【正文】 審委員會(huì)委員、會(huì)議記錄員以及列席評(píng)審委員會(huì)會(huì)議人員應(yīng)嚴(yán)格遵守保密規(guī)定，對(duì)會(huì)議討論情況、委員表決情況及有關(guān)資料嚴(yán)格保密，不得泄露。第二十二條 評(píng)審會(huì)議后（兩個(gè)工作日內(nèi)）由風(fēng)控部出具《項(xiàng)目評(píng)審意見表》并交各評(píng)委簽名確認(rèn)，評(píng)議完成的項(xiàng)目由風(fēng)控部將項(xiàng)目資料返還項(xiàng)目經(jīng)理。(一)評(píng)審會(huì)決定否決的項(xiàng)目，向?qū)?yīng)的銀行和申請(qǐng)人出具《評(píng)審意見通知書》；(二)評(píng)審會(huì)決定再議的項(xiàng)目，按評(píng)審會(huì)要求組織相關(guān)人員進(jìn)行補(bǔ)充調(diào)查后，由項(xiàng)目經(jīng)理重新撰寫《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告》并重新申請(qǐng)上會(huì)，或經(jīng)副總裁、總裁審批出具批復(fù)意見執(zhí)行；(三)評(píng)審會(huì)決定通過的項(xiàng)目，由項(xiàng)目經(jīng)理依據(jù)項(xiàng)目評(píng)審意見出具并取得申請(qǐng)人簽章的《反擔(dān)保意見確認(rèn)函》。并向銀行發(fā)出《擔(dān)保意向通知書》，若工行需同時(shí)出具《提供擔(dān)保確認(rèn)函》?！俄?xiàng)目評(píng)審意見表》在評(píng)審會(huì)后兩個(gè)工作日內(nèi)出具并交各評(píng)委簽名。第六章 擔(dān)保合同的簽訂第二十三條對(duì)已獲審批的項(xiàng)目由項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)照擔(dān)保項(xiàng)目的審批批復(fù)文件擬訂《擔(dān)保協(xié)議書》、《抵押合同》、《質(zhì)押合同》、《讓與合同》、《反擔(dān)保保證合同》等有關(guān)法律合同。審核并驗(yàn)收各種法律文件及憑證的原件。所有新的法律合同以及合同中需要修改的條款，需將擬修改意見經(jīng)法務(wù)總監(jiān)審核后報(bào)公司總裁審定。股東代表、法人代表、董事會(huì)成員、反擔(dān)保人（自然人）簽字蓋章等需辦理見證手續(xù)。辦理完擔(dān)保簽約手續(xù)后的項(xiàng)目資料由項(xiàng)目經(jīng)理移交風(fēng)控部進(jìn)入后期管理程序。第七章 反擔(dān)保措施第二十四條 對(duì)獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的項(xiàng)目，必須按《評(píng)審意見表》落實(shí)反擔(dān)保措施，這些措施包括：合同權(quán)利轉(zhuǎn)讓（收益權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)、承租權(quán)、期權(quán)等）、財(cái)產(chǎn)抵、質(zhì)押（動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)）、動(dòng)產(chǎn)/權(quán)利（出口退稅單，股票/股份質(zhì)押，著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)，商標(biāo)專用權(quán)/專利權(quán)，存款單如倉單、提單、本票、債券、匯票、支票等）、應(yīng)收帳款質(zhì)押、帳戶監(jiān)管，存貨監(jiān)管、企業(yè)的保證，個(gè)人保證，保證金，保險(xiǎn)等，公司根據(jù)企業(yè)和項(xiàng)目的實(shí)際情況，采用一種或幾種保證措施。第二十五條 企業(yè)提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按《擔(dān)保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。第二十六條 項(xiàng)目經(jīng)理備齊抵（質(zhì)）押登記資料，辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。抵（質(zhì)）押登記資料包括:主合同、保證合同、抵（質(zhì)）押合同、抵（質(zhì)）押登記部門要求提供的其他資料等，具體規(guī)定見《附件》。辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵（質(zhì)）押登記部門發(fā)放的《他項(xiàng)權(quán)力證書》或經(jīng)抵（質(zhì)）押登記部門簽章的《抵（質(zhì)）押登記表》等證明文件，反擔(dān)保措施落實(shí)完成，項(xiàng)目經(jīng)理向風(fēng)控部申請(qǐng)辦理放款審批手續(xù)。第二十七條 具體反擔(dān)保措施及其規(guī)范操作： 汽車抵押 汽車質(zhì)押 設(shè)備抵押 股權(quán)質(zhì)押退稅款質(zhì)押及帳戶監(jiān)管 有價(jià)證券質(zhì)押 應(yīng)收款質(zhì)押及帳戶監(jiān)管 存貨質(zhì)押及監(jiān)管（使用權(quán)質(zhì)押） （一）房地產(chǎn)抵押可受理抵押的房地產(chǎn)：已繳納全部?jī)r(jià)款并取得房地產(chǎn)證（國(guó)有新證）查驗(yàn)重點(diǎn)：核對(duì)房地產(chǎn)證原件，必要時(shí)可到國(guó)土局核查登記情況。不可受理抵押的房地產(chǎn)：集資房、福利房、按揭房，未繳納全部?jī)r(jià)款的土地；房地產(chǎn)抵押操作登記程序：提供經(jīng)核正的房地產(chǎn)證復(fù)印件→資產(chǎn)評(píng)估→簽訂合同→國(guó)土局辦理抵押登記→辦理保險(xiǎn)→提交房地產(chǎn)證及保單原件交公司保管 注意事項(xiàng)：房地產(chǎn)權(quán)利人有共有人的，共有人須一并簽署抵押合同或提供經(jīng)公證的授權(quán)。權(quán)利人已婚的，其配偶須簽署抵押聲明；房產(chǎn)出租的，須查驗(yàn)出租合同，了解出租期限及條款，不得有妨礙抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)及房產(chǎn)變現(xiàn)的條款。出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)處理的主要途徑：與權(quán)利人協(xié)商變賣；通過訴訟判決后拍賣；設(shè)置轉(zhuǎn)讓預(yù)授權(quán)的房地產(chǎn)，由公司通過代理人直接處理。外地房地產(chǎn)抵押?jiǎn)栴}，要通盤考慮以下問題才可決定是否受理：可否辦理以擔(dān)保公司為抵押權(quán)人的抵押登記？是否需要辦理公證？如要辦理，需要多少費(fèi)用？辦理抵押登記需要多少時(shí)間、多少費(fèi)用？抵押的房地產(chǎn)是否有未繳清地價(jià)款等問題？（二）汽車抵押抵押汽車的范圍：（03年以后購置）價(jià)值較高、運(yùn)行狀態(tài)良好、所有證件齊全的汽車。查驗(yàn)重點(diǎn)：汽車狀況、行車時(shí)間、行車?yán)锍?。注意事?xiàng)：要注意汽車來源的合法性；一般情況下只接受本地區(qū)車牌的汽車抵押；注意車輛保險(xiǎn)的購買情況。出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)處理的主要途徑：協(xié)商變賣抵押汽車；通過法院訴訟及處理。（三）汽車質(zhì)押車輛實(shí)物監(jiān)管，相關(guān)證件移交我司。（四）設(shè)備抵押可受理抵押的設(shè)備：國(guó)內(nèi)購置的設(shè)備、進(jìn)口并已完稅的設(shè)備、海關(guān)監(jiān)管但已過監(jiān)管期并解除監(jiān)管的設(shè)備查驗(yàn)重點(diǎn)：設(shè)備發(fā)票、付款憑證、進(jìn)口批文、報(bào)關(guān)單、完稅證明。必要時(shí)還需查驗(yàn)發(fā)票真?zhèn)?。不可受理抵押的設(shè)備：進(jìn)口保稅設(shè)備、租賃設(shè)備、未付清款項(xiàng)設(shè)備。設(shè)備抵押登記操作程序：設(shè)備發(fā)票→資產(chǎn)評(píng)估師評(píng)估→簽訂合同→工商局辦理抵押登記→辦理保險(xiǎn)→提交設(shè)備抵押登記證存放擔(dān)保公司保管 注意事項(xiàng)：注意查驗(yàn)設(shè)備權(quán)屬是否存在問題，包括租賃、共有、未付全款等問題；注意查驗(yàn)設(shè)備已被抵押、查封等情況；有條件的，可設(shè)置設(shè)備供應(yīng)方回購，并簽訂回購協(xié)議；設(shè)置設(shè)備轉(zhuǎn)讓預(yù)授權(quán)的，處理方式同房地產(chǎn)。出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)處理的主要途徑：與設(shè)備所有人協(xié)商變賣；通過訴訟判決后拍賣；設(shè)置了設(shè)備供應(yīng)方回購的，與設(shè)備供應(yīng)方協(xié)商回購；設(shè)置了轉(zhuǎn)讓預(yù)授權(quán)的，由擔(dān)保公司通過代理人直接處理。(五)股權(quán)質(zhì)押質(zhì)押股權(quán)的范圍：借款企業(yè)主要股東或全部股東的股權(quán)；其他公司可接受的股權(quán)，如有特許經(jīng)營(yíng)權(quán)企業(yè)的股權(quán)，業(yè)績(jī)較好的上市公司的股權(quán)等。質(zhì)押額計(jì)算：質(zhì)押額為注冊(cè)資本原值或經(jīng)核準(zhǔn)的企業(yè)凈資產(chǎn)的60%。查驗(yàn)重點(diǎn)：核對(duì)企業(yè)注資和股東投資的真實(shí)性；查驗(yàn)企業(yè)資產(chǎn)狀況；查驗(yàn)企業(yè)負(fù)債及或有負(fù)債情況。注意事項(xiàng)：股權(quán)質(zhì)押須提供董事會(huì)決議；除簽署質(zhì)押合同外，還須簽署股東名冊(cè)及聲明，并將股東名冊(cè)及聲明存放擔(dān)保公司；須提供質(zhì)押股東的身份資料（包括個(gè)人和企業(yè)）；一般情況下，股權(quán)質(zhì)押不作為主要的反擔(dān)保措施。出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)處理的主要途徑：協(xié)商變賣質(zhì)押的股權(quán)；通過法院訴訟凍結(jié)及拍賣質(zhì)押的股權(quán)。（六）退稅款質(zhì)押及帳戶監(jiān)管退稅款適用范圍：借款企業(yè)經(jīng)市外經(jīng)貿(mào)主管部門或稅務(wù)局核定的出口應(yīng)退未退稅款。質(zhì)押額計(jì)算：質(zhì)押額為上述出口應(yīng)退未退稅款的70%。退稅款質(zhì)押及帳戶監(jiān)管操作程序：企業(yè)提供出口應(yīng)退未退稅款憑證→簽訂合同及監(jiān)管協(xié)議書→到銀行辦理質(zhì)押及帳戶監(jiān)管手續(xù)→企業(yè)提交出口退稅登記手冊(cè)交公司保管查驗(yàn)重點(diǎn)：了解企業(yè)歷史退稅情況；核準(zhǔn)企業(yè)提供的出口應(yīng)退未退稅款額的真實(shí)性。注意事項(xiàng)：企業(yè)退稅帳戶應(yīng)開在貸款銀行，以便監(jiān)管，該帳戶必須是唯一的出口退稅帳戶；退稅帳戶應(yīng)實(shí)行擔(dān)保公司與企業(yè)雙印鑒管理，帳戶中款項(xiàng)的劃出須企業(yè)提出申請(qǐng)，擔(dān)保公司出具書面同意函方可辦理；退稅帳戶中現(xiàn)金與企業(yè)應(yīng)退未退稅款超出質(zhì)押額的部分，可同意企業(yè)劃出使用；企業(yè)的出口退稅登記證原件應(yīng)放擔(dān)保公司保管。出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)處理的主要途徑：協(xié)商將帳戶中的款項(xiàng)轉(zhuǎn)至保證金帳戶；通過法院查封帳戶。（七）有價(jià)證券質(zhì)押質(zhì)押有價(jià)證券的范圍：貨幣現(xiàn)金存單、債券、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票。查驗(yàn)重點(diǎn)：查驗(yàn)有價(jià)證券的真實(shí)性。有價(jià)證券質(zhì)押操作程序：簽訂質(zhì)押合同及質(zhì)押登記申請(qǐng)書→到銀行辦理質(zhì)押手續(xù)→將票證存放公司保管 注意事項(xiàng)：貨幣現(xiàn)金存單的幣種一般僅限人民幣、港幣、美元；企業(yè)債券和商業(yè)承兌匯票會(huì)有一定的承兌風(fēng)險(xiǎn)，要考慮出票人的情況才可受理。出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)處理的主要途徑：協(xié)商以有價(jià)證券直接還款；協(xié)商變賣有價(jià)證券；通過法院查封及強(qiáng)制執(zhí)行。（八）專利權(quán)質(zhì)押質(zhì)押專利權(quán)的范圍：已經(jīng)批準(zhǔn)登記的發(fā)明專利、實(shí)用新型專利。查驗(yàn)重點(diǎn)：專利權(quán)登記憑證；專利權(quán)使用情況；專利權(quán)價(jià)值評(píng)估情況。專利權(quán)質(zhì)押操作程序：簽訂合同→將合同、質(zhì)押登記申請(qǐng)及相關(guān)資料送北京國(guó)家專利局辦理登記手續(xù)→取得質(zhì)押登記批準(zhǔn)文件 注意事項(xiàng)：用作質(zhì)押的專利權(quán)應(yīng)對(duì)企業(yè)有一定的制約性；專利權(quán)的價(jià)值評(píng)估僅作參考，不在此基礎(chǔ)上打折設(shè)定質(zhì)押額；專利權(quán)質(zhì)押不可作為主要的反擔(dān)保措施。出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)處理的主要途徑：協(xié)商變賣；通過法院查封及拍賣。（九）應(yīng)收款質(zhì)押及帳戶監(jiān)管質(zhì)押的應(yīng)收款特點(diǎn)：?jiǎn)喂P金額較大，付款條件合理，付款人為較有資信的大企業(yè)。不可接受的應(yīng)收款：合同尾款；付款條件苛刻的合同款；沒有合同的應(yīng)收款。查驗(yàn)重點(diǎn)：應(yīng)收款合同；企業(yè)應(yīng)收款回收情況；應(yīng)收款質(zhì)押及帳戶監(jiān)管操作程序：核定應(yīng)收款金額及付款人名單→收齊付款人同意將應(yīng)收款付指定帳戶的函→簽訂帳戶監(jiān)管登記協(xié)議書→辦理應(yīng)收帳款質(zhì)押登記手續(xù) 注意事項(xiàng)：應(yīng)收帳款質(zhì)押登記通過中國(guó)人民銀行征信中心登記公示系統(tǒng)操作辦理；應(yīng)確定監(jiān)管帳戶為應(yīng)收款的唯一回款帳戶；應(yīng)收款質(zhì)押不作為主要的反擔(dān)保措施。出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)處理的主要途徑：協(xié)商將帳戶中的款項(xiàng)轉(zhuǎn)至保證金帳戶；通過法院查封帳戶。（十）、土地使用權(quán)讓和地上建筑物的使用權(quán)讓與（使用權(quán)質(zhì)押）范圍：一般為已交清地價(jià)款的租賃土地。注意事項(xiàng)：應(yīng)了解租賃土地的面積，租賃期限，租金的交付情況；要調(diào)查清楚地上建筑物的工程費(fèi)支付情況（是否欠施工隊(duì)的工程費(fèi)）；要有土地出租方出具的同意土地使用權(quán)讓與的聲明。企業(yè)需提供該土地《租用土地協(xié)議》原件和租賃土地上的建筑物產(chǎn)權(quán)的有關(guān)證明資料的原件（如建筑承包合同、工程款發(fā)票、建設(shè)工程許可證、建筑用地許可證、施工證、竣工驗(yàn)收?qǐng)?bào)告等）；一般情況下，使用權(quán)讓與不作為主要的反擔(dān)保措施。出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)處理的主要途徑：與權(quán)利所有人協(xié)商轉(zhuǎn)讓或出租。（十一）存貨質(zhì)押及監(jiān)管 見《倉儲(chǔ)管理制度》（十二）企業(yè)保證保證企業(yè)類型：借款企業(yè)或股東、主要經(jīng)營(yíng)者的關(guān)聯(lián)企業(yè)，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好、資產(chǎn)負(fù)債率不超過40%；連續(xù)2年盈利；符合保證條件的企業(yè)，企業(yè)資信和經(jīng)濟(jì)實(shí)力要優(yōu)于借款企業(yè)。查驗(yàn)重點(diǎn)：保證企業(yè)與借款企業(yè)的關(guān)聯(lián)性（包括企業(yè)之間和股東之間），保證企業(yè)的基本條件。注意事項(xiàng)：（或股東會(huì)決議）一般情況下，企業(yè)保證不作為主要的反擔(dān)保措施。出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)處理的主要途徑：依據(jù)保證的連帶責(zé)任，要求保證企業(yè)承擔(dān)還款義務(wù)；法院訴訟。（十三）個(gè)人保證個(gè)人保證范圍：企業(yè)股東、企業(yè)主要經(jīng)營(yíng)者、企業(yè)產(chǎn)品技術(shù)擁有者。查驗(yàn)重點(diǎn)：核對(duì)保證人與身份證明，復(fù)印身份證明；核對(duì)保證人婚姻狀況，復(fù)印婚姻證明；保證人財(cái)產(chǎn)清單，核對(duì)及復(fù)印財(cái)產(chǎn)證明材料。財(cái)產(chǎn)清單范圍：房地產(chǎn)（包括按揭的房地產(chǎn)、未辦理房地產(chǎn)證的房地產(chǎn)、分期付款的土地；本市和市外、境內(nèi)和境外的房地產(chǎn)；自建房、集資房）、汽車、股票和債券、銀行存款、企業(yè)股權(quán)、其他資產(chǎn)。注意事項(xiàng)：保證人已婚的，其配偶須一并簽署保證合同；財(cái)產(chǎn)清單中的財(cái)產(chǎn)有共有人，須提供共有人的資料及共有該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)的證明；保證人不能親自簽署合同的，須提供經(jīng)公證的授權(quán)，由代理人簽署。第二十八條 購買保險(xiǎn)的規(guī)定（一）對(duì)企業(yè)提供抵押物如設(shè)備、廠房、存貨等固定資產(chǎn)購買保險(xiǎn)；（二），高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的項(xiàng)目為擔(dān)保額的2倍以上。（三）被保人需到公司商定的保險(xiǎn)公司辦理保險(xiǎn)，并轉(zhuǎn)第一收益人為我司。（四）保險(xiǎn)的購買年限可視實(shí)際情況一次性購買或分次購買。一次性購買的，其保險(xiǎn)年限不能少于我司的擔(dān)保期限；分次購買的，應(yīng)于保險(xiǎn)年限內(nèi)辦理續(xù)保，且購買的保險(xiǎn)年限也不能低于擔(dān)保期限。（五）保單原件交我司保管。投資擔(dān)保有限公司二0壹叁年十月一日