【成功激勵】個人理財重點難點——個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管要求(編輯修改稿)
2025-09-20 11:32 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 保存完備的個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，并保證恰當?shù)厥褂眠@些記錄。除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。 第五，充分授權(quán)制度：商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認一次。 5．商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備哪些條件？ 答：(一)具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度； (二)有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員； (三)具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系； (四)信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件； (五)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件?！? 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)必須具備的基本條件歸納起來就是： ?、贆C構(gòu)建設(shè)：商業(yè)銀行應(yīng)建立健全個人理財業(yè)務(wù)管理體系，明確個人理財業(yè)務(wù)的管理部門，明確相關(guān)部門和人員的責任。 ?、谥贫冉ㄔO(shè)：針對理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的不同特點，商業(yè)銀行應(yīng)當分別制定理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的管理規(guī)章制度。 ③人員要求：為了開展商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行應(yīng)當配置包括為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員，銷售理財產(chǎn)品(計劃)或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員。商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，保證相關(guān)業(yè)務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力，充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險特性，遵守職業(yè)道德。 ④技術(shù)保障：商業(yè)銀行應(yīng)當具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證。 ?、輦€人理財資金的使用和核算管理：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品(計劃)匯集的理財資金，應(yīng)按照理財合同約定管理和使用。 6．對商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理制度有哪些？ 答：中國銀監(jiān)會除了對商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的資格進行監(jiān)督管理外，對商業(yè)銀行開展的商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)進行監(jiān)督管理。監(jiān)督管理的辦法采用審批制和報告制。審批制度就是商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)按規(guī)定報中國銀監(jiān)會批準。報告制度就是商業(yè)銀行要按規(guī)定將個人理財業(yè)務(wù)的結(jié)果報送中國銀監(jiān)會。 7．商業(yè)銀行開展個人理財產(chǎn)品(計劃)基本的監(jiān)管要求是什么？ 答：第二十二條 商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理。 第二十三條 商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售。 第二十四條 保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行
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