【正文】 A．不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無(wú)可信材料的情況下．即輕率地對(duì)授信工作提出意見(jiàn)和建議B．在對(duì)客戶提供的資料存有疑問(wèn)時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽(tīng)之任之C．省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見(jiàn)D．不按照要求對(duì)客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面E．不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控您的答案:A,B,C,D,E 正確答案:A,B,C,D,E解析： 以上選項(xiàng)做法均違反了授信盡職的要求。但土地所有權(quán)，學(xué)校等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施不得抵押。 第126題 根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得作為抵押物的有（　）。【專家點(diǎn)撥】《中華人民共和國(guó)合同法》第52條規(guī)定，有下列情形之一的，合同無(wú)效：B．顯失公平的合同C．因重大誤解訂立的合同 第124題 金融犯罪的特殊主體包括（　）。 A．債券持有人對(duì)銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后B．商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折舊20%C．債券不可由持有者主動(dòng)回售D．商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保E．商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時(shí)延期支付債券本金和應(yīng)付利息時(shí)．需事先得到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)您的答案:A,B,E 正確答案:B,D,E解析： 商業(yè)銀行發(fā)行的混合資本債券，要計(jì)入附屬資本，需要滿足三個(gè)條件：(1)商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折舊20％；(2)商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保；(3)商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時(shí)延期支付債券本金和應(yīng)付利息時(shí)，需事先得到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。D．維護(hù)金融穩(wěn)定E．辦理居民存款您的答案:A,C,D 正確答案:A,C,D解析： B選項(xiàng)和E選項(xiàng)是商業(yè)銀行等的職責(zé)。 第122題 中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)有（　）。D．擅自以高利率發(fā)行債券的E．變相以高利率發(fā)行債券的您的答案:A,B,C,D,E 正確答案:A,B,C,D,E解析： 金融機(jī)構(gòu)的下列行為屬于利率違規(guī)行為：(1)擅自提高或降低存、貸款利率的；(2)變相提高或降低存、貸款利率的；(3)擅自或變相以高利率發(fā)行債券的；(4)其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國(guó)家利率政策的。 第120題 實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為（?。?。 第119題 債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)申請(qǐng)破產(chǎn)的，下列說(shuō)法正確的有（?。．洗錢(qián)罪E．貸款詐騙罪您的答案:A,B,C,D,E 正確答案:A,B,D,E解析： 金融詐騙罪的主觀方面一定為故意，所以A和E選項(xiàng)正確；B選項(xiàng)和D選項(xiàng)主觀方面也要求為故意：違法票據(jù)承兌、付款、保證罪主觀方面一般是故意，也可能是過(guò)失。 第117題 銀行代收代付業(yè)務(wù)分為（?。?。B．分層推進(jìn)C．分步達(dá)標(biāo)由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處l萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款： A．幣種實(shí)質(zhì)要件是指存款關(guān)系的真實(shí)性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載事項(xiàng)的真實(shí)性。D．合同要件E．客觀要件您的答案:A,B 正確答案:A,B解析： 存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有形式要件和實(shí)質(zhì)要件。D．將持有的國(guó)債換成企業(yè)債券E．貸款證券化您的答案:A,B,C 正確答案:A,B,C,E解析： 在降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)方面，縮小資產(chǎn)總規(guī)模能夠起到立竿見(jiàn)影的效果．A選項(xiàng)正確；銀行降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)的方法，主要是減少風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)，增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的資產(chǎn)，其具體方法包括貸款出售或貸款證券化，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤，E選項(xiàng)正確。 A．內(nèi)部控制D．客戶E．職工您的答案:A,B,C,D,E 正確答案:A,B,C,D,E解析： 商業(yè)銀行的利益相關(guān)者除了包括股東、董事、高級(jí)管理人員及監(jiān)事以外．還包括存款人及其他債權(quán)人、職工、客戶、供應(yīng)商、社區(qū)等。(3)擬定外匯市場(chǎng)的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序，培育和發(fā)展外匯市場(chǎng)；分析和預(yù)測(cè)外匯市場(chǎng)的供需形勢(shì)，向中國(guó)人民銀行提供制定匯率政策的建議和依據(jù)。擬定并組織實(shí)施國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度，負(fù)責(zé)國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的采集，編制國(guó)際收支平衡表。 A．分析研究外匯收支和國(guó)際收支狀況，提出維護(hù)國(guó)際收支平衡的政策建議B．?dāng)M定外匯市場(chǎng)的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序C．按規(guī)定經(jīng)營(yíng)管理國(guó)家外匯儲(chǔ)備D．制定經(jīng)常項(xiàng)目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項(xiàng)目的匯兌行為。【專家點(diǎn)撥】由于利益相關(guān)者關(guān)注銀行的主要途徑是銀行所披露的信息，因此，《巴塞爾新資本協(xié)議》特別強(qiáng)調(diào)提高銀行的信息披露水平，即要求銀行及時(shí)、全面地提供準(zhǔn)確信息，加大透明度，以便利益相關(guān)者作出判斷，采取措施。 A．資本充足率B．不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C．占用銀行自有資本D．種類多、范圍廣，所占的比重日益上升E．以收取服務(wù)費(fèi)方式獲得收益您的答案:A,B,E 正確答案:A,B,D,E解析： 中間業(yè)務(wù)不占用銀行的自有資本，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。 A．票面收益率您的答案:A,C,E 正確答案:A,B,D,E解析： C選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行發(fā)行金融債的條件。 第103題 商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括（　）。 第102題 關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說(shuō)法正確的有（?。?。 第101題 常見(jiàn)的洗錢(qián)方式包括（　）。 A．保證B．做成C．承兌D．交付E．背書(shū)您的答案:C,D,E 正確答案:B,D解析： 出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付與受款人的行為。金融機(jī)構(gòu)存人中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金B(yǎng)．銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款C．流通中的現(xiàn)金D．金融機(jī)構(gòu)的庫(kù)存現(xiàn)金E．證券公司保證金存款您的答案:B,C 正確答案:A,C,D解析： 基礎(chǔ)貨幣由金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金、庫(kù)存現(xiàn)金和流通中現(xiàn)金構(gòu)成?！緦＜尹c(diǎn)撥】《巴塞爾新資本協(xié)議》仍將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)，仍將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類，但進(jìn)行了兩項(xiàng)重大創(chuàng)新：一是在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求；二是引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。銀監(jiān)會(huì)是中國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，B項(xiàng)不符合題意。 第94題 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括（?。?第93題 下列關(guān)于存款業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的有（?。?。B．提高透明度C．管機(jī)構(gòu) 第91題 發(fā)行金融債券的主體有（?。１ｋU(xiǎn)不屬于金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)。B．優(yōu)化資源配置C．風(fēng)險(xiǎn)分散 第89題 全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系有三個(gè)維度，不包括（　）。D．使用假幣罪您的答案:C 正確答案:C解析： 變?cè)焓侵笡](méi)有權(quán)限的人擅自對(duì)真正的金融票證進(jìn)行加工，改變其數(shù)額、日期等記載事項(xiàng)。 第85題 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力屬于（　）。D．公司第一天正式營(yíng)業(yè)的日期您的答案:C 正確答案:C解析： 公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。首先應(yīng)通過(guò)內(nèi)部調(diào)解。 A．風(fēng)險(xiǎn)提示D選項(xiàng)人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后。 A．為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu)B．建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅C．建議投資國(guó)債D．為客戶設(shè)計(jì)外匯計(jì)劃您的答案:B 正確答案:B解析： 監(jiān)管規(guī)避原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、監(jiān)管規(guī)定。 A．普通破產(chǎn)債權(quán)、破產(chǎn)人所欠稅款、應(yīng)當(dāng)劃人職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)B．破產(chǎn)人所欠稅款、普通破產(chǎn)債權(quán)、應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)C．破產(chǎn)人所欠稅款、應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、普通破產(chǎn)債權(quán)D．應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、破產(chǎn)人所欠稅款、普通破產(chǎn)債權(quán)您的答案:B 正確答案:D解析： 根據(jù)《破產(chǎn)法》第113條規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償：(1)破產(chǎn)人所欠職工的工資，所欠的應(yīng)當(dāng)劃人職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用；(2)破產(chǎn)人欠繳的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款；(3)普通破產(chǎn)債權(quán)。D．中國(guó)投資有限責(zé)任公司您的答案:C 正確答案:C解析： 法人依法設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)屬于非法人組織?；钇诖婵钍菬o(wú)需任何事先通知，存款戶即可隨時(shí)存取和轉(zhuǎn)讓的一種銀行存款，其形式有支票存款賬戶，保付支票，本票，旅行支票和信用證等。這是（?。．清洗階段您的答案:B 正確答案:B解析： 處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程，是最容易被偵查到的階段。 第74題 目前。違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“內(nèi)幕交易”條款的是（　）。D．10%您的答案:B 正確答案:D解析： 《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10％，以此分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)。 A．借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化D．結(jié)算幣種您的答案:B 正確答案:B解析： 銀行卡按發(fā)行對(duì)象可以劃分為單位卡(商務(wù)卡)、個(gè)人卡；按清償方式可以劃分為信用卡、借記卡；按結(jié)算幣種可以劃分為人民幣卡、外幣卡、雙(多)卡。 A．抵押權(quán)D選項(xiàng)中，A銀行沒(méi)必要拒絕企業(yè)的要求而喪失爭(zhēng)取客戶的機(jī)會(huì)。 第68題 某企業(yè)原是A銀行客戶經(jīng)理的大客戶，后因與B銀行的客戶經(jīng)理建立了良好的個(gè)人關(guān)系而成為B銀行的客戶。存放同業(yè)是商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分，屬于活期存款的性質(zhì)。 A．商業(yè)銀行在其他銀行保有存款是因?yàn)橥顿Y的風(fēng)險(xiǎn)較低B．存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)負(fù)債業(yè)務(wù)C．存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)D．商業(yè)銀行存放同業(yè)的存款屬于定期存款性質(zhì)您的答案:C 正確答案:C解析： 存放同業(yè)是商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分，屬于活期存款的性質(zhì)。 A．從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)為止B．從貸款無(wú)法足額收回之日到貸款本息收回之時(shí)為止C．從貸款問(wèn)題出現(xiàn)之日到不良貸款重組完成之時(shí)為止D．從貸款問(wèn)題出現(xiàn)之日到貸款本息收回之時(shí)為止您的答案:C 正確答案:A解析： 貸后管理的期限是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)為止。商業(yè)銀行需要補(bǔ)繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。D．法人您的答案:C 正確答案:C解析： 民事權(quán)利主體包括自然人、法人和非法人組織。 第62題 下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說(shuō)法，不正確的是（　）。積數(shù)計(jì)息法的計(jì)息公式為：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)Ｘ日利率?？鄣衾⒍惡鬄椋?)=。 A．1000．48元 A．個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣100萬(wàn)元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)B．金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易C．單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值l0萬(wàn)美元的轉(zhuǎn)賬D．交易一方為個(gè)人當(dāng)日累計(jì)等值5000美元的跨境交易您的答案:A 正確答案:A解析： B選項(xiàng)屬于免予報(bào)告的交易；C選項(xiàng)應(yīng)為20萬(wàn)美元；D選項(xiàng)應(yīng)為l萬(wàn)美元。 A．由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正B．處以20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款C．尚不構(gòu)成犯罪的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)沒(méi)收違法所得D．情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證您的答案:A 正確答案:C解析： 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第46條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：(一)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的：(二)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的；(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；(四)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；(五)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的；(六)拒絕執(zhí)行本法第37條規(guī)定的措施的。C．3%D．5%您的答案:D 正確答案:B解析： 按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的2％繳納失業(yè)保險(xiǎn)金。(5)按融資方式劃分，可分為直接融資市場(chǎng)和間接融資市場(chǎng)。(3)按金融工具上所約定的期限劃分，可分為短期資金市場(chǎng)和長(zhǎng)期資金市場(chǎng)。(1)按交易對(duì)象和方式劃分，可分為：信貸市場(chǎng)、證券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金(金銀)市場(chǎng)、信托市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、同業(yè)拆借市場(chǎng)、存單市場(chǎng)等。B．期限C．交易階段D．22您的答案:B 正確答案:B解析： 金融工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪的犯罪主體是特殊主體，為年滿l6周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。 第55題 金融工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪的犯罪主體是特殊主體，為年滿（?。┲軞q，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，應(yīng)及時(shí)予以糾正，并向被凍結(jié)存款的單位作出解釋。 第54題 下列關(guān)于商業(yè)銀行依法協(xié)助凍結(jié)單位存款的說(shuō)法，正確的是（?。．票據(jù)是完全有價(jià)證券C．票據(jù)是要式證券 第52題 發(fā)行短期國(guó)債籌集資金的政府部門(mén)一般為（?。?。B．國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)質(zhì)量C．國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的可持續(xù)性 第50題 票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫(xiě)，10月20日的正確寫(xiě)法為（?。?。 第49題 下列關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法，正確的是（?。?。B．國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度C．國(guó)家對(duì)存款的管理制度 第47題 企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（?。?A．銀監(jiān)會(huì)銀行在信用證業(yè)務(wù)中為出口商按信用證條款的要求提交的合格的單證承擔(dān)首要付款責(zé)任。信用證的主要特點(diǎn)包括：信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的另一種契約。B．票匯D．國(guó)家助學(xué)貸款您的答案:D 正確答案:D解析： 國(guó)家