淺議外資銀行的市場準(zhǔn)入-資料下載頁
2025-06-28 15:12本頁面
【正文】 機構(gòu)通過子公司或者關(guān)聯(lián)公司進入到非銀行機構(gòu)中的投資。我國目前沒有專門針對銀行并購問題的法律文件，因此應(yīng)該通過外資銀行市場準(zhǔn)入有關(guān)制度的完善來補救。該問題上的規(guī)則應(yīng)該包括如下幾方面的內(nèi)容：其一，允許外國金融機構(gòu)通過收購中資銀行股份的途徑進入中國銀行市場。其二，外國金融機構(gòu)收購股份應(yīng)該經(jīng)過中國人民銀行的審查與批準(zhǔn)。其三，可以收購中資銀行股份的外國金融機構(gòu)應(yīng)該具備哪些條件。其四，收購中資銀行的股份不應(yīng)發(fā)生如下情形：妨礙或者損害中國金融市場的正常競爭秩序；應(yīng)該堅持股權(quán)平等和自愿的原則；不得損害債權(quán)人或者公眾利益等。其五，收購方持股比例的具體限制。從各國立法慣例來看，通常應(yīng)該給予適當(dāng)?shù)谋壤拗?，因為收購的進入與新設(shè)的進入畢竟有實質(zhì)性區(qū)別。在條件成熟時，最好制定專門性的銀行并購法。參見李金澤：《我國外資銀行市場準(zhǔn)入制度存在的問題與對策》，載《中國經(jīng)濟金融觀察》，2002年第9期，第43頁.總之，無論是新設(shè)機構(gòu)，還是再投資或通過收購本地銀行股份進入，我國法律都應(yīng)該規(guī)定最基本的強制性標(biāo)準(zhǔn), 筆者認(rèn)為至少包括: (1) 任何一外資銀行及外資銀行母行在中國境外直接從事銀行業(yè)務(wù),并受到其母國監(jiān)管者的綜合并表監(jiān)管；(2) 該外資銀行向中國人民銀行提供了其所要求的充分評估其申請的信息。健全許可費制度針對現(xiàn)有《條例》及其實施細則并沒有對申請許可費用的明確規(guī)定，《條例》或其實施細則應(yīng)該補充如下內(nèi)容：其一，許可費的征收機構(gòu)；其二，許可費征收的數(shù)額要求；其三，許可費與注冊登記費的區(qū)別；其四，繳納許可費的具體程序。這樣才能防止監(jiān)管機構(gòu)隨意收費。進一步完善兜底條款新近出臺的《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》對中資金融機構(gòu)的中間業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入監(jiān)管構(gòu)建了兩類機制——審批與備案制。對于外資金融機構(gòu)的市場準(zhǔn)入也應(yīng)該借鑒這一經(jīng)驗，引入備案類的規(guī)定。對外資金融機構(gòu)的重要業(yè)務(wù)作列舉式規(guī)定，并以審批制加以保障，對一般業(yè)務(wù)則作備案制的規(guī)定。如《商業(yè)銀行法》第三條（14）款和《條例》第十七條（13）款，應(yīng)該以備案類規(guī)定加以保障，而不必都用批準(zhǔn)方式，這樣既有利于保障事后監(jiān)管，提高積極性，又符合效率原則。（三）程序法律規(guī)則的完善首先，應(yīng)該縮短審核與批準(zhǔn)的時間限制，正如前文所指出，《條例》所設(shè)計的初步申請和正式申請的時間過長，今后的法律文件應(yīng)該考慮修改，以適當(dāng)縮短申請周期。而且應(yīng)該在完善《商業(yè)銀行法》針對國內(nèi)銀行機構(gòu)申請的審查與批準(zhǔn)實踐的基礎(chǔ)上，對外資金融機構(gòu)設(shè)立審查的時間進行明確。筆者認(rèn)為在審查與核準(zhǔn)上，后者不應(yīng)該比前者所需時間更多。事實上，不少國家在該問題上并沒有區(qū)別對待兩類機構(gòu)。其次，法律文件應(yīng)該補充規(guī)定核準(zhǔn)的修改與撤銷問題，由于申請人的申請及其核準(zhǔn)可能發(fā)生錯誤或者因事實或環(huán)境發(fā)生變化而導(dǎo)致核準(zhǔn)不符合實際，因此核準(zhǔn)的修改和撤銷是必要的。再次，完善申請的拒絕程序，現(xiàn)有的制度在該問題上基本上呈現(xiàn)空白狀態(tài)，如果將來申請者越來越多，則拒絕的情形也將越來越多，因此規(guī)范極為必要。為此，首先應(yīng)該規(guī)范申請被拒絕的事由，最好將列舉與概括的方式結(jié)合起來。其次，規(guī)范拒絕的通知程序。法律應(yīng)該明確規(guī)定監(jiān)管機構(gòu)拒絕給予批準(zhǔn)，必須用書面通知，并告知拒絕的理由、可以提出抗辯的程序和具體方式，以及考慮重新申請的條件。參見彭靜、蔣煒：《完善我國外資銀行市場準(zhǔn)入監(jiān)管立法》，載《探索與爭鳴》，第126頁.隨著外資金融機構(gòu)強勁的增長勢頭，我國對外資金融機構(gòu)監(jiān)管的法制建設(shè)不斷完善。1983年，中國人民銀行頒布了第一部對外資金融機構(gòu)管理的部門規(guī)章《關(guān)于僑資、外資金融機構(gòu)在中國設(shè)立常駐代表機構(gòu)的管理辦法》。1985年，國務(wù)院發(fā)布了關(guān)于外資金融機構(gòu)管理的第一部行政法規(guī)《中華人民共和國經(jīng)濟特區(qū)外資銀行、中資合資銀行管理條例》。1994年，國務(wù)院又發(fā)布了《中華人民共和國外資金融機構(gòu)管理條例》。1996年底，中國人民銀行頒布了《上海浦東外資金融機構(gòu)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)試點暫行管理辦法》。目前，中國人民銀行重新修訂形成了《外資銀行管理條例》。這標(biāo)志著對外資金融機構(gòu)的市場準(zhǔn)入進一步邁入法制化、規(guī)范化軌道。而2003年4月28日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會正式履行職責(zé)，外資銀行機構(gòu)開始由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會進行監(jiān)管。日前，銀監(jiān)會對外公布了新修訂的《中華人民共和國外資金融機構(gòu)管理條例實施細則》，將于2004年9月1日起正式施行。這標(biāo)志著我國銀行業(yè)對外開放及外資金融機構(gòu)監(jiān)管又邁出新步伐。結(jié)束語總之，筆者相信隨著我國一步步與世界接軌，在實踐的推動和學(xué)者及相關(guān)政府部門的共同努力下，有關(guān)外資銀行市場準(zhǔn)入的法制建設(shè)會日益成熟，相關(guān)法律規(guī)制將進一步完善，中國的金融市場將邁入法治和高效的新世紀(jì)。參考文獻一、專著 主編：《經(jīng)濟法前沿問題研究》，中國檢察出版社2004年版。：《銀行業(yè)法律熱點難點問題探索》，中國檢察出版社2004年版。 主編：《中國加入世界貿(mào)易組織過渡期 北京行動計劃》，社會科學(xué)文獻出版社2003年版。：《銀行業(yè)變革中的新法律問題》，中國金融出版社2004年版。 主編：《銀行法律實務(wù)熱點報告》，中國金融出版社2004年版。二、論文、曹萍：“論加入WTO與中國銀行業(yè)發(fā)展”，《南亞研究季刊》，2001年增刊，P69.：“加入WTO后我國外資銀行準(zhǔn)入法制的完善——以《巴塞爾核心原則》為視角”，湘潭工學(xué)院學(xué)報（社會科學(xué)版），第4卷第3期，P49.：“美國外資銀行準(zhǔn)入監(jiān)管法律制度研究”，《求索》，P19.、程慶水、李建奇：“外資銀行市場準(zhǔn)入的立法建議”，《地質(zhì)技術(shù)經(jīng)濟管理》，第4期，P49.、蔣煒：“完善我國外資銀行市場準(zhǔn)入監(jiān)管立法”，《探索與爭鳴》，P126.：“我國外資銀行市場準(zhǔn)入制度存在的問題與對策”，《中國經(jīng)濟金融觀察》，2002年第9期，P43.：“加入WTO與我國商業(yè)銀行法律體系的建設(shè)”，《金融論壇》，P25.：“開放背景下我國外資銀行市場準(zhǔn)入法則的完善”，《企業(yè)經(jīng)濟》，2004年第3期，P160.：“論歐共體銀行法的特有內(nèi)容”，《法學(xué)評論》，1999年第3期，P75.：“美國對外資銀行的監(jiān)管及啟示”，《金融科學(xué)——中國金融學(xué)院學(xué)報》，1998年第3期，P86. 13 / 13
環(huán)評公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1