銀行業(yè)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展狀況及對策淺析-資料下載頁
2025-05-07 21:16本頁面
【正文】 產(chǎn)品。例如，對于穩(wěn)健型的客戶，產(chǎn)品設(shè)計應(yīng)以保值為主；而對于激進型的客戶提供的產(chǎn)品則應(yīng)當是以增值為目標的。國內(nèi)銀行應(yīng)當借鑒國外同行的經(jīng)驗，引進新的金融產(chǎn)品，同時加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新，開發(fā)新的顧客 群體。西方商業(yè)銀行所創(chuàng)新的住宅股權(quán)貸款、多幣種杠桿貸款、現(xiàn)金管理方案等創(chuàng)新型金融產(chǎn)品都可以被中資銀行拿來借鑒和運用。 （三）加強與其他金融機構(gòu)合作 未來金融行業(yè)的混業(yè)經(jīng)營將是大勢所趨。在我國尚未放開混業(yè)經(jīng)營之前，開展銀證、銀保等多方面的合作，將可以提升私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)水平。私人銀行業(yè)務(wù)要滿足客戶多樣化的需求，不可避免會涉及到銀行、證券、保險等多個領(lǐng)域。因此， 中資 銀行要充分利用現(xiàn)有優(yōu)勢，通過與證券、 信托、 保險等其它金融機構(gòu)建立戰(zhàn)略聯(lián)盟，代理其產(chǎn)品，如基金代銷和贖回等，以增加銀行業(yè)務(wù)品種，為客戶提供更多便利 ，提升私人銀行服務(wù)競爭力。 （四） 加強優(yōu)質(zhì)客戶培育 我國富裕群體長期形成的理財意識落后，不信任 他人 的藏富觀念，制約著我國私人銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)的形成。銀行 應(yīng) 通過交流、培訓等方式，促進富裕群體的理財觀念更新。可以定期面向高端客戶舉行沙龍、研討會等活動。引導富裕群體正確認識私人銀行業(yè)務(wù)，并尋求私人銀行服務(wù)。 同時， 必須破除私人銀行業(yè)務(wù)的目的就是要多銷售產(chǎn)品的陳舊理念， 要 以創(chuàng)建卓越的私人銀行業(yè)務(wù)品牌為首要目標，選擇合理的定位和正確的目標，開展對目標市場、業(yè)務(wù)內(nèi)容以及營銷模式等全面深入的討論和學習，使服務(wù)品牌的理念深入人心 ，成為開展私人銀行業(yè)務(wù)的指南。 （五） 加快專業(yè)團隊 和品牌 建設(shè) 發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)須要培養(yǎng)兩支專家型的隊伍。一是以注冊理財規(guī)劃師為標準，建立一支產(chǎn)品經(jīng)理隊伍。二是培養(yǎng)熟悉外匯、證券、基金、保險等方面的投資專家隊伍。除了加強培養(yǎng)之外，在產(chǎn)品研發(fā)、營銷管理和風險控制等方面引進國際化優(yōu)秀金融人才也應(yīng)該加大力度。有了好的專業(yè)團隊，中資銀行可以在創(chuàng)建私人銀行業(yè)務(wù)個人服務(wù)品牌上加大資源投入力度，通過個人品牌的提升提高私人銀行整體品牌的提升。 （ 六 ）建立風險監(jiān)控 體系 商業(yè)銀行應(yīng)著重建立一個風險監(jiān)控環(huán)境以此管理操作風險。制定一 套識別與評估、監(jiān)控、緩釋、度量及報告操作風險的完整流程，并由獨立的風險管理部門或內(nèi)部控制部門負責監(jiān)測整個流程的執(zhí)行。對于流程之中的每一個程序及風險易發(fā)點，都要制定專門的操作準則加以預防。在業(yè)務(wù)開展初期，為了防范洗錢、產(chǎn)品違規(guī)、任命人員不當?shù)炔僮黠L險以及由此引起的聲譽風險，制定一個反洗錢規(guī)范是必須的工作，還要制定一個防范聲譽風險的準則，列明所有可能引起聲譽風險的環(huán)節(jié)及事件，同時設(shè)立嚴謹?shù)牟僮鞒绦蛞源_保有效的監(jiān)控。私人銀行業(yè)務(wù)的專門貸款不同于對私客戶的標準化貸款產(chǎn)品，形式往往各不相同，額度也通常較大。中資銀行可 以在現(xiàn)有對私業(yè)務(wù)信貸政策的基礎(chǔ)上，細化對客戶的各項評估政策及貸額度的授予標準，同時制定對于各類抵押資產(chǎn)可接受性及價值評估的清單或準則。
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