加入wto后我國(guó)外資銀行準(zhǔn)入法制的完善——以巴塞爾核心原則為視角doc-資料下載頁(yè)
2025-07-17 13:29本頁(yè)面
【正文】 也未完善。在對(duì)外資銀行的監(jiān)管中，也未對(duì)建立與母國(guó)的信息交流機(jī)制做出規(guī)定。為彌補(bǔ)這一缺失，一方面，應(yīng)在立法中明確，要求欲進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng)的外資銀行，其母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局與我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局須存在雙邊信息交換協(xié)議或諒解，以作為準(zhǔn)入的條件。另一方面，我國(guó)中央銀行應(yīng)盡可能早充實(shí)調(diào)查統(tǒng)計(jì)分析部門(mén)，加強(qiáng)與相關(guān)國(guó)家監(jiān)管當(dāng)局之間的協(xié)作，建立起信息交流機(jī)制以完善信 息收集、分析和分享系統(tǒng)?！ ??！栋腿麪栕畹蜆?biāo)準(zhǔn)》建議，東道國(guó)在考慮是否同意某一外國(guó)銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立時(shí)，或在審查一外國(guó)銀行或銀行集團(tuán)的任何其他許可申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)斷定該銀行或銀行集團(tuán)是否事實(shí)上受到一個(gè)具有（或正在努力具備）滿足這些最低標(biāo)準(zhǔn)所必須的能力的監(jiān)管當(dāng)局所實(shí)施的并表監(jiān)管。如果達(dá)不到這些最低標(biāo)準(zhǔn)，而有關(guān)的母國(guó)當(dāng)局不愿意或不能主動(dòng)采取措施去努力達(dá)到這些標(biāo)準(zhǔn)，則東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)阻止該銀行或銀行集團(tuán)在其境內(nèi)設(shè)立任何跨國(guó)分支機(jī)構(gòu)。作為東道國(guó)監(jiān)管與母國(guó)監(jiān)管相協(xié)調(diào)中的一項(xiàng)彈性規(guī)定：作為一種替換方式，東道國(guó)監(jiān)管者可完全依自由裁量，允許該外國(guó)銀行分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立，但受制于下列限制，即東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局本身承擔(dān)責(zé)任，對(duì)該外國(guó)銀行機(jī)構(gòu)單獨(dú)在并表基礎(chǔ)上實(shí)行充分監(jiān)管，并出于審慎監(jiān)管目的對(duì)該外國(guó)分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍和性質(zhì)另行施加必要而適當(dāng)?shù)南拗??！ ∥覈?guó)立法沒(méi)有明確對(duì)不符合標(biāo)準(zhǔn)的外國(guó)銀行機(jī)構(gòu)采取的禁止和限制措施。應(yīng)參照巴塞爾原則作出規(guī)定。并考慮以下因素：（1）該銀行或銀行集團(tuán)是否在一個(gè)與自己訂有關(guān)于信息交換的相互諒解協(xié)議的國(guó)家境內(nèi)注冊(cè)或成立。（2）母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局對(duì)該新的銀行分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立是否給予了同意。（3）該銀行或銀行集團(tuán)是否受到了具有實(shí)行并表監(jiān)管的實(shí)際能力的母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督。[18] 另外對(duì)于這種安排的例外，也應(yīng)在立法中規(guī)定，當(dāng)母國(guó)監(jiān)管不足時(shí)，強(qiáng)化我國(guó)作為東道國(guó)的監(jiān)管，在此前提下，可以自由裁量該國(guó)銀行機(jī)構(gòu)在我國(guó)的成立。此項(xiàng)規(guī)定有利于對(duì)外資銀行準(zhǔn)入安排做出靈活變通。但此種例外本身有可能削弱對(duì)外資銀行的有效監(jiān)管，因此應(yīng)對(duì)此種例外設(shè)嚴(yán)格的適用條件?！ ∥覈?guó)作為東道國(guó)，對(duì)外資銀行準(zhǔn)入的法律控制在于把握跨國(guó)銀行進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng)的“通道”。其意義重大：首先可選擇適合我國(guó)需要、經(jīng)營(yíng)良好的外資銀行進(jìn)入本國(guó)。其次做為統(tǒng)一監(jiān)管過(guò)程中的預(yù)防性監(jiān)管，對(duì)外資銀行的準(zhǔn)入控制與對(duì)其持續(xù)監(jiān)管密切相關(guān)。最后，跨國(guó)銀行有效監(jiān)管的核心是母國(guó)并表監(jiān)管和東道國(guó)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管共存互補(bǔ)，而市場(chǎng)準(zhǔn)入環(huán)節(jié)正是兩者共同實(shí)現(xiàn)“充分監(jiān)管”的重要開(kāi)端?！ ∽鳛榻鹑谌蛞惑w化和金融風(fēng)險(xiǎn)國(guó)際化的產(chǎn)物，以《巴塞爾核心原則》為代表的巴塞爾協(xié)議為金融監(jiān)管體系中各項(xiàng)基本要素制定了國(guó)際統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。盡管巴塞爾協(xié)議不是具有法律約束力的條約，但由于它的制定者都是金融業(yè)很發(fā)達(dá)的國(guó)家，因此其影響必然會(huì)擴(kuò)大到整個(gè)世界。作為一項(xiàng)重要的國(guó)際慣例，它又有著約定俗成的威力，誰(shuí)如果不遵守，就會(huì)在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中處于不利的地位。[19]因此巴塞爾協(xié)議必將成為國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管共同遵守的原則?！ 《腿麪栁瘑T會(huì)開(kāi)展工作時(shí)始終遵循的兩項(xiàng)基本原則，即沒(méi)有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管，監(jiān)管必須是充分有效的。[20]這也正是在加入WTO后，我國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管所追求的目標(biāo)。對(duì)照《巴塞爾核心原則》，對(duì)我國(guó)外資銀行準(zhǔn)入法制中的不足進(jìn)行補(bǔ)充和完善，無(wú)疑將最終有力推動(dòng)我國(guó)外資銀行監(jiān)管法律走向國(guó)際化和現(xiàn)代化?！ ?
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