國內(nèi)貿(mào)易融資風(fēng)險審查要點-資料下載頁
2025-05-09 00:03本頁面
【正文】 主要用于滿足借款人的備貨資金需求。 ? 具有融資用途明確，適合封閉管理的特點。 ? 相比國內(nèi)訂單融資，打包貸款利用信用證開證銀行信用對購貨方進(jìn)行信用增級，還款來源更為可靠。 34 HK000MM7 第三部分 國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)重點產(chǎn)品之五：國內(nèi)信用證項下打包貸款 ? 二、主要風(fēng)險點及審查應(yīng)關(guān)注的問題 ? （一）銷貨方履約風(fēng)險 信用證項下產(chǎn)品是否為借款人主營產(chǎn)品，以往該產(chǎn)品項下訂單能否按期保質(zhì)交貨，借款人現(xiàn)有訂單總量是否與其生產(chǎn)能力相匹配，綜合判斷借款人是否能在信用證規(guī)定的期限內(nèi)按期履約發(fā)貨并交單。 35 HK000MM7 第三部分 國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)重點產(chǎn)品之五：國內(nèi)信用證項下打包貸款 ? （二）資金挪用風(fēng)險 ? 一是要控制融資金額，審查應(yīng)結(jié)合借款人與上游供應(yīng)商簽定的購銷合同，合理確定打包貸款融資金額，防止過度融資。 ? 二是要鎖定融資用途，融資用途必須與信用證項下銷售商品相匹配，用于向供應(yīng)商購買原料以組織生產(chǎn)和備貨。 36 HK000MM7 第三部分 國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)重點產(chǎn)品之五：國內(nèi)信用證項下打包貸款 ? （三）單證引起的信用風(fēng)險 ? 敘作打包貸款的國內(nèi)信用證開證行應(yīng)為經(jīng)總行批準(zhǔn)開辦國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的我行系統(tǒng)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)，或經(jīng)有權(quán)審批行核有授信額度并與我行達(dá)成國內(nèi)信用證合作協(xié)議的境內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)。 ? 雖然信用證為打包貸款提供了還款來源保障，但其付款的前提是借款人按照信用證條款要求提交了全套合格單據(jù)。審查應(yīng)結(jié)合技術(shù)審查部門的意見，分析信用證條款表述是否清晰，索償路線是否明確，是否存在不利條款或軟條款，是否提出銷貨方難以落實的交單要求（如某特定政府部門出具的檢驗檢疫證明）；信用證是否為不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證。 37 HK000MM7 第三部分 國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)重點產(chǎn)品之五：國內(nèi)信用證項下打包貸款 ? （四）經(jīng)營及財務(wù)風(fēng)險 打包貸款以信用證項下付款作為第一還款來源，審查借款人經(jīng)營財務(wù)風(fēng)險時，主要從以下兩個方面進(jìn)行評價：一是經(jīng)營穩(wěn)定；二是還款充足。 ? （五）購貨方違約風(fēng)險 雖然打包貸款有開證行資信作為付款保障，但對于價格波動較大的商品，仍存在由于產(chǎn)品價格大幅下跌等因素導(dǎo)致購貨方要求中止合同的可能性，造成我行貸款風(fēng)險。 38 HK000MM7 第三部分 國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)重點產(chǎn)品之六：國內(nèi)信用證項下買方融資 ? 一、產(chǎn)品特點 國內(nèi)信用證項下買方融資是我行國內(nèi)貿(mào)易融資體系中采購端（應(yīng)付賬款類）融資產(chǎn)品，是我行在以 信托收據(jù) 形式控制即期信用證項下貨物所有權(quán)為前提下，向開證申請人先行釋放單據(jù)并代其對外付款的行為，類似于進(jìn)口信用證項下押匯業(yè)務(wù)。它解決了購貨方收單后暫時無力付款贖單的短期臨時性資金不足的問題。 信托收據(jù)的作用？ 39 HK000MM7 第三部分 國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)重點產(chǎn)品之六：國內(nèi)信用證項下買方融資 ? 二、主要風(fēng)險點及審查應(yīng)關(guān)注的問題 ? （一）經(jīng)營及財務(wù)風(fēng)險 可參照流動資金貸款的標(biāo)準(zhǔn)審查借款人的償債能力情況。 核實借款人本筆信用證項下商品是否已落實下游買家，即還款來源是否確定。 40 HK000MM7 第三部分 國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)重點產(chǎn)品之六：國內(nèi)信用證項下買方融資 ? （三）跌價風(fēng)險 可通過查詢總行商品融資信息網(wǎng)、阿里巴巴網(wǎng)、各商品和期貨交易所等渠道，查看本筆信用證項下貨物的最新價格，如貨物價格在開證期間大幅貶值，應(yīng)相應(yīng)降低融資比例或追加提供其他擔(dān)保措施。 41 HK000MM7 第三部分 國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)重點產(chǎn)品之六：國內(nèi)信用證項下買方融資 ? （四）物權(quán)風(fēng)險 開證申請人 （尤其是生產(chǎn)型企業(yè)） 憑信托收據(jù)提取貨物后，貨物易與其自身的存貨發(fā)生混同，進(jìn)入生產(chǎn)銷售環(huán)節(jié)后更難以單獨界定和區(qū)分。信托收據(jù)雖作為名義上的物權(quán)憑證，實際發(fā)生風(fēng)險時對我行的保障程度較低。審查中可參照發(fā)放短期信用貸款進(jìn)行相關(guān)風(fēng)險把握。 42 HK000MM7 小結(jié) ?一、貿(mào)易融資充滿活力，需要想象力。 ?二、從實質(zhì)風(fēng)險可控的角度出發(fā)，開發(fā)客戶、創(chuàng)新業(yè)務(wù)。 ?三、支行需要特色化經(jīng)營和專注行業(yè)板塊發(fā)展。 ?四、從單一產(chǎn)品營銷拓展至全貿(mào)易鏈條業(yè)務(wù)合作。 43 HK000MM7 謝謝！ 公司業(yè)務(wù)二部 2021年 5月 5日
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