銀行從業(yè)資格公共基礎(chǔ)考前點(diǎn)題一試題及答案解析-資料下載頁(yè)
2025-01-07 04:58本頁(yè)面
【正文】 定的貸款對(duì)象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)是（ ） 。 A ．貸款業(yè)務(wù) [答案 ]C 55. （ ） 是銀行經(jīng)營(yíng)管理的決策機(jī)構(gòu)。 A ．股東大會(huì) [答案 ]A 解釋：股東大會(huì)代表的是廣大股東的利益，行使銀行法和銀行章程所賦予的權(quán)力。通過(guò)決定銀行的經(jīng)營(yíng)方針和發(fā)展戰(zhàn)略，選舉更換董事，審議董事會(huì)，監(jiān)事會(huì)報(bào)告，審議銀行年度財(cái)務(wù)預(yù)算，決算方式，確定銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的控制原則。 56. （ ） 對(duì)股東大會(huì)（經(jīng)營(yíng)管理決 策機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)，從事銀行內(nèi)部的盡職監(jiān)督，財(cái)務(wù)監(jiān)督，內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。 A ．董事會(huì) 16 / 19 [答案 ]B 解釋：關(guān)鍵詞： “ 盡職監(jiān)督 ” 。監(jiān)事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，從事銀行內(nèi)部的盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。 57. 現(xiàn)代銀行風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，都是由代表資本的 （ ） 推動(dòng)并承擔(dān)最終責(zé)任。 A ．董事會(huì) [答案 ]A 董 事會(huì)是銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理、決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終職責(zé)，確保銀行有效識(shí)別 、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)的各種風(fēng)險(xiǎn)。負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理 的戰(zhàn)略，政策和程序，確定銀行可以承受的各種風(fēng)險(xiǎn)水平，督促高級(jí)管理層采取必要的措施識(shí)別，計(jì)量、監(jiān)督和控制各種風(fēng)險(xiǎn)，并定期獲得關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)和水平的報(bào) 告，監(jiān)控和評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性、有效性以及高級(jí)管理層在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的履職情況?？梢?jiàn)，銀行風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程都是由董事會(huì)推動(dòng)并承擔(dān)最終責(zé)任的。 58. 關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，以下哪一項(xiàng)是正確的？ （ ） A ．銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和 小的資本 [答案 ]D 解釋：銀行資本的概念要牢記。 59. 以下哪一項(xiàng)用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失？（ ） A ．經(jīng)濟(jì)資本 [答案 ]A 解釋：經(jīng)濟(jì)資本是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的，銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。 60. 按照《商業(yè)銀行法》 的規(guī)定，核心資本不包括 （ ） 。 A ．少數(shù)股權(quán) 17 / 19 [答案 ]D 解釋： D 屬于附屬資本。 61. 信用卡的功能不包括 （ ） 。 A ．投資 答案， A 62. 根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見(jiàn)》，在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三類風(fēng)險(xiǎn)中，現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)大型銀行應(yīng)當(dāng)（ B）的計(jì)量模型。 、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 、操作風(fēng)險(xiǎn) 時(shí)開(kāi)發(fā)三大風(fēng)險(xiǎn) [答案 ]B 63. 根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行的核心資本不得 （ ） 銀行資本的（ ） ， 100% ， 1/3 ， 50% ， 50% [答案 ]C 解釋：商業(yè)銀行的附屬資本不得超過(guò)核心資本的 100%。而銀行資本 =核心資本 +附屬資本。所以得出 C答案。 64. 銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門(mén)對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的（ ） 的行政強(qiáng)制措施。 A ，停止其營(yíng)業(yè) 18 / 19 [答案 ]C 解 釋：《 銀行監(jiān)督管理辦法》 第三十九條規(guī)定：銀行金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序，損害公眾利益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。撤 銷是指監(jiān)管部門(mén)對(duì)經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施 65. ，行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的 （ ） 。 A ．開(kāi)除處分 [答案 ]C 解釋： A 和 D 都是行政處分的一種，而 B 過(guò)于嚴(yán)苛，所以應(yīng)選 C 。 66. ，行政處罰 （ ） 。 A ．是對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁 《 刑法》 的行為給予的刑事制裁 ，不針對(duì)法人 [答案 ]A 解釋：行政處罰是對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民，法人或其他組織的法律制裁故 D錯(cuò)誤。而違反行政紀(jì)律應(yīng)給予行 政處分而不是行政處罰。他們處理的對(duì)象不同。行政處罰只針對(duì)公民，而行政處罰還針對(duì)法人和組織。而刑事制裁針對(duì)的是違反了刑法的行為，程度更重，針對(duì)對(duì)象是自然人和單位。這些責(zé)罰針對(duì)不同法規(guī)制度，處理對(duì)象不同。 67. 目前我國(guó)銀行最安全和最具流動(dòng)性的中長(zhǎng)期投資品種是（ B） [答案 ]B 68. 以下說(shuō)法不正確的有 （ ） 。 A ，我國(guó)個(gè)人存款實(shí)行實(shí)名制 B.，我國(guó)存款利息所得需繳納利息稅 19 / 19 [答案 ]D 解釋：根據(jù)《 對(duì)儲(chǔ)蓄存款利息所得稅征收個(gè)人所得稅的實(shí)施辦法》 規(guī)定，從中華人民共和國(guó)境內(nèi)取得的人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納儲(chǔ)蓄存款利息所得稅，利息稅是由銀行統(tǒng)一代扣的。 69. 貸款合同的主要內(nèi)容不包括 （ ） 。 A ．貸款種類 確 [答案 ]C 解釋：貸款合同的主要內(nèi)容應(yīng)包括：當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所、貸款種類、幣種、貸款用途、貸款金額、貸款利率、貸款期限（或還款期限）、還款方式、借貸雙方的權(quán)利義務(wù)、擔(dān)保條款、違約 責(zé)任、雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)（如糾紛解決辦法等）。 70. 關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息、計(jì)算，以下說(shuō)法正確的是 （ ） 。 A ．被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均不計(jì)算利息 ，在凍結(jié)期均應(yīng)計(jì)算利息 ，被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時(shí)開(kāi)始計(jì)算利息 ，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息 [答案 ]D
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