銀行系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)與管理managementofsystematicbankingrisks-預(yù)覽頁(yè)
【正文】 地產(chǎn)固定利率按揭業(yè)務(wù) ? 金融自由化促進(jìn)了浮動(dòng)利率市場(chǎng) ? 19８０年代初期利率大幅上揚(yáng) ? 其他原因： ? 業(yè)務(wù)量小 ? 信貸集中（地區(qū)或行業(yè)：房地產(chǎn)） 日本 ? １９９５年，前２０家最大銀行１７家虧損 ? 主要誘因：１９８０年代過(guò)度信貸 ? 資產(chǎn)市場(chǎng)過(guò)熱：土地和股票 ? １９９０年貨幣政策緊縮；資產(chǎn)價(jià)格（房地產(chǎn)）回落 ? 文化因素：不倒閉政策、公共救助與道德風(fēng)險(xiǎn) 印度尼西亞 Indonesia ? 內(nèi)功力差 Inherent Weaknesses ? weak management, excessive credit concentration and nontransparency ? 政府過(guò)度干預(yù) Government Intervention ? nepotism and cronyism characterized President Suharto39。同時(shí)，銀行體系外的不良資產(chǎn)形成因素并沒(méi)有得到解決。 國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款情況0 . 0 05 0 0 0 . 0 01 0 0 0 0 . 0 01 5 0 0 0 . 0 02 0 0 0 0 . 0 02 5 0 0 0 . 0 019951996199719981999200020012002200320042005年3季度0%5%10%15%20%25%30%35%40%不良貸款余額 不良貸款比率1995－ 2022年為 “ 一逾兩呆 ” 統(tǒng)計(jì)口徑，以后為五級(jí)分類(lèi)口徑 2 0 0 5 年第3 季度各類(lèi)銀行不良貸款率%%%%%0%2%4%6%8%10%12%國(guó)有銀行 股份制銀行 城市商行 農(nóng)村商行 外資銀行資料來(lái)源：中國(guó)銀監(jiān)會(huì) 資本充足率較低制約著銀行的發(fā)展和抗風(fēng)險(xiǎn)能力 ? 截至 2022年 9月末， 資本充足率達(dá)到 8%要求的商業(yè)銀行（包括國(guó)有、股份制、城市、農(nóng)村商業(yè)銀行和外資銀行）有 35家，其資產(chǎn)占全部商業(yè)銀行總資產(chǎn)的 %。其二：客戶(hù)集中于效益好的大型企業(yè)，往往這些企業(yè)資金相對(duì)充裕，融資手段比較多，對(duì)銀行依賴(lài)程度低。 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范和應(yīng)對(duì)（續(xù)） ?制度層面 推動(dòng)多層次資本市場(chǎng)建設(shè)，提高直接融資比重； 深化國(guó)有商業(yè)銀行改革，使之成為真正的市場(chǎng)主體； 加快不良資產(chǎn)處置市場(chǎng)建設(shè)，提高處置效率和結(jié)果； 加快征信體系建
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