【正文】 經(jīng)授權(quán)開展業(yè)務。規(guī)定外資銀行臨時停業(yè)3天以上6個月以下，需經(jīng)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)批準的相應規(guī)定。這樣就會加大外國金融投資者在中國投資的成本，直接影響到外國銀行的經(jīng)濟利益，中國政府這樣的做法是有悖其加入世界貿(mào)易組織的承諾。這意味著，外資銀行在市場準入、經(jīng)營性監(jiān)管以及總行和分行的資金調(diào)度等方面都將享受與中資銀行一樣的待遇。二則是，跟我國當時的銀行監(jiān)管水平相關的，因為我們自身的監(jiān)管處于一個比較低的水平，因為外國銀行分行主要責任是母國的監(jiān)管當局，中國的監(jiān)管當局負責監(jiān)管分行的監(jiān)管責任，對外國銀行分行的有效監(jiān)管是通過中國的監(jiān)管和分行母國的監(jiān)管當局共同來完成。需要指出的是，中國這種設立商業(yè)銀行高“門檻”的標準不僅對于外資銀行同樣也適用于中資銀行。在分行形態(tài)下，外資銀行同樣可以在中國找到許多相應的獲利和發(fā)展空間。為了適應這種狀況，此次《條例》和《實施細則》對與國際監(jiān)管標準相接軌，在國民待遇的框架內(nèi)對外資銀行實行特別監(jiān)管制作出了相應的規(guī)定。因此，要有效的防范金融風險，僅僅局限于某一國家或者地區(qū)的有效監(jiān)管是不充分的，必須加強銀行業(yè)的國際合作，在全球范圍內(nèi)提高跨國銀行的監(jiān)管質(zhì)量。因此，我國對于外資銀行的監(jiān)管工作不僅包括要加快對外資銀行與中資銀行監(jiān)管標準的統(tǒng)一，特別是統(tǒng)一中國境內(nèi)注冊外資銀行與中資銀行的監(jiān)管標準，致力于創(chuàng)造一個在“國民待遇”框架下公平競爭的市場環(huán)境；與此同時，對于外資銀行的監(jiān)管工作也包括我國加快國內(nèi)監(jiān)管標準與國際監(jiān)管標準的統(tǒng)一，對外資銀行實行特別監(jiān)管制度。我們從這一原則體系可以看出：其一，為了最大限度地防范全球性、區(qū)域性和國別性金融風險，以維護各國乃至世界經(jīng)濟的安全和穩(wěn)定，任何跨國銀行機構(gòu)都不應逃避母國以及東道國對跨國銀行的監(jiān)管；其二，這種監(jiān)管應當是充分的，母國和東道國都應當盡到監(jiān)管之職責，即：對于外國銀行而言的母國監(jiān)管者負責對國際性銀行或者銀行集團在全球范圍內(nèi)從事的所有金融以及與金融有關業(yè)務的監(jiān)管，其中包括銀行的海外分支機構(gòu)的業(yè)務活動的監(jiān)管；對于外資銀行而言的東道國監(jiān)管者則負責對其境內(nèi)經(jīng)營的外資銀行所從事的金融業(yè)務予以監(jiān)管，其主要任務是積極監(jiān)管境內(nèi)外國分支機構(gòu)及投資者的運作，向外國銀行母國提供有用的監(jiān)管信息，協(xié)助母國完成對跨國銀行的監(jiān)管。我國此次頒布的《條例》和《實施細則》中所采用的特別監(jiān)管措施，就是參照以《巴塞爾協(xié)定》中關于并監(jiān)管的原則加強東道國對外資銀行實施并表監(jiān)管的又一實證。但從實踐看，《辦法》中的一些具體措施沒有得到充分和有效的落實，不能滿足我國在“入世”的背景下面臨外資銀行業(yè)務將進一步擴大所需的、與此相配套的監(jiān)管的要求。對在中國境內(nèi)設立二家及二家以上外國銀行分行的，要求其指定一家分行作為管理行，負責中國境內(nèi)業(yè)務管理以及信息報送工作，并對其實施合并監(jiān)管等內(nèi)容。 自《條例》和《實施細則》頒布后，2007年3月22日銀監(jiān)會又發(fā)布的《中國銀行業(yè)對外開放報告》，該報告指出：根據(jù)新時期銀行業(yè)對外開放特征，中國將進一步完善監(jiān)管法規(guī)和制度。我們相信：隨著我國銀行業(yè)改革開放的不斷深入，以及我國經(jīng)濟與世界經(jīng)濟的不斷融合，我國對外資銀行的監(jiān)管工作和水平必然會得到進一步的加強和提高，并在世界貿(mào)易組織的國民待遇原則框架內(nèi)，營造一個提高包括中資銀行和外資銀行在內(nèi)的國民素質(zhì)、完善其法律地位、健全國家銀行監(jiān)管機制的法律環(huán)境，為外資銀行在我國的經(jīng)營提供更為廣闊的發(fā)展空間。⑤ 即《中華人民共和國外資銀行管理條例實施細則》第五條所規(guī)定的關于外資法人銀行股東資格條件的審慎性規(guī)定。12 / 12。⑦ 它是十國集團國家銀行監(jiān)管當局組成的委員會，成立于1975年，其成員包括來自比利時、加拿大、法國、聯(lián)邦德國、意大利、日本、盧森堡、荷蘭、瑞典、瑞士，以及英國和美國的銀行監(jiān)管當局及中央銀行的高級代表?！雹?見銀監(jiān)會就《條例》、《細則》施行的有關事項公告第一條內(nèi)容。第二，進一步完善外資銀行監(jiān)管框架，提高監(jiān)管部門監(jiān)管手段的充分性和有效性，完善對外資銀行法人機構(gòu)的綜合評級。因此，根據(jù)《巴塞爾協(xié)定》及有關文件的精神和原則，我國并表監(jiān)管工作的定位不應僅局限于國內(nèi)的外資銀行?？梢哉f，《條例》和《實施細則》不僅完善了外國銀行在華經(jīng)營的投資環(huán)境和法律環(huán)境，同時也推動了我國外資銀行監(jiān)管法律走向國際化和現(xiàn)代化。這一指導思想符合巴塞爾協(xié)定關于跨國銀行并表監(jiān)管的有關原則，將外資法人監(jiān)管方式與外國人員如何劃分并表監(jiān)管職責、規(guī)劃并表監(jiān)管工作，最大限度地利用日常監(jiān)管工作成果體現(xiàn)并表監(jiān)管意圖，并保證一致的監(jiān)管效果和質(zhì)量。筆者認為：并表監(jiān)管的原則是巴塞爾協(xié)定關于國際合作監(jiān)管原則體系的基石所在。而這里所提及的國際監(jiān)管的標準，主要是指在國際清算銀行的主持下，1975年以十國集團為核心的中央銀行行長成立的“銀行業(yè)監(jiān)管實施委員會”⑦ （又稱巴塞爾委員會）于1975年所發(fā)布的《對國外銀行機構(gòu)監(jiān)督的原則》，簡稱為《巴塞爾協(xié)定》（the Basle Concordat）、1992年該會所發(fā)布的《國際銀行集團及其跨境機構(gòu)監(jiān)管的最低標準》即《巴塞爾最低標準》（The Basle Minimum Standards）和1997年該會所發(fā)布的《有效銀行監(jiān)管核心原則》即《巴塞爾核心原則》（The Basle Core Principles）等為內(nèi)容的文件群。我們知道：盡管外商獨資銀行和中外合資銀行是具有中國國籍的法人商業(yè)銀行，但由于外國銀行在外商獨資銀行的單獨投資以及在合資銀行的部分投資，從而使其成為外國銀行的子銀行或者投資銀行，而外國銀行在我國境內(nèi)設立的分行或者代表處則完全是外國銀行業(yè)務在我國的延伸。筆者認為：這種想法是錯誤的。三、與國際監(jiān)管標準相接軌，在國民待遇的框架內(nèi)對外資銀行實行特別監(jiān)管制。中國政府的這些做法主要是出于對國內(nèi)金融安全性的考慮，這和中國開放金融業(yè)的承諾是不相悖的；第六，銀監(jiān)會在提出《條例》修訂稿時說得很明確，外資銀行可根據(jù)自己的意愿來決定是否改變其在華的商業(yè)存在。在這