個(gè)人理財(cái)復(fù)習(xí)范圍ppt課件-資料下載頁
2025-01-17 15:48本頁面
【正文】 為 3%。問：該房屋應(yīng)該租還是購？ 年成本法案例 ?租房年成本： 5,500元 12＋ 5,500元 1 3%＝ 66,165 元 ?購房年成本： 60 萬元 3%＋ 60萬元 6%+ 5,000 元－ 100 100=49,000 元 ?購房的平均年成本為 49,000 元，比租房年成本 66,165 元低。 ?若房價(jià)下跌，則購房年成本可能高于租房年成本，即租房優(yōu)于購房。因此，比較租房與購房哪種劃算，決策者對(duì)未來房價(jià)漲跌的主觀判斷是重要因素。 風(fēng)險(xiǎn)的分類 ?按風(fēng)險(xiǎn)所可能造成的后果分：純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。 ?? 按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因或根源分：自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)。 ?? 按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后損害的對(duì)象分：財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)等。 ?? 按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的環(huán)境分：靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)。 ?? 按風(fēng)險(xiǎn)管理的標(biāo)準(zhǔn)分：可管理風(fēng)險(xiǎn)和不可管理風(fēng)險(xiǎn)。 風(fēng)險(xiǎn)事件的產(chǎn)生過程（普遍的規(guī)律）（背下英文單詞） *** ?風(fēng)險(xiǎn)暴露（ Exposure）：首先要有遭受損失的可能性 ?? 風(fēng)險(xiǎn)因素（ Hazard）：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生與否或損失大小有影響的各種條件或因素 ?? 風(fēng)險(xiǎn)事故（ Peril）：或然發(fā)生的、造成損失的具體事件 ?? 損失（ Loss ）：由風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)結(jié)果 風(fēng)險(xiǎn)管理的基本過程 ?風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 ?? 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 ?? 對(duì)策選擇 ?? 實(shí)施、監(jiān)控與調(diào)整 風(fēng)險(xiǎn)管理的定義 ?風(fēng)險(xiǎn)管理：在具體的風(fēng)險(xiǎn)狀況、可選方法與可用資源條件下，采取最有效措施，最大限度地預(yù)防事故發(fā)生或控制損失影響。 ?? 面臨關(guān)鍵的、一旦發(fā)生將產(chǎn)生無法承受后果的風(fēng)險(xiǎn)必須有事先的應(yīng)對(duì)措施。 保險(xiǎn)的概念 —保險(xiǎn)在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用 ? 有利于受災(zāi)企業(yè)及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn) ?? 有利于企業(yè)加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理 ?? 有利于加強(qiáng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理 ?? 有利于安定個(gè)人和家庭生活 ?? 有利于民事賠償責(zé)任的履行 ?? 有利于提高企業(yè)和個(gè)人信用 定期壽險(xiǎn)含義 ?含義：以被保險(xiǎn)人在規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生死亡事故為前提而由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)給付保險(xiǎn)金的人壽保險(xiǎn)。 ?? 期限可以是 1 年、 5 年、 10年、 20年、或至 65歲。 定期壽險(xiǎn) —特有條款 ? 可續(xù)保條款（ Renewability） ?? 可轉(zhuǎn)換條款（ Convertibility） 可續(xù)保條款 －含義與限制 ?含義： ? 在定期壽險(xiǎn)期限屆滿前可以選擇續(xù)保 ? 續(xù)保時(shí)無須提供可保證明 ? 續(xù)保保費(fèi)逐期遞增，但并非針對(duì)個(gè)體，且事先確定費(fèi)率上限。 ?? 限制： ? 對(duì)續(xù)保通常有年齡限制 ? 續(xù)保保險(xiǎn)金額和期限等于或少于原有保單 可續(xù)保條款 －評(píng)價(jià) ?可續(xù)保選擇相當(dāng)于一個(gè)“ 買入期權(quán)” （ Call Option） ?? 含有可續(xù)保條款的保單保費(fèi)略高于同類不可續(xù)保的保單，高出部分相當(dāng)于期權(quán)費(fèi)。 可轉(zhuǎn)換條款（ Convertibility） －含義與限制 ?含義 ?將定期壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)換為帶有現(xiàn)金價(jià)值的其他人壽保險(xiǎn) ?轉(zhuǎn)換時(shí)無須提供可保證明 ?? 轉(zhuǎn)換限制 ?對(duì)轉(zhuǎn)換通常有年齡或期限限制 可轉(zhuǎn)換條款 －評(píng)價(jià) ?可轉(zhuǎn)換選擇相當(dāng)于一個(gè)“ 買入期權(quán)” ，含有可轉(zhuǎn)換條款的保單保費(fèi)略高于同類不可轉(zhuǎn)換的保單。 聯(lián)合人壽與子女教育金保險(xiǎn) ?聯(lián)合人壽（第一生命壽險(xiǎn)， Firsttodie Policy ） ?? 第二生命壽險(xiǎn) ?? 子女教育金保險(xiǎn) 聯(lián)合人壽（ Joint Life） ?通常是兩個(gè)互為受益人的被保險(xiǎn)人（如夫妻） ?? 一個(gè)死亡，另一個(gè)領(lǐng)取保險(xiǎn)金，保單責(zé)任終止。 ?? 如兩個(gè)被保險(xiǎn)人在同一事故中同時(shí)死亡，可給付兩份保險(xiǎn)金。（因此，保單中受益人的指定和順位很重要） 投資類別 投資過程 (Investment Process) 投資規(guī)劃步驟 生命周期與投資目標(biāo) 經(jīng)濟(jì)環(huán)境與投資規(guī)劃
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