【正文】 根據(jù)借款人或項目的財務(wù)能力、銀行同業(yè)競爭狀況和貸款人愿意承擔的風險限額等因素確定。 ? 關(guān)于份額掌握?；A(chǔ)設(shè)施項目貸款；加工業(yè)項目貸款（以借款人計算）的額度或融資占比應(yīng)控制一定的比例為宜，一個加工業(yè)借款人全部由一家銀行融資是有問題的。 ? 對大額融資（特別是一般加工業(yè)項目）一般應(yīng)采取銀團貸款形式，反對大包大攬。銀團貸款的好處： （ 1）有利于分散風險 。（ 2）有利于協(xié)調(diào)各家銀行的利益，提高借款人的違約成本，有利于抑制其違約行為；（ 3）有利于緩解決同業(yè)惡性競爭。 ? 辯證看待好蘋果和壞蘋果的關(guān)系，任何壞蘋果都是從好蘋果演變而來的。 58 融資方案安排合理嗎？ ? 期限是影響貸款風險的最重要的因素之一。在其他條件不變的情況下，貸款的期限越長，貸款的風險越大。新資本協(xié)議將期限視為跟違約概率、違約損失率、違約風險敞口等影響資本要求同等重要的因素，可見期限對貸款風險的影響。 ? 例如，標準普爾 AAA級客戶 1年期違約率為 0％， 5年期累計違約率為 ％，10年期累計違約率達到 ％。 ? 貸款期限的設(shè)定一般是根據(jù)借款人（項目）未來預(yù)期的現(xiàn)金流量按最大還款能力測算得出。國內(nèi)銀行貸款大都是持有直到到期，不考慮借款人再融資的因素，這樣計算出來的貸款償還期普遍都偏長。 59 融資方案安排合理嗎？ ? 在借款人（項目）現(xiàn)金流允許的情況下，要盡可能縮短貸款期限，以降低貸款風險。 ? 一般而言，加工制造業(yè)貸款期限盡量不要超過 5年。因為： （ 1）加工制造業(yè)技術(shù)進步、消費升級、產(chǎn)品替代和市場變化很快，因此一般不宜發(fā)放長期貸款；（ 2）貸款期限越長，保證人和抵押物的變化越大，從而也將影響第二還款來源的可靠性。 ? 貸款期限的設(shè)定還要考慮其他行的貸款期限、還款方式和限制性約定，避免集中到期。 60 融資方案安排合理嗎？ ? 貸款償還期限（含置換貸款期限）要短于項目特許經(jīng)營期限。 ? 考慮到基礎(chǔ)設(shè)施項目現(xiàn)金流的特點，特許經(jīng)營期的中后期往往對項目效益及貸款償還具有更重要的意義。因此，一般地，測算的貸款償還期較項目特許經(jīng)營期越長，貸款的安全性就越高。 61 融資方案安排合理嗎？ 為什么貸款評價要關(guān)注收益？ ? 風險和收益是一個問題的兩個方面。從理論上說，貸款利率至少應(yīng)彌補資金成本、運營成本和預(yù)期損失（撥備），然后才談得上盈利，才談得上股東回報（ EVA）。 人民銀行規(guī)定的期限利率對長期貸款的風險補償不充分。 ? 目前我國實行的是期限利率，利率的高低實際上只與期限的長短有關(guān)。 ? 在利率管制條件下，利率對長期貸款信用風險（期限敞口風險）的補償是不充分的。在利率不變條件下延長長期貸款的期限，實質(zhì)上是對借款人利益的讓渡。 ? 從風險收益對稱的角度，對于五年期限以上的貸款，原則上利率應(yīng)上浮。 外匯貸款匯率風險大。 62 融資方案安排合理嗎？ 擔保和其他相關(guān)保障措施 ？ 。 （ Ⅰ ） 財務(wù)限制條款 借款人的財務(wù)狀況直接影響其償債能力，由于企業(yè)財務(wù)狀況變壞是一個過程，通過設(shè)定一系列財務(wù)限制條款，可以約束企業(yè)行為，及早識別借款人風險并采取相應(yīng)的措施。 63 融資方案安排合理嗎？ （ Ⅰ ） 對增加貸款的限制 （ Ⅱ ） 對對外投資的限制 （ Ⅲ ） 對利潤分配的限制 （ Ⅳ ） 對資產(chǎn)出售的限制 財 務(wù) 限 制 條 款 ?歸納起來，對銀行貸款償還有重大影響的企業(yè)財務(wù)行為主要包括舉債、對外投資、出售資產(chǎn)、現(xiàn)金分配利潤等四個方面。 64 融資方案安排合理嗎？ （ Ⅰ ） 交叉違約條款 （ Ⅱ ） 控制權(quán)轉(zhuǎn)移限制條款 （ Ⅲ ） 關(guān)聯(lián)交易限制條款 （ Ⅳ ） 子公司借款限制條款 其 他 保 護 性 條 款 （ Ⅱ ） 其他保護性條款 （ Ⅴ ） 對外擔保限制條款 （ Ⅵ ） 項目超支限制條款 （ Ⅶ ） 信息披露條款 靜夜四無鄰，荒居舊業(yè)貧。 2023/2/32023/2/3Friday, February 3, 2023 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 2023/2/32023/2/32023/2/32/3/2023 11:05:45 PM 1以我獨沈久，愧君相見頻。 2023/2/32023/2/32023/2/3Feb233Feb23 1故人江海別，幾度隔山川。 2023/2/32023/2/32023/2/3Friday, February 3, 2023 1乍見翻疑夢，相悲各問年。 2023/2/32023/2/32023/2/32023/2/32/3/2023 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 2023年 2月 3日星期五 2023/2/32023/2/32023/2/3 1比不了得就不比，得不到的就不要。 2023年 2月 2023/2/32023/2/32023/2/32/3/2023 1行動出成果，工作出財富。 2023/2/32023/2/3February 3, 2023 1做前，能夠環(huán)視四周；做時，你只能或者最好沿著以腳為起點的射線向前。 2023/2/32023/2/32023/2/32023/2/3 沒有失敗，只有暫時停止成功！。 2023/2/32023/2/3Friday, February 3, 2023 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 2023/2/32023/2/32023/2/32/3/2023 11:05:45 PM 1成功就是日復(fù)一日那一點點小小努力的積累。 2023/2/32023/2/32023/2/3Feb233Feb23 1世間成事，不求其絕對圓滿，留一份不足，可得無限完美。 2023/2/32023/2/32023/2/3Friday, February 3, 2023 1不知香積寺，數(shù)里入云峰。 2023/2/32023/2/32023/2/32023/2/32/3/2023 1意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 2023年 2月 3日星期五 2023/2/32023/2/32023/2/3 1楚塞三湘接，荊門九派通。 2023年 2月 2023/2/32023/2/32023/2/32/3/2023 1少年十五二十時，步行奪得胡馬騎。 2023/2/32023/2/3February 3, 2023 1空山新雨后，天氣晚來秋。 2023/2/32023/2/32023/2/32023/2/3 楊柳散和風，青山澹吾慮。 2023/2/32023/2/3Friday, February 3, 2023 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 2023/2/32023/2/32023/2/32/3/2023 11:05:45 PM 1越是沒有本領(lǐng)的就越加自命不凡。 2023/2/32023/2/32023/2/3Feb233Feb23 1越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯兒。 2023/2/32023/2/32023/2/3Friday, February 3, 2023 1知人者智，自知者明。勝人者有力，自勝者強。 2023/2/32023/2/32023/2/32023/2/32/3/2023 1意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 2023年 2月 3日星期五 2023/2/32023/2/32023/2/3 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。 2023年 2月 2023/2/32023/2/32023/2/32/3/2023 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 2023/2/32023/2/3February 3, 2023 1一個人即使已登上頂峰，也仍要自強不息。 2023/2/32023/2/32023/2/32023/2/3 MOMODA POWERPOINT Lorem ipsum dolor sit, eleifend nulla ac, fringilla purus. Nulla iaculis tempor felis amet, consectetur adipiscing elit. Fusce id urna blanditut cursus. 感 謝 您 的 下 載 觀 看 專家告訴