外資銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理教程-資料下載頁
2025-02-08 20:58本頁面
【正文】 ? 款項(xiàng)還是可以全部收回 信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)系統(tǒng) (續(xù) ) 50 6級(jí) – 呆壞賬 ? 被歸為壞賬 ? 本金和利息的還款不大可能 ? 銀行可能會(huì)覺得必須變現(xiàn)抵押品才可 ?以還款 ? 利息不能入賬 (香港金管局 90天逾期 ) ? 需要全額或部分撥備 信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)系統(tǒng) (續(xù) ) 51 7級(jí) – 損失 清算或結(jié)業(yè)的后階段 需要全額撥備 收回款項(xiàng)的可能性很小 要進(jìn)行相應(yīng)的撇賬 信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)系統(tǒng) (續(xù) ) 52 信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)系統(tǒng) (續(xù) ) 由于 巴塞爾協(xié)議 2,評(píng)級(jí)應(yīng) : ? 重心為客戶 。 ? 少些主觀判斷性 。 ? Scorecards支持 (MRA)。 ? 延伸 (從 7到 10 或者 22)。 ? 與違約的可能性 (PD)相聯(lián)系 53 信貸業(yè)務(wù)流程和有關(guān)責(zé)任 前線 風(fēng)險(xiǎn)管理部 申請(qǐng)受理 ? 審批 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察組 不良資產(chǎn)組 調(diào)查 ? ? ? ? 審查 ? 審批 ? ? 發(fā)放 ? 跟蹤 ? ? 監(jiān)控 ? 回收 ? ? 重組和核銷 ? ? 54 有效的部門間合作 ? 明確理解特定的目標(biāo)和 策 略 ? 部門高層必須支持遵從這個(gè)共同目標(biāo)中 ? 提早交流想法，例如在指導(dǎo)方針發(fā)布前，咨詢終端用戶 55 有效的部門間合作 ?有建設(shè)性的交流 :哪里存在問題，就應(yīng)該提出解決方案或者其他意見 ? 持續(xù)且積極的對(duì)話，更新和反饋 ? 相互公布信息及人員交流，以增加對(duì)其他部門的了解和認(rèn)識(shí) 56 信貸系統(tǒng)應(yīng)有的特色 1) 有效率 , 由申請(qǐng)到審批至到發(fā)放監(jiān)察全程都是電子化 ,審批的層數(shù)一般不應(yīng)多于 4層。 2) 業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該分開 , 取到一個(gè)制衡作用。 3) 適度的審批權(quán)力下放 4) 高透明度和適當(dāng)?shù)膹椥? 5) 明確的信貸政策和操作守則 6) 業(yè)務(wù)部門適當(dāng)?shù)姆止?,有助于相互制衡 7) 有效的找出問題根源及商機(jī) 57 審批過程中的考慮因素 ?有否符合銀行的整體貸款政策 ?遵從監(jiān)管機(jī)構(gòu)的指引 ?會(huì)否給銀行帶來聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) ?對(duì)銀行會(huì)否產(chǎn)生長期溢利 ?客戶業(yè)務(wù)的前景、 盈利及有關(guān)風(fēng)險(xiǎn) ?溢利和風(fēng)險(xiǎn)成本的考慮 ?客戶的長期關(guān)系 58 信貸權(quán)限的界別 匯豐銀行的授權(quán)體系 1. 信貸決定 是 個(gè)人責(zé)任 2. 除非特殊情況需要，不鼓勵(lì)使用信貸委員會(huì) 3. 權(quán)力下放 59 信貸權(quán)限的界別 匯豐銀行的授權(quán)體系 4. 將最多 80%的 地區(qū)行政總裁 權(quán)限授權(quán)給當(dāng)?shù)匦刨J風(fēng)險(xiǎn)管理部門 5. 每年審查一次或者更換 地區(qū)行政總裁 權(quán) 60 信貸權(quán)限的界別 授權(quán)的依據(jù) ? 處理的 行業(yè)性質(zhì) ? 個(gè)人的信貸經(jīng)驗(yàn) ? 客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí) ? 業(yè)務(wù)品種 (例如，特殊貸款 SLA 及 GLA) ? 客戶組合的大小 ? 經(jīng)濟(jì)環(huán)境 ? 商業(yè)戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)需要 61 演講完畢，謝謝觀看！
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