【正文】 監(jiān)局　　E 社會公眾　　【正確答案】：A,B,C,D,E　　[解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員接受社會各界的監(jiān)督?！　〉?6題 近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機構(gòu)有( )?！　 農(nóng)村商業(yè)銀行　　B 中國農(nóng)業(yè)銀行　　C 農(nóng)村合作銀行　　D 農(nóng)村資金互助社　　E 村鎮(zhèn)銀行　　【正確答案】：A,C　　[解析] 農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的?！　〉?7題 授信業(yè)務(wù)包括( )?！　 貸款　　B 貸款承諾　　C 貿(mào)易融資　　D 擔(dān)?！　 信用證　　【正確答案】：A,B,C,D,E　　[解析] 授信業(yè)務(wù)包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支以及擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)?！　〉?8題 屬于衡量宏觀經(jīng)濟發(fā)展總體目標(biāo)指標(biāo)的有( )?！　 通貨膨脹率　　B 國際收支　　C 經(jīng)濟周期　　D 失業(yè)率　　E 國內(nèi)生產(chǎn)總值　　【正確答案】：A,B,D,E　　[解析] 衡量宏觀經(jīng)濟發(fā)展總體目標(biāo)的指標(biāo)有通貨膨脹率、國際收支、失業(yè)率和國內(nèi)生產(chǎn)總值?！　〉?9題 按金融工具交易的階段劃分，金融市場可分為( )。　　A 發(fā)行市場和流通市場　　B 股票市場和債券市場　　C 一級市場和二級市場　　D 現(xiàn)貨市場和期貨市場　　E 黃金市場和外匯市場　　【正確答案】：A,C　　[解析] 按金融工具交易的階段劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場也稱為初級市場或一級市場，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場。流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。　　第30題 中國人民銀行應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢職責(zé)有( )。　　A 組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)控　　B 制定或會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)管機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章　　C 向國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)定期通報反洗錢工作情況　　D 在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動　　E 監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況　　【正確答案】：A,B,C,E　　[解析] 中國人民銀行應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢職責(zé)有：　　(1)組織、協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測。　　(2)制定或會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)管機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章。　　(3)監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況。　　(4)在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動。　　(5)接受單位和個人對反洗錢活動的舉報。　　(6)向偵查機關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動。　　(7)向國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)定期通報反洗錢工作情況?！　?8)根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作?！　?9)法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。第31題 下列銀行各業(yè)務(wù)中，存在信用風(fēng)險的有( )。　　A 短期貸款　　B 債券投資　　C 信用擔(dān)?！　 票據(jù)承兌　　E 掉期交易　　【正確答案】：A,B,C,D,E　　[解析] 信用風(fēng)險幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中。銀行面臨著除貸款之外的其他銀行業(yè)務(wù)中所包含的信用風(fēng)險，包括承兌、同業(yè)交易、貿(mào)易融資、外匯交易、金融衍生業(yè)務(wù)、承諾和擔(dān)保以及交易的結(jié)算等?！　〉?2題 《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括( )?！　 將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標(biāo)　　B 操作風(fēng)險的資本要求　　C 將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類　　D 計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法　　E 外部監(jiān)管和市場約束　　【正確答案】：B,D,E　　[解析] 《巴塞爾新資本協(xié)議》對于統(tǒng)一銀行業(yè)的資本及其計量標(biāo)準(zhǔn)作出了卓有成效的努力，在信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的基礎(chǔ)上，新增了對操作風(fēng)險的資本要求。在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”?！　〉?3題 根據(jù)《民法通則》，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件有( )?！　 行為主體為自然人　　B 行為人具有相應(yīng)的民事行為能力　　C 意思表示真實　　D 不違反法律或者社會公共利益　　E 采取書而形式　　【正確答案】：B,C,D　　[解析] 根據(jù)《民法通則》，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件有：行為人具有相應(yīng)的民事行為能力，意思表示真實，不違反法律或者社會公共利益?！　〉?4題 中國銀監(jiān)會可以根據(jù)我國商業(yè)銀行資本充足率的狀況采取不同的干預(yù)措施。下列關(guān)于干預(yù)措施的說法中，正確的有( )?！　 %、%的銀行，要防止該銀行資本充足率降到最低標(biāo)準(zhǔn)以下　　B %、%的銀行，可以限制該銀行介入部分高風(fēng)險業(yè)務(wù)　　C 對資本充足率為6%、核心資本充足率為3%的銀行，可以要求該銀行降低風(fēng)險資產(chǎn)的規(guī)模　　D 資本充足率為6%、%的銀行，在接到銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內(nèi)，要制定切實可行的資本補充計劃　　E %、%的銀行，可以下發(fā)監(jiān)管意見書，在意見書中描述銀監(jiān)會將采取措施的詳細(xì)實施計劃　　【正確答案】：A,B,C,D,E　　[解析] 銀監(jiān)會的資本干預(yù)措施，分為對資本充足和對資本不足的干預(yù)措施?！　〉?5題 個人存款包括( )?！　 協(xié)定存款　　B 定期存款　　C 活期存款　　D 教育儲蓄存款　　E 個人通知存款　　【正確答案】：B,C,D,E　　[解析] 個人存款包括：定期存款、活期存款、教育儲蓄存款、個人通知存款和定活兩便存款?！　〉?6題 根據(jù)《民法通則》，代理包括( )。　　A，委托代理　　　　　　　　　　【正確答案】：A,C,D　　代理包括委托代理、法定代理、指定代理。　　第37題 宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括( )?！　 經(jīng)濟增長　　B 物價穩(wěn)定　　C 國際收支　　D 充分就業(yè)　　E 國際收支平衡　　【正確答案】：A,B,D,E　　[解析] 宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個：經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡?！　〉?8題 下列不屬于銀監(jiān)會職責(zé)的有( )?！　 編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表　　B 對商業(yè)銀行進行非現(xiàn)場監(jiān)管　　C 處理銀行業(yè)突發(fā)事件　　D 制定貨幣政策　　E 監(jiān)督管理銀行間外匯市場　　【正確答案】：D,E　　[解析] 根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會的具體職責(zé)有17條，ABC選項屬于銀監(jiān)會的職責(zé)范圍，DE選項都屬于中國人民銀行的職責(zé)?！　〉?9題 我國針對居民儲蓄采取的儲蓄原則有( )?！　 存款自愿　　B 取款自由　　C 存款有息　　D 為客戶保密　　E 信息共享　　【正確答案】：A,B,C,D　　[解析] 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則?！　〉?0題 銀行公司治理的主體有( )　　A 股東大會　　B 董事會　　C 監(jiān)事會　　D 高級管理層　　E 公司員工　　【正確答案】：A,B,C,D　　[解析] 銀行公司治理的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層。　三、判斷題(。請對下列各題做出判斷，“√”表示正確，“X”表示不正確。在答題卡上將該題答案對應(yīng)的選項框涂黑。)　　第1題 1996年農(nóng)村信用社與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，只能各國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨資銀行轉(zhuǎn)變。( )　　【正確答案】：　√　　[解析] 1994年中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行分設(shè)，1996年農(nóng)村信用社與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨資銀行轉(zhuǎn)變?！　〉?題 長期利率又稱遠(yuǎn)期利率。( )　　【正確答案】：　　　[解析] 一年以上的信用活動所對應(yīng)的利率成為長期利率。遠(yuǎn)期利率是從未來的某個時點開始到更遠(yuǎn)的時點的利率，是未來的即期利率?！　〉?題 在我國金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。( )　　【正確答案】：　√　　[解析] 在我國金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。　　第4題 我國公司債的發(fā)行主體是特定的，不包括企業(yè)債和金融債。( )　　【正確答案】：　√　　[解析] 我國公司債的發(fā)行主體為按照《公司法》設(shè)立的公司法人，在實踐中，其發(fā)行的主體為上市公司，不包括企業(yè)債和金融債?！　〉?題 商業(yè)銀行發(fā)行金融債券，核心資本充足率不能低于5%。( )　　【正確答案】：　　　[解析] 商業(yè)銀行發(fā)行金融債券，核心資本充足率不能低于4%?！　〉?題 Shibor為我國金融市場提供了1年以內(nèi)產(chǎn)品的定價基準(zhǔn)。( )　　【正確答案】：　√　　[解析] Shibor為我國金融市場提供了一年以內(nèi)產(chǎn)品的定價基準(zhǔn)?！　〉?題 備用通行證的開證行是第一付款人。( )　　【正確答案】：　　　[解析] 備用通行證的開訌行是第二付款人?！　〉?題 金融機構(gòu)在從事委托貸款業(yè)務(wù)時，除按規(guī)定收取手續(xù)費之外，%的利息。( )　　【正確答案】：　　　[解析] 除按中國人民銀行規(guī)定收取手續(xù)費之外，不得收取其他任何費用?！　〉?題 銀行公司的監(jiān)事會中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于一名。( )　　【正確答案】：　　　[解析] 銀行公司的監(jiān)事會中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于兩名?！　〉?0題 暫扣或吊銷營業(yè)執(zhí)照屬于行政處罰。( )　　【正確答案】：　√　　[解析] 行政處罰的種類包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰?！　〉?1題 當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)具有要約和承諾兩個階段。( )　　【正確答案】：　√　　[解析] 《合同法》第13條規(guī)定：“當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾方式。”依此規(guī)定，合同的訂立包括要約和承諾兩個階段。　　第12題 中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)。( )　　【正確答案】：　√　　[解析] 中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)?！　〉?3題 貸款合同是指以金融機構(gòu)為貸款人，接受借款人的申請向借款人提供貸款，向借款人到期返還借款并支付貸款利息的協(xié)議。( )　　【正確答案】：　√　　[解析] 貸款合同的定義?！　〉?4題 根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以分為詐騙型金融犯罪，偽造型金融犯罪，利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。( )　　【正確答案】：　√　　[解析] 金融犯罪的劃分?！　〉?5題 按照保護客戶隱私的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員不適合積累客戶信息資料、掌握客戶的業(yè)務(wù)狀況。( )　　【正確答案】：　　　[解析] 掌握客戶的財務(wù)狀況、積累客戶信息資料等內(nèi)容是銀行業(yè)從業(yè)人員本身開展業(yè)務(wù)的必然要求，關(guān)鍵在于這些信息要妥善保存，不能隨便擴散、泄露，更不能用這些信息去謀私利。