【成功激勵】個人理財重點難點——個人理財業(yè)務監(jiān)管要求-資料下載頁
2025-08-24 11:32本頁面
【正文】 二)為開展個人理財業(yè)務而設計的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品； (三)需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他個人理財業(yè)務。 第四十七條 商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務之前，應就有關(guān)業(yè)務方案與中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)進行會談，分析說明相關(guān)業(yè)務資源配備的情況、對主要風險的認識和相應的管理措施等，并應根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)的意見對有關(guān)業(yè)務方案進行修改。 9．個人理財業(yè)務風險管理的基本要求是什么？ 答：第三條 商業(yè)銀行應當對個人理財業(yè)務實行全面、全程風險管理。 個人理財業(yè)務的風險管理，既應包括商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險，也應包括理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業(yè)銀行進行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風險。 第四條 商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務的風險管理，都應同時滿足個人理財顧問服務相關(guān)風險管理的基本要求。 第五條 商業(yè)銀行應當具備與管控個人理財業(yè)務風險相適應的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證。 第六條 商業(yè)銀行應當制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務，切實保護客戶的合法權(quán)益。 第七條 商業(yè)銀行應建立個人理財業(yè)務的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，以及其他涉及風險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通。 第八條 商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務活動，應與客戶簽定合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認一次。 第九條 商業(yè)銀行應當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應交由第三方托管。 第十條 商業(yè)銀行應當保存完備的個人理財業(yè)務服務記錄，并保證恰當?shù)厥褂眠@些記錄。 除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務與交易記錄。 10．個人理財顧問服務的風險管理的基本要求是什么？ 答：全面全程的風險管理 具備與管控個人理財業(yè)務風險相適應的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力 內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核 充分授權(quán) 資產(chǎn)分開管理 保存?zhèn)€人理財業(yè)務服務記錄 ，個人理財業(yè)務要求建立（ABCDE）。 、審核、報告制度 ，保證相關(guān)人員具備的條件包括（ABCE）。 ?。˙CDE）材料中應包含相應的風險提示內(nèi)容。
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