對我國商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的研究-資料下載頁
2025-06-27 14:15本頁面
【正文】 業(yè)者們不可回避的事實(shí)。（1）在私人業(yè)務(wù)方面，外資銀行對國內(nèi)銀行的沖擊特別表現(xiàn)在理財方面，它有好的產(chǎn)品和思路?；ㄆ旌蛥R豐理財計劃很有競爭力。而目前我國的商業(yè)銀行超級貴賓服務(wù)所面臨主要問題是“產(chǎn)品匱乏”。（2）在人才方面也形成較大沖擊，外資銀行擁有比較靈活的用人機(jī)制和良好的激勵機(jī)制以及能提供相對高的待遇。在人才方面，國有商業(yè)銀行不但與外資銀行相比處于劣勢，而且比起股份制商業(yè)銀行也顯得落后。（3）其次是手段的競爭，外資銀行不靠網(wǎng)點(diǎn)，而靠先進(jìn)的技術(shù)設(shè)備，通過網(wǎng)絡(luò)、信息技術(shù)使銀行的服務(wù)滲透到服務(wù)終端(消費(fèi)者)，這些削弱了國有商業(yè)銀行在網(wǎng)點(diǎn)上的優(yōu)勢。信息時代的來臨對私人銀行業(yè)務(wù)提出了挑戰(zhàn)。一方面，隨著個人電腦的普及和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，新的競爭者很容易進(jìn)入私人銀行業(yè)務(wù)市場，這對銀行來說無疑將面臨市場競爭的加劇，而對客戶來說則意味著更多的選擇。另一方面信息高速公路為客戶提供了充分的信息，而計算機(jī)則為客戶快速簡潔地整理和分析這些信息提供了可能，因此，計算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展為客戶創(chuàng)造了追求高水平、多元化服務(wù)和資產(chǎn)管理方法的條件，而這對我國私人銀行業(yè)來說則是面臨著更大的挑戰(zhàn)。3．開展私人銀行業(yè)務(wù)的一些基礎(chǔ)性工作尚未做好。例如，我國尚未建立個人信用評估機(jī)構(gòu)，也沒有全社會統(tǒng)一的個人信用評估標(biāo)準(zhǔn)，銀行間信息無法共享，造成銀行在辦理個人消費(fèi)貸款過程中難以對借款人信用的真實(shí)情況作出準(zhǔn)確的判斷，因而大大制約了消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的開展。 三、對我國商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的幾點(diǎn)建議 （一）創(chuàng)造寬松法律和政策環(huán)境一要盡快修改充實(shí)《商業(yè)銀行法》, 在《商業(yè)銀行法》中設(shè)專門章節(jié), 對私人銀行業(yè)務(wù)市場準(zhǔn)入等作出明確的規(guī)定。國際上通常只有國際級的銀行集團(tuán)或金融集團(tuán)才提供私人銀行業(yè)務(wù), 我國有必要設(shè)立申請私人銀行業(yè)務(wù)的銀行規(guī)模和資產(chǎn)狀況標(biāo)準(zhǔn), 防止盲目跟風(fēng)、一哄而起。二要對相關(guān)法律中對私人銀行業(yè)務(wù)有嚴(yán)重影響的條款進(jìn)行整合, 使之既能體現(xiàn)各有關(guān)專項(xiàng)法律的立法思想,又能給私人銀行業(yè)務(wù)留下較為寬闊的發(fā)展空間。三要積極推動綜合經(jīng)營、統(tǒng)一監(jiān)管。我國目前實(shí)行的分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管已經(jīng)極大地限制了私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展, 有必要對現(xiàn)行以機(jī)構(gòu)監(jiān)管為主的監(jiān)管模式進(jìn)行改革, 逐步過渡到功能監(jiān)管條件下的統(tǒng)一監(jiān)管模式。四要對私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)收費(fèi)進(jìn)行規(guī)范?？稍谟嘘P(guān)法律或制度中對私人銀行業(yè)務(wù)中的收費(fèi)項(xiàng)目、標(biāo)準(zhǔn)、收取方式等作出明確的規(guī)定。 （二）籌建私人銀行服務(wù)部門, 培養(yǎng)私人銀行專門人才有報道稱, 外資銀行已經(jīng)瞄準(zhǔn)了中國私人銀行業(yè)務(wù)的巨大市場, 并開始涉足國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)。為了應(yīng)對外資銀行對國內(nèi)個人高端客戶的競爭, 我國國內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)加緊應(yīng)對。首先應(yīng)在大城市、富裕地區(qū)分行籌建私人銀行業(yè)務(wù)部門, 做好私人銀行業(yè)務(wù)的組織準(zhǔn)備工作。同時, 私人銀行業(yè)務(wù)由于是對高端富豪和富裕階層的財富管理, 對從事該業(yè)務(wù)的人員素質(zhì)要求較高。因此, 我國商業(yè)銀行應(yīng)及早做好人才準(zhǔn)備, 挑選、培養(yǎng)一批有較高專業(yè)素養(yǎng)、有很好的“人脈”、知識水平、鑒賞水平較高的人員進(jìn)行培養(yǎng), 做好人才準(zhǔn)備工作。 （三）做好市場調(diào)查和預(yù)測, 掌握私人銀行客戶資源及其對私人銀行業(yè)務(wù)的需求私人銀行業(yè)務(wù)是服務(wù)個人高端客戶的業(yè)務(wù), 在我國, 由于很多人存在“怕露富”的心理, 除少數(shù)已經(jīng)成為“公眾人物”的富豪外,我國究竟有多少富豪, 這些富豪的金融資產(chǎn)狀況如何,他們對私人銀行業(yè)務(wù)的需求怎樣, 需要什么樣的私人銀行服務(wù)等問題都需要進(jìn)行市場調(diào)查研究, 分析客戶資源狀況及其需求, 為開展私人銀行業(yè)務(wù)做好基礎(chǔ)準(zhǔn)備工作。要運(yùn)用客戶關(guān)系管理系統(tǒng), 分析現(xiàn)有潛在高價值客戶, 對高價值客戶提供高價值的服務(wù)。同時,積極“跟蹤”高端客戶的動向, 掌握他們的金融需求,一旦時機(jī)成熟, 即可積極介入營銷。 （四）根據(jù)市場調(diào)查和需求預(yù)測, 開發(fā)理財產(chǎn)品, 設(shè)計客戶服務(wù)方案, 做好產(chǎn)品和投資方案的準(zhǔn)備工作根據(jù)國外銀行私人銀行服務(wù)的經(jīng)驗(yàn), 私人銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜, 涉及資產(chǎn)管理、投資管理、保險、信托計劃、稅務(wù)、藝術(shù)品收藏甚至法律事務(wù)等, 因此, 我國商業(yè)銀行應(yīng)借鑒國外商業(yè)銀行私人銀行服務(wù)的經(jīng)驗(yàn),提前開發(fā)能滿足各類私人銀行客戶需要的產(chǎn)品和服務(wù)方案, 做好項(xiàng)目準(zhǔn)備。 （五）加強(qiáng)私人銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險研究, 防范私人銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險私人銀行業(yè)務(wù)屬于表外業(yè)務(wù),其主要風(fēng)險涉及聲譽(yù)風(fēng)險、法律風(fēng)險和洗錢風(fēng)險, 要提前加強(qiáng)風(fēng)險研究, 做好開展私人銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險防范工作, 確保私人銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)健開展。參考文獻(xiàn)：1．[J]河南金融管理干部學(xué)院學(xué)報,2007，（4）2. 、挑戰(zhàn)及其發(fā)展對策[J].新財富，2004，（2）3. [J].市場周刊，2005，（5）4. 連建輝. [M].北京:社會科學(xué)文獻(xiàn)出版社出版, 2006，（7）5. [J].特區(qū)經(jīng)濟(jì)，2006，（6）6. [J].廣東經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院學(xué)報, 2005,（4）7. [J].銀行家, 2003,（1） 8. [J].北方經(jīng)貿(mào)， 2006，（3）9. [J].金融教學(xué)與研究，2006，（2）
數(shù)學(xué)相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1