我國外資銀行監(jiān)管中國民待遇之我見-資料下載頁
2025-06-28 18:41本頁面
【正文】 ，其主要任務(wù)是積極監(jiān)管境內(nèi)外國分支機(jī)構(gòu)及投資者的運(yùn)作，向外國銀行母國提供有用的監(jiān)管信息，協(xié)助母國完成對跨國銀行的監(jiān)管。應(yīng)當(dāng)講，母國對外國銀行的監(jiān)管和東道國對外資銀行的監(jiān)管的共存和互補(bǔ)，構(gòu)成了有關(guān)跨國銀行業(yè)的有效監(jiān)管和充分監(jiān)管的體系。筆者認(rèn)為：并表監(jiān)管的原則是巴塞爾協(xié)定關(guān)于國際合作監(jiān)管原則體系的基石所在。盡管國內(nèi)、外一些學(xué)者對巴塞爾文件群及原則的法律性質(zhì)有著不同的認(rèn)識和提法，但以《巴塞爾協(xié)定》等文件為框架的巴塞爾體制無論對發(fā)達(dá)國家還是發(fā)展中國家而言影響是顯而易見的，隨著巴塞爾原則和標(biāo)準(zhǔn)在世界范圍內(nèi)的推廣和實(shí)施，巴塞爾體制在國際金融領(lǐng)域內(nèi)的權(quán)威性逐步得到了確立和各國普遍的公認(rèn)。我國此次頒布的《條例》和《實(shí)施細(xì)則》中所采用的特別監(jiān)管措施，就是參照以《巴塞爾協(xié)定》中關(guān)于并監(jiān)管的原則加強(qiáng)東道國對外資銀行實(shí)施并表監(jiān)管的又一實(shí)證。我國實(shí)施并表監(jiān)管可以追溯到2004年4月1日中國銀監(jiān)會頒布的《外資銀行并表監(jiān)管管理辦法》（以下簡稱《辦法》），《辦法》強(qiáng)調(diào)審慎性持續(xù)監(jiān)管原則，要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)對外資法人機(jī)構(gòu)實(shí)施全球并表監(jiān)管，對外國銀行分行實(shí)施在華機(jī)構(gòu)并表監(jiān)管，同時關(guān)注集團(tuán)全球經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況。這一指導(dǎo)思想符合巴塞爾協(xié)定關(guān)于跨國銀行并表監(jiān)管的有關(guān)原則，將外資法人監(jiān)管方式與外國人員如何劃分并表監(jiān)管職責(zé)、規(guī)劃并表監(jiān)管工作，最大限度地利用日常監(jiān)管工作成果體現(xiàn)并表監(jiān)管意圖，并保證一致的監(jiān)管效果和質(zhì)量。為實(shí)現(xiàn)以風(fēng)險(xiǎn)為本的審慎性持續(xù)監(jiān)管目標(biāo)，《辦法》在現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管信息之外，對外資銀行管理信息、母行信息和外部信息的收集提出明確要求，以促進(jìn)監(jiān)管人員全面、主動了解外資銀行的經(jīng)營與管理，為防范風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)造良好的信息環(huán)境和外部環(huán)境。但從實(shí)踐看，《辦法》中的一些具體措施沒有得到充分和有效的落實(shí)，不能滿足我國在“入世”的背景下面臨外資銀行業(yè)務(wù)將進(jìn)一步擴(kuò)大所需的、與此相配套的監(jiān)管的要求。為此，《條例》和《實(shí)施細(xì)則》從保護(hù)我國的銀行業(yè)出發(fā)，借鑒《巴塞爾協(xié)定》等文件的原則，加強(qiáng)了對進(jìn)入我國的外資金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，并與國際監(jiān)管機(jī)構(gòu)合作，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)合作與交流，實(shí)施充分和效的監(jiān)管?？梢哉f，《條例》和《實(shí)施細(xì)則》不僅完善了外國銀行在華經(jīng)營的投資環(huán)境和法律環(huán)境，同時也推動了我國外資銀行監(jiān)管法律走向國際化和現(xiàn)代化。按照國際并表監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，我國對境內(nèi)的外資銀行實(shí)行的特別監(jiān)管制度主要包括：一是，規(guī)定了外國銀行分行改制為其總行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行的條件、程序；二是，規(guī)定外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行初次開辦人民幣業(yè)務(wù)仍需滿足“開業(yè)三年，連續(xù)兩年盈利”的條件；三是，增加了對外資銀行有關(guān)信息披露、跨境大額資金轉(zhuǎn)移報(bào)告、關(guān)聯(lián)交易、業(yè)務(wù)外包等的特別監(jiān)管措施規(guī)定；四是，對獨(dú)資銀行、合資銀行實(shí)施并表監(jiān)管。對在中國境內(nèi)設(shè)立二家及二家以上外國銀行分行的，要求其指定一家分行作為管理行，負(fù)責(zé)中國境內(nèi)業(yè)務(wù)管理以及信息報(bào)送工作，并對其實(shí)施合并監(jiān)管等內(nèi)容。當(dāng)然，與國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)相接軌，在國民待遇的框架內(nèi)對外資銀行實(shí)行特別監(jiān)管制度的同時，筆者也認(rèn)為：隨著我國改革開放的深入和我國經(jīng)濟(jì)與世界經(jīng)濟(jì)融合的趨勢，中國的金融業(yè)必然會走向國際市場，而要參與國際銀行業(yè)的競爭，首先就要面臨巴塞爾協(xié)定所規(guī)定的規(guī)則。因此，根據(jù)《巴塞爾協(xié)定》及有關(guān)文件的精神和原則，我國并表監(jiān)管工作的定位不應(yīng)僅局限于國內(nèi)的外資銀行。作為母國的銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《巴塞爾協(xié)定》及相關(guān)的文件所確立的原則，認(rèn)真行使其屬人管轄權(quán)對我國境外的中資銀行的分支機(jī)構(gòu)、以及獨(dú)資銀行或者合資銀行的經(jīng)營活動納入我國并表監(jiān)管制度的范圍之內(nèi)，從而提高本身的國際地位，以增強(qiáng)我國競爭的能力。 自《條例》和《實(shí)施細(xì)則》頒布后，2007年3月22日銀監(jiān)會又發(fā)布的《中國銀行業(yè)對外開放報(bào)告》，該報(bào)告指出：根據(jù)新時期銀行業(yè)對外開放特征，中國將進(jìn)一步完善監(jiān)管法規(guī)和制度。其完善的內(nèi)容主要包括：第一，充分考慮中國銀行業(yè)和外資銀行發(fā)展的新特點(diǎn)，根據(jù)《條例》及《實(shí)施細(xì)則》的相關(guān)內(nèi)容，進(jìn)一步完善銀行業(yè)監(jiān)管的部門規(guī)章和各類監(jiān)管指引，特別是完善外資銀行公司治理、跨境交易、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移以及母行對在華機(jī)構(gòu)管理等方面的制度。第二，進(jìn)一步完善外資銀行監(jiān)管框架，提高監(jiān)管部門監(jiān)管手段的充分性和有效性，完善對外資銀行法人機(jī)構(gòu)的綜合評級。第三，強(qiáng)化非現(xiàn)場監(jiān)測分析，提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和評估能力，提高現(xiàn)場檢查深度和針對性，加大執(zhí)法與處罰力度。我們相信：隨著我國銀行業(yè)改革開放的不斷深入，以及我國經(jīng)濟(jì)與世界經(jīng)濟(jì)的不斷融合，我國對外資銀行的監(jiān)管工作和水平必然會得到進(jìn)一步的加強(qiáng)和提高，并在世界貿(mào)易組織的國民待遇原則框架內(nèi)，營造一個提高包括中資銀行和外資銀行在內(nèi)的國民素質(zhì)、完善其法律地位、健全國家銀行監(jiān)管機(jī)制的法律環(huán)境，為外資銀行在我國的經(jīng)營提供更為廣闊的發(fā)展空間。 ① 焦志勇：《我國實(shí)施“國民待遇”亟待解決的三個問題》，載《經(jīng)濟(jì)與管理研究》雜志2007年4月刊② 根據(jù)2004年2月1日經(jīng)修改后實(shí)施的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第二條規(guī)定：“本法所稱的商業(yè)銀行是指依照本法和《中華人民共和國公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。”③ 見銀監(jiān)會就《條例》、《細(xì)則》施行的有關(guān)事項(xiàng)公告第一條內(nèi)容。④ 即《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》第三條所規(guī)定的審慎性條件。⑤ 即《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》第五條所規(guī)定的關(guān)于外資法人銀行股東資格條件的審慎性規(guī)定。⑥ 即：《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》第六十四條關(guān)于銀行高級管理人員任職資格的規(guī)定。⑦ 它是十國集團(tuán)國家銀行監(jiān)管當(dāng)局組成的委員會，成立于1975年，其成員包括來自比利時、加拿大、法國、聯(lián)邦德國、意大利、日本、盧森堡、荷蘭、瑞典、瑞士，以及英國和美國的銀行監(jiān)管當(dāng)局及中央銀行的高級代表。其委員會秘書處設(shè)在巴塞爾的國際清算銀行。12 / 12
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