金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)-資料下載頁
2025-09-30 15:25本頁面
【正文】 1996年，三方小組升級為聯(lián)合論壇， 1999年，公布了 《 多元化金融集團(tuán)監(jiān)管的最終文件 》 ，第一次就多元化金融集團(tuán)的監(jiān)管原則與方法提出了具體的指導(dǎo)意見。 (22)37 第廿二章第三節(jié) 國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容 歐盟的統(tǒng)一監(jiān)管 1. 《 馬斯特里赫特條約 》 建立了歐洲中央銀行體系和歐洲中央銀行，賦予歐洲中央銀行實(shí)施貨幣政策的職能，但并沒有賦予歐洲中央銀行實(shí)施銀行監(jiān)管的職能，也沒有明確其為銀行提供流動性支持的職能。這就是說，各國仍然保留著金融監(jiān)管和維護(hù)金融穩(wěn)定的職責(zé)。與此同時，歐盟又在很大程度上介入了金融的監(jiān)管活動，結(jié)果形成了歐盟內(nèi)部一部分銀行監(jiān)管是統(tǒng)一的、集中性的，另一部分卻又分散于不同的國家主體。 (22)38 第廿二章第三節(jié) 國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容 歐盟的統(tǒng)一監(jiān)管 2. 在歐洲單一市場上，歐盟的金融監(jiān)管接受了母國原則和最小一體化原則。所謂母國原則，是指銀行注冊所在國的監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)對該銀行所有境內(nèi)外機(jī)構(gòu)的監(jiān)管；最小一體化原則是指成員國被要求在銀行監(jiān)管幾個必要的領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)；這些最小的一體化的標(biāo)準(zhǔn)是由歐洲議會通過的指令規(guī)定的。 3. 歐盟的統(tǒng)一監(jiān)管目前主要體現(xiàn)在以下幾個方面：⑴存款保險制度，⑵資本標(biāo)準(zhǔn)，⑶審慎監(jiān)管。 (22)39 第二十二章 金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào) 第四節(jié) 金融監(jiān)管國際協(xié)調(diào)的未來發(fā)展 (22)40 第廿二章第四節(jié) 國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容 金融監(jiān)管國際協(xié)調(diào)面臨的困難 1. 在國際關(guān)系的處理上，國家行動遵循國家利益至上的原則。如果協(xié)調(diào)可能引致收益，則積極合作；如果不合作甚至違背合作的承諾能帶來更大的收益，則國家也有足夠的動機(jī)不合作或違約。 2. 金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)意味著各國無法根據(jù)市場的現(xiàn)實(shí)情況來靈活的制定監(jiān)管政策。如果本國在監(jiān)管制度安排上的目標(biāo)和國際協(xié)調(diào)制度所追求的目標(biāo)不一致，自主性的喪失將影響本國目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。而統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和統(tǒng)一監(jiān)管將使各國在不同的程度上讓渡本國的監(jiān)管權(quán)利。 (22)41 第廿二章第四節(jié) 國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容 金融監(jiān)管國際協(xié)調(diào)面臨的困難 3. 各國金融業(yè)的發(fā)展水平不同，發(fā)展目標(biāo)不一樣，發(fā)展的理念也各有差異。尤其是發(fā)達(dá)國家和發(fā)展中國家之間在金融發(fā)展上的差異和金融監(jiān)管上的不同要求，更使得國際協(xié)調(diào)困難重重。 4. 國際三大金融監(jiān)管協(xié)調(diào)組織紛紛提出了各自領(lǐng)域內(nèi)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。由于各國發(fā)展水平不一，國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的選擇往往采取個做法是：最低標(biāo)準(zhǔn)但允許在最低標(biāo)準(zhǔn)之上實(shí)施更高的標(biāo)準(zhǔn)。這種選擇一方面降低了監(jiān)管的有效性，另一方面也不能從根本上杜絕監(jiān)管差異引致的監(jiān)管競爭和套利。 (22)42 第廿二章第四節(jié) 國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容 金融監(jiān)管國際協(xié)調(diào)面臨的困難 5. 三大國際金融監(jiān)管組織，不像世界貿(mào)易組織那樣可以通過對成員國有法律約束力的協(xié)議來建立國際規(guī)則，也不具有國際貨幣基金組織那樣通過援助來施加政策壓力的實(shí)力。 (22)43 第廿二章第四節(jié) 國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容 金融監(jiān)管國際協(xié)調(diào)的未來發(fā)展 觀察金融監(jiān)管國際協(xié)調(diào)的未來發(fā)展，有兩個視角，不能偏廢。 其一，隨著金融國際化程度的不斷推進(jìn)，加強(qiáng)金融監(jiān)管國際協(xié)調(diào)的需求會越來越強(qiáng)烈，現(xiàn)代金融的國際協(xié)調(diào)和統(tǒng)一化發(fā)展趨勢將不斷加強(qiáng)，監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則、信息技術(shù)以及機(jī)構(gòu)體系的統(tǒng)一化也將得到提升，局部的統(tǒng)一監(jiān)管局面將繼續(xù)推進(jìn)、擴(kuò)展，全球金融監(jiān)管則將進(jìn)入全面協(xié)調(diào)和統(tǒng)一監(jiān)管并存的格局。 (22)44 第廿二章第四節(jié) 國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容 金融監(jiān)管國際協(xié)調(diào)的未來發(fā)展 同時，也有另一個不可忽視的視角，那就是金融監(jiān)管國際協(xié)調(diào)的推進(jìn)不可能脫離國際政治、經(jīng)濟(jì)總體的約束。比如，不同的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，國家的主權(quán)，民族的傳統(tǒng)，如此等等，均不可能使金融監(jiān)管成為全然超國界的制度安排。由此產(chǎn)生的矛盾將會長期存在。
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