【正文】 行的主體為上市公司，不包括企業(yè)債和金融債。第5題 商業(yè)銀行發(fā)行金融債券，核心資本充足率不能低于5%。()【正確答案】： [解析] 商業(yè)銀行發(fā)行金融債券，核心資本充足率不能低于4%。第6題 Shibor為我國(guó)金融市場(chǎng)提供了1年以內(nèi)產(chǎn)品的定價(jià)基準(zhǔn)。()【正確答案】： √[解析] Shibor為我國(guó)金融市場(chǎng)提供了一年以內(nèi)產(chǎn)品的定價(jià)基準(zhǔn)。第7題 備用通行證的開(kāi)證行是第一付款人。()【正確答案】： [解析] 備用通行證的開(kāi)訌行是第二付款人。第8題 金融機(jī)構(gòu)在從事委托貸款業(yè)務(wù)時(shí)，除按規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)之外，%的利息。()【正確答案】： [解析] 除按中國(guó)人民銀行規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)之外，不得收取其他任何費(fèi)用。第9題 銀行公司的監(jiān)事會(huì)中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于一名。()【正確答案】： [解析] 銀行公司的監(jiān)事會(huì)中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于兩名。第10題 暫扣或吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照屬于行政處罰。()【正確答案】： √[解析] 行政處罰的種類包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。第11題 當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)具有要約和承諾兩個(gè)階段。()【正確答案】： √[解析] 《合同法》第13條規(guī)定：“當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾方式?！币来艘?guī)定，合同的訂立包括要約和承諾兩個(gè)階段。第12題 中國(guó)人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)。()【正確答案】： √[解析] 中國(guó)人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)。第13題 貸款合同是指以金融機(jī)構(gòu)為貸款人，接受借款人的申請(qǐng)向借款人提供貸款，向借款人到期返還借款并支付貸款利息的協(xié)議。()【正確答案】： √[解析] 貸款合同的定義。第14題 根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以分為詐騙型金融犯罪，偽造型金融犯罪，利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。()【正確答案】： √[解析] 金融犯罪的劃分。第15題 按照保護(hù)客戶隱私的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員不適合積累客戶信息資料、掌握客戶的業(yè)務(wù)狀況。()【正確答案】： [解析] 掌握客戶的財(cái)務(wù)狀況、積累客戶信息資料等內(nèi)容是銀行業(yè)從業(yè)人員本身開(kāi)展業(yè)務(wù)的必然要求，關(guān)鍵在于這些信息要妥善保存，不能隨便擴(kuò)散、泄露，更不能用這些信息去謀私利。第二篇：2013年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)考前沖刺試題及答案解析(七)銀行從業(yè)資格考試培訓(xùn)課程免費(fèi)試聽(tīng)：2013年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)考前沖刺試題及答案解析（七）一、單選題（本大題90小題．。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個(gè)最佳答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）第1題下面關(guān)于銀行經(jīng)營(yíng)“三性”平衡的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A 商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則B 流動(dòng)性和效益性是安全性的基礎(chǔ)和必要條件C 一項(xiàng)資產(chǎn)的期限越長(zhǎng)，其收益率一般越高，而其流動(dòng)性和安全性則越低D 效益性是安全性和流動(dòng)性的最終目標(biāo)和重要保證【正確答案】：B[答案解析] 流動(dòng)性和安全性是效益性的基礎(chǔ)和必要條件。第2題在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于資產(chǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)()。A 資產(chǎn)的高收益B 保持資產(chǎn)的流動(dòng)性C 資產(chǎn)的低風(fēng)險(xiǎn)D 貸款的產(chǎn)業(yè)方向【正確答案】：B[答案解析] ACD選項(xiàng)均是為了保持資產(chǎn)的流動(dòng)性。第3題國(guó)際收支平衡，是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，即()。A 無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，但可有巨額的國(guó)際收支盈余B 可有巨額的國(guó)際收支赤字，又可有巨額的國(guó)際收支盈余C 既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余D 有巨額的國(guó)際收支赤字，無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余【正確答案】：C[答案解析] 國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余。第4題個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則，下列說(shuō)法正確的是()。A 現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯B 現(xiàn)鈔兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)銀行從業(yè)資格考試培訓(xùn)課程免費(fèi)試聽(tīng)：C 現(xiàn)匯買入價(jià)與現(xiàn)鈔買入價(jià)總是相同的 D 現(xiàn)匯賣出價(jià)與現(xiàn)鈔賣出價(jià)總是不同的 【正確答案】：B[答案解析] 現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)。現(xiàn)匯買入價(jià)和現(xiàn)鈔買入價(jià)往往不同，因?yàn)殂y行買入現(xiàn)鈔的成本比買入現(xiàn)匯的成本高得多，而且還有收進(jìn)假鈔的風(fēng)險(xiǎn)，故鈔買價(jià)比匯買價(jià)要低。有些銀行的賣出價(jià)只有一個(gè)，因?yàn)殂y行賣出時(shí)都是現(xiàn)匯，客戶可以支付一定的匯兌手續(xù)之后以現(xiàn)鈔的形式取出。第5題不屬于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行市場(chǎng)定位的是()。A 零售業(yè)務(wù)B 中間業(yè)務(wù)C 發(fā)展創(chuàng)新金融產(chǎn)品D 支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)【正確答案】：C[答案解析] 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。第6題商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)存款人合法權(quán)益，下列行為沒(méi)有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的是()。A 商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況B 商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款C 商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息D 商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息【正確答案】：C[答案解析] 《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。第7題根據(jù)西方國(guó)家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)打下良好基礎(chǔ)的制度是()。A 外部監(jiān)管制度B 分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度C 從業(yè)人員定期培訓(xùn)制度D 從業(yè)人員資格認(rèn)證制度【正確答案】：D[答案解析] AB選項(xiàng)與銀行業(yè)從業(yè)人員的專業(yè)水平?jīng)]有必然聯(lián)系。C選項(xiàng)有一定的必要性，但資格認(rèn)證制度屬于根本上的保證，培訓(xùn)則是在此基礎(chǔ)上的措施。銀行從業(yè)資格考試培訓(xùn)課程免費(fèi)試聽(tīng)：第8題境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開(kāi)立()個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。A 3B 2C 1D 多【正確答案】：C[答案解析] 境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。第9題無(wú)效合同的法律效力()。A 自登記時(shí)無(wú)效B 自履行時(shí)無(wú)效C 自訂立時(shí)無(wú)效D 自被確認(rèn)無(wú)效時(shí)無(wú)效【正確答案】：C[答案解析] 無(wú)效的合同自始沒(méi)有法律約束力，此時(shí)的“始”應(yīng)為合同訂立時(shí)。第10題監(jiān)管部門進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查工作時(shí)，規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查準(zhǔn)備、()五個(gè)階段。A 檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施和檢查檔案整理B 檢查檔案整理、檢查處理、檢查報(bào)告和檢查實(shí)施C 檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理和檢查檔案整理D 檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理和檢查實(shí)施【正確答案】：C[答案解析] 規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理五個(gè)階段。第11題金融市場(chǎng)的現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)是按()來(lái)劃分的。A 交易的階段B 交易場(chǎng)所C 交割時(shí)間D 期限【正確答案】：C[答案解析] 根據(jù)定義，現(xiàn)貨和期貨是一個(gè)時(shí)間概念，它主要是以成交后是否立即交割為判斷標(biāo)準(zhǔn)。這里交易場(chǎng)所顯然錯(cuò)誤，交易階段和期限也許會(huì)引起混淆，但這兩個(gè)概念都模糊不清，不足以作為判斷標(biāo)準(zhǔn)，再結(jié)合概念，我們得出應(yīng)選C。第12題調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國(guó)人民銀行采用的主要利率工具之一，以下不屬于中央銀行 銀行從業(yè)資格考試培訓(xùn)課程免費(fèi)試聽(tīng)：基準(zhǔn)利率的是()。A 再貸款利率B 存款準(zhǔn)備金利率C 超額存款準(zhǔn)備金利率D 金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率【正確答案】：D[答案解析] 中央銀行基準(zhǔn)利率包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率。第13題經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的普通的、無(wú)擔(dān)保的、不以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)工具可列入附屬資本，在距到期日前最后()年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣()。A 3；10%B 3；20%C 5；10%D 5；20%【正確答案】：D[答案解析] 經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的普通的、無(wú)擔(dān)保的、不以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)工具可列入附屬資本，在距到期目前最后5年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣20%。第14題農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括()。A 城市商業(yè)銀行B 股份制商業(yè)銀行C 郵政儲(chǔ)蓄銀行D 村鎮(zhèn)銀行【正確答案】：D[答案解析] 股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行屬于中小商業(yè)銀行。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村資金互助社。第15題銀行通常將()看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅，因?yàn)殂y行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。A 信用風(fēng)險(xiǎn)B 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D 操作風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：B 銀行從業(yè)資格考試培訓(xùn)課程免費(fèi)試聽(tīng)：[答案解析] 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場(chǎng)表現(xiàn)或日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對(duì)銀行的聲譽(yù)產(chǎn)生影響從而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的危脅，因?yàn)殂y行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。第16題發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是()。A 金融工具交割日期不同B 融資方式不同C 交易的階段不同D 交易工具類型不同【正確答案】：C[答案解析] 按金融工具交易的階段來(lái)劃分，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。按交割時(shí)間即成交后是否立即交割劃分，金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。按具體的交易工具類型劃分，金融市場(chǎng)可分為債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等。第17題借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款是()。A．關(guān)注類貸款B．次級(jí)類貸款C．可疑類貸款D．?dāng)M失類貸款【正確答案】：B[答案解析] 次級(jí)類貸款指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款。第18題下列關(guān)于金融犯罪說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A．金融犯罪的主觀方面不一定是故意B．金融犯罪不一定以非法占有為目的C．金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位D．金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)【正確答案】：A[答案解析] 金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。第19題全面風(fēng)險(xiǎn)管理的范圍是指()。A．管理的風(fēng)險(xiǎn)種類包括信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)銀行從業(yè)資格考試培訓(xùn)課程免費(fèi)試聽(tīng)：B．管理的業(yè)務(wù)包括資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)C．對(duì)風(fēng)險(xiǎn)依據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行測(cè)量D．對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面的控制和管理【正確答案】：D[答案解析] ABC選項(xiàng)的表述均不全面。第20題以下關(guān)于信息保密的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案B．在受雇期間不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息C．在離職后，可以透露客戶資料和交易信息D．客戶隱私保護(hù)是商業(yè)銀行必須承擔(dān)的一項(xiàng)重要義務(wù)【正確答案】：C[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。第21題信用證開(kāi)證銀行依照客戶(開(kāi)證申請(qǐng)人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款情況下，憑規(guī)定的單據(jù)承擔(dān)付款或承兌義務(wù)，此項(xiàng)義務(wù)不包括()。A．向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款或承兌B．授權(quán)另一銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款或承兌C．授權(quán)另一銀行議付D．保證出口商品的質(zhì)量【正確答案】：D[答案解析] 信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開(kāi)證銀行依照客戶(開(kāi)證申請(qǐng)人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行議付。本題可以根據(jù)常識(shí)判斷，D選項(xiàng)保證出口商品的質(zhì)量不是銀行的責(zé)任。第22題銀行買入可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)所代表外匯的價(jià)格是()。A．現(xiàn)匯買入價(jià)B．現(xiàn)鈔買入價(jià)C．現(xiàn)匯賣出價(jià)D．中間價(jià)【正確答案】：A[答案解析] “現(xiàn)匯”是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)，銀行買入時(shí)所代表的外匯價(jià)格是“現(xiàn)匯買入價(jià)”。第23題銀行從業(yè)資格考試培訓(xùn)課程免費(fèi)試聽(tīng)：負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)是()。A．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)B．國(guó)務(wù)院C．中國(guó)人民銀行D．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)【正確答案】：D[答案解析] 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(簡(jiǎn)稱銀監(jiān)會(huì))負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)管。第24題金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用投資組合可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的()功能。A．貨幣資金融通B．風(fēng)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理C．調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)D．資源配置【正確答案】：B[答案解析] 金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通、優(yōu)化資源配置、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)和定價(jià)功能。風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能強(qiáng)調(diào)對(duì)非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的分散。第25題我國(guó)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款基準(zhǔn)利率()。A．可以上浮B．可以下浮C．由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一制定D．可以自行上浮或下浮【正確答案】：B[答案解析] 2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)人民幣存款利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)下浮存款利率。金融機(jī)構(gòu)根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的存款基準(zhǔn)利率，結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，具體制定本機(jī)構(gòu)的存款利率。第26題根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定表述錯(cuò)誤的是()。A．合同當(dāng)事人的法律地位平等B．當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利C．當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的