【正文】 本人追認，則該代理行為無效，由無權代理人承擔相應民事責任。15. 票據(jù)是( )。 A 設權證券　B 要式證券　C 無因證券　D 流通證券　E 文義證券 　答案:A,B,C,D,E[解析] 狹義的票據(jù)指出票人依法簽發(fā)由自己或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。包括匯票、本票、支票，是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設權證券、債權證券16. 票據(jù)的功能包括( )。 A 匯兌作用　B 支付與結算作用　C 融資作用　D 替代貨幣作用　E 信用作用 　答案:A,B,C,D,E[解析] 票據(jù)功能包括匯兌(異地支付)作用、支付與結算作用、融資作用(貼現(xiàn))、替代貨幣作用(代替現(xiàn)金支付與結算，背書使之能流通)、信用作用(轉讓)。17. 先訴抗辯權不得行使的情況包括( )。A 債務人住所變更，致使債權人要求其履行債務發(fā)生重大困難B 人民法院受理債務人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序 C 保證人以書面形式放棄上述權利D 主債務人的財產(chǎn)能夠清償　E 與主債務并無連帶關系的保證債務答案:A,B,C[解析] 本題反映了先訴抗辯權的行使情況。債務人住所變更，無法先就主債務人財產(chǎn)進行賠償，故無法行使。債務人已經(jīng)破產(chǎn)中止執(zhí)行程序了，先訴抗辯權沒有實現(xiàn)的基礎了。保證人書面放棄該權利自然無法實現(xiàn)。所謂先訴抗辯權，又稱為檢索抗辯權，是指當債權人向保證人請求履行保證債務時，保證人基于先訴抗辯權，可以拒絕債權人的請求，而要求債權人先就主債務人的財產(chǎn)強制執(zhí)行，只有在主債務人的財產(chǎn)被執(zhí)行以后仍不夠清償債務時，保證人才應就剩余部分的債務負責。在保證人享有先訴抗辯權的情況下，保證人所承擔的只是補充責任，在主債務人有資產(chǎn)清償其全部債務時，甚至保證人將不負責任。因此先訴抗辯權的存在，大大地減輕了保證人的責任，從而對鼓勵擔保、保障債權發(fā)揮了重要作用。18. 實現(xiàn)抵押權的主要方式為( )。A 以抵押物折價受償　B 拍賣抵押物以拍賣所得價款受償　C 變賣抵押物以變賣所得價款受償D 要求債務人變賣其他財產(chǎn)受償　E 要求擔保人變賣其他財產(chǎn)受償 　　答案:A,B,C[解析] 抵押權的實現(xiàn)主要方式有以抵押物折價受償、拍賣抵押物以拍賣所得價款受償、變賣抵押物以變賣所得價款受償。19. 行為人出售、運輸假幣后又使用的，以( )處罰?！ 出售假幣罪　B 運輸假幣罪　C 偽造貨幣　D 購買假幣罪　E 使用假幣罪　　答案:A,D,E[解析] 出售假幣罪、運輸假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪。20. 王某按照某銀行支行的業(yè)務印章自己制作了一個業(yè)務印章，并印制了空白存單，然后制作了一張50萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元。根據(jù)《刑法》的有關規(guī)定，王某的行為( )。A 是偽造金融票證的行為　B 是合法的，因為自己在銀行有抵押C 是不合法的　D 屬金融詐騙行為　E 屬于洗錢行為 　　答案:A,C,D[解析] 王某自己印制存單屬于偽造金融票證的行為。以偽造的銀行存單騙取銀行貸款，屬于金融詐騙中的貸款詐騙行為。洗錢是將其他途徑得來的非法收入通過借用金融機構等手段合法化，而這里王某的做法是直接向金融機構騙取貸款，因此不屬于洗錢行為。21. 對于違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的量刑表述，下列選項中正確的有( )。 A 違犯本罪的，造成重大損失，處5年以下有期徒刑或者拘役B 造成重大損失的，處2萬元以上20萬元以下罰金 C 造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑D 造成特別重大損失的，處5萬元以上50萬元以下罰金E 單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員，按照上述規(guī)定處罰 　　答案:A,C,E[解析] B選項的行為應處以5年以下有期徒刑或拘役。D選項的行為應處以5年以上有期徒刑。22. 根據(jù)《刑法》第一百九十二條、第一百九十九條規(guī)定，犯集資詐騙罪如何處罰?( )A 數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金B(yǎng) 數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金C 數(shù)額特別巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產(chǎn)D 數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財產(chǎn)E 單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員，處5年以下有期徒刑或者拘役。數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑。數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑答案:A,B,C,D,E[解析] 集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。非法集資并不必然構成犯罪，這里有一個違法與犯罪的界限。另外在構成犯罪的時候，還有構成非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的問題。其處罰規(guī)定為以上所有選項。23. 下列選項中不可能構成有價證券詐騙罪主體的有( )。A 某公司經(jīng)理小王　B 某證券公司員工老李　C 某股份有限公司D 某城市商業(yè)銀行　E 14歲中學生小明 答案:C,D,E[解析] 本罪主體是一般主體，即年滿16周歲，具有辨認控制能力的自然人，單位不可以構成本罪。24. 以下符合《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》的制訂目的的是( )。A 規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為　B 提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和職業(yè)道德水準C 建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化　D 維護銀行業(yè)良好信譽　E 促進銀行業(yè)的健康發(fā)展而制訂的答案:A,B,C,D,E[解析] 2007年2月9日，銀行業(yè)協(xié)會全體會員大會通過《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。其目的是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)健康發(fā)展，制訂本職業(yè)操守。25. 以下屬于銀行金融業(yè)從業(yè)人員的是( )。A 與銀行業(yè)金融機構沒有直接的勞動合同關系，受有關機構派遣到銀行業(yè)金融機構中工作的人員B 銀行業(yè)金融機構將IT業(yè)務外包給計算機或網(wǎng)絡系統(tǒng)公司C 銀行業(yè)金融機構將審計業(yè)務外包給會計師事務所D 銀行業(yè)金融機構將法律及合規(guī)事務外包給律師事務所　E 證券公司員工答案:A,B,C,D[解析] 根據(jù)2007年2月9日，銀行業(yè)協(xié)會全體會員大會通過《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。銀行業(yè)從業(yè)人員，是指在中國境內(nèi)設立的銀行業(yè)金融機構(指在境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構及政策性銀行。非銀行金融機構如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀公司也適用)工作的人員。勞務派遣或外包公司委派到銀行業(yè)金融機構中工作的人員也屬此范疇26. 以下關于合規(guī)風險定義正確的有( )。A 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁的風險B 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險C 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受重大財務損失的風險D 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受聲譽損失的風險E 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受破產(chǎn)的風險答案:A,B,C,D[解析] 合規(guī)風險是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規(guī)風險管理的任務正是及時發(fā)現(xiàn)并制止風險產(chǎn)生以及由此造成的破壞。合規(guī)部的職責包括合規(guī)政策的制訂、合規(guī)風險的識別、監(jiān)測與評估、梳理整合銀行的各項規(guī)章制度、合規(guī)培訓、參與銀行的組織構架和業(yè)務流程再造、為新產(chǎn)品提供合規(guī)支持等。27. 以下說法正確的是( )。A 禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為 B 義務性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為C 程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定D 禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為E 義務性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定答案:A,B,C[解析] 法律明確規(guī)定不可以從事的行為屬于禁止性規(guī)定。法律要求行為人必須履行的行為屬于義務性規(guī)定。法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定屬于程序性規(guī)定。28. 為了做到法律協(xié)助執(zhí)行與保護客戶隱私并重，在實踐工作中，從業(yè)人員應該做到( )。A 不向不應該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息B 面臨有關機關協(xié)助執(zhí)行的要求之時，及時向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導C 確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該請求機關法定權限以內(nèi)D 審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項，不應該根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求而超范圍協(xié)助執(zhí)行E 以專業(yè)、中立的態(tài)度對待任何執(zhí)行請求、不搪塞、不推諉、更不應該采取向客戶通風報信、協(xié)助轉移資產(chǎn)等方面對抗協(xié)助執(zhí)行活動，使其所在機構或個人承擔責任答案:A,B,C,D,E[解析] 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員有義務協(xié)助執(zhí)行，應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)行機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉移財產(chǎn)。29. 銀行業(yè)從業(yè)人員應該尊重同事的( )。A 個人隱私　B 工作方式　C 工作成果　D 收入水平　E 個人習慣答案:A,B,C[解析] 具體來說，銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。尊重同事個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。30. 團隊精神的基礎是( )。A 相互理解　B 相互信任　C 相互競爭　D 合作　E 相互支持答案:A,B,D[解析] 所謂團隊精神，簡單來說就是大局意識、協(xié)作精神和服務精神的集中體現(xiàn)。團隊精神的基礎是尊重個人的興趣和成就。其基礎是相互理解、相互信任、相互支持。31. 不能制止同事違規(guī)行為的要及時報告( )。 A 銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會　B 其他同事　C 所在機構　D 單位領導　　E 公安部門答案:A,C,E[解析] 銀行從業(yè)人員與同事相處中應當互相監(jiān)督，即對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關報告。32. 銀行業(yè)從業(yè)人員應該遵守( )。A 法律　B 行業(yè)自律性規(guī)范　C 所在機構的各種規(guī)章制度　　D 其他金融機構規(guī)　E 相關法規(guī)答案:A,B,C,E[解析] 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員應當守法合規(guī)，即遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范(《中國銀行業(yè)自律公約》、《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》及本職業(yè)操守等)及所在機構的規(guī)章制度。33. 銀行全面風險管理的核心包括( )。A 全球的風險管理體系　B 全面的風險管理范圍　C 全程的風險管理過程D 全新的風險管理方法 E 全員的風險管理文化答案:A,B,C,D,E[解析] 銀行全面風險管理——銀行圍繞總體經(jīng)營目標，通過在銀行管理的各個環(huán)節(jié)和經(jīng)營過程中執(zhí)行風險管理的基本流程，培育良好的風險管理文化，建立健全全面風險管理體系(包括風險管理策略、風險管理措施、風險管理的組織職能體系、風險管理信息系統(tǒng)、內(nèi)部控制系統(tǒng))，從而為實現(xiàn)風險管理的總體目標提供合理保證的過程和方法。34. 規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括( )。A 檢查準備　B 檢查實施　C 檢查報告　D 檢查處理　E 檢查檔案整理答案:A,B,C,D,E[解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員應積極配合監(jiān)管人員現(xiàn)場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉移、隱匿或毀損有關證明材料。規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理。35. 關于附條件的合同和附期限的合同的下列說法正確的有( )。A 附生效條件的合同，自條件成立時生效，當事人為自己的利益不正當?shù)刈柚箺l件成立的，視為條件已成立B 附解除條件的合同，自條件成就時失效，當事人為自己的利益不正當?shù)卮俪蓷l件成立的，視為條件不成立C 附生效期限的合同，自期限屆至時生效 D 附終止期限的合同，自期限屆滿時失效E 采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接受數(shù)據(jù)的，該數(shù)據(jù)電文進入收件入的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達時間答案:C,D,E[解析] 《合同法》第四十五條規(guī)定，附生效條件的合同，自條件成立時生效。附解除條件的合同，自條件成立時失效。當事人為自己的利益不正當?shù)刈柚箺l件成立的，視為條件已成立。不正當?shù)卮俪蓷l件成立的，視為條件不成立?！逗贤ā返谒氖鶙l規(guī)定，附生效期限的合同，自期限屆至時生效，自期限屆滿時失效。36. 銀行業(yè)從業(yè)人員不得侮辱同事的( )。A 國籍　B 膚色　C 民族　D 年齡　E 宗教信仰答案:A,B,C,D,E[解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。尊重同事個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。37. 存款業(yè)務的基本法律要求有( )。A 未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務B 未經(jīng)國務院的批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣C 商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款 D 商業(yè)銀行不得采用不正當手段，吸收存款E 商業(yè)銀行應當保證存款