PMI）包括制造業(yè)和非制造業(yè)采購(gòu)經(jīng)理指數(shù)，是經(jīng)濟(jì)先行指標(biāo)中一項(xiàng)非常重要的附屬指標(biāo)，能夠快速及時(shí)反映市場(chǎng)動(dòng)態(tài)。我國(guó) PMI體系包括生產(chǎn)指數(shù)、新訂單指數(shù)、主要原材料庫(kù)存指數(shù)、從業(yè)人員指數(shù)、供應(yīng)商配送時(shí)間指數(shù)等五個(gè)方面。通常，指數(shù)高于 50%為擴(kuò)張信號(hào)，低于為萎縮，接近 40％則有蕭條的憂(yōu)慮。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局 月度房地產(chǎn)市場(chǎng)運(yùn)行情況 包括房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)完成情況、商品房銷(xiāo)售和空置情況、房地產(chǎn)企業(yè)資金來(lái)源情況、 70個(gè)大中城市房屋銷(xiāo)售價(jià)格指數(shù)和全國(guó)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)景氣指數(shù)（又稱(chēng) “ 國(guó)房景氣指數(shù) ” ）的全國(guó)和分省數(shù)據(jù)。 國(guó)家統(tǒng)計(jì)局 月度國(guó)際原油價(jià)格 現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)高度依賴(lài)能源供給，國(guó)際原油價(jià)格對(duì)各國(guó)經(jīng)濟(jì)都有重大影響。油價(jià)與美元走勢(shì)密切相關(guān)。 Bloomberg 每天全社會(huì)用電量 用電量是宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)的先行指標(biāo)，能夠體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)活躍程度和生產(chǎn)、服務(wù)行為的規(guī)模。 中電聯(lián) 月度波羅的海干散貨指數(shù)（ BDI） 航運(yùn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，它包含了航運(yùn)業(yè)的干散貨交易量的轉(zhuǎn)變，反映即期市場(chǎng)行情。由于航運(yùn)業(yè)與原材料供應(yīng)和國(guó)際貿(mào)易密切相關(guān)， BDI指數(shù)也間接反映了全球經(jīng)濟(jì)的景氣程度。 波羅的海航交所　 每天　24風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)當(dāng)監(jiān)測(cè)的宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)金融情況了解當(dāng)?shù)厣鐣?huì)、經(jīng)濟(jì)環(huán)境q經(jīng)營(yíng)環(huán)境l 經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平? 地區(qū)生產(chǎn)總值、地區(qū)生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率、人均地區(qū)生產(chǎn)總值；? 財(cái)政收入總量、財(cái)政收入增長(zhǎng)率、地方稅收收入總量、轉(zhuǎn)移支付總量、縣鄉(xiāng)兩級(jí)政府債務(wù)水平；? 城鎮(zhèn)居民人均收入水平與結(jié)構(gòu)、農(nóng)村居民人均收入水平與結(jié)構(gòu)、縣域優(yōu)勢(shì)行業(yè)職工平均收入水平；? 城鎮(zhèn)社會(huì)保障（養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、失業(yè)）覆蓋率、農(nóng)村社會(huì)保障（養(yǎng)老、醫(yī)療）覆蓋率。l 自然環(huán)境與資源稟賦? 地理狀況、區(qū)位特點(diǎn)、交通便利程度；? 主要的農(nóng)作物、經(jīng)濟(jì)作物、水產(chǎn)資源、森林資源、礦產(chǎn)資源、水利資源；? 當(dāng)?shù)匾装l(fā)的主要自然災(zāi)害，包括氣象災(zāi)害、地質(zhì)災(zāi)害、病蟲(chóng)疫害等，各種自然災(zāi)害的發(fā)生特點(diǎn)，及主要影響的生產(chǎn)生活對(duì)象、影響程度和范圍。l 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu) ? 區(qū)域經(jīng)濟(jì)中農(nóng)業(yè)、工業(yè)、服務(wù)業(yè)等三大產(chǎn)業(yè)的規(guī)模、結(jié)構(gòu)，及其變動(dòng)趨勢(shì)；? 區(qū)域支柱行業(yè)及其特點(diǎn)，包括各行業(yè)的周期特性（是屬于順經(jīng)濟(jì)周期行業(yè)、逆經(jīng)濟(jì)周期行業(yè)，還是弱經(jīng)濟(jì)周期行業(yè)）、外向型程度、所處產(chǎn)業(yè)鏈位置及與上下游行業(yè)的關(guān)系、行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、國(guó)家或區(qū)域行業(yè)政策要求、環(huán)境保護(hù)政策與標(biāo)準(zhǔn)、是否有特許經(jīng)營(yíng)要求、行業(yè)平均規(guī)模、行業(yè)整體盈利水平等。25了解當(dāng)?shù)厣鐣?huì)、經(jīng)濟(jì)環(huán)境q經(jīng)營(yíng)環(huán)境（續(xù)）l 市場(chǎng)環(huán)境 ? 房地產(chǎn)政策和價(jià)格，土地出讓價(jià)格；? 行業(yè)協(xié)會(huì)、資產(chǎn)評(píng)估、資信評(píng)價(jià)、信用擔(dān)保、倉(cāng)儲(chǔ)等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)是否發(fā)達(dá)，行為是否規(guī)范；? 土地經(jīng)營(yíng)權(quán)、林權(quán)、房地產(chǎn)、機(jī)器設(shè)備抵押品等生產(chǎn)要素的流轉(zhuǎn)、交易市場(chǎng)是否活躍、成熟；? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)覆蓋率、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種及參保率。l 社會(huì)信用狀況 ? 金融機(jī)構(gòu)貸款的平均不良率、各類(lèi)型客戶(hù)的貸款不良率；? 經(jīng)濟(jì)糾紛執(zhí)行收回率、縣域企業(yè)的欠稅情況、政府性債務(wù)拖欠情況；? 企業(yè)近些年是否出現(xiàn)過(guò)大面積逃廢銀行債務(wù)，以及以前的農(nóng)戶(hù)貸款是否有過(guò)大范圍故意賴(lài)債不還等情況。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)當(dāng)監(jiān)測(cè)的宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)金融情況（續(xù)）26了解當(dāng)?shù)厣鐣?huì)、經(jīng)濟(jì)環(huán)境q同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì) l 金融資源? 存款總量與結(jié)構(gòu)、存款增長(zhǎng)率；? 貸款總量與結(jié)構(gòu)、貸款增長(zhǎng)率。 l 其他銀行機(jī)構(gòu) ? 銀行數(shù)量、網(wǎng)點(diǎn)分布、人員狀況；? 各銀行主要目標(biāo)客戶(hù)、產(chǎn)品特點(diǎn)；? 各銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制方面的主要做法。l 利率水平 ? 小企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、農(nóng)戶(hù)等不同類(lèi)型客戶(hù)的平均貸款利率水平。l 風(fēng)險(xiǎn)狀況 ? 各銀行不良貸款率、不良貸款余額及不良貸款變動(dòng)趨勢(shì)；? 各類(lèi)型客戶(hù)平均不良貸款率、不良貸款損失率；? 新發(fā)生大額不良貸款或重大客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)情況。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)當(dāng)監(jiān)測(cè)的宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)金融情況（續(xù)）27主要外部數(shù)據(jù)來(lái)源外部數(shù)據(jù)來(lái)源 數(shù)據(jù)服務(wù)范圍 是否公開(kāi)提供國(guó)家統(tǒng)計(jì)局 發(fā)布主要宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，特別是實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面的宏觀(guān)指標(biāo)。包括GDP、 CPI、 PPI、 CCI、 PMI、 國(guó)房景氣指數(shù)，等等。 公開(kāi)人民銀行 利率、匯率、貨幣投放量、貸款投放等主要金融指標(biāo)。 公開(kāi)海關(guān)總署 /各地海關(guān) 進(jìn)出口數(shù)據(jù)（地方海關(guān)數(shù)據(jù)可用于驗(yàn)證貿(mào)易背景真實(shí)性） 部分公開(kāi)財(cái)政部 財(cái)政預(yù)算和財(cái)政收支數(shù)據(jù)。 公開(kāi)行業(yè)協(xié)會(huì) 如中國(guó)電力企業(yè)聯(lián)合會(huì)、中國(guó)鋼鐵業(yè)協(xié)會(huì)等均提供本行業(yè)主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的詳細(xì)數(shù)據(jù)。 不公開(kāi)萬(wàn)德（ Wind）目前國(guó)內(nèi)最權(quán)威的經(jīng)濟(jì)和金融數(shù)據(jù)提供商，提供宏觀(guān)、產(chǎn)行業(yè)、區(qū)域等多維度數(shù)據(jù)。同時(shí)，通過(guò)其券商報(bào)告平臺(tái)，也可以獲得一些券商采集和發(fā)布的行業(yè)數(shù)據(jù)。不公開(kāi)國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心（ DRC） 通過(guò)國(guó)研網(wǎng)等渠道提供宏觀(guān)、產(chǎn)行業(yè)數(shù)據(jù)；也提供區(qū)域數(shù)據(jù)但大不是數(shù)據(jù)表單形式。 部分公開(kāi)專(zhuān)業(yè)網(wǎng)站 如房地產(chǎn)行業(yè)的焦點(diǎn)網(wǎng)、搜房網(wǎng)；鋼鐵行業(yè)的我愛(ài)鋼鐵網(wǎng)；電力行業(yè)的中電聯(lián)網(wǎng)站，等等。 部分公開(kāi)銀聯(lián)信 其建設(shè)和運(yùn)營(yíng)的 “中國(guó)信貸風(fēng)險(xiǎn)信息庫(kù) ”是非銀行機(jī)構(gòu)建設(shè)的最大信貸風(fēng)險(xiǎn)信息庫(kù)。 不公開(kāi)CEIC 香港環(huán)亞經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)有限公司提供的亞洲經(jīng)濟(jì)信息數(shù)據(jù)庫(kù)