銀行系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)與管理managementofsystematicbankingrisks-資料下載頁
2025-08-01 14:25本頁面
【正文】 限，同時(shí)對貸款客戶審查更加嚴(yán)格。 這形成了兩個(gè)問題：其一，一線業(yè)務(wù)人員和二線的審批人員的信息是不對稱的，以業(yè)務(wù)數(shù)量為評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的一線人員為了通過審批，可能會(huì)隱瞞一些不利的因素；而審批人員則出于個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)最小化考慮而采取回避的方式加以否定。其二：客戶集中于效益好的大型企業(yè)，往往這些企業(yè)資金相對充裕，融資手段比較多，對銀行依賴程度低。 信貸管理集中造成審批效率和經(jīng)營效益下降，而客戶集中則增加了銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，主要由行業(yè)性的經(jīng)濟(jì)周期所導(dǎo)致。 金融生態(tài)問題 ? 金融生態(tài)的系統(tǒng)性 ? 法律環(huán)境 ? 信用環(huán)境 ? 會(huì)計(jì)制度不健全 ? 企業(yè)資本金不足 ? 地區(qū)性差異 金融監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)處置的問題 ? 資本充足率的約束 ? 救助與道德風(fēng)險(xiǎn) 國際競爭 ?優(yōu)質(zhì)客戶被爭奪 ?高利潤業(yè)務(wù)爭奪激烈 ?優(yōu)秀人才問題 ?服務(wù)模式、金融產(chǎn)品、服務(wù)質(zhì)量問題 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范和應(yīng)對 ?現(xiàn)有措施 ? 問題金融機(jī)構(gòu)的救助 ? 資本監(jiān)管 資本充足率不低于 8％，核心資本充足率不低于 4％ ? 商業(yè)銀行發(fā)行次級債補(bǔ)充資本 ? 加快處置不良資產(chǎn) ? 存款保險(xiǎn)制度即將建立 ? 商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)改革 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范和應(yīng)對（續(xù)） ?商業(yè)銀行做什么？ ? 改善內(nèi)部控制，提高風(fēng)險(xiǎn)意識，努力減少不良資產(chǎn)； ? 優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制和抵抗能力； ? 提高資本充足率； ? 提高風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，適應(yīng)放松管制后的市場變化。 ?監(jiān)管部門做什么？ ? 審慎監(jiān)管和資本監(jiān)管； ? 提高監(jiān)管技術(shù)、水平。 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范和應(yīng)對（續(xù)） ?制度層面 推動(dòng)多層次資本市場建設(shè)，提高直接融資比重； 深化國有商業(yè)銀行改革，使之成為真正的市場主體； 加快不良資產(chǎn)處置市場建設(shè)，提高處置效率和結(jié)果； 加快征信體系建設(shè)。 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范和應(yīng)對（續(xù)） ? 政策層面 宏觀經(jīng)濟(jì)政策的協(xié)調(diào)和配合； 金融創(chuàng)新和市場化改革的穩(wěn)步推進(jìn)； 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范和應(yīng)對（續(xù)） ?研究層面 o 開發(fā)、建立早期預(yù)警系統(tǒng) IMF和一些國家的中央銀行已經(jīng)建立起各自的早期預(yù)警系統(tǒng)，監(jiān)測大量的經(jīng)濟(jì)和金融指標(biāo) 。 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范和應(yīng)對（續(xù)） o 建立危機(jī)應(yīng)急機(jī)制研究體系 古德哈特的 48小時(shí)法則； 研究建立危機(jī)管理的決策機(jī)制； 研究應(yīng)對危機(jī)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策搭配； 研究危機(jī)管理的微觀制度建設(shè)，如問題機(jī)構(gòu)的并購、退出機(jī)制，有效的破產(chǎn)處理程序和債務(wù)重組框架等。 ?謝謝
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