個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)ppt課件-資料下載頁(yè)
2025-05-12 05:24本頁(yè)面
【正文】 有數(shù)目較為可觀的凈現(xiàn)金流量，但其中絕大部分為黃女士夫妻所在企業(yè)的紅利收入，對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況非常敏感。因此，應(yīng)加大金融投資比例，實(shí)現(xiàn)資本增值。 ? 持有美元存款面臨匯率風(fēng)險(xiǎn) – 在人民幣升值、美元貶值的現(xiàn)狀下，美元存款不是很好的保值工具，應(yīng)該進(jìn)行幣種轉(zhuǎn)換。 amp。p 44 ? 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)較合理，但仍需適當(dāng)改善 – 黃女士家庭的現(xiàn)有資產(chǎn)中，金融資產(chǎn)中 60萬(wàn)元人民幣以活期存款存在銀行，流動(dòng)性過(guò)強(qiáng)，影響收益。另外，黃女士家庭的房產(chǎn)占總資產(chǎn)的 %，投資單一，風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中，應(yīng)考慮在適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)減少房產(chǎn)投資，分散風(fēng)險(xiǎn)。資產(chǎn)負(fù)債率為 %，這個(gè)比例相對(duì)較低，財(cái)務(wù)狀況非常安全。 amp。p 45 ?客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性 ? 黃女士風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試顯示： – 風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試結(jié)果為進(jìn)取型 – 風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試結(jié)果為風(fēng)險(xiǎn)喜好型 amp。p 46 明確客戶的投資目標(biāo) 重要性 排序 投資需求（包括：投資金額、投資時(shí) 間、投資收益期望、風(fēng)險(xiǎn)承受能力） 投資用途 1 投資總額 100萬(wàn)、時(shí)間 2年、期望收益 20％、最高承受虧損本金 30％的風(fēng)險(xiǎn)。 保值增值 amp。p 47 進(jìn)行投資分析 ?調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu) ? 減少銀行存款和房產(chǎn)投資比例，加大投資收益較高的金融資產(chǎn)投資比例。 ?投資組合中應(yīng)以股票市場(chǎng)方向的產(chǎn)品為主 ? 黃女士具有良好的財(cái)務(wù)狀況和充足的資金備付，同時(shí)具有較高的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好。要達(dá)成20%的預(yù)期收益目標(biāo)，投資組合中股票市場(chǎng)方向的產(chǎn)品配置比例應(yīng)高于我行進(jìn)取型客戶投資組合參考比例中基準(zhǔn)比例。 ?盡快把持有的美元進(jìn)行幣種轉(zhuǎn)換 ? 可以辦理結(jié)匯或轉(zhuǎn)換成其他幣種 amp。p 48 制定投資策略 ? 黃女士投資組合參考比例 產(chǎn)品類別 配置比例 預(yù)期收益率 債券市場(chǎng)方向 10% 5% 股票市場(chǎng)方向 70% 25% 另類投資 方向 20% 10% 綜合收益率 100% 20% amp。p 49 制定投資策略 ?風(fēng)險(xiǎn)告示 如果您投資比例如上所示：根據(jù)國(guó)內(nèi)外資本市場(chǎng)歷史數(shù)據(jù)研究，我行初步判斷以上投資組合的預(yù)期年收益率將達(dá)到20％，但同時(shí)也存在一定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)分析，您的投資組合獲得 0％以上年收益率的可能性為 ％，獲得 10％以上年收益率的可能性為 ％，您有 68％的可能性獲得的年收益率區(qū)間為 【 － ％， ％ 】 。由于投資組合涉及股票、基金、信托等高風(fēng)險(xiǎn)投資領(lǐng)域，本金將有受損的可能，請(qǐng)您謹(jǐn)慎考慮。 amp。p 50 設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合 ? 按照以上的資產(chǎn)配置及風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算情況，我們向您推薦以下的產(chǎn)品組合 ： 黃女士的投資產(chǎn)品組合方案（見(jiàn)下頁(yè)） amp。p 51 投資類型 配置比例 投資金額 可配置產(chǎn)品（可挑選） 債券市場(chǎng)方向 10% 10萬(wàn)元 “利得盈 ” 人民幣理財(cái)產(chǎn)品 “利得盈 ” 第十一期短債型理財(cái)產(chǎn)品 債券類基金產(chǎn)品 寶康債券 長(zhǎng)盛中信全債 股票市場(chǎng)方向 70% 70萬(wàn)元 平衡型基金類 產(chǎn)品 寶康靈活配置 嘉實(shí)服務(wù)增值行業(yè) 鵬華中國(guó) 50 股票型、積極配 置型基金產(chǎn)品 博時(shí)主題行業(yè) 上投阿爾法 華安 MSCI中國(guó) A股 另類投資 20% 20萬(wàn)元 信托產(chǎn)品 “建行財(cái)富四號(hào) ” 一期精選投 資類信托理財(cái)產(chǎn)品 境外投資產(chǎn)品 摩根富林明亞洲創(chuàng)富 黃金產(chǎn)品 建行賬戶金 amp。p 52 ?投資組合調(diào)整 – 客戶經(jīng)理應(yīng)針對(duì)客戶的資產(chǎn)投資組合，定期與客戶進(jìn)行充分溝通，并根據(jù)整體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)以及客戶自身情況的變化，做出符合客戶自身利益的調(diào)整建議，在征得客戶同意的基礎(chǔ)上部分或全部調(diào)整客戶的資產(chǎn)投資組合。 – 實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)投資組合 – 定期調(diào)整投資組合
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