個人理財業(yè)務ppt課件-資料下載頁
2025-05-12 05:24本頁面
【正文】 有數(shù)目較為可觀的凈現(xiàn)金流量，但其中絕大部分為黃女士夫妻所在企業(yè)的紅利收入，對企業(yè)的經(jīng)營狀況非常敏感。因此，應加大金融投資比例，實現(xiàn)資本增值。 ? 持有美元存款面臨匯率風險 – 在人民幣升值、美元貶值的現(xiàn)狀下，美元存款不是很好的保值工具，應該進行幣種轉(zhuǎn)換。 amp。p 44 ? 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)較合理，但仍需適當改善 – 黃女士家庭的現(xiàn)有資產(chǎn)中，金融資產(chǎn)中 60萬元人民幣以活期存款存在銀行，流動性過強，影響收益。另外，黃女士家庭的房產(chǎn)占總資產(chǎn)的 %，投資單一，風險過于集中，應考慮在適當?shù)臅r機減少房產(chǎn)投資，分散風險。資產(chǎn)負債率為 %，這個比例相對較低，財務狀況非常安全。 amp。p 45 ?客戶風險屬性 ? 黃女士風險測試顯示： – 風險承受能力測試結(jié)果為進取型 – 風險偏好測試結(jié)果為風險喜好型 amp。p 46 明確客戶的投資目標 重要性 排序 投資需求（包括：投資金額、投資時 間、投資收益期望、風險承受能力） 投資用途 1 投資總額 100萬、時間 2年、期望收益 20％、最高承受虧損本金 30％的風險。 保值增值 amp。p 47 進行投資分析 ?調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu) ? 減少銀行存款和房產(chǎn)投資比例，加大投資收益較高的金融資產(chǎn)投資比例。 ?投資組合中應以股票市場方向的產(chǎn)品為主 ? 黃女士具有良好的財務狀況和充足的資金備付，同時具有較高的風險承受能力和風險偏好。要達成20%的預期收益目標，投資組合中股票市場方向的產(chǎn)品配置比例應高于我行進取型客戶投資組合參考比例中基準比例。 ?盡快把持有的美元進行幣種轉(zhuǎn)換 ? 可以辦理結(jié)匯或轉(zhuǎn)換成其他幣種 amp。p 48 制定投資策略 ? 黃女士投資組合參考比例 產(chǎn)品類別 配置比例 預期收益率 債券市場方向 10% 5% 股票市場方向 70% 25% 另類投資 方向 20% 10% 綜合收益率 100% 20% amp。p 49 制定投資策略 ?風險告示 如果您投資比例如上所示：根據(jù)國內(nèi)外資本市場歷史數(shù)據(jù)研究，我行初步判斷以上投資組合的預期年收益率將達到20％，但同時也存在一定市場風險。經(jīng)分析，您的投資組合獲得 0％以上年收益率的可能性為 ％，獲得 10％以上年收益率的可能性為 ％，您有 68％的可能性獲得的年收益率區(qū)間為 【 － ％， ％ 】 。由于投資組合涉及股票、基金、信托等高風險投資領(lǐng)域，本金將有受損的可能，請您謹慎考慮。 amp。p 50 設計產(chǎn)品組合 ? 按照以上的資產(chǎn)配置及風險測算情況，我們向您推薦以下的產(chǎn)品組合 ： 黃女士的投資產(chǎn)品組合方案（見下頁） amp。p 51 投資類型 配置比例 投資金額 可配置產(chǎn)品（可挑選） 債券市場方向 10% 10萬元 “利得盈 ” 人民幣理財產(chǎn)品 “利得盈 ” 第十一期短債型理財產(chǎn)品 債券類基金產(chǎn)品 寶康債券 長盛中信全債 股票市場方向 70% 70萬元 平衡型基金類 產(chǎn)品 寶康靈活配置 嘉實服務增值行業(yè) 鵬華中國 50 股票型、積極配 置型基金產(chǎn)品 博時主題行業(yè) 上投阿爾法 華安 MSCI中國 A股 另類投資 20% 20萬元 信托產(chǎn)品 “建行財富四號 ” 一期精選投 資類信托理財產(chǎn)品 境外投資產(chǎn)品 摩根富林明亞洲創(chuàng)富 黃金產(chǎn)品 建行賬戶金 amp。p 52 ?投資組合調(diào)整 – 客戶經(jīng)理應針對客戶的資產(chǎn)投資組合，定期與客戶進行充分溝通，并根據(jù)整體經(jīng)濟形勢以及客戶自身情況的變化，做出符合客戶自身利益的調(diào)整建議，在征得客戶同意的基礎上部分或全部調(diào)整客戶的資產(chǎn)投資組合。 – 實時監(jiān)測投資組合 – 定期調(diào)整投資組合
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