20xx年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)精講-資料下載頁
2025-08-04 08:27本頁面
【正文】 款、票據(jù)承兌、信用證、保函等信貸資金、信用時，采用的是虛構(gòu)事實、隱瞞真相等手段，掩蓋了客觀事實，騙取了銀行或其他金融機構(gòu)的信任。只要申請人在申請信貸資金或信用過程中有虛構(gòu)事實、隱瞞真相的情節(jié)，或者只要提供假證明、假材料，或者信貸資金沒有按照申請時所承諾的用途去使用，都可以認為是欺騙。區(qū)分罪與非罪的界限是，看是否給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)。本罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體。刑法之所以在貸款詐騙罪之外，再新設(shè)騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪，主要是為了加大打擊騙取銀行貸款的行為力度。從行為特征上看，本罪與貸款詐騙罪雖然都采用了欺騙手段，但本罪與貸款詐騙罪有一定區(qū)別：一是本罪在主觀上不要求行為人以非法占有為強的，而貸款詐騙罪要求行為人必須以非法占有為目的。2011年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》精華講義背信運用受托財產(chǎn)罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn)，情節(jié)嚴重的行為。本罪是《刑法修正案（六）》新增加的罪名，主要是針對目前金融機構(gòu)委托理財和公眾資金經(jīng)營、管理領(lǐng)域出現(xiàn)的問題新增加的犯罪。本罪客觀上表現(xiàn)為行為主體實施了違背受托義務(wù)，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn)的行為。所謂委托、信托的財產(chǎn)，主要是指在當(dāng)前的委托理財業(yè)務(wù)中，存放在各類金融機構(gòu)中的以下幾類客戶資金和資產(chǎn)：（1）證券投資業(yè)務(wù)中的客戶交易資金。（2）委托理財業(yè)務(wù)中的客戶資產(chǎn)。（3）信托業(yè)務(wù)中的信托財產(chǎn)，分為資金信托和一般財產(chǎn)信托。（4）證券投資基金。本罪的犯罪主體為特殊主體，即為商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)，個人不能構(gòu)成本罪的主體。洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來源而提供資金賬戶，協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券，通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。本罪在客觀方面，《刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象，也就不能構(gòu)成洗錢罪。在主觀方面，洗錢罪是一種故意犯罪，即明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得而仍然掩飾、隱瞞違法所得及其產(chǎn)生的收益和來源，沒有這種故意，也不能構(gòu)成洗錢罪。2011年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》精華講義 金融詐騙罪金融詐騙罪，是指在金融活動中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財物的行為。金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，其基本構(gòu)造是：主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：（1）實施虛構(gòu)事實、隱瞞真相等欺騙行為；（2）使受騙者陷入或者強化認識錯誤；（3）受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為；（4）受騙者或者其他人（被害人）遭受財產(chǎn)損失。 集資詐騙罪集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。本罪客體是社會公眾的財產(chǎn)與國家的金融秩序。本罪主體為一般主體，包括自然人和單位。本罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。 貸款詐騙罪貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。本罪侵犯的客體是貸款。本罪客觀方面表現(xiàn)為：（1）編造引進資金、項目等虛假理由。（2）使用虛假的經(jīng)濟合同。（3）使用虛假的證明文件。（4）使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保。（5）以其他方法詐騙貸款。作為兜底條款，意在涵蓋其他類型的貸款詐騙形式。本罪主體是一般主體，單位不能構(gòu)成本罪。本罪主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的。如果行為人不具有非法占有的目的，只是在申請貸款時使用了欺騙手段，如果造成貸款重大損失或情節(jié)嚴重的，則不構(gòu)成本罪，而可能構(gòu)成《刑法修正案（六）》增設(shè)的騙取貸款罪。2011年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》精華講義 信用證詐騙罪信用證詐騙罪，是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進行信用證詐騙活動的行為。本罪侵犯的客體既包括了信用證項下關(guān)系任何一方當(dāng)事人的財產(chǎn)，也包括了國家的金融管理制度。本罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實施了利用信用證進行詐騙的行為：（1）使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件。（2）使用作廢的信用證。（3）騙取信用證的。（4）其他方法。本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。本罪主觀方面是故意，并且要求具有非法占有的目的。 信用卡詐騙罪信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。本罪所侵害的客體是復(fù)雜客體，既侵犯了國家有關(guān)的信用卡管理制度，同時侵犯了銀行以及信用卡的有關(guān)關(guān)系人的公私財產(chǎn)。本罪客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數(shù)額較大的行為。包括：本罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。本罪主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的。
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