【正文】 集，編制國(guó)際收支平衡表您的答案:A,B,C,D,E 正確答案:A,B,C,D,E解析： 根據(jù)國(guó)務(wù)院“三定方案”。國(guó)家外匯管理局的主要職責(zé)是：(1)設(shè)計(jì)、推行符合國(guó)際慣例的國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)體系。擬定并組織實(shí)施國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度，負(fù)責(zé)國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的采集，編制國(guó)際收支平衡表。(2)分析研究外匯收支和國(guó)際收支狀況，提出維護(hù)國(guó)際收支平衡的政策建議，研究人民幣在資本項(xiàng)目下的可兌換。(3)擬定外匯市場(chǎng)的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序，培育和發(fā)展外匯市場(chǎng)；分析和預(yù)測(cè)外匯市場(chǎng)的供需形勢(shì)，向中國(guó)人民銀行提供制定匯率政策的建議和依據(jù)。(4)制定經(jīng)常項(xiàng)目匯兌管理亦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項(xiàng)目的匯兌行為：規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理。(5)依法監(jiān)督管理資本項(xiàng)目下的交易和外匯的匯入、匯出及兌付。(6)按規(guī)定經(jīng)營(yíng)管理國(guó)家外匯儲(chǔ)備。(7)起草外匯行政管理規(guī)章，依法檢查境內(nèi)機(jī)構(gòu)執(zhí)行外匯管理法規(guī)的情況、處罰違法違規(guī)行為。(8)參與有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng)。(9)承辦國(guó)務(wù)院和中國(guó)人民銀行交辦的其他事項(xiàng)。(10)負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)。(11)作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)。(12)國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以依照《中國(guó)人民銀行法》第四章的有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。 第108題 商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括（?。?A．股東B．董事C．高級(jí)管理人員D．客戶E．職工您的答案:A,B,C,D,E 正確答案:A,B,C,D,E解析： 商業(yè)銀行的利益相關(guān)者除了包括股東、董事、高級(jí)管理人員及監(jiān)事以外．還包括存款人及其他債權(quán)人、職工、客戶、供應(yīng)商、社區(qū)等。 第109題 巴塞爾條約的三大支柱是（?。?。 A．內(nèi)部控制B．最低資本要求C．信息披露D．外部監(jiān)管E．市場(chǎng)約束您的答案:A,B,E 正確答案:B,D,E解析： 巴塞爾條約的三大支柱是最低資本要求、外部監(jiān)管和市場(chǎng)約束。 第110題 GDP統(tǒng)計(jì)的居民主要包括（　）。 A．16歲以上的公民B．暫住外國(guó)的本國(guó)公民C．長(zhǎng)期居住在本國(guó)但未加入本國(guó)國(guó)籍的居民D．居住在本國(guó)的公民E．暫住在本國(guó)的外國(guó)公民您的答案:B,C,D 正確答案:B,C,D解析： A、E選項(xiàng)不屬于GDP統(tǒng)計(jì)中的“居民”范疇。 第111題 在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行提高資本充足率可以采取的措施有（?。?。 A．縮小資產(chǎn)總規(guī)模B．發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券C．發(fā)行普通股D．將持有的國(guó)債換成企業(yè)債券E．貸款證券化您的答案:A,B,C 正確答案:A,B,C,E解析： 在降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)方面，縮小資產(chǎn)總規(guī)模能夠起到立竿見(jiàn)影的效果．A選項(xiàng)正確；銀行降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)的方法，主要是減少風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)，增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的資產(chǎn)，其具體方法包括貸款出售或貸款證券化，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤，E選項(xiàng)正確。商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對(duì)策，包括增加核心資本(包括發(fā)行普通股、非累積優(yōu)先股)和附屬資本(包括發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債券)。B、C選項(xiàng)符合題意。 第112題 存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有（?。?。 A．形式要件B．實(shí)質(zhì)要件C．法律要件D．合同要件E．客觀要件您的答案:A,B 正確答案:A,B解析： 存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有形式要件和實(shí)質(zhì)要件。形式要件和實(shí)質(zhì)要件是相互對(duì)應(yīng)的。另外，法律要件和合同要件在定義上存在重復(fù)。形式要件是指存單等憑證的真實(shí)性，包括存單的樣式版面以及簽章的真實(shí)性。實(shí)質(zhì)要件是指存款關(guān)系的真實(shí)性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載事項(xiàng)的真實(shí)性。 第113題 貸款合同的內(nèi)容包括（?。?。 A．幣種B．貸款用途C．擔(dān)保條款D．貸款利率E．貸款期限您的答案:A,B,C,D,E 正確答案:A,B,C,D,E解析： 貸款合同的主要內(nèi)容包括：當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所；貸款種類(lèi)；幣種；貸款用途；貸款金額；貸款利率；貸款期限(或還款期限)；還款方式；借貸雙方的權(quán)利義務(wù)；擔(dān)保條款；違約責(zé)任：雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)(如糾紛解決方法等)。 第114題 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告致使洗錢(qián)后果發(fā)生的，處以（　）。 A．50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下罰款B．對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處以1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款C．對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款D．情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證E．處以20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款您的答案:A,C,D 正確答案:A,C,D解析： 《反洗錢(qián)法》第32條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的。由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處l萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款：(1)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的。(2)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的。(3)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的。(4)與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開(kāi)立匿名賬戶、假名賬戶的。(5)違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的。(6)拒絕、阻礙反洗錢(qián)檢查、調(diào)查的。(7)拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。金融機(jī)構(gòu)有前款行為，致使洗錢(qián)后果發(fā)生的，處50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證。 第115題 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有（?。┣樾沃坏?，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 A．違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的行為B．濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為C．違反規(guī)定查詢賬戶或者申請(qǐng)凍結(jié)資金的行為D．未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的E．違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的行為您的答案:A,B,C,D,E 正確答案:A,B,C,E解析： D選項(xiàng)，未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的約束。 第116題 按照我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國(guó)銀行尚不縣備全面實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件，因此，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)確立了（　）原則。 A．分類(lèi)實(shí)施B．分層推進(jìn)C．分步達(dá)標(biāo)D．循序漸進(jìn)E．東部地區(qū)率先實(shí)施您的答案:A,B,C 正確答案:A,B,C解析： 我國(guó)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》確定的原則是分類(lèi)實(shí)施、分層推進(jìn)和分步達(dá)標(biāo)。 第117題 銀行代收代付業(yè)務(wù)分為（?。?A．代理基金業(yè)務(wù)B．委托收款C．資產(chǎn)托管D．托收承付E．代收水電費(fèi)您的答案:B,C,D,E 正確答案:B,D解析： 只有B、D選項(xiàng)屬于代收代付業(yè)務(wù)． 第118題 主觀方面一定是故意的金融犯罪有（?。?。 A．集資詐騙罪B．非法出具金融票證罪C．違法票據(jù)承兌、付款、保證罪D．洗錢(qián)罪E．貸款詐騙罪您的答案:A,B,C,D,E 正確答案:A,B,D,E解析： 金融詐騙罪的主觀方面一定為故意，所以A和E選項(xiàng)正確；B選項(xiàng)和D選項(xiàng)主觀方面也要求為故意：違法票據(jù)承兌、付款、保證罪主觀方面一般是故意，也可能是過(guò)失。所以本題的正確選項(xiàng)為A、B、D、E。 第119題 債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)申請(qǐng)破產(chǎn)的，下列說(shuō)法正確的有（　）。 A．只有債務(wù)人可以依法提出破產(chǎn)申請(qǐng)B．破產(chǎn)程序?qū)嵭幸粚徑K審C．破產(chǎn)清算是企業(yè)破產(chǎn)的審核工作D．破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先清償銀行債務(wù)E．破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計(jì)算您的答案:D,E 正確答案:B,C,E解析： 一旦債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，符合法定的破產(chǎn)條件，則債權(quán)人或債務(wù)人都可以依法提出破產(chǎn)申請(qǐng)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。 第120題 實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為（　）。 A．以抵押物折價(jià)受償B．拍賣(mài)抵押物以拍賣(mài)所得價(jià)款受償C．變賣(mài)抵押物以變賣(mài)所得價(jià)款受償D．要求債務(wù)人變賣(mài)其他財(cái)產(chǎn)受償E．要求擔(dān)保人變賣(mài)其他財(cái)產(chǎn)受償您的答案:A,B,C 正確答案:A,B,C解析： 債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院拍賣(mài)、變賣(mài)抵押財(cái)產(chǎn)。 第121題 根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)的下列（?。┬袨閷儆诶蔬`規(guī)行為。 A．擅自提高或降低存、貸款利率的B．銀行高于法定利息吸收存款的C．變相提高或降低存、貸款利率的D．擅自以高利率發(fā)行債券的E．變相以高利率發(fā)行債券的您的答案:A,B,C,D,E 正確答案:A,B,C,D,E解析： 金融機(jī)構(gòu)的下列行為屬于利率違規(guī)行為：(1)擅自提高或降低存、貸款利率的；(2)變相提高或降低存、貸款利率的；(3)擅自或變相以高利率發(fā)行債券的；(4)其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國(guó)家利率政策的。實(shí)踐中最常見(jiàn)的利率違規(guī)行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。 第122題 中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)有（?。?A．制定貨幣政策B．服務(wù)工商企業(yè)C．防范金融危機(jī)D．維護(hù)金融穩(wěn)定E．辦理居民存款您的答案:A,C,D 正確答案:A,C,D解析： B選項(xiàng)和E選項(xiàng)是商業(yè)銀行等的職責(zé)。 第123題 混合資本債券計(jì)入商業(yè)銀行附屬資本的條件，說(shuō)法正確的有（?。?。 A．債券持有人對(duì)銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后B．商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折舊20%C．債券不可由持有者主動(dòng)回售D．商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保E．商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時(shí)延期支付債券本金和應(yīng)付利息時(shí)．需事先得到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)您的答案:A,B,E 正確答案:B,D,E解析： 商業(yè)銀行發(fā)行的混合資本債券，要計(jì)入附屬資本，需要滿足三個(gè)條件：(1)商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折舊20％；(2)商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保；(3)商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時(shí)延期支付債券本金和應(yīng)付利息時(shí)，需事先得到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。A、C選項(xiàng)是可轉(zhuǎn)換債券計(jì)入商業(yè)銀行附屬資本的條件。 第124題 金融犯罪的特殊主體包括（?。?A．自然人B．單位C．銀行D．銀行工作人員E．其他金融機(jī)構(gòu)您的答案:A,B,C,D,E 正確答案:C,D,E解析： 特殊主體主要包括銀行或金融機(jī)構(gòu)(單位)以及在這些機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員。 第125題 可撤銷(xiāo)的合同類(lèi)型有（?。?。 A．損害社會(huì)公共利益的合同B．顯失公平的合同C．因重大誤解訂立的合同D．因脅迫而訂立的合同E．因欺詐而訂立的合同您的答案:B,C 正確答案:B,C,D,E解析： 可撤銷(xiāo)合同的類(lèi)型：(1)因重大誤解訂立的合同；(2)顯失公平的合同；(3)因欺詐而訂立的合同；(4)因脅迫而訂立的合同；(5)乘人之危的合同。A選項(xiàng)屬于無(wú)效合同的類(lèi)型?！緦?zhuān)家點(diǎn)撥】《中華人民共和國(guó)合同法》第52條規(guī)定，有下列情形之一的，合同無(wú)效：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益。(2)惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益。(3)以合法形式掩藍(lán)非法目的。(4)9害社會(huì)公共利益。(5)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。 第126題 根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得作為抵押物的有（　）。 A．土地所有權(quán)B．正在建造的房屋C．已確定購(gòu)置但尚未購(gòu)置的生產(chǎn)設(shè)備D．學(xué)校教學(xué)樓E．荒地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)您的答案:A,B,D 正確答案:A,D解析： 可以做抵押物的財(cái)產(chǎn)：(1)建筑物及其土地附著物；(2)建設(shè)用地使用權(quán)；(3)交通運(yùn)輸工具；(4)荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)；(5)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品和成品；(6)正在建造的建筑物、船舶和航空器；(7)法律和行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。注意“將有”動(dòng)產(chǎn)也可以作為抵押物。但土地所有權(quán)，學(xué)校等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施不得抵押。 第127題 作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來(lái)相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的有（?。?。 A．不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無(wú)可信材料的情況下．即輕率地對(duì)授信工作提出意見(jiàn)和建議B．在對(duì)客戶提供的資料存有疑問(wèn)時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽(tīng)之任之C．省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見(jiàn)D．不按照要求對(duì)客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面E．不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控您的答案:A,B,C,D,E 正確答案:A,B,C,D,E解析： 以上選項(xiàng)做法均違反了授信盡職的要求?！緦?zhuān)家點(diǎn)撥】授信盡職是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)物狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。 第128題 銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)（　）。 A．理解并接受，積極配合監(jiān)管B．面對(duì)監(jiān)管者不合理的私人要求，銀行業(yè)從業(yè)人員可以予以拒絕C．積極配合現(xiàn)場(chǎng)檢查，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或毀損有關(guān)資料D．所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問(wèn)題的，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員還應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門(mén)約見(jiàn)E．在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管