【正文】 種方式：?jiǎn)T工工作前培訓(xùn)及資格考試。對(duì)新進(jìn)員工或到新崗位的員工在工作前進(jìn)行基本工作崗位培訓(xùn)和資格考試，合格者才可從事工作。該項(xiàng)內(nèi)容今后將與國(guó)家經(jīng)貿(mào)委組織的信用擔(dān)保體系從業(yè)資格培訓(xùn)考試相結(jié)合；員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)。公司人力資源培訓(xùn)中心定期對(duì)員工結(jié)合正在進(jìn)行的工作進(jìn)行業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和交流，以提升員工的業(yè)務(wù)操作技能；專家指導(dǎo)。某擔(dān)保將與國(guó)家經(jīng)貿(mào)委，亞洲開發(fā)銀行和IFC合作建立信用擔(dān)保國(guó)際培訓(xùn)中心，采用專家講座等方式，引進(jìn)國(guó)外先進(jìn)的擔(dān)保行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，以提高我國(guó)擔(dān)保業(yè)的整體水平。這一工作對(duì)某擔(dān)保將受益很大；專業(yè)進(jìn)修。某擔(dān)保鼓勵(lì)員工在外參加各種方式的進(jìn)修和資格考試，以補(bǔ)充內(nèi)部培訓(xùn)的不足，提高員工的素質(zhì)。某擔(dān)保歷來(lái)非常注重對(duì)員工的激勵(lì), 以鼓勵(lì)員工積極工作, 同時(shí)也有利于吸引社會(huì)有志之士投身于某擔(dān)保事業(yè)中來(lái)。由于擔(dān)保的特殊性和風(fēng)險(xiǎn)控制的需要, 某的激勵(lì)機(jī)制更加注重與約束機(jī)制相結(jié)合, 采用以基本薪金加獎(jiǎng)金期權(quán)的模式, 即以一定的基本薪金以及各種必要的社會(huì)保險(xiǎn)作為員工必要的生活保障； 以業(yè)務(wù)激勵(lì), 實(shí)行項(xiàng)目經(jīng)理責(zé)任制, 獎(jiǎng)金與績(jī)效掛鉤；實(shí)行內(nèi)部員工持股制度, 采用與整個(gè)公司未來(lái)發(fā)展掛鉤的期權(quán)方式，從而把員工的個(gè)人利益與公司的短期利益和長(zhǎng)期發(fā)展有機(jī)地結(jié)合起來(lái)形成整體利益, 較好地解決了對(duì)員工的激勵(lì)和約束問(wèn)題。另外, 采用費(fèi)用報(bào)銷政策鼓勵(lì)員工積極在外參加進(jìn)修, 以提高業(yè)務(wù)水平。某擔(dān)保制定了一系列業(yè)務(wù)流程和服務(wù)質(zhì)量的管理制度與操作手冊(cè), 建立健全了完備的業(yè)務(wù)制度, 如《擔(dān)保業(yè)務(wù)暫行辦法》、《個(gè)人消費(fèi)信用擔(dān)保辦法》、《個(gè)人住房按揭貸款擔(dān)保辦法》、《投資業(yè)務(wù)管理辦法》、《項(xiàng)目審核工作細(xì)則》等, 實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化的制度管理。員工上崗前首先要經(jīng)過(guò)培訓(xùn)和考核認(rèn)證。公司全員按ISO9000金融服務(wù)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)要求操作擔(dān)保業(yè)務(wù)和擔(dān)保投資業(yè)務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)督查業(yè)務(wù)操作規(guī)范、服務(wù)質(zhì)量以及擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)控制水平。某擔(dān)保極其重視按準(zhǔn)金融企業(yè)要求, 逐步引進(jìn)現(xiàn)代化、信息化辦公手段和資料管理。公司全員必須啟用電腦辦公, 并通過(guò)內(nèi)部網(wǎng)提高辦公效率, 保全所有公司文件和資料。公司已上和擬上的信息化系統(tǒng)有:公司局域網(wǎng)與對(duì)外網(wǎng)站；辦公自動(dòng)化系統(tǒng)與金融業(yè)務(wù)ERP；項(xiàng)目評(píng)估決策支持系統(tǒng)(擬上)；視頻會(huì)議系統(tǒng)(擬上)；災(zāi)難資料備份系統(tǒng)(擬上)。通過(guò)這些現(xiàn)代化辦公手段, 一方面大大提高了某擔(dān)保員工的辦事效率, 另一方面有利于推進(jìn)業(yè)務(wù)流程和服務(wù)質(zhì)量的標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范化管理。某擔(dān)保決策管理的特點(diǎn)是科學(xué)化、集中化?？茖W(xué)化要求博采專家和部門經(jīng)理意見, 并充分運(yùn)用決策支持系統(tǒng)等現(xiàn)代化輔助決策手段。集中化是使每一項(xiàng)決策能從上到下追索到?jīng)Q策全過(guò)程的相關(guān)人員（如：負(fù)責(zé)人、實(shí)施人、經(jīng)辦人等）。某擔(dān)保與中南大學(xué)工商管理學(xué)院、中國(guó)人民大學(xué)金融與證券研究所、湖南財(cái)經(jīng)學(xué)院經(jīng)濟(jì)研究所等我國(guó)著名高等院校和研究機(jī)構(gòu)聯(lián)合研究開發(fā)系列擔(dān)保投資品種。這些著名的高等院校和研究機(jī)構(gòu)均在或?qū)⒃谀硴?dān)保開設(shè)碩士、博士科研基地, 并將與國(guó)家經(jīng)貿(mào)委、IFC、亞洲開發(fā)銀行一起, 博采國(guó)際上擔(dān)保業(yè)的成功經(jīng)驗(yàn), 進(jìn)行中國(guó)的擔(dān)保業(yè)市場(chǎng)發(fā)展的理論研究和業(yè)務(wù)實(shí)踐的探討。某擔(dān)保將依據(jù)最新的理論成果和市場(chǎng)需求, 不斷地研究和開發(fā)出新的擔(dān)保投資品種, 進(jìn)一步完善管理制度和業(yè)務(wù)實(shí)施手段, 使某擔(dān)保的業(yè)務(wù)開發(fā)能力保持在全國(guó)領(lǐng)先水平。某擔(dān)保內(nèi)部設(shè)有研發(fā)中心, 主要針對(duì)擔(dān)保產(chǎn)品和服務(wù)品種進(jìn)行研發(fā)。某擔(dān)保計(jì)劃將2001～2005年總收入的8%用于研發(fā)和企業(yè)內(nèi)部現(xiàn)代化管理設(shè)置建設(shè)。企業(yè)內(nèi)部管理是金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范的最重要環(huán)節(jié)之一。某擔(dān)保采取多種組織形式,對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。設(shè)置了A、B角項(xiàng)目審查，擔(dān)保部、資信評(píng)估部、風(fēng)險(xiǎn)管理部評(píng)議，三個(gè)職能委員會(huì)和董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)直接控制下的稽核部審核等多道“防火墻”來(lái)防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。具體來(lái)說(shuō)，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)兩會(huì)聯(lián)署辦公是最高風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)構(gòu)，著重控制經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)；三個(gè)職能委員會(huì)著重于控制決策風(fēng)險(xiǎn)，用科學(xué)的專家管理體制控制公司的重大風(fēng)險(xiǎn)決策；董事會(huì)控制下的稽核部主要是將企業(yè)經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)控制脫勾，將與企業(yè)經(jīng)營(yíng)利益無(wú)關(guān)的稽核部作為企業(yè)健康運(yùn)轉(zhuǎn)和風(fēng)險(xiǎn)防范的“督察”機(jī)構(gòu)。 為了將某擔(dān)保發(fā)展成中國(guó)擔(dān)保業(yè)的領(lǐng)先者和第一品牌，公司以1999～2001年3季度經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)報(bào)表的業(yè)績(jī)分析為基礎(chǔ)，并以保守預(yù)測(cè)和穩(wěn)健理財(cái)為原則，定量地制定了某擔(dān)保2001～2005年的商業(yè)計(jì)劃。同時(shí)，對(duì)某擔(dān)保未來(lái)五年商業(yè)計(jì)劃進(jìn)行了詳盡的財(cái)務(wù)分析。某擔(dān)保未來(lái)五年商業(yè)計(jì)劃可分解為經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、資金計(jì)劃、理財(cái)計(jì)劃和管理費(fèi)用計(jì)劃四塊組成。在商業(yè)計(jì)劃定量分析基礎(chǔ)上，本節(jié)將針對(duì)某擔(dān)保未來(lái)五年商業(yè)計(jì)劃進(jìn)行全面的經(jīng)濟(jì)效益分析。中國(guó)商業(yè)擔(dān)保市場(chǎng)從無(wú)到有，1999年正式啟動(dòng)以來(lái)發(fā)展十分迅猛。某擔(dān)保作為業(yè)內(nèi)第一批領(lǐng)先者應(yīng)運(yùn)而生，擔(dān)保業(yè)績(jī)成倍增長(zhǎng)。大體上可將某擔(dān)保1999～2005年的發(fā)展趨勢(shì)分為創(chuàng)業(yè)期（1999～2001年），成長(zhǎng)期（2002～2004年）， 和成熟期（2005年及以后）三個(gè)階段。創(chuàng)業(yè)期基數(shù)小，屬于業(yè)務(wù)開創(chuàng)和產(chǎn)品開發(fā)階段，增長(zhǎng)倍數(shù)為兩位數(shù)；成長(zhǎng)期某擔(dān)保已擁有穩(wěn)定收入的服務(wù)產(chǎn)品和逐年增長(zhǎng)的客戶群，成長(zhǎng)期內(nèi)年增長(zhǎng)率隨基數(shù)的增大而逐年遞減。制約成長(zhǎng)期業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的主要瓶頸為保證金來(lái)源。某擔(dān)保上市后步入公司發(fā)展的成熟期，這一階段雖然業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)速度有可能下降到按百分比計(jì)算的兩位數(shù)以內(nèi)，但因?yàn)榛鶖?shù)變大，每年擔(dān)保業(yè)務(wù)的絕對(duì)增加量仍然是相當(dāng)可觀的。某擔(dān)保業(yè)務(wù)增長(zhǎng)趨勢(shì)如下表所示： 表６ 某擔(dān)保業(yè)務(wù)增長(zhǎng)趨勢(shì) 單位:人民幣億元 指 標(biāo)9900年2001年2002年2003年2004年2005年總擔(dān)保金額 年增長(zhǎng)倍數(shù) 階段平均年增長(zhǎng)倍數(shù)100%平均年增長(zhǎng)倍數(shù)編制說(shuō)明：由于1999年經(jīng)營(yíng)時(shí)間不足一個(gè)月，因此與2000年合并作為一年計(jì)算；總擔(dān)保金額為計(jì)劃擔(dān)保金額、基金擔(dān)保額和分公司擔(dān)保額之和。按某擔(dān)保1999～2005年業(yè)務(wù)增長(zhǎng)趨勢(shì)，公司預(yù)測(cè)2001年底總擔(dān)保規(guī)模（包括互助基金和分公司擔(dān)保額）超過(guò)5億人民幣，以后逐年遞增，到2005年達(dá)到168億人民幣，五年實(shí)現(xiàn)累計(jì)擔(dān)保金額約336億人民幣。從營(yíng)業(yè)規(guī)模上看，某擔(dān)保2005年將成為大型準(zhǔn)金融企業(yè)。某擔(dān)保2001～2005年經(jīng)營(yíng)計(jì)劃如下表所示： 表７　某擔(dān)保2001～2005年經(jīng)營(yíng)計(jì)劃 單位：人民幣萬(wàn)元指 標(biāo)2001年2002年2003年2004年2005年合 計(jì)一、運(yùn)營(yíng)資金計(jì)劃(實(shí)際)擔(dān)保金額50,700140,000350,000750,0001,100,0002,390,700個(gè)人擔(dān)保25,35070,000175,000375,000550,0001,195,350履約擔(dān)保5,07014,00035,00075,000110,000239,070企業(yè)擔(dān)保20,28056,000140,000300,000440,000956,280互助基金擔(dān)保金額2,50024,00056,000128,000288,000498,500保證金外余額5,26311,0968,385108,896103,415 可用理財(cái)資金4,4197,9592,853100,21964,819 現(xiàn)金及流動(dòng)資金1,2731,99071325,05516,205 債券與開放基金1,2731,99071325,05516,205 委托理財(cái)1,2731,99071325,05516,205 當(dāng)年長(zhǎng)期投資6001,99071325,05516,205 累計(jì)長(zhǎng)期投資1,1103,1003,81328,86845,072 二、收入合計(jì)1,5085,79713,30333,62547,877102,110保費(fèi)收入7602,8007,00015,00022,00047,560配套服務(wù)收入2541,6804,2009,00013,20028,334擔(dān)保保證金利息2044671,0001,8752,4445,990互助基金擔(dān)保收入252405601,2802,8804,985理財(cái)資金綜合回報(bào)2656115436,4707,35315,242現(xiàn)金與流動(dòng)資金收益11207251162451債券與開放收益3360217524861,352委托理財(cái)收益88159572,0041,2963,605長(zhǎng)期投資收益133372 457 3,4645,4089,835編制說(shuō)明：(1) 擔(dān)保業(yè)務(wù)量按個(gè)人貸款：履約擔(dān)保：企業(yè)融資為：5：1：4的比例計(jì)劃；(2) 擔(dān)保保證金與擔(dān)保金額倍數(shù)按2001年取5倍,逐年遞增1倍計(jì)算；(3) %、2002～%；%、2002～%；%；(4) 利息收入為用于擔(dān)保保證金部分按年利息率2%計(jì)算；(5) 投資收益指未用于擔(dān)保保證金部分按綜合回收率6%計(jì)算；(6) 2001年為根據(jù)2001年3季度實(shí)際報(bào)表預(yù)測(cè)實(shí)際發(fā)生數(shù)。 從經(jīng)營(yíng)計(jì)劃表中可以看到，某擔(dān)保收入主要組成部分為擔(dān)保及配套服務(wù)和擔(dān)保投資。擔(dān)保及配套服務(wù)收入約為擔(dān)保投資收入的8倍，充分體現(xiàn)了公司擔(dān)保及配套服務(wù)為主，擔(dān)保投資為輔的主營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略。經(jīng)營(yíng)計(jì)劃中2001～2005年擔(dān)保業(yè)務(wù)增長(zhǎng)幅度較大，但預(yù)測(cè)2002～2005年平均增長(zhǎng)率為1999～2001年的實(shí)際年平均增長(zhǎng)速度的五分之一，因此，某擔(dān)保經(jīng)營(yíng)計(jì)劃是穩(wěn)健可行的?！　∮捎趽?dān)保行業(yè)的特點(diǎn), 某擔(dān)保本身不可能靠借貸的方式擴(kuò)張。為滿足擔(dān)保保證金增長(zhǎng)的需要, 唯一的途徑是通過(guò)股本擴(kuò)張來(lái)融資。因此, 資金需要與資金使用主要是用于滿足主營(yíng)業(yè)務(wù)的迅速增長(zhǎng)，以及提高公司的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。除了股本擴(kuò)張以外，某擔(dān)保在公司辦公所在地區(qū)——某市福田區(qū)率先發(fā)起組織區(qū)中小企業(yè)擔(dān)?；ブ鷧f(xié)會(huì)，并在公司注冊(cè)所在城市發(fā)起組織市中小企業(yè)擔(dān)保協(xié)會(huì)。協(xié)會(huì)成員以會(huì)員制的方式入資，協(xié)會(huì)委托某擔(dān)保管理協(xié)會(huì)擔(dān)保業(yè)務(wù)和擔(dān)保保證金，某擔(dān)保收取擔(dān)保業(yè)務(wù)金額1%作為管理費(fèi)。 表８　某擔(dān)保2001～2005年資金計(jì)劃 單位:人民幣萬(wàn)元指 標(biāo)2001年2002年2003年2004年2005年一、資金來(lái)源總股本(萬(wàn)股)15,55030,00040,00053,50053,500股本金15,55033,61353,613188,613188,613所有者權(quán)益16,36738,38567,646225,637257,970長(zhǎng)期負(fù)債5004,0008,00016,00032,000二、資金用途擔(dān)保保證金10,14023,33350,00093,750122,222個(gè)人擔(dān)保5,07011,66725,00046,87561,111履約擔(dān)保1,0142,3335,0009,37512,222企業(yè)擔(dān)保4,0569,33320,00037,50048,889互助基金5004,0008,00016,00032,000可用理財(cái)資金4,4197,9592,853100,21964,819營(yíng)運(yùn)資金1,2731,99071325,05516,205長(zhǎng)期投資6001,99071325,05516,205短期投資2,5463,9791,42750,10932,409從表中看到，某擔(dān)保2003年上市前資金最緊張，可用理財(cái)資金下降到2,853萬(wàn)人民幣。上市后公司抗風(fēng)險(xiǎn)能力大大提高，擔(dān)保業(yè)務(wù)按資本金增加可以馬上躍上一個(gè)臺(tái)階，但從穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的角度出發(fā)，某擔(dān)保經(jīng)營(yíng)計(jì)劃以較低的增長(zhǎng)速度預(yù)測(cè)，以保證總量增大后能控制住經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，讓上市募集的資金，分三年逐步穩(wěn)妥的投入到主營(yíng)業(yè)務(wù)的拓展。某擔(dān)保理財(cái)計(jì)劃編制的原則極為保守。擔(dān)保保證金利息按現(xiàn)行存款利率2%計(jì)算。其余用于理財(cái)?shù)馁Y金平均分配到現(xiàn)金、債券、委托理財(cái)和長(zhǎng)期投資四個(gè)項(xiàng)目上, 分別按1%、3%、8%、12%年回報(bào)率計(jì)算, 理財(cái)資金綜合回報(bào)率為6%。 　表９　某擔(dān)保2001～2005年理財(cái)計(jì)劃 單位：人民幣萬(wàn)元指 標(biāo)2001年2002年2003年2004年2005年合 計(jì)可用理財(cái)資金 4,419 7,959 2,853 100,219 64,819 現(xiàn)金及流動(dòng)資金 1,273 1,990 713 25,055 16,205 債券與開放基金 1,273 1,990 713 25,055 16,205 委托理財(cái) 1,273 1,990 713 25,055 16,205 長(zhǎng)期投資 600 3,100 3,813 28,868 45,072 理財(cái)資金綜合回報(bào) 265 611 543 6,470 7,353