淺議外資銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入-資料下載頁
2025-06-28 15:12本頁面
【正文】 機(jī)構(gòu)通過子公司或者關(guān)聯(lián)公司進(jìn)入到非銀行機(jī)構(gòu)中的投資。我國目前沒有專門針對(duì)銀行并購問題的法律文件，因此應(yīng)該通過外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入有關(guān)制度的完善來補(bǔ)救。該問題上的規(guī)則應(yīng)該包括如下幾方面的內(nèi)容：其一，允許外國金融機(jī)構(gòu)通過收購中資銀行股份的途徑進(jìn)入中國銀行市場(chǎng)。其二，外國金融機(jī)構(gòu)收購股份應(yīng)該經(jīng)過中國人民銀行的審查與批準(zhǔn)。其三，可以收購中資銀行股份的外國金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該具備哪些條件。其四，收購中資銀行的股份不應(yīng)發(fā)生如下情形：妨礙或者損害中國金融市場(chǎng)的正常競(jìng)爭(zhēng)秩序；應(yīng)該堅(jiān)持股權(quán)平等和自愿的原則；不得損害債權(quán)人或者公眾利益等。其五，收購方持股比例的具體限制。從各國立法慣例來看，通常應(yīng)該給予適當(dāng)?shù)谋壤拗?，因?yàn)槭召彽倪M(jìn)入與新設(shè)的進(jìn)入畢竟有實(shí)質(zhì)性區(qū)別。在條件成熟時(shí)，最好制定專門性的銀行并購法。參見李金澤：《我國外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度存在的問題與對(duì)策》，載《中國經(jīng)濟(jì)金融觀察》，2002年第9期，第43頁.總之，無論是新設(shè)機(jī)構(gòu)，還是再投資或通過收購本地銀行股份進(jìn)入，我國法律都應(yīng)該規(guī)定最基本的強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn), 筆者認(rèn)為至少包括: (1) 任何一外資銀行及外資銀行母行在中國境外直接從事銀行業(yè)務(wù),并受到其母國監(jiān)管者的綜合并表監(jiān)管；(2) 該外資銀行向中國人民銀行提供了其所要求的充分評(píng)估其申請(qǐng)的信息。健全許可費(fèi)制度針對(duì)現(xiàn)有《條例》及其實(shí)施細(xì)則并沒有對(duì)申請(qǐng)?jiān)S可費(fèi)用的明確規(guī)定，《條例》或其實(shí)施細(xì)則應(yīng)該補(bǔ)充如下內(nèi)容：其一，許可費(fèi)的征收機(jī)構(gòu)；其二，許可費(fèi)征收的數(shù)額要求；其三，許可費(fèi)與注冊(cè)登記費(fèi)的區(qū)別；其四，繳納許可費(fèi)的具體程序。這樣才能防止監(jiān)管機(jī)構(gòu)隨意收費(fèi)。進(jìn)一步完善兜底條款新近出臺(tái)的《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》對(duì)中資金融機(jī)構(gòu)的中間業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入監(jiān)管構(gòu)建了兩類機(jī)制——審批與備案制。對(duì)于外資金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入也應(yīng)該借鑒這一經(jīng)驗(yàn)，引入備案類的規(guī)定。對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的重要業(yè)務(wù)作列舉式規(guī)定，并以審批制加以保障，對(duì)一般業(yè)務(wù)則作備案制的規(guī)定。如《商業(yè)銀行法》第三條（14）款和《條例》第十七條（13）款，應(yīng)該以備案類規(guī)定加以保障，而不必都用批準(zhǔn)方式，這樣既有利于保障事后監(jiān)管，提高積極性，又符合效率原則。（三）程序法律規(guī)則的完善首先，應(yīng)該縮短審核與批準(zhǔn)的時(shí)間限制，正如前文所指出，《條例》所設(shè)計(jì)的初步申請(qǐng)和正式申請(qǐng)的時(shí)間過長(zhǎng)，今后的法律文件應(yīng)該考慮修改，以適當(dāng)縮短申請(qǐng)周期。而且應(yīng)該在完善《商業(yè)銀行法》針對(duì)國內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)申請(qǐng)的審查與批準(zhǔn)實(shí)踐的基礎(chǔ)上，對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)設(shè)立審查的時(shí)間進(jìn)行明確。筆者認(rèn)為在審查與核準(zhǔn)上，后者不應(yīng)該比前者所需時(shí)間更多。事實(shí)上，不少國家在該問題上并沒有區(qū)別對(duì)待兩類機(jī)構(gòu)。其次，法律文件應(yīng)該補(bǔ)充規(guī)定核準(zhǔn)的修改與撤銷問題，由于申請(qǐng)人的申請(qǐng)及其核準(zhǔn)可能發(fā)生錯(cuò)誤或者因事實(shí)或環(huán)境發(fā)生變化而導(dǎo)致核準(zhǔn)不符合實(shí)際，因此核準(zhǔn)的修改和撤銷是必要的。再次，完善申請(qǐng)的拒絕程序，現(xiàn)有的制度在該問題上基本上呈現(xiàn)空白狀態(tài)，如果將來申請(qǐng)者越來越多，則拒絕的情形也將越來越多，因此規(guī)范極為必要。為此，首先應(yīng)該規(guī)范申請(qǐng)被拒絕的事由，最好將列舉與概括的方式結(jié)合起來。其次，規(guī)范拒絕的通知程序。法律應(yīng)該明確規(guī)定監(jiān)管機(jī)構(gòu)拒絕給予批準(zhǔn)，必須用書面通知，并告知拒絕的理由、可以提出抗辯的程序和具體方式，以及考慮重新申請(qǐng)的條件。參見彭靜、蔣煒：《完善我國外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管立法》，載《探索與爭(zhēng)鳴》，第126頁.隨著外資金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)勁的增長(zhǎng)勢(shì)頭，我國對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的法制建設(shè)不斷完善。1983年，中國人民銀行頒布了第一部對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)管理的部門規(guī)章《關(guān)于僑資、外資金融機(jī)構(gòu)在中國設(shè)立常駐代表機(jī)構(gòu)的管理辦法》。1985年，國務(wù)院發(fā)布了關(guān)于外資金融機(jī)構(gòu)管理的第一部行政法規(guī)《中華人民共和國經(jīng)濟(jì)特區(qū)外資銀行、中資合資銀行管理?xiàng)l例》。1994年，國務(wù)院又發(fā)布了《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》。1996年底，中國人民銀行頒布了《上海浦東外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)試點(diǎn)暫行管理辦法》。目前，中國人民銀行重新修訂形成了《外資銀行管理?xiàng)l例》。這標(biāo)志著對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入進(jìn)一步邁入法制化、規(guī)范化軌道。而2003年4月28日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)正式履行職責(zé)，外資銀行機(jī)構(gòu)開始由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)進(jìn)行監(jiān)管。日前，銀監(jiān)會(huì)對(duì)外公布了新修訂的《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》，將于2004年9月1日起正式施行。這標(biāo)志著我國銀行業(yè)對(duì)外開放及外資金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管又邁出新步伐。結(jié)束語總之，筆者相信隨著我國一步步與世界接軌，在實(shí)踐的推動(dòng)和學(xué)者及相關(guān)政府部門的共同努力下，有關(guān)外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的法制建設(shè)會(huì)日益成熟，相關(guān)法律規(guī)制將進(jìn)一步完善，中國的金融市場(chǎng)將邁入法治和高效的新世紀(jì)。參考文獻(xiàn)一、專著 主編：《經(jīng)濟(jì)法前沿問題研究》，中國檢察出版社2004年版。：《銀行業(yè)法律熱點(diǎn)難點(diǎn)問題探索》，中國檢察出版社2004年版。 主編：《中國加入世界貿(mào)易組織過渡期 北京行動(dòng)計(jì)劃》，社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社2003年版。：《銀行業(yè)變革中的新法律問題》，中國金融出版社2004年版。 主編：《銀行法律實(shí)務(wù)熱點(diǎn)報(bào)告》，中國金融出版社2004年版。二、論文、曹萍：“論加入WTO與中國銀行業(yè)發(fā)展”，《南亞研究季刊》，2001年增刊，P69.：“加入WTO后我國外資銀行準(zhǔn)入法制的完善——以《巴塞爾核心原則》為視角”，湘潭工學(xué)院學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版），第4卷第3期，P49.：“美國外資銀行準(zhǔn)入監(jiān)管法律制度研究”，《求索》，P19.、程慶水、李建奇：“外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的立法建議”，《地質(zhì)技術(shù)經(jīng)濟(jì)管理》，第4期，P49.、蔣煒：“完善我國外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管立法”，《探索與爭(zhēng)鳴》，P126.：“我國外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度存在的問題與對(duì)策”，《中國經(jīng)濟(jì)金融觀察》，2002年第9期，P43.：“加入WTO與我國商業(yè)銀行法律體系的建設(shè)”，《金融論壇》，P25.：“開放背景下我國外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入法則的完善”，《企業(yè)經(jīng)濟(jì)》，2004年第3期，P160.：“論歐共體銀行法的特有內(nèi)容”，《法學(xué)評(píng)論》，1999年第3期，P75.：“美國對(duì)外資銀行的監(jiān)管及啟示”，《金融科學(xué)——中國金融學(xué)院學(xué)報(bào)》，1998年第3期，P86. 13 / 13
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