金融監(jiān)管ppt課件(2)-資料下載頁
2025-05-12 13:38本頁面
【正文】 金融監(jiān)管體制屬于集權(quán)多頭模式。這一模式的特征是：金融監(jiān)管權(quán)力集中于中央一級，形成管理上的“一線”格局。但在中央一級擁有金融監(jiān)管權(quán)力 并實(shí)施監(jiān)管政策的機(jī)構(gòu)并不是集中于一個(gè)機(jī)構(gòu)，而是分別由大藏省的銀行局、國際金融局、日本銀行來共同負(fù)責(zé)，形成“多頭”格局。這一體制的形成，起源于日本作為一個(gè)高度中央集權(quán)的國家對經(jīng)濟(jì)的干預(yù)。 ? 1998年，日本金融監(jiān)管廳的成立，金融監(jiān)管的職能從大藏省分離出來，交由金融監(jiān)督廳負(fù)責(zé)，金融制度的計(jì)劃和立案仍由大藏省所屬的金融企劃局負(fù)責(zé)。 2022年，日本政府合并了金融監(jiān)督廳和原大藏省的金融企劃局，成立金融廳，全面負(fù)責(zé)金融制度的計(jì)劃、立案和金融監(jiān)管。作為中央銀行的日本銀行，其職能并沒有實(shí)質(zhì)改變，在金融監(jiān)管的問題上，它將配合金融廳確保金融監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。 各國的金融監(jiān)管體制 ? 英國是實(shí)行單一監(jiān)管體制的國家。歷史上，英國的金融監(jiān)管一直依賴自律機(jī)構(gòu)和一系列立法組織機(jī)構(gòu)實(shí)行。規(guī)范化的政府監(jiān)管在對銀行業(yè)的審慎經(jīng)營的控制方面所起的作用很小。 ? 英格蘭銀行對銀行的監(jiān)管是由隸屬于其的銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)和銀行業(yè)監(jiān)督局負(fù)責(zé)。英格蘭銀行的監(jiān)管一向采取以合作與協(xié)商的方式為主，這也是英國在金融監(jiān)管方面缺少比較細(xì)致的法律法規(guī)的一個(gè)原因。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)了問題，一般通過“道義勸說”與“君子協(xié)定”等方式加以糾正或解決，較少對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行定期檢查。但隨著 80年代以來的英國金融業(yè)的“大爆炸式”改革，英國也開始逐漸加強(qiáng)規(guī)范化的金融監(jiān)管。 ? 1997年，英國成立了一家全面對金融領(lǐng)域?qū)嵭斜O(jiān)管的“超級監(jiān)管機(jī)構(gòu)”，它是由調(diào)整后的證券投資局（ SIB）與證券與期貨監(jiān)管局、私人投資監(jiān)管局、投資管理監(jiān)管組織合并組成（原來簡稱為 SIB，現(xiàn)名為金融服務(wù)管理局 FSA），該組織“接管”了英格蘭銀行對銀行業(yè)的監(jiān)管職能，開始對銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施全面監(jiān)管的獨(dú)立集權(quán)監(jiān)管。 各國的金融監(jiān)管體制 目前，我國的金融監(jiān)管體制屬于集權(quán)多頭的分業(yè)模式。中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)四個(gè)金融監(jiān)管部門各司其職、分工合作，共同承擔(dān)金融業(yè)的監(jiān)管職責(zé)。同時(shí)，絕大部分金融機(jī)構(gòu)都設(shè)立了內(nèi)部稽核部門，金融同業(yè)自律組織和社會(huì)中介組織的監(jiān)督也已起步。 金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào) 金融監(jiān)管國際協(xié)作的必要性 金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)組織 金融監(jiān)管國際協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容 金融監(jiān)管國際協(xié)作的必要性 ? 在金融活動(dòng)和金融機(jī)構(gòu)的國際化與金融監(jiān)管的國別化之間，矛盾日益加深。 ? 金融國際化加大了監(jiān)管者與被監(jiān)管者之間的信息不對稱。 ? 國際金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新不斷突破現(xiàn)有的金融監(jiān)管框架，使得監(jiān)管機(jī)構(gòu)面臨嶄新的監(jiān)管對象。 ? 金融機(jī)構(gòu)的集團(tuán)化和業(yè)務(wù)綜合化與金融監(jiān)管分散化之間的矛盾。 監(jiān)管競爭和監(jiān)管套利 ? 監(jiān)管競爭，是指各國監(jiān)管者之間為了吸引金融資源而進(jìn)行的放松管制的競爭。一般地，一國的金融監(jiān)管制度越放松，越有可能吸引金融資源的流入。 ? 監(jiān)管競爭與產(chǎn)品競爭的一個(gè)最大區(qū)別就在于：監(jiān)管競爭的主體，即監(jiān)管者，并不是競爭成本和收益的直接承擔(dān)者，而同時(shí)卻具有強(qiáng)烈的動(dòng)機(jī)去進(jìn)行競爭，吸引更多的金融資源本身便是他的業(yè)績。這種競爭主體地位的非經(jīng)濟(jì)特征將會(huì)扭曲競爭，甚至可能造成競爭性的放松監(jiān)管的局面。這種放松管制的程度達(dá)到一定的水平，就會(huì)引發(fā)世界性的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和災(zāi)難性的后果。如 90年代一些新興市場國家在 80年代競相放松金融管制后大部分都發(fā)生了金融危機(jī)。 ? 監(jiān)管套利，是指被監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)利用監(jiān)管制度之間的差異獲利。如果一個(gè)國家金融監(jiān)管過于嚴(yán)格，該國的金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)會(huì)被其他監(jiān)管寬松國家所吸引而轉(zhuǎn)往他國。 ? 當(dāng)然，監(jiān)管競爭和監(jiān)管套利活動(dòng)也有其正面效應(yīng)。如各國的監(jiān)管部門為了防范風(fēng)險(xiǎn)的目的，在指數(shù)期貨交易的保證金比率定為多高這一問題上更容易趨同和達(dá)成一致。 金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)組織 金融監(jiān)管國際協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容 復(fù)習(xí)思考題 ？ ？ ？ ？ ？ ？ 要求？ ？ 、行業(yè)內(nèi)的自律與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度之間的關(guān)系？ ？ ，金融監(jiān)管當(dāng)局面臨的挑戰(zhàn)有哪些？ ？ 。 ？
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