【正文】 其他方面。若自身還款能力不足是否有其他擔保條件、抵押措施可以提供。四、保證措施說明項目采用的具體抵（質）押擔保及保證擔保方式。抵（質）押率應不低于抵（質）押率控制邊界。如需在項目期內與融資人約定適時調整信用結構，需在此部分對調整條件、調整方式加以說明。（一）保證擔保說明擔保人概況、股權關系、組織架構等基本情況，分析擔保人與融資人之間的關聯(lián)關系。說明擔保方式，一般要求采取連帶責任擔保。說明擔保人為融資人提供擔保是否需要內部審批及審批手續(xù)是否符合擔保人公司章程及公司法的規(guī)定。說明擔保人財務狀況，具體可參照企業(yè)評審中財務分析內容的相關要求。擔保人為母公司的，需用其自身財務報表為基礎進行分析，分析時合并報表數據可作為補充。說明保證人提供擔保時是否具有足夠的擔保限額，擔保人的擔保系數不得大于100%。擔保系數=（負債總額+或有負債可能代償額+本次擔保本金+1年利息）/資產總額100%，其中：“1年利息”為本次擔保額在當期利率水平下計算的最高一年利息?；蛴胸搨鷥旑~依據保證人承擔保證義務的銀行資產質量分類情況測算，其中：或有負債可能代償額=或有負債代償系數?；蛴胸搨ㄟ^查詢擔保人在中國人民銀行征信系統(tǒng)的對外擔保余額確定。擔保系數的計算，負債總額、資產總額以擔保人最近月份的財務報表為準，擔保人為集團公司的，用母公司自身報表數據測算，可對部分偶發(fā)因素的數據進行調整。代償系數取值標準如下表：資產分類一類二類三類四類五類或無法分類的或有負債代償系數1代償系數按照保證人的被擔保貸款在對應借款銀行的資產分類確定，確定為正常類的，確定為關注類的，；依次類推。（二）抵（質）押擔保說明抵（質）押物名稱、數量、型號、質量、位置及其他主要參數，并說明賬面凈值及評估價值。說明抵（質）押物權屬、可轉讓性（變現能力）和可控制性，分析是否存在重復抵（質）押，變現能力是否存在限制或障礙。說明抵（質）押擔保的范圍、金額、期限及抵（質）押人提供擔保是否經內部及法定審批。說明抵（質）押手續(xù)登記部門及登記時間要求。說明抵（質）押物的價值評估及抵（質）押率情況。抵（質）押物價值需采用兩種方法評估，對比分析確定其價值。對土地使用權、采礦權等的估值，必須采用市場法對比，對機器、設備、交通運輸工具等估值必須與市場法估值、賬面價值進行對比。未經正式評估的，須提供估值計算過程和依據。擔保期限不得短于融資期限。（三）保險說明保險公司名稱、保險購買人、保險瞼種、保額、保險受益人及保險權益等。（四）其他保證及風險控制技術包括保證金、賬戶監(jiān)管、首付款、違約風險分擔機制、限制性條件（如合同簽訂條件、放款條件等），說明采取的具體措施。五、風險分析 本部分需列示存在的主要風險點及需采取的防范措施，包括但不限于以下風險分析。分析說明國家行業(yè)、稅收和環(huán)保行政許可等政策對于企業(yè)經營的影響。分析說明借款人、保證人的信用風險，重點分析宏觀經濟變化和市場變化對融資人、保證人履約能力的影響，以及防范風險的措施。說明利率和匯率變化對交易的影響，以及湖北省資產管理有限公司對本項業(yè)務所需資金進行融資安排時，對匯率、利率風險的防范措施。說明融資方式存在的法律風險，以及相應防范風險的措施。應有外部律師的意見。分析說明抵押物能否按期交付，各項指標能否達到合同的要求。分析說明項目是否存在行政許可、生產條件難以落實等項目建成風險。（質）押物處置風險分析說明出現風險時候抵（質）押物處置的可行性、處置預案等。六、項目收益與退出方式項目成本：說明湖北省資產管理有限公司進行后續(xù)融資安排的融資成本、相關稅負以及其他與項目有關費用成本。項目收益應測算該筆業(yè)務的平均資產收益率、項目綜合利率。平均資產收益率=(∑(每年收益一支出)）／（∑每年平均資產）100%。平均資產=（期初資產+期末資產）／2。項目綜合利率為綜合考慮項目保證金、手續(xù)費后的實際利率。2. 項目退出方式 項目的退出方式主要考慮我司在進行該項目時是否可以提前終止，何時終止，終止時候的費用如何計算，采取哪種方式可以將項目進行轉讓，何時可以退出。七、結論對以上內容進行總結，應明確以下幾點：本項目是否符合省資管的業(yè)務發(fā)展方向。融資人信用及經營是否符合省資管的要求。本項目的業(yè)務指標是否符合省資管的邊界條件。擔保方式能否保障省資管公司的權益。合同簽訂及生效條款。放款的約束性條件。八、保證聲明項目組對項目方案內容的真實性、準確性、完整性負責，并承諾不存在虛假記載、誤導性陳述和重大遺漏；項目組成員與業(yè)務方案所涉及的借款人及其關聯(lián)公司等不存在已知的直接或間接利益關系。 附件九：合規(guī)性審查結論模板（一）項目合規(guī)性審查 年 月 日項目名稱金額萬元企業(yè)名稱擔保人名稱根據業(yè)務X部轉交項目評審報告，我們對其進行審查，主要意見如下：12345…… 建議就以下內容進行補充完善：12345……審查人簽名欄（參加審查的所有人員簽字）合規(guī)性審查結論模板（二）項目合規(guī)性審查 年 月 日項目名稱金額萬元企業(yè)名稱擔保人名稱根據業(yè)務X部轉交項目評審報告，我們主要對如下內容進行審查：12345…… 經審查，認為本項目報告滿足合規(guī)性審查條件，同意提交審議。審查人簽名欄（參加審查的所有人員簽字）合規(guī)性審查結論模板（三）項目合規(guī)性審查 年 月 日項目名稱金額萬元企業(yè)名稱擔保人名稱根據業(yè)務X部轉交項目評審報告，我們主要對如下內容進行審查：12345…… 經審查，認為本項目報告存在較多缺失信息，無法滿足合規(guī)性審查條件，建議退回，重新編制后再提交審查。審查人簽名欄（參加審查的所有人員簽字）附件十：湖北省資產管理有限公司審議委員會投票單項目審議單 項目名稱金額萬元企業(yè)名稱擔保人名稱根據湖北省資產管理有限公司第期審議會議，對項目審議意見如下：（主要理由）12345……建議就以下內容進行補充完善：（需補充和完善的內容）1234……審議意見：同意□ 有條件同意□ 復議□ 謝絕□委員簽字附件十一：湖北省資產管理有限公司審議會議紀要模板湖北省資產管理有限公司XX項目審議會議紀要湖北省資產管理有限公司于年月日由主持召開XXX業(yè)務審議會議，會議紀要如下：一、項目：（簡要介紹項目基本情況，包括交易結構、總金額、還款期限、利率、擔保方式等）。：（簡要介紹承諾條件和合同生效條件，承諾有效期，放款前需落實條件、放款后需落實條件）。：（同意或有條件同意或復議或謝絕）。 附件十二：湖北省資產管理有限公司合同審核表企業(yè)名稱　項目名稱審議紀要編號xx年第xx期業(yè)務類型　融資金額期限　合同清單合同名稱： 合同編號：合同名稱： 合同編號：合同名稱： 合同編號：合同名稱： 合同編號：董事會決議 項目經理： 日期： 項目部負責人： 日期：外部法審審核意見 審核人： 日期：風險管理部審核意見 審核人： 日期： 風險總監(jiān)日期注： 由各業(yè)務部提交，將表格內容填寫完整。附件十三：湖北省資產管理有限公司合同審批表項目名稱企業(yè)名稱擬融資金額合同清單合同名稱： 合同編號：合同名稱： 合同編號：合同名稱： 合同編號：合同名稱： 合同編號：董事會決議 審核意見的落實情況審核中情況已經均已落實，具體情況如下： 項目經理日期項目負責人日期風險審核人日期風險總監(jiān)日期總經理日期注：1. 由各業(yè)務部提交，將表格內容填寫完整。 2. 該表為最終審核意見。附件十四：湖北省資產管理有限公司投放前審批表 年 月 日項目名稱金額萬元審議會議紀要期號項目合同編號根據業(yè)務部提交項目投放前的所有資料，我們主要對落實項目審批通知書內容進行審查。在資金投放前條件落實情況如下：序號條件落實情況經辦人審核部門1主合同及相關附合同風控管理部2個人無限責任擔保風控管理部3賬戶監(jiān)管手續(xù)辦理財務部4財務部5業(yè)務部6事業(yè)部 經審查，本項目滿足審議會議紀要條件，滿足投放條件，建議提交審批。項目經理： 部門負責人：業(yè)務總監(jiān)：風險總監(jiān)： 日期： 總經理簽字： 日期： 說明：1. 根據項目審批通知書要求落實相應條件。 （一份）、權證類、保險單等原件留財務部； （主合同為原件），報風險管理部審批。附件十五：湖北省資產管理有限公司資金支付審批表 項目名稱經辦部門項目經理支付說明條件落實：支付時間： 支付賬戶： 金額（大寫）：部門負責人：業(yè)務總監(jiān)：風控總監(jiān)：總經理：董事長：備 注說明：本表需附帶湖北省資產管理有限公司投放前審批表一并提交財務部。附件十六：業(yè)務檔案資料應歸檔清單項目名稱xxxxx項目序號文件材料名稱及文號頁數日期備注一基礎資料卷1營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、稅務登記證2主管部門批文3驗資報告、公司章程、法定代表人身份證4控股股東5人行征信報告6貸款卡及貸款卡年檢記錄7基本戶開戶許可證、機構信用代碼證8近三年審計報告9截至調查前上月度的財務狀況信息10銀行流水11納稅憑證12現有融資情況13或有負債情況14對外擔保情況15董事會、監(jiān)事會成員資料、高管資料16企業(yè)簡介及主營業(yè)務介紹17項目可行性研究報告18企業(yè)上下游合同1920業(yè)務檔案資料應歸檔清單項目名稱XXXX項目序號文件材料名稱及文號頁數日期備注二內部流程卷1新湖中寶立項申請報告142016年7月26日2立項申請報告會議紀要22016年7月26日3立項審批表72016年7月26日4新湖中寶項目投資方案222016年8月1日5國浩法律意見書52016年8月1日6風控部法律意見62016年8月8日7新湖中寶項目投資方案會議記錄22016年8月9日8新湖中寶項目方案審批表72016年8月9日9新湖中寶項目投資方案2會議紀要22016年9月7日項目做了一定修改因此進行了2次方案會10新湖中寶項目投資方案2審批表